余麗萍

【摘 要】近年來，我國(guó)的居民收入基尼系數(shù)有所下降，但貧富差距仍舊懸殊，最為明顯的除了城鄉(xiāng)差距，還有地區(qū)差距。我國(guó)欠發(fā)達(dá)區(qū)域往往處于偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)往往收入甚微，僅能維持基本生活。雖說進(jìn)入了新時(shí)代，但他們也只能選擇活在傳統(tǒng)當(dāng)中，因?yàn)樗麄內(nèi)鄙儋Y金，無法創(chuàng)新，無法利用現(xiàn)代科技。隨著土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)戶分化的加快，小額農(nóng)貸已經(jīng)滿足不了農(nóng)戶的資金需求。目前，學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村金融問題有所探討，但討論的范圍太廣，少有人集中于一個(gè)區(qū)域主體進(jìn)行深入研究，因此，本篇文章將單獨(dú)從欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)戶這一區(qū)域主體出發(fā)，進(jìn)行融資問題的深入分析。

【關(guān)鍵詞】融資模式；農(nóng)貸市場(chǎng)；財(cái)政支農(nóng)

了解農(nóng)戶融資的前提是明確農(nóng)戶金融需求，農(nóng)村金融需求細(xì)分為農(nóng)戶金融需求，中小企業(yè)金融需求和農(nóng)村政府金融需求（張琴，2006）。農(nóng)戶金融需求根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同而不同，發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)業(yè)主攻發(fā)展，資金需求大；中等發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)業(yè)看中生產(chǎn)，資金需求分散；欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)業(yè)著眼生活，資金需求極為分散，臨時(shí)應(yīng)急性強(qiáng)。農(nóng)戶金融需求特點(diǎn)的不同在一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)戶融資困難。本篇文章就此為出發(fā)點(diǎn)，在分析融資困難原因的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的解決措施，試圖緩解我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金短缺問題。

一、我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)戶融資困難的原因

（一）欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)貸市場(chǎng)不完善

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在明顯的地域差異，東部地區(qū)發(fā)達(dá)，東北部和中西部地區(qū)落后。2005年東部地區(qū)GDP占全國(guó)的比重為55%，中部占19%，西部占17%，東北部占9%。淪為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的東北部和中西部的農(nóng)貸市場(chǎng)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)水平的限制，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)貸市場(chǎng)存在分割趨勢(shì)，信息不完全問題更為嚴(yán)重，農(nóng)戶缺少抵押物，借貸風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。

（二）財(cái)政支農(nóng)比重過低

一般發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村投入占財(cái)政支出的比重在10%左右，而我國(guó)僅為3%。農(nóng)業(yè)財(cái)政支出占國(guó)家財(cái)政支出的比例，僅為農(nóng)業(yè)在國(guó)民生產(chǎn)總值中的比例的1/3至1/2。農(nóng)業(yè)財(cái)政支出比重偏低，勢(shì)必導(dǎo)致農(nóng)村基礎(chǔ)公共設(shè)施落后，保障體系不健全。農(nóng)戶儲(chǔ)備資金少，收入不穩(wěn)定，償還能力弱，借貸風(fēng)險(xiǎn)高，融資困難加劇。

（三）融資模式過于傳統(tǒng)，創(chuàng)新力度不夠

我國(guó)在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款是傳統(tǒng)的融資模式，信貸規(guī)模小，交易成本高，弊端顯而易見，但卻未進(jìn)行大膽創(chuàng)新。原因之一在于農(nóng)戶本身的保守性，不敢輕易嘗試股票債券等高風(fēng)險(xiǎn)投資。原因之二在于政府對(duì)民間信貸管得過緊，一方面為了保護(hù)農(nóng)戶的利益，另一方面則是為了保證官方的權(quán)威，便于管理，維持秩序。

二、解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)融資困境的措施

（一）完善欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)貸市場(chǎng)的配給手段

要緩解欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)的信貸配給，需要完善農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)利體系，進(jìn)行抵押制度改革和利率制度改革，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)保障體系和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制（楊海燕，2010）。農(nóng)村財(cái)產(chǎn)權(quán)利主要包括經(jīng)濟(jì)收益權(quán)，社會(huì)管理權(quán)和社會(huì)福利權(quán)。農(nóng)戶最直接的財(cái)產(chǎn)就是土地，在國(guó)家進(jìn)行城市化建設(shè)時(shí)，必須考慮農(nóng)戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，堅(jiān)持“占誰補(bǔ)誰”的原則。

（二）提高財(cái)政支農(nóng)比重

我國(guó)財(cái)政支農(nóng)比重必須提高。其一，是由于我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低下，產(chǎn)出波動(dòng)大，需求變動(dòng)小；其二，是因?yàn)槲覈?guó)已經(jīng)進(jìn)入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的階段，城市與鄉(xiāng)村協(xié)調(diào)發(fā)展是必由之路。農(nóng)業(yè)發(fā)展見效慢，投資大，風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)戶和中小企業(yè)難以承擔(dān)較大損失，只能通過政府出資。而原有的財(cái)政支農(nóng)比重過小，很難支撐農(nóng)業(yè)的后續(xù)發(fā)展。

（三）促進(jìn)農(nóng)業(yè)信托模式標(biāo)準(zhǔn)化

農(nóng)業(yè)信托是指信托以專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)和資本運(yùn)用技能，在農(nóng)村金融市場(chǎng)開拓適合自身發(fā)展的業(yè)務(wù)，為委托人獲取收益的同時(shí)，搭建資金募集平臺(tái)，將資金以信托貸款、股權(quán)等方式應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的融資方式（張少明，2013）。當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)活躍，但資金很少流入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，依靠農(nóng)業(yè)信托門檻低，融資快的優(yōu)勢(shì)，就可進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)的籌資渠道，緩解融資難題。

（四）延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，全方位動(dòng)員多個(gè)主體

目前，我國(guó)在黑龍江省五里明鎮(zhèn)成功探索出一種新型農(nóng)業(yè)融資模式，即“五里明模式”，將公司，合作社，農(nóng)戶，銀行，信托，政府，科研機(jī)構(gòu)連為一體，七者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益。截至2011年2月末，農(nóng)江銀行累計(jì)發(fā)放貸款2000余萬元，土地經(jīng)營(yíng)面積由2008年的1萬畝擴(kuò)大到7萬余畝，農(nóng)民每畝純收入增加300余元，每畝糧食增產(chǎn)600斤，為肇東中糧公司穩(wěn)定糧源5萬噸（劉西川，程恩江，2013）?？梢娧娱L(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈確實(shí)收益頗豐，但我國(guó)目前仍未普及，僅單純依靠政府，合作社和農(nóng)戶自身是不夠的，只有動(dòng)員各個(gè)主體，齊頭并進(jìn)，才能真正解決農(nóng)業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)共贏。

【參考文獻(xiàn)】

[1]張琴，趙丙奇.從農(nóng)村金融需求的視角看農(nóng)村金融改革.軟科學(xué).2006（2）：88-100

[2]楊海燕.欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)信貸配給分析.西南民族大學(xué)（人文社科版）.2010，31（8）：151-155

[3]張少明.我國(guó)農(nóng)村信托融資模式研究.蘭州大學(xué).2013