摘 要：現(xiàn)如今，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以很好為我們國家貧困問題助力，促進(jìn)農(nóng)民脫貧發(fā)展的關(guān)鍵途徑，同時(shí)也可以為全國范圍精準(zhǔn)扶貧機(jī)制營造一道有效的保護(hù)膜。但是因?yàn)槲覀儑夷壳斑€沒有形成一個(gè)相對(duì)健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧機(jī)制，其自身在確保農(nóng)民生活風(fēng)險(xiǎn)和脫貧致富方面還不夠深入。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的層面來進(jìn)行分析，可以顯著的提升該區(qū)域范圍實(shí)施精準(zhǔn)扶貧體系的水平，這對(duì)于加大我們國家貧困脫貧、扶貧進(jìn)行相應(yīng)研究工作十分的有幫助，可以為豐富邊遠(yuǎn)山區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)扶貧體系提供堅(jiān)實(shí)的依據(jù)。鑒于此，本文主要分析精準(zhǔn)扶貧視角下的我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧困境與法律保障機(jī)制完善。

關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧視角；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；扶貧

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧概述

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（簡稱“農(nóng)險(xiǎn)”），實(shí)質(zhì)上就是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞作者、面臨各類意外事故、疫病以及天災(zāi)等等情況而發(fā)生了嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失提供特殊供給，這種特殊性的保險(xiǎn)類型主要就是補(bǔ)助保障以及經(jīng)濟(jì)賠償，我們?cè)谌粘Ｉ钪械姆N植業(yè)、畜牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)與漁林業(yè)等等都隸屬于農(nóng)業(yè)的范疇之中，這些都在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的范圍之內(nèi)，在這之中，主要就是養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧，主要值得就是利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)該項(xiàng)政策來將貧困區(qū)域關(guān)鍵貧困農(nóng)戶扶貧脫貧、保證各項(xiàng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)化，其在具體實(shí)施的過程之中，要嚴(yán)格依照“貴在精準(zhǔn)，注重精準(zhǔn)”的理念來實(shí)施。先前粗放式扶貧模式的關(guān)鍵點(diǎn)在扶貧的“輸血”作用之上，并未將“造血”作用重視起來，這也就是可持續(xù)脫貧，那么針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式來進(jìn)行分析，首先對(duì)于扶貧對(duì)象來進(jìn)行分析，選擇處在貧困區(qū)域貧困的農(nóng)戶，要給予相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼，確保貧困農(nóng)業(yè)均可以及時(shí)的享受到營業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保證性。另外針對(duì)該區(qū)域群體來實(shí)施扶貧脫貧，并運(yùn)用實(shí)際可行的對(duì)策來實(shí)施精準(zhǔn)化的審核與分類，因地制宜，這是一類精確的管理方式。一般可以就是，依據(jù)貧困農(nóng)戶的具體情況，來及時(shí)幫扶需要幫助的對(duì)象，在區(qū)域之內(nèi)要逐步的更新并及時(shí)的整個(gè)相應(yīng)的扶貧信息，統(tǒng)籌兼顧扶貧資源，運(yùn)用精準(zhǔn)扶貧的模式，并確?？梢猿浞值穆鋵?shí)下去。

二、精準(zhǔn)扶貧進(jìn)程中我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的困境

（一）參保對(duì)象缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知

諸多參保對(duì)象，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面欠缺相應(yīng)的認(rèn)知。導(dǎo)致該問題出現(xiàn)的主要藝術(shù)表現(xiàn)在：首先，農(nóng)村居民的文化水平不高，并不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策。在2014年的時(shí)候中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)頒發(fā)的《中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求調(diào)查報(bào)告》之中充分的表明，有14.61%的農(nóng)戶可以明白各項(xiàng)保險(xiǎn)條例。依照李林等人的研究我們可以得知，僅僅只有6.2%的人明白農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，53.1%的人了解不全面，另外還有40.7%的人并不知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其次，則是大部分農(nóng)村居民欠缺投保意識(shí)，對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)還存有僥幸的心理。

（二）保險(xiǎn)人員業(yè)務(wù)水平較低

事實(shí)上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作牽涉到諸多學(xué)科方面的內(nèi)容，主要有法律、計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)、會(huì)計(jì)以及金融。但是因?yàn)樗ぷ鞯牡攸c(diǎn)處在相對(duì)偏遠(yuǎn)的貧困區(qū)域，處在艱苦環(huán)境一般很難吸引到全方位高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才。現(xiàn)今，我們國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦有著40萬多人員，工作人員大部分都是從其它行業(yè)轉(zhuǎn)移過來的，很多并未受到系統(tǒng)化的培訓(xùn)教育。

（三）保險(xiǎn)品種設(shè)計(jì)層級(jí)不健全

如今，中央財(cái)政所支持的保險(xiǎn)類型主要涵蓋了森林保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)與種植業(yè)，其中一共有15個(gè)品種，主要有玉米、小麥以及水稻等等糧食作業(yè)、畜產(chǎn)品、糖料作物以及棉花等等。但是事實(shí)上，和農(nóng)業(yè)通常生產(chǎn)性保險(xiǎn)的需求有關(guān)聯(lián)就是養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)種與種植業(yè)險(xiǎn)種，然而森林保險(xiǎn)的投保人主要就是重點(diǎn)戶、林業(yè)專業(yè)戶、林業(yè)股份制企業(yè)、集體所有制合作林場(chǎng)與國有林業(yè)生產(chǎn)單位等等，這和農(nóng)戶通常生產(chǎn)型保險(xiǎn)的實(shí)際需求有出入。

