吳云峰

摘 要：國(guó)務(wù)院印發(fā)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》以來，國(guó)家信用信息共享交換平臺(tái)和全國(guó)大部分省級(jí)信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱省級(jí)平臺(tái)）已經(jīng)基本建成，部分省已完成了地市級(jí)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱市級(jí)平臺(tái)）建設(shè)，信用信息歸集、共享和使用也已取得初步成效。由于這一平臺(tái)建設(shè)牽涉環(huán)節(jié)多，信息量豐富，數(shù)據(jù)量龐大，各地在創(chuàng)建該平臺(tái)時(shí)與征信機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系還存在諸多問題。本課題以山西省為例，以山西省發(fā)改委建立的信用信息共享平臺(tái)為切入點(diǎn)，調(diào)查了解當(dāng)前全省公共信用信息平臺(tái)基本情況，分析當(dāng)前影響和制約公共信用信息平臺(tái)發(fā)展的主要因素；研究了美國(guó)等國(guó)外成功的公共信用信息平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式，總結(jié)了對(duì)我國(guó)公共信用信息平臺(tái)發(fā)展具有一定借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)做法；結(jié)合當(dāng)前山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，提出進(jìn)一步推進(jìn)公共信用信息平臺(tái)與征信機(jī)構(gòu)合作的政策建議。以期為決策部門提供參考和支持。

關(guān)鍵詞：政府平臺(tái) 征信機(jī)構(gòu) 合作關(guān)系 研究 公共信用信息 共享

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2017）11-107-03

習(xí)近平總書記在主持中央政治局第37次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，指出，對(duì)突出的誠(chéng)信缺失問題，要“抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)”。征信機(jī)構(gòu)如何共享獲取公共信用信息是面臨的急需解決的問題。

一、政府平臺(tái)總體狀況

1.信息開放共享的理念初步萌芽。近年來，特別是十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用”以來，各級(jí)政府從理清政府與市場(chǎng)的關(guān)系、建立服務(wù)型政府和現(xiàn)代政府的高度，大力推動(dòng)政務(wù)信息公開工作。以此為契機(jī)，政務(wù)信用信息開放共享的理念逐步深入到政府部門及其工作人員、普通社會(huì)公眾的意識(shí)中。

2.信用信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)初具規(guī)模。政務(wù)信用信息系統(tǒng)平臺(tái)主要包括內(nèi)部信息共享平臺(tái)和信用網(wǎng)站兩個(gè)模塊，主要功能是歸集共享地方區(qū)域內(nèi)的政務(wù)信用信息，為社會(huì)公眾、政府內(nèi)部、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供信息公開、查詢和開放共享等服務(wù)。目前全國(guó)信用信息共享平臺(tái)已與37個(gè)部委和32個(gè)省級(jí)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)聯(lián)接，累計(jì)歸集3.09億條信用信息，并提供數(shù)據(jù)預(yù)瀏覽、信用信息查詢、訂閱及批量下載等服務(wù)；“信用中國(guó)”網(wǎng)站訪問量突破1800萬(wàn)次。地方方面，全國(guó)31個(gè)省區(qū)市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)均以開通信用網(wǎng)站，并提供信息查詢服務(wù)；廣東、浙江、江蘇、上海、遼寧等近20個(gè)省均已建成信息共享平臺(tái)，具備信息歸集共享的功能；此外，不少地市也建成了公共信用信息平臺(tái)。近年來，各級(jí)政務(wù)信用信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)取得積極進(jìn)展，為全面開放共享政務(wù)信用信息提供了堅(jiān)實(shí)的系統(tǒng)平臺(tái)基礎(chǔ)。

3.規(guī)范信息開放共享的法規(guī)制度體系初步建立。《政府信息公開條例》、《企業(yè)信息公示暫行條例》是信息公開開放的主要法規(guī)依據(jù)，國(guó)家、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)已建立；地方層面，深圳和上海作為我國(guó)信用體系建設(shè)試點(diǎn)地區(qū)，早在2002、2003年就以政府規(guī)章形式出臺(tái)了企業(yè)和個(gè)人信用征信管理辦法；廣東、陜西分別于2007年、2012年頒布了《廣東省企業(yè)信用信息公開條例》、《陜西省公共信用信息條例》；截至2015年底，共有上海、天津等15個(gè)?。▍^(qū)、市）出臺(tái)了政府規(guī)章或政府規(guī)范性文件，對(duì)信用信息開放共享行為進(jìn)行規(guī)范。我國(guó)目前已初步建立了規(guī)范政務(wù)信用信息開放共享的法規(guī)制度體系。

