趙旭

[提要] 本文以商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為研究對(duì)象，分析商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題和主要原因。就商業(yè)銀行如何加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，加快銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程，主要從保險(xiǎn)產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)方案、組織管理、技術(shù)支持及政策監(jiān)管等方面，為商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提出具體操作性建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；代理保險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年1月4日

一、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本概況。商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)也可以理解為商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)融通。我國(guó)很多銀行都通過(guò)銀行柜臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)不同模式、不同層次的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而且還專門(mén)聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃專家，這就很好地服務(wù)于不同類(lèi)型的客戶，而且還制定了各種個(gè)人化業(yè)務(wù)。不過(guò)目前銀行的代理保險(xiǎn)主要包括了三種：傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單的分紅產(chǎn)品；通過(guò)為銀行客戶專門(mén)定做的基于銀行特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；完全一體化的金融服務(wù)產(chǎn)品。可以說(shuō)，這些產(chǎn)品也是根據(jù)其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度而制定的，如果結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，那么用戶咨詢率也就越高，這對(duì)于銀行向客戶推銷(xiāo)的難度自然也就越大，甚至還會(huì)引發(fā)很多歧義。而那種基于一體化的金融產(chǎn)品則主要面對(duì)于高凈值的客戶群體，而且這種服務(wù)類(lèi)型的儲(chǔ)蓄價(jià)值也非常高。

（二）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模。在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的方式就是壽險(xiǎn)銷(xiāo)售。不過(guò)目前我國(guó)銀行的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)也僅僅剛剛起步，自身還有很多不足，而且銀行與保險(xiǎn)公司還沒(méi)有進(jìn)行深層化的合作，目前的合作方式非常的直線，且方式非常單一，所以合作成果并不太理想。不過(guò)在經(jīng)過(guò)了幾年的發(fā)展，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)有了很大的進(jìn)步。很多國(guó)內(nèi)著名的商業(yè)銀行也看到了保險(xiǎn)行業(yè)擁有的巨大資源和市場(chǎng)，也通過(guò)股權(quán)收購(gòu)等方式逐漸向保險(xiǎn)業(yè)靠攏。同時(shí)，國(guó)內(nèi)很多知名的保險(xiǎn)公司也看到了銀行業(yè)的發(fā)展未來(lái)和市場(chǎng)前景，也開(kāi)始不斷涉及銀行業(yè)，可以說(shuō)雙方行業(yè)都看到了對(duì)方行業(yè)的發(fā)展希望和發(fā)展?jié)撃?。?duì)于那些中小保險(xiǎn)公司而言，也在不斷地調(diào)整和優(yōu)化基于保險(xiǎn)公司—銀行的合作模式。

從目前已經(jīng)上市的A股的銀行發(fā)布的信息披露數(shù)據(jù)看，目前我國(guó)有10家銀行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生了明顯的增長(zhǎng)，僅僅通過(guò)連續(xù)遞增的手續(xù)費(fèi)就能看出來(lái)征兆。此外，有4家上市銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量迅速增加。比如，民生銀行在2016年代銷(xiāo)保險(xiǎn)的費(fèi)用就比上一年的發(fā)展速度提升了將近4倍之多，而且其保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的增長(zhǎng)也猛增到4.5倍。行業(yè)龍頭企業(yè)工商銀行也在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中體現(xiàn)出迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，工商銀行采用的是保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)分策略并很好地實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品差異化，從而獲得的保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售額達(dá)到了3，350億元，增長(zhǎng)率也超過(guò)了100%。同樣，建設(shè)銀行的發(fā)展態(tài)勢(shì)也同樣給力，也實(shí)現(xiàn)了較上一年業(yè)績(jī)翻番的目標(biāo)。中國(guó)銀行的業(yè)績(jī)相對(duì)其他銀行比較一般，但也有46.7億元的成績(jī)，也是足夠驚人的?？梢哉f(shuō)，在2016年中，中國(guó)銀行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也創(chuàng)造了該行的歷史最佳成績(jī)。農(nóng)業(yè)銀行也不甘示弱，通過(guò)和9國(guó)7家保險(xiǎn)公司的深入合作，從而實(shí)現(xiàn)了全年代理保單3，100億元，并且在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入也達(dá)到了將近90億元，比上一年增長(zhǎng)了85%，發(fā)展態(tài)勢(shì)也非常的看好。