三、完善我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧法律保障機(jī)制的路徑

（一）革新指導(dǎo)理念

第一，在構(gòu)建我們國家農(nóng)業(yè)扶貧法律保障體系的時(shí)候，要始終秉承安全、效益以及公平優(yōu)先的理念來實(shí)施，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧困境的出現(xiàn)、城鄉(xiāng)金融資源配置不合理、農(nóng)民保險(xiǎn)權(quán)利保護(hù)不公平以及城鄉(xiāng)保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展不均衡等等有著直接性的關(guān)系。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧制度要站在公平公正的基礎(chǔ)之上來進(jìn)行，要從根本之上來確保制度的公正性和合理性。在秉承公平優(yōu)先的形勢(shì)之下，也要同時(shí)兼顧安全和效率與，來在最大限度之上來有效的維持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧關(guān)系主體利益，達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧安全和可持續(xù)性。

第二，要將規(guī)制政府權(quán)力和保護(hù)農(nóng)民保險(xiǎn)權(quán)利法制理念構(gòu)建出來，進(jìn)一步的加強(qiáng)政府權(quán)力規(guī)制，可以有效的保護(hù)農(nóng)民保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與農(nóng)民合法權(quán)益不會(huì)受到影響，同時(shí)也可以從根本之上來積極的改變迷信政府職能的現(xiàn)象。

第三，要將精準(zhǔn)扶持的理念確定出來。新時(shí)期，我們國家農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略目標(biāo)就在于精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧之上，那么農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)鍵就在于可以有效的預(yù)防控制農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和加大扶貧人員自身發(fā)展的作用，提升扶貧精準(zhǔn)性同時(shí)也是法律制度健全的關(guān)鍵所在。

（二）準(zhǔn)確定性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定性成為政策，可以很好的防護(hù)農(nóng)民，尤其針對(duì)的貧困農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)權(quán)利防護(hù)方面，可以將政策在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之中所擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧椭悄芡癸@出阿里，從而制定出來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的方式。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所要求的是政府要積極的承擔(dān)自身職能，有效推動(dòng)政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧作用的重視程度，可以很好的解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧識(shí)別對(duì)象過程不精確的情況以及保險(xiǎn)項(xiàng)目安排不恰當(dāng)?shù)鹊确矫媲闆r的出現(xiàn)，從而很好的為優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。除此之外，對(duì)于政策性保險(xiǎn)的定位對(duì)于適宜我們國家國情農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式十分有利。

（三）政府和社會(huì)力量有機(jī)結(jié)合，合力扶貧

逐步的強(qiáng)化工作領(lǐng)導(dǎo)，針對(duì)縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩級(jí)政府都得要設(shè)置相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳指導(dǎo)工作，提升農(nóng)民與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的保險(xiǎn)意識(shí)，不斷的健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系的構(gòu)建工作，積極的引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體，并及時(shí)的為相應(yīng)的承包機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及村來進(jìn)行“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)部、站、點(diǎn)的建設(shè)來進(jìn)行服務(wù)，要從根本之上來加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化承保管理的力度，進(jìn)一步的規(guī)范保險(xiǎn)理賠程度，積極的創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目與模式，開拓相應(yīng)的服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)建考核與監(jiān)督制度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作列入到年度工作考核工作之中去。

（四）要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在扶貧中的保障作用

要依靠多方力量，強(qiáng)化創(chuàng)新的范圍與力度，并及時(shí)的為精準(zhǔn)扶貧保駕護(hù)航。利用保險(xiǎn)作用和扶貧開發(fā)融合在（下轉(zhuǎn)第頁）（上接第頁）一起的途徑來實(shí)施，保費(fèi)統(tǒng)一是由縣扶貧基金占主要的，其它的主要是由中央、省、縣財(cái)政來進(jìn)行補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司要積極的履行自身扶貧社會(huì)職責(zé)，要積極的解決貧困農(nóng)戶由于災(zāi)害以及病等等而引發(fā)的致貧、返貧現(xiàn)象。

（五）探索普惠保險(xiǎn)服務(wù)——提高涉農(nóng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平

要積極的探索并實(shí)施農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)以及政策性農(nóng)房保險(xiǎn)等等普惠保險(xiǎn)服務(wù)，加大涉農(nóng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。實(shí)施農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，要始終秉承“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、群眾自愿”的理念來實(shí)施，逐步的完善相應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)制，運(yùn)用相應(yīng)的政策來積極的扶持，要將該險(xiǎn)種核保理賠方便快捷、保單通俗、保障適度與保費(fèi)低廉的特征，要加大力度在涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)惠普性之上，來積極的推進(jìn)農(nóng)村和諧穩(wěn)定的良性發(fā)展。

總之，目前，要將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在確保國家糧食安全戰(zhàn)略、預(yù)防控制農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧與返貧、穩(wěn)定農(nóng)民收入以及化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的職能逐步的凸顯出來，且可以有效的促進(jìn)我們國家精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧與全方位建設(shè)小康社會(huì)戰(zhàn)略實(shí)施的新需求。從精準(zhǔn)扶貧的層面來進(jìn)行分析，我們國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧至今還出現(xiàn)扶貧到戶措施無法落實(shí)、保險(xiǎn)補(bǔ)貼不精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排不精準(zhǔn)以及扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)等等方面的諸多現(xiàn)象。確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的關(guān)鍵就在于法律，我們國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧法律制度有待完善。所以，要積極的針對(duì)相應(yīng)的指導(dǎo)理念來實(shí)施必要的改革與創(chuàng)新，完善立法保障制度。由此可見，本文的研究也就顯得十分的有意義。

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作者簡介：董旭輝（1983—），男，研究生，主要研究方向：法律。endprint