王治勝

（河北大學(xué) 歷史學(xué)院，河北 保定 071000）

一、引言

選人、用人一直是企業(yè)最關(guān)心的核心問(wèn)題之一，我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)把人才放在核心和首要位置?！顿Q(mào)易須知》言：“選好人是商號(hào)與生意成敗的關(guān)鍵，投資商號(hào)與商業(yè)的東家，首要的大事就是要把‘人’選好?！币?yàn)椤盁o(wú)論甚么生意，若非好人不成”，所以“但能得其好人，就是發(fā)財(cái)根本”。[1]但是中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)由于遠(yuǎn)距離交流媒介的缺乏，信息不對(duì)稱(chēng)成為當(dāng)時(shí)工商業(yè)字號(hào)市場(chǎng)交易的常態(tài)和特征，政府的公信力監(jiān)督的長(zhǎng)期缺位，導(dǎo)致不確定性的增加，而商業(yè)制度的安排與契約的履行只好依賴(lài)于傳統(tǒng)道德的約束，商人必須自行承擔(dān)其產(chǎn)權(quán)的維護(hù)，人才選用方式也是如此，而這種進(jìn)鋪入保的用人形式在清代晉商商號(hào)中已經(jīng)得到應(yīng)用和普及。

目前學(xué)術(shù)界對(duì)晉商制度設(shè)計(jì)的研究成果已經(jīng)相當(dāng)豐富，出版了一批關(guān)于晉商企業(yè)制度的學(xué)術(shù)專(zhuān)著，對(duì)晉商學(xué)徒制也比較深入，尤其是對(duì)新學(xué)徒的培養(yǎng)及進(jìn)號(hào)以后的激勵(lì)機(jī)制。但對(duì)擔(dān)保制度研究還相當(dāng)薄弱，如劉建生等人認(rèn)為須遵守兩個(gè)條件：一是必須為山西省人，二是必須有家道殷實(shí)者的擔(dān)保。[2]殷俊玲提出學(xué)徒入號(hào)最基本的前提條件即是保舉制。[3]尚代貴指出票號(hào)的保人選擇更加嚴(yán)苛與慎重，保薦人要與票號(hào)關(guān)系密切才可以作保，票號(hào)內(nèi)部也是只有經(jīng)理級(jí)別層次的人可以為他人作保，并且財(cái)東不可以向本票號(hào)推薦學(xué)徒。[4]這是利用新發(fā)現(xiàn)的保證書(shū)等資料對(duì)晉商擔(dān)保制加以初步探討，試圖勾勒出晚清民國(guó)時(shí)期晉商人事信用擔(dān)保的基本情況。筆者有幸參與到劉秋根教授的國(guó)家重大社科課題《山西民間契約文書(shū)的整理與研究》的資料整理與研究工作，在此過(guò)程中發(fā)現(xiàn)兩冊(cè)薦舉賬及一些保證書(shū)，這兩冊(cè)薦舉賬是《光緒甲午年某票號(hào)擔(dān)保賬》、《民國(guó)七年某號(hào)新晉立薦舉賬》。薦舉賬的時(shí)間跨度在光緒十三年至民國(guó)十一年，保證書(shū)則更晚一些。這樣的時(shí)段處于晉商后期，當(dāng)時(shí)傳統(tǒng)企業(yè)在時(shí)代轉(zhuǎn)變的大背景也開(kāi)始了緩慢的演化，這些薦舉賬與保證書(shū)是否反映了這種變化，它反映了晉商用人的哪些側(cè)面，值得我們細(xì)細(xì)窺探。

二、對(duì)保證書(shū)、薦舉賬的史料分析

（一）光緒甲午年平遙縣某票號(hào)擔(dān)保賬①該賬本無(wú)記載商鋪名稱(chēng)，但根據(jù)內(nèi)容來(lái)看，屬票號(hào)的可能性極大。