二、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

1、銀行代理保險(xiǎn)規(guī)模較低。當(dāng)然，雖然全國(guó)幾大銀行在代理保險(xiǎn)上的發(fā)展取得了非常好的成績(jī)，但是總量還是偏低。其實(shí)保險(xiǎn)公司在整個(gè)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)比重以及影響力上還僅僅是“小收入”。在最近的5年中，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的代理收入在整個(gè)中間業(yè)務(wù)的比重其實(shí)和國(guó)際的業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)相比只是處于初級(jí)發(fā)展的水平，甚至還不具可比性。當(dāng)然，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其實(shí)也只是商業(yè)銀行的眾多業(yè)務(wù)中的一種，甚至都不算主要業(yè)務(wù)，所以雖然取得了一定的成績(jī)，但是總體看，很多銀行對(duì)于銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有給予足夠重視，這些銀行對(duì)其所給予的政策傾斜和支撐也是相對(duì)有限。這對(duì)于銀行發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)還是存在很大的不足，無(wú)法有足夠的人力、物力以及政策的支撐，其發(fā)展速度必然會(huì)受到很大的制約。

2、銀行代理保險(xiǎn)品種缺乏創(chuàng)新。目前，我國(guó)商業(yè)銀行代理的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品還僅僅是那些初級(jí)的產(chǎn)品，并沒(méi)有進(jìn)行對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、模式上的創(chuàng)新。最典型的就是很多銀行都是基于壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)為主的。但是這兩種產(chǎn)品其實(shí)已經(jīng)非常落后，在競(jìng)爭(zhēng)中也存在很多的問(wèn)題，并且對(duì)于很多消費(fèi)者而言，這兩種產(chǎn)品并沒(méi)有太多的亮點(diǎn)，所以也很難吸引足夠的消費(fèi)者注意。而商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售其實(shí)也受到了其他的保險(xiǎn)公司的制約，分析原因主要還是這些產(chǎn)品特點(diǎn)過(guò)于單一，而且同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。而且這兩種產(chǎn)品也不能很好地滿足目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求。比如在國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)一片大好的環(huán)境中，很多人就會(huì)開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)大量的理財(cái)產(chǎn)品和基金。那么只有在投資市場(chǎng)變得暗淡時(shí)，這些投資者才會(huì)購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)這種之前沒(méi)什么吸引力的產(chǎn)品。所以這種熱點(diǎn)隨時(shí)轉(zhuǎn)移的情況在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)過(guò)程中隨處可見(jiàn)，很多人也會(huì)由于對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的類(lèi)型過(guò)于單一而選擇放棄。

（二）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)缺乏優(yōu)勢(shì)

1、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)層次較低。在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的渠道人員并不是銀行自身的員工，而是保險(xiǎn)公司派過(guò)來(lái)的銷(xiāo)售人員。此外，還有就是合作伙伴通過(guò)關(guān)系網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售產(chǎn)品。但是這種類(lèi)型的銷(xiāo)售方式存在很大的不確定性，很多銷(xiāo)售都是“一錘子買(mǎi)賣(mài)”，很多銷(xiāo)售只能通過(guò)那些大客戶來(lái)完成業(yè)績(jī)，但是對(duì)于那些具有發(fā)展前景的金融超市、理財(cái)中心等就缺乏明顯的開(kāi)發(fā)力度。同時(shí)，對(duì)于當(dāng)前火熱的電子銀行的渠道開(kāi)發(fā)更是有其心無(wú)其力。而且商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售渠道以及銀行代理保險(xiǎn)的復(fù)雜度是存在很大聯(lián)系的。比如產(chǎn)品如果定位過(guò)低，且產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、模式過(guò)于單一，那么必然會(huì)造成銷(xiāo)售渠道嚴(yán)重不足，這兩種因素只有必然的聯(lián)系。

