冉毅

[摘要]新互聯(lián)網(wǎng)金融時代，處于監(jiān)管薄弱的校園網(wǎng)貸惡性事件頻發(fā)，陸續(xù)有大學(xué)生身陷校園貸款危機(jī)，造成嚴(yán)重的負(fù)面影響，在此形勢下對高校管理工作提出新的挑戰(zhàn)。本文根據(jù)新時代學(xué)生消費(fèi)特點，從社會取締校園貸款構(gòu)建全面發(fā)展的資助育人體系，高校樹立學(xué)生正確的消費(fèi)觀和金錢觀，家庭培養(yǎng)良好家風(fēng)等方面轉(zhuǎn)變學(xué)生的思想。

[關(guān)鍵詞]校園貸 互聯(lián)網(wǎng)時代 高校育人工作

1新時代下校園貸現(xiàn)狀

校園貸是為大學(xué)生群體提供的分期購物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺，在互聯(lián)網(wǎng)大潮中，抓住機(jī)遇迅速崛起。一般都會宣稱無需繁瑣的征信認(rèn)證和財務(wù)證明，卻對手續(xù)費(fèi)避而不談。據(jù)調(diào)查，某些平臺表面上無利息，實則利用大學(xué)生理財知識的欠缺，沒有明確說明的服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、交易費(fèi)等費(fèi)用，一經(jīng)加總變相地增高利息，部分平臺利息費(fèi)用高達(dá)30%。

校園貸費(fèi)利用學(xué)生的僥幸心理和無節(jié)制的消費(fèi)欲望，若不能及時歸還貸款，放貸人會采用各種手段向?qū)W生討債，如脅迫違法犯罪、危及親朋好友人生安全，帶來惡劣的社會影響。校園貸尚處于摸索階段，法律法規(guī)體系、金融監(jiān)管措施和風(fēng)險控制手段等方面不健全，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”陷阱。目前除專項整治外，各地方行業(yè)自律組織都相繼出臺“禁令”，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。有些因為體量太大還未徹底完成整改，雖然停止網(wǎng)絡(luò)貸款，但仍有消費(fèi)貸款，通過分期付款類信用產(chǎn)品，具有明顯的高利貸性質(zhì)。另外校園貸亂象存在大量中介，中介形式比較靈活，隱蔽性強(qiáng)，以至監(jiān)管和治理難。

2新時代學(xué)生消費(fèi)特點

大學(xué)生處于由學(xué)校向社會、由少年向中年過渡階段的特殊群體，消費(fèi)具有以下幾個特點。

已具有較強(qiáng)的自立，遠(yuǎn)離父母而獨(dú)立生活，選購和消費(fèi)商品時能按照自己的意愿行事，需求與購買行為具有較強(qiáng)的自主性和獨(dú)立性，有旺盛的消費(fèi)需求，但自控能力不強(qiáng)。

盲目消費(fèi)，缺乏科學(xué)理性消費(fèi)觀念，缺少商品知識和消費(fèi)經(jīng)驗，缺乏判斷力。喜歡追求新穎和時髦、熱衷于追隨時代潮流，對優(yōu)越生活心生羨慕和攀比心理，再受到受享樂主義，拜金主義的影響，就會通過各種渠道賺錢加強(qiáng)消費(fèi)能力。

生活規(guī)律，對時間和效率特別重視，希望商品購買方便、使用方便。相比程序繁瑣、借貸緩慢的線下銀行借貸，大學(xué)生習(xí)慣快消費(fèi)的理念，消費(fèi)計劃性不強(qiáng)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性差，生活費(fèi)來自父母，使得他們形成依賴心理，消費(fèi)時沒顧忌，存在超前消費(fèi)現(xiàn)象。

3關(guān)于校園貸的幾點思考

校園貸設(shè)立之初心愿是美好的，有欺騙性、違法性的校園貸出現(xiàn)與推廣的初衷不符。部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利用在校大學(xué)生認(rèn)知能力差、防御心理弱的劣勢，違法違規(guī)開展“變相高利貸”，究其本質(zhì)，大學(xué)生有較強(qiáng)的消費(fèi)需要，但其還款能力較弱，大學(xué)生被壓抑的金融需求讓網(wǎng)貸平臺鉆了空子?？蓮纳鐣?、高校和家庭三方面改善校園貸現(xiàn)狀。

（1）規(guī)范市場秩序，重塑社會形象，對網(wǎng)貸公司的設(shè)立提高門檻，加強(qiáng)準(zhǔn)入資格審查，提高違法成本，規(guī)定利率限額、信用條件限制，明確合法、違法的情形，明確相關(guān)監(jiān)管部門的職責(zé)，加強(qiáng)執(zhí)法合作。對于整個校園貸行業(yè)的未來發(fā)展，制定行業(yè)間自律規(guī)范，避免惡性競爭。為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學(xué)生的小額信用貸款。

（2）高校有責(zé)任樹立大學(xué)生正確的消費(fèi)觀和金錢觀，避免大學(xué)生盲目借貸，盲目消費(fèi)，各高校缺乏對學(xué)生的金融知識教育和理財教育，大學(xué)生自己應(yīng)該主動學(xué)習(xí)金融理財知識，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)貸款的辨識能力，提高風(fēng)險防范意識，積極營造良好的校園安全環(huán)境。摒棄享樂主義，不攀比、不盲目、不貪圖便宜，弘揚(yáng)勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德。并加強(qiáng)自我保護(hù)意識教育，多數(shù)非正規(guī)校園貸機(jī)構(gòu)極易泄露其獲取的學(xué)生個人身份信息和家庭信息。極少數(shù)犯罪分子借此從事違法犯罪行為。

（3）家庭培養(yǎng)良好家風(fēng)，家風(fēng)是塑造孩子潛在無形的力量，能通過日常生活影響孩子的心靈，塑造人格，它對孩子全方位的影響，好的家風(fēng)家規(guī)家訓(xùn)承載了祖輩對后代的希望和鞭策，也是最直接、最生動的作風(fēng)教育，家長必須認(rèn)識到建設(shè)家風(fēng)的重要性，應(yīng)從自身做起，以身作則，不僅要教孩子文化知識，更重要是在人格上、道德上給孩子一個良好的教育。從生活的點滴細(xì)節(jié)人手，為孩子創(chuàng)造一個良好的家庭氛圍，傳承好家風(fēng)，使之樹立正確的價值觀和人生觀，形成健康的心智。

4總結(jié)

新時代下校園貸的出現(xiàn)與發(fā)展是大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的必然產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展為其創(chuàng)造了條件。雖然目前校園貸引發(fā)了惡劣的社會事件，但只要規(guī)范好市場秩序，控制好放貸質(zhì)量，可以發(fā)揮其積極作用，彌補(bǔ)市場空缺，更好的服務(wù)大學(xué)生群體。同時高校和家庭是孩子接受教育的兩個最重要的環(huán)境，有責(zé)任樹立大學(xué)生正確的理財觀念，糾正錯誤的消費(fèi)觀念。另外每個大學(xué)生都應(yīng)做到增強(qiáng)自我保護(hù)意識，遠(yuǎn)離非正規(guī)借貸機(jī)構(gòu)，充分認(rèn)識非正規(guī)校園貸風(fēng)險。