4.公共信息對(duì)于征信業(yè)的應(yīng)用價(jià)值日益顯現(xiàn)。一是全面性，公共信息能夠較為全面地體現(xiàn)信息主體經(jīng)濟(jì)能力，間接反映信息主體的信用狀況。二是時(shí)間長(zhǎng)。公共信息由于積累時(shí)間長(zhǎng)，對(duì)于基于經(jīng)濟(jì)周期的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等征信產(chǎn)品的開發(fā)很有價(jià)值。三是真實(shí)性。由于按照法定要求形成的結(jié)果，真實(shí)性得到保證。

二、征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵

1.征信的定義：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中，對(duì)征信做了明確界定。征信是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)?！墩餍艡C(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令（2013）第1號(hào)）中指出：征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。作為征信活動(dòng)的組織載體，征信機(jī)構(gòu)是征信市場(chǎng)參與的主體，是信息不對(duì)稱情況下擴(kuò)大市場(chǎng)交易規(guī)模的必要前提。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，沒有征信機(jī)構(gòu)扮演的社會(huì)功能，社會(huì)信用很難發(fā)揮充分作用。

2.我國(guó)征信機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)已初步形成以中國(guó)人民銀行牽頭的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（我國(guó)的公共征信機(jī)構(gòu)）和各類市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)并存的市場(chǎng)發(fā)展格局。中國(guó)人民銀行征信中心，作為直屬事業(yè)單位專門負(fù)責(zé)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。目前，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)累計(jì)收錄了企業(yè)和其他組織的信息2200萬(wàn)戶，將近9億的自然人，小貸公司、擔(dān)保公司正在分批陸續(xù)的接入征信系統(tǒng)。以銀行信貸信息為核心，還包括社保、公積金等公共信息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)我國(guó)信貸市場(chǎng)的覆蓋率達(dá)到了98%。社會(huì)征信機(jī)構(gòu)在我國(guó)尚處起步階段，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年7月末，在人民銀行完成備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有143家，其中，具有政府背景的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)20家左右，社會(huì)征信機(jī)構(gòu)50家左右，納入人民銀行統(tǒng)計(jì)范圍的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)70多家。根據(jù)2013年頒布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立實(shí)行審核制，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)設(shè)立實(shí)行備案制。2015年1月，人民銀行批準(zhǔn)芝麻信用等8家機(jī)構(gòu)首批開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，目前機(jī)構(gòu)牌照尚未獲批，還沒有真正意義上的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

三、公共平臺(tái)與征信機(jī)構(gòu)合作方面

1.法律依據(jù)：《政府信息公開條例》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》要求“制定公共信息資源開放共享管理辦法”，“加快啟動(dòng)政務(wù)信息共享國(guó)家示范省市建設(shè)”；《征信業(yè)管理?xiàng)l例》提到“征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對(duì)手，行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道采集企業(yè)信息”?！渡鐣?huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》中也提出“依法推進(jìn)政務(wù)信用信息系統(tǒng)與征信系統(tǒng)間的信息交換與共享。發(fā)揮市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制的作用，鼓勵(lì)社會(huì)征信機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)已公開政務(wù)信用信息和非政務(wù)信用信息的整合，建立面向不同對(duì)象的征信服務(wù)產(chǎn)品體系，滿足社會(huì)多層次、多樣化次和專業(yè)化的征信需求”。個(gè)人信用信息采集方面：《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人誠(chéng)信體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》中明確要求各級(jí)政府“依托全國(guó)信用信息平臺(tái)，逐步建立跨區(qū)域、跨部門、跨行業(yè)個(gè)人公共信用信息的互聯(lián)、互通、互查機(jī)制。”在對(duì)信用信息的規(guī)范使用方面，《意見》要求“各級(jí)人民政府要依法依規(guī)及時(shí)向社會(huì)提供個(gè)人公共信用信息授權(quán)查詢服務(wù)”。在信息安全方面要求有關(guān)方面在未經(jīng)法律授權(quán)時(shí)不得采集個(gè)人公共信用信息，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，規(guī)范其個(gè)人信息采集、提供和使用行為，保護(hù)信息主體的各項(xiàng)信息權(quán)利?！兑庖姟犯叨戎匾曅庞梅?wù)中介機(jī)構(gòu)的作用，除支持征信機(jī)構(gòu)自行采集個(gè)人嚴(yán)重失信行為信息外，還要求有條件的地區(qū)和行業(yè)，將其掌握的個(gè)人公共信息與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信用信息，提供給個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，這為征信機(jī)構(gòu)采集到全面、完整的個(gè)人信用信息提供了制度保證。endprint