2、銀行代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員能力欠缺。在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的具體銷(xiāo)售中，還是依托那些保險(xiǎn)公司委派的銷(xiāo)售人員，但是這些保險(xiǎn)銷(xiāo)售員的綜合素質(zhì)真的有限，加之勞動(dòng)強(qiáng)度大，所面對(duì)的客戶多。并且由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有很多種，每種產(chǎn)品都不一樣，這樣對(duì)于銷(xiāo)售人員而言也增加了銷(xiāo)售難度。這對(duì)于想單純依靠代理保險(xiǎn)人員就可以提升銀行代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售額的銀行來(lái)說(shuō)，就存在很大的問(wèn)題，同時(shí)也是不現(xiàn)實(shí)的。所以，就需要將銷(xiāo)售通過(guò)客戶經(jīng)理以及理財(cái)經(jīng)理這些具有專業(yè)素質(zhì)的銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售專員進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，不過(guò)這些全面的高素質(zhì)人才本身就非常的稀缺。再加上具體銷(xiāo)售的人員綜合素質(zhì)相對(duì)有限，那么就必然導(dǎo)致銷(xiāo)售專業(yè)化存在很大的問(wèn)題，所以就影響到了實(shí)際的銷(xiāo)售額度。此外，很多銷(xiāo)售員的年齡也普遍偏小，這些年輕的員工拓展市場(chǎng)的能力非常有限，不僅經(jīng)驗(yàn)非常欠缺，而且自身的營(yíng)銷(xiāo)理念也存在很大的問(wèn)題和缺陷，所以很難獲得足夠的業(yè)績(jī)。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司自身也存在很大的問(wèn)題，本身就沒(méi)有對(duì)這些銷(xiāo)售員提供必要的培訓(xùn)。endprint

（三）缺乏配套的業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)制

1、代理保險(xiǎn)服務(wù)水平不高。當(dāng)前，很多商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品大部分都體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售中，但是其他形式的合作還比較匱乏。對(duì)于銀行而言，其優(yōu)勢(shì)在于人員儲(chǔ)備足，并且有非常多的高素質(zhì)員工，而且銀行在儲(chǔ)戶中有很強(qiáng)的認(rèn)可程度，依托自身多年建立的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)的增值。但是在目前的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)品中，這些優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)得并不明顯。比如在保單的傳訊、保單的貸款上都存在很大的不足。而且當(dāng)前代理的很多保險(xiǎn)品種其實(shí)只是品種多，很多銷(xiāo)售員對(duì)于產(chǎn)品售后卻沒(méi)有足夠的重視，從而也導(dǎo)致了很多客戶的售后出現(xiàn)了問(wèn)題。在市場(chǎng)推動(dòng)方面，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司缺乏吸引更多客戶的手段，造成優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)水平不佳。同時(shí)，在電子商務(wù)領(lǐng)域的合作上，銀行和保險(xiǎn)公司也有很多領(lǐng)域還處于開(kāi)發(fā)空白。比如網(wǎng)絡(luò)續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)保單以及在線理財(cái)咨詢都沒(méi)有進(jìn)行深入的合作開(kāi)展，而這些在商業(yè)銀行網(wǎng)站上都有待進(jìn)一步的補(bǔ)充和完善。