該賬本光緒丙午年吉立（光緒三十二年），②該賬本是光緒三十二年謄錄份，不是原賬。全冊(cè)無(wú)章。封面無(wú)字（被人故意撕掉），共61頁(yè)，記錄了該票號(hào)從光緒十三年到光緒三十二年的伙計(jì)入保情況。

其作保書(shū)寫(xiě)如下，以王鑑為例：

王鑑

蔚豐厚 薦

介邑北賈村人

光緒十三年閏四月廿七日進(jìn)號(hào)

光緒廿二年底辭其出號(hào)

全賬共登記119人，清楚記錄伙計(jì)姓名、籍貫、作保鋪號(hào)、入號(hào)和離號(hào)時(shí)間。在對(duì)全賬進(jìn)行錄文分析后，我們可以看出：

第一，財(cái)東可以舉薦人位。該票號(hào)中“王統(tǒng)紀(jì)為張鳳陽(yáng)作保，侯從遠(yuǎn)為侯西傅作保，王培瑯為劉孚先作?！保渲型踅y(tǒng)紀(jì)、侯從遠(yuǎn)、王培瑯皆為該票號(hào)財(cái)東。③該賬本中明確顯示東君、東翁、東字樣，屬財(cái)東無(wú)疑。一般而言，票號(hào)東家為更好的放權(quán)掌柜，不會(huì)向號(hào)內(nèi)薦舉人位，號(hào)規(guī)也會(huì)明文規(guī)定。所以票號(hào)財(cái)東不準(zhǔn)舉薦人位，應(yīng)該不是票商集體約定俗成的慣例，各票號(hào)視自己的情況而定。

第二，同業(yè)擔(dān)保。該賬本共錄有119人入保，其中除3人為東家舉薦外，其余116人皆為鋪保。而其中54人為票號(hào)同業(yè)擔(dān)保，④此處票號(hào)的甄別按照陳其田《山西票莊考略》記錄49家票號(hào)。占全部鋪保中的46.5%，基本上涵蓋了當(dāng)時(shí)平遙縣開(kāi)設(shè)的絕大數(shù)票號(hào)，而其他也大部分是錢(qián)莊、銀號(hào)等金融機(jī)構(gòu)。以此來(lái)看，票號(hào)人員入保殊為不易，比普通商鋪入號(hào)條件更加苛刻，并且，有些商號(hào)禁止對(duì)外作保，更加劇了這一行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)性。隨著政局變動(dòng)，民國(guó)時(shí)期更多的商鋪也有相似規(guī)定，“本號(hào)同仁無(wú)論在號(hào)在外，概不準(zhǔn)以本號(hào)名義擔(dān)保他人事項(xiàng)，免生葛籘而杜流弊”，⑤《民國(guó)年某商號(hào)號(hào)規(guī)十條》，太原劉建民先生收藏，筆者蒙允閱覽，謹(jǐn)致謝忱。“無(wú)論何人不得假借鋪號(hào)名義薦舉作保，借蓋章更為嚴(yán)禁”。⑥《民國(guó)年某商號(hào)鋪規(guī)殘件第二十一條，第七章禁則》，太原劉建民先生收藏，筆者蒙允閱覽，謹(jǐn)致謝忱。社會(huì)不穩(wěn)定性增加，商業(yè)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)也越大，商號(hào)只能提高入職門(mén)檻以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

第三，特定的用人區(qū)域。學(xué)界通常認(rèn)為，晉商商號(hào)只用山西本省人。山西由于特有的地理、人文環(huán)境，較易形成一個(gè)單獨(dú)封閉的地方單元，傳統(tǒng)的思維方式使商人為降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，更傾向使用本省人。但是“本省人”概念過(guò)于寬泛，并不能反映晉商真實(shí)的的實(shí)際情況，“本地人”較為適合。以該賬伙計(jì)籍貫為例，全號(hào)共進(jìn)出伙計(jì)119人，平遙縣88人，占總?cè)藬?shù)的74%，介休17人，占總?cè)藬?shù)的14%，其余汾陽(yáng)5人，文水5人，祁縣2人，靈石1人，無(wú)標(biāo)注1人?；镉?jì)來(lái)源集中于太谷、祁縣、平遙、文水、汾陽(yáng)、孝義、介休、靈石等汾河沿岸地區(qū)，以本縣為核心，輻射周?chē)欢ǖ氐赜虬霃健?/p>

