包燕芳 曾云俊
【摘要】特色小鎮(zhèn)的發(fā)展離不開銀行業(yè)的支持,利用金融資源將助力特色小鎮(zhèn)創(chuàng)建與培育,創(chuàng)建國中存在著設計不足,模式僵化,創(chuàng)新力不足等問題。銀行業(yè)加快特色小鎮(zhèn)發(fā)展需要寬松信貸政策,投聯(lián)貸,創(chuàng)新金融產(chǎn)品等等幾個方面的來支持保障。
【關鍵詞】特色小鎮(zhèn) 銀行
為適應與引領經(jīng)濟新常態(tài),浙江近年全面啟動建設一批產(chǎn)業(yè)特色鮮明、人文氣息濃厚、生態(tài)環(huán)境優(yōu)美、兼具旅游與社區(qū)功能的特色小鎮(zhèn)。特色小鎮(zhèn)模式的發(fā)展在擴大有效供給、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、加快產(chǎn)業(yè)轉型等方面取得矚目成就,為浙江省供給側結構性改革提供了新思路。因此,如何更好地利用金融資源,助力特色小鎮(zhèn)創(chuàng)建與培育,已經(jīng)成為銀行業(yè)的一道全新命題,本文嘗試分析特色小鎮(zhèn)的發(fā)展模式與困境,為銀行業(yè)提出金融助力浙江特色小鎮(zhèn)發(fā)展的有效途徑。
一、浙江特色小鎮(zhèn)的主要情況
所謂特色小鎮(zhèn),是相對獨立于市區(qū),具有明確產(chǎn)業(yè)定位、文化內涵、旅游和一定社區(qū)功能的發(fā)展空間平臺。根本上而言,特色小鎮(zhèn)模式是塊狀經(jīng)濟轉型升級的新業(yè)態(tài)。自2015年起,浙江省將在三年里重點培育100個特色小鎮(zhèn),在產(chǎn)業(yè)上聚焦信息經(jīng)濟、環(huán)保、健康、旅游、時尚、金融、高端裝備制造等七大產(chǎn)業(yè),兼顧茶葉、絲綢、黃酒、中藥、青瓷、木雕、根雕、石雕、文房等歷史經(jīng)典產(chǎn)業(yè),堅持產(chǎn)業(yè)、文化、旅游“三位一體”和生產(chǎn)、生活、生態(tài)融合發(fā)展。
二、目前銀行助力特色小鎮(zhèn)建設的主要形式
(一)助力特色小鎮(zhèn)基礎建設
當前銀行支持特色小鎮(zhèn)建設的最主要形式之一是為小鎮(zhèn)基礎建設項目提供貸款,包括基礎設施、景觀建設和配套物業(yè)等。
(二)支持小鎮(zhèn)優(yōu)質企業(yè)成長
特色小鎮(zhèn)內企業(yè)是小鎮(zhèn)發(fā)展中最重要的有機組成部分。許多銀行幫助特色小鎮(zhèn)內的優(yōu)質企業(yè)發(fā)展,提供投融資方面的金融服務,歸納后主要有以下幾個方面:一是提供‘專門化金融產(chǎn)品。多家金融機構針對特色小鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)專項企業(yè)金融產(chǎn)品。二是提供‘專業(yè)化渠道融資。銀行業(yè)鼓勵特色小鎮(zhèn)的優(yōu)質企業(yè)通過主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、區(qū)域股權交易中心等多層次資本市場進行股權融資。
(三)推廣小鎮(zhèn)特色結算方式
方便快捷的新型結算方式可以大大提高金融服務效率,推出具有本鎮(zhèn)特色,又兼具可復制性的結算方式將有效推動小鎮(zhèn)金融發(fā)展。
(四)助力特色小鎮(zhèn)留住高層次人才
特色小鎮(zhèn)聚焦前沿技術、新興業(yè)態(tài)、高端裝備和先進制造,以科技化、綠色化的產(chǎn)業(yè)項目為主,而這些產(chǎn)業(yè)需要引進一大批高學歷、高層次、高水平的頂尖人才。如何這些高層次人才,許多銀行紛紛出臺很多優(yōu)惠的政策,比如為這些頂尖人才提供全面高效的個人金融服務,包括住房按揭貸款、汽車分期貸款、個人金融理財?shù)鹊取?/p>
三、銀行支持特色小鎮(zhèn)模式發(fā)展的不足
(一)針對特色小鎮(zhèn)發(fā)展的頂層設計滯后
現(xiàn)階段,特色小鎮(zhèn)屬于新興產(chǎn)業(yè)集群,沒有過去實踐經(jīng)驗可供參考,政府扶持政策、金融扶持政策等各類助力模式尚處于探索階段,具有市場前瞻性不足和發(fā)育不充分的特點,尚未能從全局戰(zhàn)略高度,系統(tǒng)制定出臺支持特色小鎮(zhèn)建設的發(fā)展規(guī)劃和綜合服務方案,對特色小鎮(zhèn)建設的專題研究和頂層設計,處于相對滯后的狀態(tài)。
(二)針對特色小鎮(zhèn)的融資模式僵化