2、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)滯后。銀行代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的相關(guān)配套服務(wù)存在非常嚴(yán)重的問(wèn)題。最大的問(wèn)題就在于銀行的服務(wù)平臺(tái)建設(shè)非常慢，導(dǎo)致了很多客戶在保險(xiǎn)到期后，并不能直接在銀行實(shí)現(xiàn)資金的獲取，還要去保險(xiǎn)公司辦理，非常不方便。很多客戶即便是在銀行辦理的保險(xiǎn)服務(wù)，但是到了銀行卻告知不僅要在銀行辦理，還需要去相關(guān)的保險(xiǎn)公司辦理，這樣對(duì)于客戶體驗(yàn)就非常不好。這就說(shuō)明銀行的相關(guān)售后存在很多的問(wèn)題，并不能實(shí)現(xiàn)一條龍式的服務(wù)。連很多最基本的服務(wù)，比如保單的更改、查詢都不能實(shí)現(xiàn)，客戶實(shí)際上能夠完成流程只是在銀行辦理保險(xiǎn)，其他的任何基于保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)都無(wú)法在銀行辦成。這就說(shuō)明銀行對(duì)于這些服務(wù)并沒(méi)有真正當(dāng)成是自身的事情，這就是管理上的嚴(yán)重問(wèn)題。

三、加快商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

（一）加快代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展

1、提升銀行代理保險(xiǎn)規(guī)模。在當(dāng)前的信息時(shí)代，銀行必須要跟上時(shí)代步伐，必須要強(qiáng)化自身代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的各種宣傳力度和方式，同時(shí)也需要努力加大銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳方式，并努力通過(guò)各種方式來(lái)提升代理保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)氛圍。在實(shí)物工作中也要加大廣告宣傳，切實(shí)做到柜臺(tái)有資料、折頁(yè)，媒體有報(bào)道。要利用節(jié)假日、特殊日將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的宣傳進(jìn)小區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)集鎮(zhèn)。不僅如此，也需要將短期目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)進(jìn)行有機(jī)的聯(lián)系，基于總體目標(biāo)的基礎(chǔ)上來(lái)不斷調(diào)整和改進(jìn)目標(biāo)。通過(guò)定期和不定期的轉(zhuǎn)換廣告內(nèi)容、廣告形式，不斷滿足人們涉獵新鮮感和視覺(jué)感，改變消費(fèi)者腦中印象。

2、加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)創(chuàng)新。對(duì)于不同的代理保險(xiǎn)產(chǎn)品就需要通過(guò)不同的市場(chǎng)策略實(shí)施。產(chǎn)品和渠道的關(guān)系非常緊密。不同的渠道面對(duì)的客戶都有不同的特點(diǎn)，而且不同渠道承擔(dān)的運(yùn)營(yíng)成本也有差異。所以，在對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)時(shí)，就必須要努力考慮到潛在客戶以及產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道的特點(diǎn)，比如在產(chǎn)品的內(nèi)容、增值服務(wù)的類(lèi)型來(lái)細(xì)化。比如常規(guī)的儲(chǔ)蓄替代產(chǎn)品比較適合在銀行柜臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售，但是對(duì)于那些比較復(fù)雜的保障類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品就需要通過(guò)更專業(yè)的理財(cái)中心來(lái)實(shí)現(xiàn)。至于抵質(zhì)押品的保險(xiǎn)類(lèi)型則更加適合那些客戶經(jīng)理的人群。當(dāng)然，在產(chǎn)品的創(chuàng)新上，商業(yè)銀行也必須要加強(qiáng)和保險(xiǎn)公司的合作，雙方共同來(lái)制定創(chuàng)新產(chǎn)品的類(lèi)型。如果客戶經(jīng)理渠道為客戶的高層管理人員提供了更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么不僅有效地維護(hù)了客戶，同時(shí)還很好地開(kāi)發(fā)了新的客戶，這就是不錯(cuò)的創(chuàng)新形式。

