張國清

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的新態(tài)勢，成為當(dāng)前熱議的話題。對于在金融業(yè)持續(xù)發(fā)展過程中形成的大數(shù)據(jù)技術(shù)，其合理應(yīng)用，最大程度保證了目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在金融產(chǎn)業(yè)中必須高度重視現(xiàn)代信息技術(shù)，最大程度挖掘出該行業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防控

一、引言

近年來，銀行的發(fā)展受到新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響，為了推動自身的順利發(fā)展，銀行創(chuàng)新了金融發(fā)展模式，與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合。為了更好地處理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)處理等基礎(chǔ)上，需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融，有效管理數(shù)據(jù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能為客戶提供符合其需求的金融產(chǎn)品，推動銀行的順利發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的風(fēng)險(xiǎn)問題

（一）大數(shù)據(jù)時代帶來的個人信息的隱私和安全問題

伴隨著大數(shù)據(jù)時代的到來與發(fā)展，金融市場誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，為金融行業(yè)帶來了發(fā)展機(jī)遇，同時也存在一定挑戰(zhàn)。金融企業(yè)能夠很好地利用大數(shù)據(jù)的收據(jù)、分析以及判斷等特點(diǎn)，對在互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行交易的客戶作出相應(yīng)的分析，能夠準(zhǔn)確記錄用戶的購買偏好、信用狀況、資產(chǎn)分布、個人所在地等基本信息，就客戶的金融交易等行為進(jìn)行研究分析，制定特色的金融方案，滿足客戶的多樣化需求。這也使得金融市場與社會信息管理呈現(xiàn)一體化與外向化，容易導(dǎo)致個人信息、知識產(chǎn)權(quán)等隱私問題泄露，造成金融安全問題，例如，客戶信息被盜，系統(tǒng)遭受黑客攻擊等，這些嚴(yán)重影響著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信譽(yù)和聲譽(yù)。當(dāng)然，還有部分原因在于一些金融企業(yè)缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，監(jiān)督管理不到位，沒有完備的合法文件，這些也為風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生提供了條件。為此，應(yīng)該認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型金融模式。

（二）大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)管問題

大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效監(jiān)管對于降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展是至關(guān)重要的。但是，大數(shù)據(jù)的使用提高了現(xiàn)實(shí)中交易量，使得拋售狀況頻出，由于大數(shù)據(jù)掌握的信息數(shù)量多，因此容易造成金融監(jiān)管的難度加大的問題。

（三）專業(yè)人才不足

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展過程中，相關(guān)數(shù)據(jù)信息量大，處理起來比較困難，需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，同時需要大量專業(yè)金融人才。在當(dāng)今大數(shù)據(jù)時代里，互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)人才極度匱乏，與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要極不吻合，專業(yè)人才的缺失也使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到阻礙，工作人員的傳統(tǒng)知識結(jié)構(gòu)也延緩了金融行業(yè)的創(chuàng)新性轉(zhuǎn)變，總之，專業(yè)人才的匱乏是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個致命缺陷。

三、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控策略

（一）創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)理念

在大數(shù)據(jù)時代下，為了金融市場業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，相關(guān)企業(yè)應(yīng)從市場環(huán)境的變化及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新和服務(wù)理念的提高方面著手。首先，要準(zhǔn)確了解市場環(huán)境的變化，抓住市場需求，并進(jìn)行合理分析。其次，創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，設(shè)計(jì)人員要結(jié)合市場環(huán)境，了解客戶的背景，進(jìn)而設(shè)計(jì)合理的金融方案，并進(jìn)行質(zhì)量和市場效益的評估，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。當(dāng)然，還要進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為了滿足客戶的收益及風(fēng)險(xiǎn)承受力的要求，可與資金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃，增值閑余資金，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。與此同時，還應(yīng)該創(chuàng)新服務(wù)理念，使服務(wù)不斷人性化，顧客是上帝，要盡可能贏得各種客戶的信賴。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展過程中，為了有效降低風(fēng)險(xiǎn)，要不斷借鑒國內(nèi)外的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)融入到發(fā)展中，完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系。為此，政府主要從加大監(jiān)管力度和嚴(yán)懲失信行為兩方面入手。首先，政府相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立國內(nèi)信息數(shù)據(jù)管理平臺，對金融企業(yè)的信息管理進(jìn)行監(jiān)督，禁止泄露客戶信息，完善數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，詳細(xì)規(guī)定金融行業(yè)收集信息的范圍和使用細(xì)則，從而加大征信監(jiān)管力度。其次，政府部門還應(yīng)嚴(yán)懲互聯(lián)網(wǎng)金融失信行為，尤其在金融借貸業(yè)務(wù)方面，為了減少失信行為，應(yīng)該提高失信者的經(jīng)濟(jì)成本，甚至用司法程序進(jìn)行警告，還可以在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對其進(jìn)行封殺，使其無法涉足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

（三）完善良好的金融市場制度體系

為了能夠在金融市場長久居于不敗之地，我國要不斷完善金融市場制度體系，預(yù)防控制金融市場的風(fēng)險(xiǎn)，具體可從金融市場業(yè)務(wù)體系、業(yè)務(wù)績效考核、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面入手。首先要完善創(chuàng)新金融市場業(yè)務(wù)體系，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)績效，提高銀行的利潤收入。國有商業(yè)銀行要抓住市場需求，精準(zhǔn)分析，了解客戶的真實(shí)需求，不斷挖掘潛在客戶，完善銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制，推出滿足客戶要求并能使雙方獲益最大的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)雙贏。其次，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，熟知各個產(chǎn)品的操作和特點(diǎn)，將每個產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)盡可能降到最低，制定金融市場的風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和規(guī)則，加大規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的力度。

（四）強(qiáng)化專業(yè)人才的培養(yǎng)

大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用與互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展密不可分。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，要注重對金融數(shù)據(jù)的處理，為此，應(yīng)當(dāng)加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)力度。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的長足發(fā)展，銀行必須提高員工的服務(wù)意識與經(jīng)營管理能力，對員工進(jìn)行人才培訓(xùn)，強(qiáng)化員工的專業(yè)能力與職業(yè)素養(yǎng)，提高工作人員的技術(shù)應(yīng)用能力，只有正確應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，才能不斷提高工作效率，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。

四、結(jié)束語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系想要獲得長足發(fā)展和進(jìn)步，必須與時俱進(jìn)，運(yùn)用先進(jìn)的管理理念和方法對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在的額不足之處予以改進(jìn)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系，有效運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)模式，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而為更多用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷促進(jìn)互聯(lián)融金融的發(fā)展壯大。

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