閔波+許信

【摘 要】隨著中國社會經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在中國的金融體系之中的地位也變得越來越重要。這也與互聯(lián)網(wǎng)體系和金融體系的非單一性有著密不可分的聯(lián)系，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融模式，其具有十分典型的高瞬時性、虛擬性超復(fù)雜性等特征，并且快聯(lián)動性也十分強。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融的操作、技術(shù)以及安全這三個角度展開探討如今時代背景下互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)所面臨的風險，同時針對相應(yīng)地提出一些能夠有效地把控風險的意見和對策。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；風險管理；金融

一、引言

在如今的國家政治經(jīng)濟水平之下，金融改革也在不斷地進行，相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)時代也在逐漸展開。中國的金融業(yè)務(wù)開始逐步地顯現(xiàn)出信息化的傾向，而互聯(lián)網(wǎng)金融也在處在蓬勃發(fā)展的時刻，可是在其快速發(fā)展之中也就會必然面臨著種種問題。本文將為其提供出一些較為有效的解決方法。

二、如今互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)屬于如今一種新興產(chǎn)業(yè)，并且屬于新型的金融行業(yè)，也是傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)與第二代互聯(lián)網(wǎng)的一種結(jié)合。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于高速發(fā)展的時期，在內(nèi)容和形式上正經(jīng)歷著種種創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在以下三個方面：首先是銀行通過互聯(lián)網(wǎng)來開展網(wǎng)絡(luò)借款和貸款，其次是在第三方的支付方向，最后則是通過P2P網(wǎng)絡(luò)展開貸款活動。銀行通過網(wǎng)絡(luò)來進行借貸款交易，并創(chuàng)建出一些“銀行自建電子商務(wù)平臺”，這一模式已經(jīng)徹底地打破了以往的“線下申請審核、線上發(fā)放”的模式。最為典型的例子便是支付寶和網(wǎng)易寶。可以說構(gòu)建出一些類似這樣的市場，能夠在很大程度上緩解如今金融市場的信息不夠?qū)ΨQ的難題，從而能夠在最大程度上超越時間和空間的限制來對我國的經(jīng)濟資源進行更好地配置，也就能夠讓社會效能發(fā)揮出其最大限度的作用。科學信息技術(shù)也正在以其極高的發(fā)展速度與金融行業(yè)展開緊密的交融，而物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云數(shù)據(jù)等新型技術(shù)的發(fā)展也使人們的行動模式和生活狀態(tài)發(fā)生了巨大的改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的形式復(fù)雜多變，其產(chǎn)品所涉及的范圍也十分廣泛，這些與以往的金融業(yè)相比都有著十分大的區(qū)別，產(chǎn)品的數(shù)量快速增長，業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系也在逐步加強。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險的特點

（一）高瞬時性。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今日，互聯(lián)網(wǎng)金融也相應(yīng)地運勢而生，這對于提高交易的效率有著極為有效的作用。由于互聯(lián)網(wǎng)自身具有極高的瞬時性，這就使得如果在交易時如果存在了一些問題，那么這些差錯以十分迅速的速度放大，這種模式下所造成的損失的傳播速度與以往的金融模式相比是十分巨大的，相應(yīng)的補救費用也十分昂貴。

（二）快聯(lián)動性。自從改革開放之后，三十年間中國的經(jīng)濟市場呈現(xiàn)出一片蓬勃發(fā)展的景象，而國家的經(jīng)濟實力也在逐步上升，中國在國際事務(wù)之中也越來越擁有更多的話語權(quán)，中國的國際地位也在不斷提升。在改革開放的這三十年間，中國的發(fā)展成果十分顯著，這之中一個較為典型的便是我國的政策數(shù)據(jù)，其中包括經(jīng)濟等各項金融指標，這些政策數(shù)據(jù)的發(fā)布對于國際金融市場是有著十分重要的影響的。同時，我國市場與國際市場也在逐漸地融為一體，互相貫通，因此我國的各項政策數(shù)據(jù)與國際金融市場也有著十分密切的聯(lián)系?；ヂ?lián)網(wǎng)其快聯(lián)動性正式得益于其自身的特性，即開放、普惠、分享以及協(xié)作。

