張曌然

【摘 要】 受到市場經(jīng)濟快速發(fā)展的影響，中小企業(yè)在融資問題上面臨的困難越來越大，這引起了更多人的關(guān)注。在整個企業(yè)發(fā)展中，融資是吸引資金最為有效的手段，企業(yè)通過資金的籌集活動獲得資金的支持。但是目前企業(yè)融資渠道結(jié)構(gòu)單一，金融體制不夠健全，企業(yè)難以找到為其提供信貸擔(dān)保的公司或者機構(gòu)，這樣企業(yè)經(jīng)營過程中沒有足夠的資金維持運營，限制了企業(yè)的長久發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 企業(yè) 融資 研究

一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

就目前而言，中小企業(yè)更需要解決融資問題，因為中小企業(yè)不僅在成立的時候有負債，在日常經(jīng)營過程中也存在著負債的情況，找到適當?shù)幕I資方式相對比較困難，即使是比較常見的銀行借款，也很難實現(xiàn)。對于我國中小企業(yè)而言，為了成功獲取銀行資金，所選擇的方法基本是抵押貸款或者是擔(dān)保貸款等。但是小企業(yè)的信用額度低，幾乎沒知名度所以找到擔(dān)保機構(gòu)很難，而其自身的經(jīng)濟力量薄弱，所以嘗試抵押貸款也很難，而且像如今高額的貸款利息企業(yè)自身也很難承受。

二、分析造成我國中小企業(yè)融資困難的相關(guān)因素

（一）中小企業(yè)的資信相對比較低

企業(yè)要想獲得商業(yè)銀行的資金，需要實現(xiàn)接受商業(yè)銀行的調(diào)查，尤其是在資產(chǎn)狀況和信用指數(shù)方面，如果該企業(yè)的信用指數(shù)相對比較高，那么銀行則更放心貸款給該企業(yè)。相反的，銀行則會考慮是否放貸給該企業(yè)。有很多的中小企業(yè)在信用意識方面非常缺乏，而銀行對企業(yè)信用了解的渠道比較簡單，這非常容易造成企業(yè)與銀行之間信息的不對等，使得銀行沒有辦法對企業(yè)的資金使用進行正常監(jiān)督，有部分企業(yè)會使用偽造的手段獲取銀行的信任，從而成功從銀行貸款，然后再企圖不歸還銀行的貸款資金，例如，對企業(yè)進行改制、宣布破產(chǎn)或者是對資產(chǎn)進行不規(guī)范的評估等。這對于銀行來說，損失是巨大的，對于企業(yè)自身的發(fā)展也會造成不利的影響，今后再想融資將難上加難。

（二）銀行體系不合理，金融服務(wù)水平低

就目前而言，針對中小企業(yè)的業(yè)務(wù)我國還沒有與之配套的中小銀行。在國有商業(yè)銀行中針對中小企業(yè)有專門的貸款部門，但是國有銀行存在的審核程序太過復(fù)雜，需要承擔(dān)的成本也比較高，而且中小企業(yè)貸款都是比較急的，因此，國有銀行的存在的貸款部門是不適合中小企業(yè)的。在中央銀行中，中小企業(yè)貸款的利率比較低，但是中央銀行對中小企業(yè)貸款的審核比較嚴格。因此，中小企業(yè)貸款更適合中小金融機構(gòu)組織，中小金融機構(gòu)組織不僅需要的成本比較少，而且程序相對簡單，貸款更容易。但是這些金融機構(gòu)存在著嚴重的管理缺失，容易發(fā)生不良貸款的情況。