2.國(guó)內(nèi)公共信息與征信機(jī)構(gòu)合作方面的實(shí)踐審視。

第一種：國(guó)家主導(dǎo)模式。

（1）上海市政府委托上海資信有限公司在全國(guó)率先建立了上海個(gè)人、企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)。目前，上海個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)采集了銀行信貸、公共事業(yè)繳費(fèi)等特殊行業(yè)從業(yè)者的職業(yè)信用信息共9大類267項(xiàng)。企業(yè)聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫(kù)采集了上海市工商局、技術(shù)監(jiān)督局等政府部門和金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體掌握的各類企業(yè)信用信息，入庫(kù)單位達(dá)60多萬(wàn)家。

（2）北京市政府委托北京市工商局建立了企業(yè)信用信息系統(tǒng)，以市政府行政部門和海關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等部門提供的企業(yè)信用信息為內(nèi)容，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)軌跡和公布企業(yè)信用信息，實(shí)現(xiàn)行政部門網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)和信息共享，在為政府行政部門提供行政監(jiān)管和工作協(xié)作服務(wù)的同時(shí)，也為社會(huì)提供廣泛的企業(yè)信用信息查詢服務(wù)。

（3）浙江省是全國(guó)唯一一個(gè)開展企業(yè)基礎(chǔ)信息交換的試點(diǎn)工作地區(qū)，2002年先后建成開通了企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)、個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)，然后按照重點(diǎn)人群分布，依次、逐步征集相關(guān)政府主管部門等掌握的個(gè)人信用記錄，形成個(gè)人社會(huì)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。

（4）山西省平臺(tái)發(fā)展的基本概況。以“12211”工程為重點(diǎn)建設(shè)內(nèi)容，包括一套云基礎(chǔ)資源環(huán)境（網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)）、兩類信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)（法人及自然人）、兩個(gè)信息化系統(tǒng)（數(shù)據(jù)征集及數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)）、一個(gè)門戶網(wǎng)站（“信用山西”）和一套支撐體系（標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、安全保障及運(yùn)維管理）。建設(shè)了信用數(shù)據(jù)征集系統(tǒng)，開展了全省部門和地方信用信息歸集工作，并完成了15個(gè)省級(jí)政府部門自動(dòng)化采集建設(shè)；建成涵蓋全省300多萬(wàn)法人主體的“法人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”，開發(fā)了以法人信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的應(yīng)用系統(tǒng)；“信用山西”網(wǎng)站和部署在政務(wù)外網(wǎng)的平臺(tái)政務(wù)門戶開通運(yùn)行，基本具備為公眾、企業(yè)、政府機(jī)關(guān)等提供多層次的信用查詢公示、失信投訴、異議服務(wù)、聯(lián)合獎(jiǎng)懲、交換共享、信用信息報(bào)告、信用分析等服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)了與國(guó)家信用信息共享平臺(tái)以及“信用中國(guó)”網(wǎng)站的全面對(duì)接。截至2017年4月末，共有4家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、45家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在山西開展業(yè)務(wù)。

第二種：市場(chǎng)自主模式。安融惠眾以市場(chǎng)化的會(huì)員制同業(yè)征信模式為基礎(chǔ)，建立小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱MSP），會(huì)員機(jī)構(gòu)通過查詢可及時(shí)掌握借款人在同業(yè)間的信貸信息以及信用狀況變化情況，提升會(huì)員機(jī)構(gòu)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3.國(guó)外征信機(jī)構(gòu)與公共信息平臺(tái)合作立法實(shí)踐及經(jīng)驗(yàn)。

（1）美國(guó)征信機(jī)構(gòu)公共信息利用情況：美國(guó)從1966年頒布了《信息自由法》，“政府信息公開”“信息自由”“陽(yáng)光政府”的理念對(duì)政府信息公開制度的發(fā)展影響較為深遠(yuǎn)，成為各國(guó)效仿的典范。由于公共信息潛在經(jīng)濟(jì)價(jià)值較高，美國(guó)堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)開放政策，于2009年啟運(yùn)政府?dāng)?shù)據(jù)網(wǎng)，要求政府機(jī)構(gòu)將其數(shù)據(jù)上傳，供公眾查閱和使用。征信機(jī)構(gòu)對(duì)于公共信息的使用，是在公共信息公開的前提下公共信息應(yīng)用的一個(gè)具體方面。

