段瑩

[摘要]互聯(lián)網(wǎng)金融在助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步方面發(fā)揮了重要的作用，但是互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種虛擬金融生態(tài)業(yè)界，同樣也會(huì)衍生出諸多互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類(lèi)型和特點(diǎn)進(jìn)行梳理，有助于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行更好的預(yù)防與監(jiān)管。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng) 金融 經(jīng)濟(jì)犯罪

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的主體，通過(guò)開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行、實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)信貸、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融行為，實(shí)施危害金融秩序、侵犯公眾財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)受到刑法處置的行為。傳統(tǒng)的金融犯罪主要通過(guò)紙質(zhì)合同（資料）在實(shí)體金融機(jī)構(gòu)中與客戶(hù)完成交易，犯罪分子主要是通過(guò)實(shí)體金融機(jī)構(gòu)作中介實(shí)施犯罪。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融是與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)高度結(jié)合的金融形態(tài)，主要依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)渠道、運(yùn)用大數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)實(shí)施犯罪行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪不同于傳統(tǒng)金融犯罪或利用計(jì)算機(jī)侵入金融系統(tǒng)來(lái)實(shí)施的財(cái)產(chǎn)型犯罪，它是一類(lèi)新型犯罪形態(tài)的統(tǒng)稱(chēng)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類(lèi)型

一是以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為犯罪主體的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類(lèi)型。是指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（包括以企業(yè)名義實(shí)施犯罪的個(gè)人）實(shí)施危害金融秩序的，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。主要包括的罪名有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪等，當(dāng)前來(lái)看，較為突出的是非法集資類(lèi)的犯罪，這種犯罪類(lèi)型主要集中在第二類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融模式網(wǎng)上借貸平臺(tái)中，很多也被稱(chēng)為現(xiàn)代型的“龐式騙局”。

二是犯罪對(duì)象為互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪類(lèi)型。這類(lèi)犯罪是指犯罪嫌疑人利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)施盜竊、詐騙等犯罪活動(dòng)。主要表現(xiàn)有：犯罪嫌疑人通過(guò)黑客技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的技術(shù)漏洞，對(duì)其金融系統(tǒng)實(shí)施攻擊進(jìn)而非法控制其計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，一方面可以造成互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)癱瘓發(fā)生重大故障，另一方面犯罪嫌疑人利用后門(mén)技術(shù)截取客戶(hù)的個(gè)人金融信息，如帳號(hào)、密碼、口令等，或直接通過(guò)篡改數(shù)據(jù)方式將賬戶(hù)資金占為己有，或進(jìn)行金融詐騙等活動(dòng)。

三是將互聯(lián)網(wǎng)金融作為犯罪工具的犯罪類(lèi)型。這類(lèi)犯罪以信息化支付、移動(dòng)化支付的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為犯罪手段實(shí)施違法犯罪活動(dòng)。其中較為典型是利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，是指犯罪嫌疑人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將其違法犯罪所得通過(guò)支付、轉(zhuǎn)移、隱瞞、隱藏其性質(zhì)和來(lái)源，將其變成合法財(cái)產(chǎn)的過(guò)程。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點(diǎn)

（一）犯罪主體的智能化和年輕化

首先，作為一種技術(shù)型的智能犯罪，從趨利性角度，為達(dá)到獲取非法利益犯罪目的，犯罪分子要掌握計(jì)算機(jī)技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，他們大多具有較高的智力水平，有具備一定網(wǎng)絡(luò)專(zhuān)業(yè)技能，同時(shí)對(duì)計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)的功能與特性熟悉，又洞悉計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)的缺陷與漏洞。另一方面，犯罪分子對(duì)于金融業(yè)務(wù)也要一定的知識(shí)和技能，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中，犯罪主體本身也是從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者，其本身在銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等理財(cái)和投資方向有一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)，甚至是熟悉金融流程、知曉監(jiān)管和技術(shù)漏洞的金融行業(yè)從事者，這也在一定程度給予公安機(jī)關(guān)的偵查和取證工作帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，重重設(shè)置了破案阻礙。

其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，犯罪主體年齡趨向于年輕化。社會(huì)客觀規(guī)律呈現(xiàn)出對(duì)于新生事物易于接受程度往往是年輕人比較高，第三方支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等最近幾年與微博、微信微店一同興起的名詞，也往往是在80、90后中應(yīng)用程度比較高。在參與黑客行動(dòng)中，20歲-35歲的年輕人占90%以上，中青年往往成為其中技術(shù)領(lǐng)袖，之所以互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主體中青年有很大比重，和中青年在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上具有較大優(yōu)勢(shì)有很大關(guān)系。

