戴珊珊

摘要：本文對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)以及互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行簡(jiǎn)單闡述，說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，并討論宏觀經(jīng)濟(jì)條件下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相應(yīng)策略，希望本文能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的改革以及宏觀經(jīng)濟(jì)的健康有序發(fā)展提供幫助。

關(guān)鍵詞：宏觀經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響

宏觀經(jīng)濟(jì)是指的是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重量，對(duì)于國(guó)家而言，宏觀經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體的概括，是整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本情況以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本狀態(tài)，包括國(guó)民生產(chǎn)生活的供需、國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，物價(jià)水平，勞動(dòng)市場(chǎng)情況，貨幣流通情況、進(jìn)出口貿(mào)易情況等。宏觀經(jīng)濟(jì)將經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的所有要素綜合起來(lái)，納入到一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系中進(jìn)行討論。我國(guó)政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的政策以及調(diào)控措施，不僅影響著國(guó)民生活水平，也影響著各行各業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。金融行業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響的同時(shí)，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著不可小覷的作用，值得我們深入思考和探索。

1.宏觀經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融

1.1我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)

我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)在近幾十年的變化中，最明顯一點(diǎn)是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)形態(tài)轉(zhuǎn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)穩(wěn)定后，新常態(tài)經(jīng)濟(jì)成為目前宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式。所謂新常態(tài)，就是保持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本特征，發(fā)現(xiàn)我國(guó)以往市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問(wèn)題，采取一系列的經(jīng)濟(jì)改革措施，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)模式變化的需要，以技術(shù)和知識(shí)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?，以第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展代替第一、第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在這種狀態(tài)下，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出以下幾個(gè)特征：第一，國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展速度變慢，但行業(yè)間的交流增加，行業(yè)劃分更細(xì)致；第二，勞動(dòng)力出現(xiàn)冗余，但是技術(shù)生產(chǎn)力成為目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力，資金和技術(shù)成本投入成為各行各業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)；第三，服務(wù)業(yè)以及創(chuàng)新力強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融比較復(fù)雜，在沒(méi)有給互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)明確定義之前，我們主要是從兩方面分析互聯(lián)網(wǎng)金融：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑是金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中孕育出的新型行業(yè)；另一方面，金融行業(yè)逐漸地融入到了互聯(lián)網(wǎng)之中，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)融合發(fā)展，相互依存。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸深入到我們生活中來(lái)，完善互聯(lián)網(wǎng)功能變得尤為重要，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展占據(jù)了我國(guó)金融市場(chǎng)中的重要部分，在很大程度上促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展情勢(shì)來(lái)分析，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要模式分別為第三方支付模式、P2P信貸模式以及眾籌模式這三種。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

相對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融只是金融產(chǎn)業(yè)中的一種組織形式，是較為微觀的一種存在，但是相對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)下的國(guó)民生活以及其他行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在其中扮演了不可或缺的角色，進(jìn)而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了影響。

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融是在信息技術(shù)支持下發(fā)展起來(lái)，這意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)不僅僅是金融活動(dòng)，同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)活動(dòng)。如果說(shuō)金融活動(dòng)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種行業(yè)模式，對(duì)其他行業(yè)或者國(guó)民生活的影響力有限，那么，互聯(lián)網(wǎng)活動(dòng)作為當(dāng)今我國(guó)民眾熟知的一種生活模式，其對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響不容小覷。中國(guó)有超過(guò)6億的網(wǎng)民，幾乎一半的國(guó)民都在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)網(wǎng)民的上網(wǎng)活動(dòng)，直接影響了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，其中明顯的一個(gè)例子，就是進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。我國(guó)傳統(tǒng)的進(jìn)出口貿(mào)易由專(zhuān)門(mén)從事進(jìn)出口貿(mào)易的公司以及相關(guān)的國(guó)有大型企業(yè)負(fù)責(zé)，隨著互聯(lián)網(wǎng)成為國(guó)民生活的主要模式之后，互聯(lián)網(wǎng)提供的第三方支付服務(wù)，使得進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)中出現(xiàn)了大量的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中第三方支付的“鼻祖”支付寶，支持淘寶、小紅書(shū)、亞馬遜等各大海淘網(wǎng)站的購(gòu)買(mǎi)活動(dòng)，用戶(hù)可以應(yīng)用支付寶在網(wǎng)站上直接購(gòu)得心儀的商品，不再需要從實(shí)體零售商或者超市、商場(chǎng)進(jìn)行國(guó)外商品的購(gòu)買(mǎi)，而我國(guó)商品的出口活動(dòng)，也可以采用這樣的方式進(jìn)行。相關(guān)研究者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持下的進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)發(fā)展，自2010年以來(lái)，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易額度中，由電商品臺(tái)完成的數(shù)額比重不斷提升，國(guó)外有很多商場(chǎng)都在針對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)“海淘”的支持舉辦“黑五購(gòu)物節(jié)”等活動(dòng)，立意促進(jìn)電商平臺(tái)下的進(jìn)出口貿(mào)易額度變化。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)影響了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融影響宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融包括多種模式，作用于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)方面，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了較為明顯的影響。其中最為典型的一種是互聯(lián)網(wǎng)金融所支持的小額貸款。P2P、第三方支付以及眾籌這三個(gè)基本的互聯(lián)網(wǎng)金融模式都支持小額貸款，并且，相對(duì)于國(guó)有銀行和商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款方面擁有者絕對(duì)優(yōu)勢(shì)——放款快、利息計(jì)算清楚、抵押審核簡(jiǎn)單。國(guó)有銀行的小額貸款服務(wù)多數(shù)面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，而商業(yè)銀行的小額貸款很少針對(duì)個(gè)人以及小微企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將二者的劣勢(shì)進(jìn)行不足，為我國(guó)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了充足的驅(qū)動(dòng)力，也正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)小額貸款的支持，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化。例如，農(nóng)村環(huán)境中小微農(nóng)民企業(yè)的涌現(xiàn)、城市經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的個(gè)體商戶(hù)逐漸增多以及大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等。農(nóng)村環(huán)境中的小微農(nóng)民企業(yè)發(fā)展直接影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)從粗放轉(zhuǎn)為集約，從依靠人力地力轉(zhuǎn)為依靠技術(shù)和經(jīng)營(yíng)，這使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本變化；城市經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的個(gè)體商戶(hù)增多，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，也使得由大企業(yè)、大商場(chǎng)為核心的城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了明顯的變化；大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成為近幾年來(lái)我國(guó)大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)模式，在一定程度上提高了勞動(dòng)就業(yè)的總水平，部分降低了我國(guó)失業(yè)率?？梢?jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融影響了宏觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)，并且，這種影響還在繼續(xù)。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融影響宏觀經(jīng)濟(jì)政策