（三）強虛擬性。互聯(lián)網(wǎng)自身具有的最為明顯的特征便是其目標并不是真實的，其目標是通過信息的方式來呈現(xiàn)的。因此互聯(lián)網(wǎng)金融的交易對象和交易目標皆并不是十分透明。并且由于互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在任意地點時間進行交易活動，其信息與傳統(tǒng)金融相比較為隱蔽，這也就導致了信息的不對稱，從而在一定程度上增大了交易的風險。

（四）超復(fù)雜性?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)從深層次探析的話可以分為P2P和大數(shù)據(jù)以及兩面市場，而在這之中大數(shù)據(jù)是最為重要的技術(shù)。大數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也是尤為重要的。因此能夠清楚地知道互聯(lián)網(wǎng)金融是一個十分龐雜的系統(tǒng)，在這一系統(tǒng)之中，資源通過信息的交叉來進行共享活動，這種做法會導致信息泄露的可能性增大，因此，如果一些十分重要的信息不慎泄露的話，其損失也是不可估量的。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要風險

（一）技術(shù)風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)相比，其正處于一個較為開放的網(wǎng)絡(luò)金融平臺之中，在這個平臺體系之中將會面臨著許多的技術(shù)風險。眾所周知的TCP協(xié)議其自身就在安全性上存在著較多的爭議，同時目前的密鑰管理以及加密的技術(shù)還沒有達到一個非常完備的狀態(tài)，這種安全狀態(tài)使得互聯(lián)網(wǎng)金融十分容易受到黑客的網(wǎng)絡(luò)病毒的攻擊。如今，我們能夠了解到很多的被計算機黑客攻擊的案例，數(shù)不清的網(wǎng)絡(luò)用戶的賬戶被網(wǎng)絡(luò)病毒盜取了信息，這就致使許多試圖參與到互聯(lián)網(wǎng)金融之中的消費者與投資者不敢參與其中。但是依據(jù)一些分析，一些職業(yè)從事金融的以及職業(yè)從事計算機行業(yè)的人們，幾乎不會僅僅因為存在技術(shù)風險這個原因就對交易市場望而卻步，因此我們能夠推斷出，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)來說最應(yīng)當做的就是增強自身的技術(shù)安全性，具體來說就是增加資金和技術(shù)的投入以提升自身企業(yè)的安全性，即使這樣會增加一些運營成本，可是與其所帶來的優(yōu)勢相比是必不可少的，這也是一個互聯(lián)網(wǎng)金融順利運營的重要條件。

（二）操作風險。在現(xiàn)代社會之中，WIFI無線互聯(lián)網(wǎng)早已在我們的生活中起著不可代替的重要作用，它充斥在我國社會的各個角落之中，而很多的網(wǎng)絡(luò)黑客會使用其病毒來制作一些假的WIFI連接點以盜取用戶的個人資料，從而對其財產(chǎn)進行竊取。另外，由于從事互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)人員能力水平參差不齊，這就會導致在進行操作交易時會發(fā)生一些操作失誤，從而對互聯(lián)網(wǎng)金融造成很大的風險。一個較為典型的例子就是“8.16光大證券烏龍指”事件。

（三）安全風險。如今我們處于飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時代，信息也在以十分快的速度進行交換和更換，而相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融也在迅速發(fā)展?？墒墙鹑谄鋵嵤且粋€對于安全性有著十分高的要求的行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)金融卻是一個開放式的行業(yè)，因此在互聯(lián)網(wǎng)與金融進行融合的過程當中就容易出現(xiàn)信息泄露的情況，這會對客戶以及企業(yè)造成巨大的損失。況且，如今互聯(lián)網(wǎng)金融仍是一個新興的金融類型，相應(yīng)的法律法規(guī)還不夠完善，這些漏洞的存在也有著十分大的法律風險。endprint