（二）某號(hào)民國(guó)七年新正月重立薦舉賬

該薦舉賬于民國(guó)七年新正月重立，共19頁(yè)，賬冊(cè)分兩部分，外與內(nèi)作保和內(nèi)與外作保。

劉文晉

本街 義德興 作保

宣統(tǒng)二年九月住，當(dāng)年八月初二出號(hào)

民國(guó)十年三月間舉薦

王鐘親家

王潤(rùn)昌

在本街廣茂店生理

該賬記錄了清末民初山西某商號(hào)人員自宣統(tǒng)二年至民國(guó)十一年的入保情況及民國(guó)年商號(hào)與外薦舉名單。通過(guò)觀察分析，我們可以看出：

第一，復(fù)用伙計(jì)。其中石貴銀經(jīng)本街后和榮舉薦，于民國(guó)四年三月進(jìn)鋪，民國(guó)七年八月初二出號(hào)，又于同年十月初九進(jìn)鋪，民國(guó)十年正月初四出號(hào)；趙獻(xiàn)云經(jīng)本街永盛恒舉薦于民國(guó)七年五月進(jìn)號(hào)，又于民國(guó)十年新正月十五經(jīng)永盛恒再次舉薦再次入鋪。學(xué)界普遍認(rèn)為，伙計(jì)如果做出有損商號(hào)利益之事，輕者受罰，重則被開(kāi)除出號(hào)，而且別的商號(hào)也不會(huì)錄用此人，更不會(huì)有人再替其作保。但是二人先出后進(jìn)，雖然限于資料有限不清楚什么原因出號(hào)，但是復(fù)進(jìn)商號(hào)，與我們通常認(rèn)識(shí)存在差異。

第二，鋪保選擇局限于當(dāng)?shù)?。該賬外對(duì)內(nèi)作保共錄入53人，其中清楚標(biāo)明本街鋪保的有43處，占總數(shù)的81.1%。而在對(duì)外作保的錄文來(lái)看，以商鋪名義作保23次，其中清楚標(biāo)明給本街鋪面的作保的有19處，占總數(shù)的82.6%。我們可以直觀的感受到，鋪保的選擇局限于本地，并且不能超過(guò)一定范圍。如果有伙計(jì)作弊情事，財(cái)東可以很容易找到其保人及家族追究，這也是晉商商號(hào)就近作保的原因所在。

第三，覓?；镉?jì)需與鋪戶(hù)有特殊關(guān)系。從該號(hào)對(duì)外作保的情況來(lái)看，覓保伙計(jì)與本號(hào)伙計(jì)或財(cái)東的關(guān)系基本屬于親戚，如親家、本家，關(guān)系親近之人方才與人作保。并且在商鋪中并不是所有伙計(jì)皆可為他人作保，財(cái)東亦或高級(jí)伙計(jì)才有這種資格，只有數(shù)人。如王鐘為王潤(rùn)昌、王晏賢、安元吉、沈殿璽作保，⑦其中王鐘為其親家王潤(rùn)昌作保兩次，一為本街晉源涌生理，一為本街廣茂店生理。趙德為呂金讓、段懷璧、趙彥金、趙天成、解玉樓相繼作保，張羊金為王美寶、崔樹(shù)林、張根昌、王義賢作保。⑧其中張羊金為其外甥崔樹(shù)林作保兩次，一為本街天和長(zhǎng)生理，一為本街德盛公生理。其中趙德等人并沒(méi)有出現(xiàn)在該賬冊(cè)伙計(jì)名單中，應(yīng)屬于財(cái)東亦或與商鋪關(guān)系極為親近之人，孔寧綸為本家孔舟關(guān)作保，孔寧綸是該號(hào)伙計(jì)，也擁有作保資格。