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的影響下，商業(yè)銀行在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金籌集的過(guò)程中，也會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中及時(shí)贖回的性質(zhì)的影響，這樣就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，為了確?？蛻?hù)的利益，不得不在短期內(nèi)將客戶(hù)的錢(qián)從融資中抽離，這樣大部分的投資活動(dòng)都將以短期活動(dòng)作為主要部分。誠(chéng)然，短期投資的風(fēng)險(xiǎn)必將會(huì)大于長(zhǎng)期投資的風(fēng)險(xiǎn)，該做法在很大程度上提高了資金投入的風(fēng)險(xiǎn)，將間接地影響到金融的穩(wěn)定性，由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)造成了一定的沖擊，使其不斷應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行改革，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性也在逐漸提高。商業(yè)銀行始終是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的主要力量，也是國(guó)民認(rèn)同的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行活動(dòng)以及國(guó)民理財(cái)?shù)挠绊?，使得?guó)家必須采取一定的措施對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行調(diào)整，其中既包括法律方面的調(diào)整，也包括政策方面的調(diào)整，以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為契機(jī)而呈現(xiàn)的各種經(jīng)濟(jì)組織以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，都受到影響?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融影響了宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也影響了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形式。

3.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議

3.1創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)

宏觀經(jīng)濟(jì)中的各種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與互聯(lián)網(wǎng)金融之間有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，二者能夠互相協(xié)調(diào)，則不失為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下市場(chǎng)發(fā)展的積極動(dòng)力。因此，應(yīng)積極尋求互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與宏觀經(jīng)濟(jì)中各種經(jīng)濟(jì)要素的深度融合，即從互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式上進(jìn)行創(chuàng)新。例如，針對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，我國(guó)農(nóng)村環(huán)境提供指導(dǎo)服務(wù)，包括投資指導(dǎo)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避指導(dǎo)等，這些金融服務(wù)能夠使宏觀經(jīng)濟(jì)的整體結(jié)構(gòu)發(fā)展更為協(xié)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融可以在其中發(fā)揮正面的促進(jìn)作用。

3.2積極實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融的融合

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展固然存在一些弊端，但是，不失為我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Γ壳拔覈?guó)實(shí)體金融受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，乃至國(guó)家必須采用宏觀調(diào)控的手段進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的整改，進(jìn)而影響到與之相關(guān)的其他經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，這對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)是得不償失的。解決互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融之間的矛盾，尋求宏觀經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，主要在于實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融的融合。在服務(wù)方法和服務(wù)內(nèi)容上，國(guó)有銀行和商業(yè)銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；在服務(wù)水平和服務(wù)誠(chéng)信度方面，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)以實(shí)體金融為藍(lán)本，只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融才能真正成為我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極力量。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟(jì)政策方面，還有一些其他的影響作用值得研究者們進(jìn)行深度的分析。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響始終以金融業(yè)對(duì)國(guó)民生活和國(guó)家生產(chǎn)的滲透方面，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融資深的健康發(fā)展，對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到積極的促進(jìn)作用，不斷進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，達(dá)成互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融的融合，不僅是宏觀經(jīng)濟(jì)條件下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之必須，也是宏觀經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)金融作用下健康運(yùn)行必須。

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