（上海城建職業(yè)學(xué)院 上海 200433）

近幾年是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展的黃金時(shí)期，各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺層出不窮，部分平臺把目光瞄準(zhǔn)大學(xué)校園里的學(xué)生。大學(xué)生長期以來被壓制的消費(fèi)需求十分強(qiáng)烈，同時(shí)他們大部分經(jīng)濟(jì)能力又十分拮據(jù)，而校園貸款就是在這樣的背景下產(chǎn)生的。[1]

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象

近些年來的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)象十分常見，社會上不乏專門為大學(xué)生服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸或者消費(fèi)平臺，這些平臺為大學(xué)生提供借貸或者產(chǎn)品分期購買的服務(wù)，手頭拮據(jù)的大學(xué)生會在這些平臺借款或者直接在平臺分期購買心儀的商品，以分期付款的方式償還貸款，對于大部分大學(xué)生而言，這些借貸平臺提供的額度不高，但門檻卻很低，并且放款審核迅速，深受大學(xué)生喜愛，大部分高校的學(xué)生或多或少都接觸過網(wǎng)絡(luò)貸款。[2]

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為的剖析

大學(xué)生借貸現(xiàn)象的產(chǎn)生是多種原因?qū)е碌?，既有外部原因，比如家庭境況、社會環(huán)境等作用，也少不了大學(xué)生自身存在問題，比如大學(xué)生消費(fèi)觀念的畸形發(fā)展等其他因素的影響。不管是出于什么原因，都需要我們進(jìn)行深層次的研究剖析，才能做到對癥下藥。

首先是社會上不良的消費(fèi)觀念的錯(cuò)誤引導(dǎo)。我國自古以來都崇尚勤儉節(jié)儉的消費(fèi)觀念，但是受到經(jīng)濟(jì)全球化的影響，西方國家的一些消費(fèi)理念被我們國家吸收過來，金錢至上的消費(fèi)觀念正在沖擊著年輕一代的大學(xué)生，刺激著他們完全不顧及自身的消費(fèi)能力，無限制的陷入過度消費(fèi)之中。與此同時(shí)，很多商家也看到了這一點(diǎn)，使用商業(yè)手段來激發(fā)學(xué)生大肆進(jìn)行不必要的消費(fèi)，以期從中攫取利益。

其次，學(xué)生自己的消費(fèi)心理處在一個(gè)相對不成熟的階段。對大學(xué)生而言，這基本是他們第一次獨(dú)立支配錢財(cái)，由父母那里領(lǐng)取一個(gè)月甚至是一學(xué)期的生活費(fèi)，很容易讓他們變得大手大腳，而且大部分的學(xué)生都不具備理財(cái)能力，沒有做好財(cái)務(wù)分配，可能會出現(xiàn)前期生活鋪張，開支巨大，導(dǎo)致后期出現(xiàn)捉襟見肘的局面。當(dāng)然，除此之外，考慮到不同大學(xué)生的家庭境況各不相同，家境不好的大學(xué)生見到同學(xué)生活優(yōu)越，可能會產(chǎn)生盲目的攀比之心，給了網(wǎng)絡(luò)小貸以可乘之機(jī)。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)一部分陷入網(wǎng)貸的學(xué)生都是出生貧寒的農(nóng)村家庭，家境并不富裕，每每看到同學(xué)之中花錢大手大腳之人，或者是新買了價(jià)格昂貴的手機(jī)等電子產(chǎn)品，都會心生羨慕之意，不少在校大學(xué)生將借來的網(wǎng)絡(luò)貸款都用于購買iphone手機(jī)等高檔電子消費(fèi)品，幾乎沒有學(xué)生是出于創(chuàng)業(yè)的目的而陷入網(wǎng)絡(luò)貸款。

再有，很多高校對借貸平臺在校園內(nèi)大肆發(fā)布廣告或者是招收小貸中介的行為并沒有引起足夠的重視，基本都是由輔導(dǎo)員在群里發(fā)布一些提醒，缺乏專門的教育活動(dòng)和知識普及，近年來多有報(bào)道稱某某高校學(xué)生陷入校園貸無力償還而斷送年紀(jì)輕輕的生命。因此，大學(xué)雖然崇尚自由獨(dú)立，但是對于社會上的一些深坑，還是有義務(wù)幫助學(xué)生規(guī)避。