第四，鋪戶(hù)相互作保。其中該號(hào)與本街榮盛公關(guān)系較近，榮盛公為該號(hào)元均、索守仁作保，該號(hào)也為榮盛公段懷壁、續(xù)德源作保。雙方都認(rèn)可對(duì)方的商號(hào)信用，才會(huì)出現(xiàn)這樣相互作保的情況。

（三）保證書(shū)

保證書(shū)名稱(chēng)繁多，也叫保薦書(shū)、保證券、承保書(shū)等。共收錄20份保證書(shū)，其中有4份模板。時(shí)間跨度從民國(guó)元年到民國(guó)三十三年，基本涵蓋了中華民國(guó)時(shí)期。保證書(shū)分為兩類(lèi)，手寫(xiě)或者印刷，但是內(nèi)容差別不大。以民國(guó)年商號(hào)雙恒永模板為例：

保薦書(shū)

X X X（鋪保名字）今保薦X X X（伙計(jì)）在X X X（入職商號(hào)）貴號(hào)學(xué)習(xí)生理，到號(hào)之后，自當(dāng)遵守號(hào)章，從事職務(wù)。倘有違背號(hào)規(guī)及其他種情弊，承保人應(yīng)負(fù)完全責(zé)任。

此致

雙恒永 臺(tái)鑒

介紹人

承保蓋章

中華民國(guó)X X X年X月X日 立

從保證書(shū)的書(shū)寫(xiě)內(nèi)容我們可以看出：

第一，保人承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。負(fù)責(zé)伙計(jì)在號(hào)期間一切違規(guī)損失，這是一種外在監(jiān)督。

第二，在書(shū)寫(xiě)格式中，加入了介紹人，⑨此外，義合永要求作保需要保人與鋪保。如張希超的保人為孫華棠，鋪保為天順協(xié)記。介紹人承擔(dān)引薦責(zé)任。信任關(guān)系中行使顧問(wèn)職能的中介人，即介紹人。如果雇主接受推薦，則意味著他們相信并依據(jù)介紹人的判斷，對(duì)受托人的能力持基礎(chǔ)的信任態(tài)度。一旦受托人辜負(fù)委托人的信任，委托人便對(duì)介紹人的判斷持懷疑態(tài)度。雖然介紹人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但是如果伙計(jì)出事，介紹人要承擔(dān)一定的道德責(zé)任，對(duì)自己的聲譽(yù)也會(huì)造成影響。保證書(shū)中加入介紹人，也是多一層保險(xiǎn)。

在其他保證書(shū)中為降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，商號(hào)也會(huì)在鋪保的基礎(chǔ)上再加上人保。如協(xié)盛昌為王安旺作保的保證書(shū)：

立保證書(shū)

協(xié)盛昌今保薦王安旺在新絳貴號(hào)服務(wù)，入號(hào)后應(yīng)遵守號(hào)規(guī)，克盡厥職，倘有違背號(hào)規(guī)、品行不端及長(zhǎng)支外借等項(xiàng)情弊，有保薦字號(hào)甘負(fù)完全賠償責(zé)任，恐口無(wú)憑，立保薦字號(hào)書(shū)為證