（2）歐盟征信機(jī)構(gòu)公共信息利用情況經(jīng)驗(yàn)：歐盟在2003年生效的《公共部門信息再利用指令》，促進(jìn)了公眾從多種途徑獲取公共信息，帶動(dòng)了各成員國(guó)對(duì)公共信息的公開和使用。英國(guó)為方便公眾免費(fèi)利用公共信息，2010年建立data.gov.uk網(wǎng)站。政府部門的數(shù)據(jù)通過該網(wǎng)站為公眾提供免費(fèi)的信息服務(wù)。

（3）日本征信機(jī)構(gòu)公共信息利用情況經(jīng)驗(yàn)。日本政府在征信市場(chǎng)監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上，重點(diǎn)突出法律的約束作用。如在1999年建立了政府信息公開制度，并于2001年頒布了明確信息公開的《政府信息公開法》，為征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了完善的市場(chǎng)環(huán)境。

（4）國(guó)外大數(shù)據(jù)征信利用公共信息的最新發(fā)展情況。大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家征信市場(chǎng)中得到廣泛的應(yīng)用，其中，傳統(tǒng)的征信機(jī)構(gòu)對(duì)于大數(shù)據(jù)征信的態(tài)度比較謹(jǐn)慎，主要以研發(fā)為主，逐步推進(jìn)；而新興的征信公司則比較激進(jìn)，基本上直接利用大數(shù)據(jù)技術(shù)替代傳統(tǒng)征信技術(shù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。其中的數(shù)據(jù)來源中就包含了公共記錄或者公開信息。

四、國(guó)內(nèi)公共平臺(tái)與征信機(jī)構(gòu)合作中存在的問題

1.公共信用信息平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)和分類不統(tǒng)一，不利于今后全國(guó)范圍內(nèi)征信機(jī)構(gòu)對(duì)公共信用信息的整合和共享。如對(duì)山西信用信息共享平臺(tái)調(diào)查表明；主要用于指導(dǎo)和規(guī)范全省信用信息共享平臺(tái)建設(shè)及各級(jí)平臺(tái)之間、平臺(tái)與行業(yè)系統(tǒng)之間開展信用信息共享交換工作的《山西省信用信息共享平臺(tái)規(guī)范》，和用于對(duì)各類企業(yè)信用評(píng)價(jià)活動(dòng)的《山西省企業(yè)信用綜合評(píng)價(jià)指南》，兩項(xiàng)地方標(biāo)準(zhǔn)尚未正式出臺(tái)。對(duì)征信機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全省范圍內(nèi)公共信用信息的大數(shù)據(jù)整合和共享帶來了難度。

2.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)共享平臺(tái)范圍仍需擴(kuò)大。目前，人民銀行通過洽談、協(xié)議的方式逐家采集了環(huán)保信息、法院信息等，并與公安部人口身份信息和國(guó)家質(zhì)檢總局的組織機(jī)構(gòu)代碼系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)核查。但是，還有一些重要的公共信息，如工商注冊(cè)登記信息、稅務(wù)信息等尚沒有接入金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告中除了信貸信息外，按國(guó)際慣例，信用報(bào)告中一般也會(huì)展示來自法院和政府部門的公共信息，如法院的判決信息、破產(chǎn)信息、欠稅信息等。但在我國(guó)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告中基本沒有或者很少涉及，屬于“短板”，急需補(bǔ)充完善。

3.公共平臺(tái)的信息公開程度還不夠。目前我國(guó)的信用信息絕大部分由工商、稅務(wù)、公安等政府部門掌握。但是這些信息大部分并不對(duì)征信機(jī)構(gòu)和社會(huì)開放，政府各部門的信息也沒有實(shí)現(xiàn)共享。

4.信息價(jià)值統(tǒng)一定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)尚未建立。信息的價(jià)值如何衡量是影響政府部門有序、規(guī)范地向征信機(jī)構(gòu)開放政務(wù)信用信息的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。目前政務(wù)信用信息價(jià)值的統(tǒng)一定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)尚未建立，影響了政府部門進(jìn)一步向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開放共享政務(wù)信用信息。

5.公共信用信息監(jiān)督管理部門不明確，各地監(jiān)督管理工作尚處空白?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第二條中雖明確規(guī)定公共信用信息不適用該條例，但在第四條中又規(guī)定國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。第四條中又說明“縣級(jí)以上地方人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展”。endprint