（二）優(yōu)化代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)水平

1、提高代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)層次。商業(yè)銀行可以通過(guò)在節(jié)假日和特殊紀(jì)念日前，充分考慮到參與互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的便捷性，開(kāi)展對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)支持商業(yè)銀行發(fā)展的新老顧客回饋活動(dòng)，通過(guò)贈(zèng)送小禮物、紅酒品鑒會(huì)、講養(yǎng)生保健、講理財(cái)課等多種形式，將銀行代理的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品滲透到互動(dòng)活動(dòng)中，從而給潛在客戶提供盡可能好的體驗(yàn)。當(dāng)然，互動(dòng)活動(dòng)要做好目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)定位、完備的客戶信息數(shù)據(jù)、促成客戶的重復(fù)購(gòu)買(mǎi)、有效的支撐關(guān)聯(lián)銷(xiāo)售、長(zhǎng)期的客戶忠誠(chéng)和實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化。此外，也必須要努力提升和核心客戶的溝通，由于商業(yè)銀行完全和保險(xiǎn)公司是利益共同體，所以就需要雙方同心協(xié)力，不僅可以發(fā)揮保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)保險(xiǎn)公司擅長(zhǎng)的策劃能力，在商業(yè)銀行開(kāi)展各種形式新穎的宣傳促銷(xiāo)活動(dòng)，從而加強(qiáng)雙方的合作關(guān)系和合作基礎(chǔ)。

2、強(qiáng)化銀行代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員能力。商業(yè)銀行可以選擇重點(diǎn)地區(qū)，組建專業(yè)的銷(xiāo)售隊(duì)伍，深化銀行代理保險(xiǎn)公司專業(yè)知識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)技能培訓(xùn)，收集、整理、分析市場(chǎng)信息，確定目標(biāo)客戶群體。指導(dǎo)分支行細(xì)化考核指標(biāo)，任務(wù)分解落實(shí)到崗、到人，通過(guò)組織靈活多樣的營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)，以及同保險(xiǎn)公司進(jìn)行模擬培訓(xùn)、實(shí)戰(zhàn)演練、網(wǎng)點(diǎn)PK等，實(shí)現(xiàn)分支行網(wǎng)點(diǎn)人員營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值，實(shí)現(xiàn)分支行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)代理量和中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)，從而不斷地推動(dòng)那些核心區(qū)域的代理保險(xiǎn)公司的相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）健全配套的業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)制

1、提高代理保險(xiǎn)服務(wù)水平。對(duì)于商業(yè)銀行而言，必須要努力貫徹和學(xué)習(xí)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指示》的規(guī)定，同時(shí)也務(wù)必要提升自身的代理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，要積極督導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，密切關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，與保險(xiǎn)公司共同完善應(yīng)急措施。此外，也需要不斷拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)能力，從而通過(guò)各種有效的方法更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。如果出現(xiàn)客戶投訴，那么就必須要在第一時(shí)間迅速處理。對(duì)于那些數(shù)量眾多的群訪或者是退保客戶的處理，就必須要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重大時(shí)間應(yīng)急處置》管理?xiàng)l例進(jìn)行妥善的解決。

2、加快代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)。商業(yè)銀行要實(shí)施渠道結(jié)構(gòu)優(yōu)化，大力開(kāi)展分層分區(qū)的服務(wù)體系建設(shè)，不斷健全代理保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的服務(wù)體系，鞏固擴(kuò)大渠道領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。通過(guò)“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助設(shè)備+客戶經(jīng)理”立體化的營(yíng)銷(xiāo)體系，從而盡可能滿足多種需求不同類(lèi)型客戶的需要，努力拓展市場(chǎng)渠道。要結(jié)合總省行對(duì)保險(xiǎn)公司的綜合貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)結(jié)果，合理配置網(wǎng)點(diǎn)資源。針對(duì)合作保險(xiǎn)公司眾多，帶來(lái)了一定的管理難度，使得網(wǎng)點(diǎn)資源配置相對(duì)分散，各行與保險(xiǎn)公司的融合能力、保險(xiǎn)產(chǎn)品與渠道的匹配程度相統(tǒng)一，從而很好地將網(wǎng)點(diǎn)能夠通過(guò)制度化進(jìn)行有效的管理和約束。

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