此上

義合永寶號(hào) 臺(tái)鑒

鋪保 協(xié)盛昌記

保薦人 薛哲婦

民國(guó)十九年七月九日 立

當(dāng)然，傳統(tǒng)商鋪的保證書(shū)萬(wàn)變不離其宗，只需要有賠償能力的人或鋪號(hào)作保即可，保證書(shū)也趨于簡(jiǎn)單化。隨著近代工廠的興起，保證書(shū)的書(shū)寫(xiě)格式也更加的規(guī)范，詳細(xì)規(guī)定了保證書(shū)書(shū)寫(xiě)格式及職員義務(wù)、保人責(zé)任。除此之外，此份保證書(shū)中保薦人的信息登記更加具體、詳細(xì)，如商號(hào)經(jīng)理、商號(hào)類(lèi)型、地址、與被保人之關(guān)系等，保證書(shū)的書(shū)寫(xiě)也更加規(guī)范。從保證書(shū)的書(shū)寫(xiě)發(fā)展我們可以看出，傳統(tǒng)的熟人關(guān)系向人事慣例再向近代信用保證制度的演變。

三、晉商信用保證窺探

相較于徽商，晉商群體內(nèi)部缺乏一種強(qiáng)而有力的宗族制度和文化，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模和領(lǐng)域的擴(kuò)大與擴(kuò)展，晉商的宗族觀念更加淡薄，親屬關(guān)系已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)更大規(guī)模的商業(yè)需求與商業(yè)治理，親屬關(guān)系逐漸讓位于在信任差序格局中次一級(jí)的鄉(xiāng)土關(guān)系，再通過(guò)會(huì)館等載體強(qiáng)化彼此聯(lián)系。[5]隨著東伙制的不斷踐行，如何處理財(cái)東與掌柜、掌柜與伙計(jì)之間的委托代理就顯得尤為重要，再加上當(dāng)時(shí)交通、信息交流不方便，以金融、貿(mào)易為主的晉商不得不更加重視防范和監(jiān)督管理人員的道德自律。晉商以同鄉(xiāng)，而不是家族為主要選擇的伙計(jì)群體缺乏宗族之間的血緣聯(lián)系帶來(lái)的道德約束，只能訴諸于契約化的制度創(chuàng)新，實(shí)行人事信用擔(dān)保，以制度替代道德約束。最后形成徽商對(duì)宗族子弟的懲戒方式，如訓(xùn)誡、跪罰、笞杖、罰物、革除祠堂、除名族譜、呈報(bào)官辦，更甚者除銷(xiāo)族籍，以不孝治罪的族規(guī)約束，晉商對(duì)同鄉(xiāng)進(jìn)鋪入保、嚴(yán)密號(hào)規(guī)的制度約束，兩種不同文化體系孕育出來(lái)的兩大商幫不同的治理模式。

（一）用人習(xí)慣

在晉商的人事信用擔(dān)保制度中，約定俗成的慣例是選用“本地人”。山西商號(hào)的經(jīng)營(yíng)范圍以商貿(mào)金融為主，分號(hào)眾多，為保證伙計(jì)的忠誠(chéng)度和穩(wěn)定性，一般而言分號(hào)所設(shè)置的人員編制不會(huì)很多，大體在6-8人，這為晉商選用本地人提供了可能。而一些大的商號(hào)中雇傭人員超過(guò)萬(wàn)人，如大盛魁2.2萬(wàn)人，這么多的人員雇傭肯定不全是山西省人，但是核心成員一定為由本地人擔(dān)任。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范

山西商人商業(yè)實(shí)行總——分號(hào)制度，分號(hào)眾多，票號(hào)更是主要依靠分莊盈利，為防止外地分號(hào)人員營(yíng)私舞弊，總號(hào)以其本地的家屬作為擔(dān)保，一旦伙計(jì)犯事，可向其家族進(jìn)行追討，帶有質(zhì)押的意味。在保人的選擇上，商號(hào)一般要求就近作保，保人所選區(qū)域的范圍大小隨著商號(hào)的規(guī)模伸縮。所以在用人區(qū)域上，晉商用人選擇限定在一定范圍，以總號(hào)所在縣城為中心，輻射周邊一定區(qū)域。票號(hào)由于其金融行業(yè)的特殊性，保證制度要求更是嚴(yán)苛。山西處于一個(gè)較為封閉的社會(huì)圈子，伙計(jì)如果做出有損商號(hào)利益之事，輕者受罰，重則被開(kāi)除出號(hào)，而且別的商號(hào)也不會(huì)錄用此人，這也是晉商群體內(nèi)部的集體性原則和共同約定，即伙計(jì)德行有虧，社會(huì)信用降低，商號(hào)不會(huì)錄用，更不會(huì)有人替其作保。但是我們也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，在“人情”為主的民間社會(huì)，復(fù)用伙計(jì)的情況也時(shí)有出現(xiàn)，只不過(guò)這是伙計(jì)個(gè)人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的一種體現(xiàn)，普通伙計(jì)還是受制于慣例束縛。對(duì)于有失的伙計(jì)，其家族聲譽(yù)和利益也會(huì)受到影響，伙計(jì)是山西人，如果出現(xiàn)作弊情事，商號(hào)可以輕易找到其家族追究，所以“本地人”的用人原則是擔(dān)保制實(shí)行的前提。