在小鎮(zhèn)建設方面,由于涉及基礎設施、景觀建設和配套物業(yè)等眾多建設項目,存在項目周期長、還款來源不明確、項目效益難以評估的劣勢,部分銀行機構存在惜貸情況。在小鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展方面,小鎮(zhèn)引入企業(yè)以小微企業(yè)為主,主要涉及高新產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)類,難以滿足一般的貸款要求,導致企業(yè)融資困難。
(三)針對特色小鎮(zhèn)的創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)落后
從小鎮(zhèn)整體考慮,銀行可能存在介入時間早,但因產(chǎn)品落后、小鎮(zhèn)不符合要求而最終導致項目落地晚的情況。從個體角度而言,每個特色小鎮(zhèn)都有其獨特的服務產(chǎn)業(yè)和不同的金融需求,銀行在設計金融產(chǎn)品時,無法兼顧到所有特色小鎮(zhèn)的具體情況,導致金融產(chǎn)品落地困難。
(四)針對特色小鎮(zhèn)的專業(yè)人才培養(yǎng)不足
小鎮(zhèn)不僅有以基礎建設為代表的項目貸款需求,也有對創(chuàng)新資金來源的投行類業(yè)務需求,還有小微企業(yè)服務、高端零售業(yè)務等產(chǎn)品需求,這就需要大量復合型金融專業(yè)人才,但這類專業(yè)人才數(shù)量少、培養(yǎng)周期長,難以滿足特色小鎮(zhèn)的金融服務需求。
四、提升金融服務能力,推進浙江小鎮(zhèn)模式發(fā)展
(一)寬松信貸準入門檻,加強小鎮(zhèn)基礎建設
加大對特色小鎮(zhèn)基礎建設信貸支持,支持特色小鎮(zhèn)項目發(fā)債融資,引導社會資金參與特色小鎮(zhèn)建設,加強金融機構與PPP項目的融資對接。對于銀行而言,搶占特色小鎮(zhèn)基礎建設貸款是進一步深化雙方合作的基礎,可以預先針對特色小鎮(zhèn)建設設計專項產(chǎn)品。
(二)加強多方合作,探索特色小鎮(zhèn)投貸聯(lián)動業(yè)務
鼓勵銀行業(yè)金融機構與特色小鎮(zhèn)的企業(yè)投資、風險投資、天使投資等開展合作,實現(xiàn)投貸聯(lián)動。銀行等金融機構積極與特色小鎮(zhèn)的創(chuàng)業(yè)投資、風險投資、天使投資等開展合作,在完善風險定價的基礎上,以適當?shù)姆绞椒窒沓鮿?chuàng)期小微企業(yè)的股權或期權,實現(xiàn)投貸聯(lián)動;
(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,推進特色產(chǎn)業(yè)與資本融合
創(chuàng)新金融產(chǎn)品,助推特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。發(fā)展特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)鏈融資,支持特色小鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,加強特色小鎮(zhèn)文化與金融結合,鼓勵開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。對以絲綢、皮革、紡織、服裝等時尚產(chǎn)業(yè)為主的小鎮(zhèn),要大力推廣商標權質押融資,助推時尚產(chǎn)業(yè)形成品牌效應。
(四)加快人才培養(yǎng),培育復合型專業(yè)金融人才
創(chuàng)新教育培訓的有效模式,促使人才資源全面開發(fā)。一是要增強培訓的針對性。針對特色小鎮(zhèn)的人才需求,制定專項培訓計劃,堅持‘缺什么、‘補什么,按需施教,實行分類培養(yǎng)和個性化培養(yǎng)。二是堅持虛實結合的模式。培訓中要堅持理論與實踐結合,可以讓員工盡早介入特色小鎮(zhèn)金融服務中。
五、總結
特色小鎮(zhèn)是貫徹落實習近平總書記對浙江“干在實處無止盡、走在前列要謀新篇”指示精神的具體實踐,是經(jīng)濟新常態(tài)下加快區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,也是推進供給側改革和新型城市化的有效路徑。特色小鎮(zhèn)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持,利用金融資源將助力特色小鎮(zhèn)創(chuàng)建與培育,推動新常態(tài)下的高端要素集聚、產(chǎn)業(yè)轉型升級和歷史文化傳承,推動經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。
參考文獻
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作者簡介:包燕芳(1989-),女,漢,浙江寧波,本科,經(jīng)濟師。