（三）中小企業(yè)沒有與之配套的資本市場

分析當前我國中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)沒有與之配套的資本市場。對于一個發(fā)展中的中小企業(yè)來說，當發(fā)展到一定程度時，就會需要更多的資金來維持運營，那么資金的吸納范圍也需要不斷擴大，這樣才能夠不斷提高自身的競爭實力。分析一些發(fā)達國家的情況會發(fā)現(xiàn)，國外的中小企業(yè)能夠有更好的條件進行市場融資，因為國家在市場化融資的基礎(chǔ)上為中小企業(yè)提供風(fēng)險投資的渠道，致使資本市場的股權(quán)交易和風(fēng)險投資成為國外中小企業(yè)發(fā)展的重要選項。但是，從當前情況分析，我國資本市場還不夠成熟，而且缺乏金融抑制方面的政策，銀行在融資過程中起著主導(dǎo)作用，致使我國資本市場的發(fā)展比較緩慢，企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)比較單一、功能不完善等問題。

三、分析解決我國中小企業(yè)融資難題的相關(guān)辦法

（一）加強中小企業(yè)良好的信用意識

首先，樹立良好的信用形象可以為自身帶來更多的信譽和商機。所以，中小企業(yè)需要重視依法建賬工作，在進行會計核算時，也需要嚴格按照國家的會計制度來操作，提高企業(yè)會計資料的真實水平和完整程度。此外，企業(yè)還需要重視自身信用程度的提高，作為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)需要具備一定的信用意識，加強信用觀念的樹立。企業(yè)經(jīng)營過程中，需要嚴格按照規(guī)范進行，并遵守誠信原則，還需要和大企業(yè)之間建立良好的關(guān)系，通過大企業(yè)具備的信用程度為自己獲取銀行貸款提供方便；此外，根據(jù)銀行信用等級的規(guī)定制定企業(yè)的經(jīng)營制度，為獲得銀行信用等級的認可而努力，存在的債務(wù)鏈需要及時清除，保證企業(yè)的財務(wù)狀況時刻處于良好的狀態(tài)。

（二）積極做好中小企業(yè)配套金融機構(gòu)的發(fā)展工作

中小企業(yè)的發(fā)展中，需要具有與之相配套的金融機構(gòu)，政府部門應(yīng)該引導(dǎo)民營企業(yè)加入到融資市場中，提高中小金融機構(gòu)在中小企業(yè)融資過程中的作用。但是，中小金融機構(gòu)在我國的發(fā)展尚處于初期階段，很多優(yōu)點并沒有體現(xiàn)出來。目前來看，最為有效的辦法就是對國有銀行實行改革創(chuàng)新，將基層金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變成區(qū)域性質(zhì)的商業(yè)銀行?？蛻粢话愣己突鶎咏鹑跈C構(gòu)聯(lián)系，所以，基層金融機構(gòu)對中小企業(yè)的情況更清楚，放貸評價也更準確。

（三）獲得更多的政策扶持

中小企業(yè)存在的融資難問題，需要從政策方面入手，為了促進中小企業(yè)的發(fā)展，可以建立相應(yīng)的風(fēng)險基金。當企業(yè)在發(fā)展過程中遇到資金問題，急需資金支持，專項風(fēng)險基金就可以發(fā)揮作用了。建立風(fēng)險投資基金不僅需要政府建立起專門的資金管理部門，下發(fā)專項費用，更要利用政府手段去募集社會上的資金用于中小企業(yè)的專項風(fēng)險投資基金。這種風(fēng)險投資基金的設(shè)立主要針對已經(jīng)有了一定的發(fā)展，并且未來還會有良好的發(fā)展以及由于各種原因未能通過銀行渠道獲取資金的企業(yè)。對這種企業(yè)進行風(fēng)險投資基金的扶持不僅能夠直接幫助企業(yè)自身實現(xiàn)發(fā)展，同時還能夠促進國家新興產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，進一步實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)的興盛。

總的來講，中小企業(yè)融資難問題的解決不能只靠銀行貸款，還需要獲得政策的支持，同時還需要重視自身能力的提高。中小企業(yè)在推動市場經(jīng)濟發(fā)展，解決就業(yè)問題等方面發(fā)揮著重要作用，解決好該問題，使其更好地成為發(fā)展的基礎(chǔ)力量。

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