（三）第三方的擔(dān)保制

從商鋪角度出發(fā)，所選擔(dān)保人為當(dāng)?shù)孛嘶蛞髮?shí)商鋪，或與商鋪有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，這種制度固然降低了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了商號(hào)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，卻對(duì)保證人非常不利，保證書(shū)完全可以說(shuō)是“霸王條款”，保證人承擔(dān)職員在職期間的一切責(zé)任，無(wú)條件賠償并放棄抗辯權(quán)，這實(shí)際上是將保證人置于一種法律制度保護(hù)之外的境地，這樣與近代管理制度的立法精神是相違背的，更與現(xiàn)代意義上的保證人差距很大。

無(wú)限責(zé)任使得一般人或商鋪不愿為人作保，被保薦人出事，不僅累及保薦人聲譽(yù)，而且要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，如合盛元北京分號(hào)的倒閉直接引發(fā)連鎖反應(yīng)，合盛元票號(hào)北京分號(hào)被擠兌倒閉，日升昌北京分號(hào)經(jīng)理侯垣（財(cái)東李五典妹夫侯奎族弟）是其保證人之一，合盛元分號(hào)經(jīng)理私逃，京師地方監(jiān)察廳向保人要人，侯垣于民國(guó)三年（1914）九月嚇得帶伙友賬簿逃回平遙。[6]京師監(jiān)察廳根據(jù)債權(quán)人的控告，查封日升昌京號(hào)。而現(xiàn)代意義上的保證人是有限責(zé)任，有一定的賠償限制。但是對(duì)于承保商鋪或個(gè)人來(lái)說(shuō)，也是一種提升自身信譽(yù)的方式，作保越多，其他商號(hào)就越認(rèn)可商號(hào)的品牌，無(wú)形中提升了商號(hào)的品牌影響力，這也是誠(chéng)信帶來(lái)的資本附加。晉商商號(hào)在選用人員方面只做信用擔(dān)保，而不是抵押擔(dān)保，更沒(méi)有保證金，既區(qū)別于近代企業(yè)信用保證制度，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方。

四、結(jié)語(yǔ)

信用擔(dān)保機(jī)制在晉商發(fā)展過(guò)程中曾發(fā)揮了積極作用，但其本身是建立在傳統(tǒng)鄉(xiāng)土文化基礎(chǔ)上的，真正起約束作用的是中國(guó)人鄉(xiāng)土意識(shí)、家族觀念和倫理道德等非制度性因素，以財(cái)產(chǎn)為抵押擔(dān)保的近代信用保證機(jī)制并沒(méi)有在晉商商業(yè)中建立起來(lái)，其衰敗是必然的。對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)而言，要使員工對(duì)企業(yè)有歸屬感，除構(gòu)建企業(yè)文化外，更應(yīng)該加強(qiáng)制度建設(shè)，與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，并加強(qiáng)與外界交流，只有如此，企業(yè)才能更好地健康發(fā)展。晉商的信用保證制度對(duì)我們今天的企業(yè)管理依然具有一定的借鑒意義。