6.各地公共信用信息平臺(tái)建設(shè)中對(duì)異議處理重視不足。主要表現(xiàn)在：各地《公共信用信息管理辦法》異議定義不統(tǒng)一、受理主體和操作流程不統(tǒng)一，導(dǎo)致異議處理操作流程混亂，給信用信息主體處理異議帶來了難度。

五、政策建議

1.盡快制定征信業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為信息采集提供技術(shù)保障。一是中國(guó)人民銀行應(yīng)聯(lián)合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)管理部門，盡快制定征信數(shù)據(jù)采集及存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、征信數(shù)據(jù)接口交換標(biāo)準(zhǔn)、信用報(bào)告格式規(guī)范、征信服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等一系列急需實(shí)施的標(biāo)準(zhǔn)，在技術(shù)上為各類信息提供者通過征信機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息共享打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二是鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)、租賃公司、保理公司、保險(xiǎn)公司、零售企業(yè)及其他與信用有關(guān)的公司自愿簽訂協(xié)議，根據(jù)協(xié)議約定向征信公司提供信用信息。

2.繼續(xù)提高金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)覆蓋面，擴(kuò)大信息的廣度和深度。努力推動(dòng)各類授信機(jī)構(gòu)和授信信息接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)金融信用信息的全面（下轉(zhuǎn)第110頁(yè)）（上接第108頁(yè)）共享。加大與工商、稅務(wù)等部門合作力度，在履行與有關(guān)部委合作協(xié)議的同時(shí)，同步對(duì)其公示在門戶網(wǎng)站的信息進(jìn)行采集，以保證即不會(huì)給相關(guān)政府部門帶來額外的工作負(fù)擔(dān)，信息采集工作的持續(xù)性也會(huì)得到基本保障。

3.進(jìn)一步推進(jìn)公共信用信息共享與公開。一是促進(jìn)信用信息基礎(chǔ)建設(shè)的市場(chǎng)化。二是引導(dǎo)社會(huì)對(duì)公共信息進(jìn)行有效傳播和充分利用。三是按照《政府信息的公開內(nèi)容》的要求，從國(guó)家層面出發(fā)，制定公共信息公開目錄，細(xì)化公共信息的公開內(nèi)容，減少人為調(diào)控空間，提升信息管理水平，促進(jìn)信息的公開。

4.明確公共信用信息體系監(jiān)管主體，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管運(yùn)行相分離?！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》在第四條規(guī)定中國(guó)人民銀行（以下稱國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理；建議各地政府把公共信用信息體系監(jiān)督管理和運(yùn)行管理相分離，地方政府負(fù)責(zé)公共信用信息體系的建設(shè)和運(yùn)行工作，對(duì)該體系的監(jiān)督管理工作則可由人民銀行代為行使。

5.盡快確立政務(wù)信用信息的統(tǒng)一定價(jià)方法。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，盡快建立政務(wù)信用信息的統(tǒng)一定價(jià)方法，理清政府和市場(chǎng)在政務(wù)信用信息開放共享行為中的邊界定位，為信息開放掃清體制機(jī)制障礙，保證既能支持信用服務(wù)市場(chǎng)，又能補(bǔ)償政府部門記錄產(chǎn)生政務(wù)信用信息的成本。

6.央行征信中心的非營(yíng)利性“國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”定位，應(yīng)向各市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開放數(shù)據(jù)接入服務(wù)，可按照公共服務(wù)使用者付費(fèi)原則，由央行和價(jià)格管理部門確定數(shù)據(jù)接入服務(wù)的收費(fèi)。建議盡快以發(fā)放征信牌照來推動(dòng)征信業(yè)務(wù)的全面啟動(dòng)，避免劣幣驅(qū)逐良幣，將政府管理與監(jiān)督合理對(duì)接市場(chǎng)機(jī)制。鑒于八家征信機(jī)構(gòu)都不具備條件下，可考慮效仿第三方支付“共建、共有、共享”的原則，借鑒“網(wǎng)聯(lián)”模式，組建征信機(jī)構(gòu)，解決治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)模型等方面存在的問題。

7.簡(jiǎn)化異議處理流程，方便信息主體進(jìn)行異議申訴。在異議操作流程上，在接到異議申請(qǐng)后，公共信用信息中心應(yīng)先自查，如果是自己造成的錯(cuò)誤立即糾正，如果不是則通知信息提供者核查，最后結(jié)果均由公共信用信息中心通知申請(qǐng)人。異議處理方面，應(yīng)盡量簡(jiǎn)化異議處理流程和保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。

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（作者單位：中國(guó)人民銀行太原中心支行 山西太原 030001）

（責(zé)編：若佳）endprint