三、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象的應(yīng)對策略

鑒于大學(xué)生借貸現(xiàn)象是多種原因?qū)е碌慕Y(jié)果，必須針對各種原因制定相應(yīng)的應(yīng)對策略，才能真正的起到遏制的作用。

首先是從大學(xué)生自己的角度來尋求解決問題的辦法。對于在校大學(xué)生而言，沒有什么比自身樹立正確的消費(fèi)理念、樹立正確價(jià)值觀來的更有效。一個(gè)家庭供養(yǎng)大學(xué)生不容易，不論家境如何，大學(xué)生一定要自己先認(rèn)清自己。生活消費(fèi)一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況而定，即使是家庭富足，也不應(yīng)過分追求高消費(fèi)的生活，畢竟對學(xué)生而言，學(xué)習(xí)始終是第一要?jiǎng)?wù)。為了和同學(xué)攀比而沖動(dòng)消費(fèi)、追求高品質(zhì)的物質(zhì)生活都是不健康的生活消費(fèi)方式；大學(xué)生還要充分的認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)借貸，要知道網(wǎng)絡(luò)借貸本質(zhì)上就是一種網(wǎng)絡(luò)高利貸?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)十分發(fā)達(dá)，很多媒體資源也都報(bào)導(dǎo)不少大學(xué)生因陷入網(wǎng)絡(luò)貸款給自己和家庭帶來的沉重災(zāi)難的新聞，應(yīng)引以為戒；一直以來，中國的傳統(tǒng)文化提倡我們誠信為本，當(dāng)今社會也是誠信至上的信用社會，并且在將來，誠信對每個(gè)人的一生都將產(chǎn)生重要的影響?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)中不少平臺都接入了個(gè)人征信體系，如果欠貸不還，這將直接導(dǎo)致個(gè)人信用產(chǎn)生污點(diǎn)，不僅影響個(gè)人的生活品質(zhì)，還會給家人帶來困擾。[3]

其次是社會角度上來思考，政府對于目前的P2P借貸平臺的整治力度有所欠缺，很多不合規(guī)矩的平臺不僅損害了正常的信貸公司的信譽(yù)，也讓不計(jì)其數(shù)的家庭陷入網(wǎng)貸漩渦。因此，政府應(yīng)該完善法律規(guī)范，制定合理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)取締非法機(jī)構(gòu)，肅清毒瘤。同時(shí)，平臺自身也要保持行業(yè)操守，不掙昧心之財(cái)，不能誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行不理智的消費(fèi)，不能玩文字游戲，進(jìn)行變相高利貸的發(fā)放。

最后，各高校要加強(qiáng)學(xué)校在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的監(jiān)管，加強(qiáng)校園網(wǎng)絡(luò)借貸安全教育，增強(qiáng)學(xué)生的防范意識，及時(shí)處理到學(xué)校內(nèi)部潛藏的校園貸款機(jī)構(gòu)，積極開展相關(guān)題材的教育活動(dòng)，對于已經(jīng)陷入網(wǎng)貸的學(xué)生，要給予幫助，聯(lián)合家長，配合司法機(jī)關(guān)，尋找解決問題的辦法，化解危機(jī)。

結(jié)語

社會的和諧穩(wěn)定需要多方面的共同努力，責(zé)任不單單在某一方，每一方都應(yīng)該做好自己的工作，嚴(yán)于律己，社會層面的監(jiān)督與管理不可或缺，學(xué)生的自律也是極為重要的，對于大部分的在校學(xué)生而言，網(wǎng)絡(luò)貸款的弊遠(yuǎn)大于利，學(xué)生認(rèn)清校園貸的本質(zhì)，認(rèn)真反省自身存在的不合理消費(fèi)習(xí)慣，及時(shí)改正，遠(yuǎn)離校園貸等網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)，把精力投入有意義的事情當(dāng)中去，從而可以促使大學(xué)生健康的成長。