（二）犯罪成本低風(fēng)險(xiǎn)小

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在各個(gè)延展領(lǐng)域正逐漸形成完整的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，例如第三方支付，全國(guó)200多家第三方支付公司成為國(guó)內(nèi)各大銀行與客戶(hù)的在線支付中介，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸上游有專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)站設(shè)計(jì)制作運(yùn)營(yíng)公司、有系統(tǒng)維護(hù)公司為其提供技術(shù)支持，下游有在線支付系統(tǒng)為其解決資金來(lái)往難題。正是由于其較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)，使得犯罪分子有機(jī)可乘，實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪更加容易，以更小投入、更低的風(fēng)險(xiǎn)，換來(lái)較大的收益。

（三）損害巨大、后果嚴(yán)重

從互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案發(fā)后果來(lái)看，不管是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，給社會(huì)帶來(lái)巨大損失及危害是不言而喻。德國(guó)一名犯罪學(xué)家烏爾李西·西伯爾曾寫(xiě)N_“在當(dāng)今世界，濫用和操縱計(jì)算機(jī)會(huì)產(chǎn)生危害整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的后果，這是個(gè)非常明顯的事實(shí)。”毋庸置疑，在沒(méi)有國(guó)界的國(guó)家信息高速公路上，每一個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中都有互聯(lián)網(wǎng)的身影，教育、醫(yī)療、就業(yè)、社會(huì)保障與金融一樣都網(wǎng)絡(luò)有了極大依存程度，而由此建立起一個(gè)精密、復(fù)雜的以網(wǎng)絡(luò)為核心的信息社會(huì)，這個(gè)社會(huì)也很脆弱，互聯(lián)網(wǎng)金融的震蕩也有可能成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的噩夢(mèng)。在目前中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融成為全世界聚焦地時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪也呈上井趨勢(shì)中，一方面由于互聯(lián)網(wǎng)傳媒面廣的特點(diǎn)，其給廣大受害者帶來(lái)難以彌補(bǔ)的財(cái)產(chǎn)性損失和，影響著社會(huì)穩(wěn)定，另一方面給這個(gè)社會(huì)的整體經(jīng)濟(jì)予以沉重的打擊，造成負(fù)面影響更難以用金錢(qián)計(jì)算。

（四）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)施跨時(shí)空犯罪

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持交易行為，無(wú)需通過(guò)實(shí)際貨幣完成交易支付和結(jié)算等業(yè)務(wù)，不僅不受時(shí)間和空間的限制，而且互聯(lián)網(wǎng)金融可以突破空間限制，實(shí)現(xiàn)跨越地區(qū)甚至跨越國(guó)際的交易。也正因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有跨越空間的特性，所以犯罪分子往往可以針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的交易特點(diǎn)攻擊金融系統(tǒng)，竊取金融信息，采用異地作案等手段實(shí)施犯罪。

（五）借助網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)隱蔽作案

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要借助虛擬的網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)作為載體，依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作支持，利用普通投資者在金融活動(dòng)中頻繁、復(fù)雜的參與情況實(shí)施的犯罪行為。在大數(shù)據(jù)背景下，網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)是傳播金融供求信息的主要通道，交易主體可以直接通過(guò)該通道獲取金融交易信息。換言之，網(wǎng)絡(luò)“大超市”給金融交易信息提供了“曝光”的平臺(tái)，這為犯罪分子提供了可操作的空間，犯罪分子可以通過(guò)虛擬的網(wǎng)絡(luò)身份、數(shù)據(jù)信息、傳播途徑隱匿作案。

（六）案件多發(fā)于互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)中

傳統(tǒng)銀行對(duì)大企業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)具有天然的偏好性，致使中小微型企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等金融主體不得不通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)尋找金融資源以保證資金鏈穩(wěn)定。隨著需求的擴(kuò)大和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)行業(yè)迅速崛起。而我國(guó)政府機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門(mén)對(duì)這一新的領(lǐng)域監(jiān)管滯后，缺乏健全的監(jiān)管機(jī)制，再加上互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)的巨大利益誘使一些人鋌而走險(xiǎn)。