童鑫 張宇飛

摘 要 當今社會金融行業(yè)的發(fā)展對中國的經(jīng)濟建設有著不可替代的價值和作用，金融推動經(jīng)濟發(fā)展的力量也是有目共睹的。隨著金融行業(yè)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷飛躍，一種全新的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融面臨嚴峻的考驗與挑戰(zhàn)。面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融究竟該作何選擇，是按部就班、停滯不前，還是從容面對，積極開拓創(chuàng)新。本文將重點分析當前互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)金融的具體挑戰(zhàn)有哪些以及傳統(tǒng)金融該怎樣應對。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 挑戰(zhàn)

一、探討分析互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用

（一）為金融行業(yè)增添了新活力，促進金融行業(yè)繁榮發(fā)展

一直以來我國的金融市場都是以傳統(tǒng)金融為主導，隨著社會的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融逐漸顯現(xiàn)出創(chuàng)新能力不足、時代性不強、服務能力落后等諸多問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展有效地豐富了金融市場的多樣性，為金融市場的發(fā)展注入了新的活力。我國有句古話：“進步與否，往往取決于你的對手。”在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，由于傳統(tǒng)金融一家獨大，金融市場難有進步和提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不僅是對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，更是推動傳統(tǒng)金融進步的強心劑。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，傳統(tǒng)金融積極進行改革與創(chuàng)新，二者共同活躍了中國的金融市場，推動了整個金融行業(yè)的繁榮與發(fā)展。

（二）推動中國經(jīng)濟發(fā)展與強大

金融行業(yè)作為我國經(jīng)濟建設中的重要構(gòu)成部分，其發(fā)展建設對經(jīng)濟的增長、穩(wěn)定有著重要的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新型金融，其有效地解決了中國很多企業(yè)融資困難的問題，有利于盤活企業(yè)的發(fā)展。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展間接推動了傳統(tǒng)金融的進步，提升了傳統(tǒng)金融的發(fā)展能力，使傳統(tǒng)金融對經(jīng)濟的促進作用更上一個臺階。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是中國經(jīng)濟進步與提高的重要動力。

二、探討分析互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)有哪些

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)金融支付方式

傳統(tǒng)金融主要包括銀行、債券、保險等金融機構(gòu)。無論是哪種傳統(tǒng)金融機構(gòu)，其在交易、支付的過程中都要通過第三方銀行才能夠完成支付交易。從成本管理角度上來看，傳統(tǒng)金融在支付方式上會消耗大量的時間成本、人力成本等，不利于金融機構(gòu)的管理進步。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，支付方式變得更為靈活，通過線上相關(guān)移動設備就可以完成支付過程，最大的特點就是節(jié)約時間和成本，這種靈活的支付方式無疑會對傳統(tǒng)金融支付方式構(gòu)成巨大的威脅。

（二）沖擊了傳統(tǒng)金融的客戶資源

以傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)中的銀行為例，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，其客戶資源受到了巨大的沖擊。以往無論是個人還是企業(yè)，當有資金需求時，都會選擇通過銀行渠道來獲得所需資金。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓這種固有狀態(tài)被打破，越來越多的個人或者企業(yè)會選擇通過金融公司、網(wǎng)貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)來獲取所需資金或者幫其管理資金。這主要是因為互聯(lián)網(wǎng)金融更加靈活而且門檻相對銀行來說要低很多。因此，越來越多的客戶會選擇互聯(lián)網(wǎng)金融，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的客戶資源沖擊問題。

（三）沖擊傳統(tǒng)金融的業(yè)務及服務

銀行通過獲取客戶的利息、服務費產(chǎn)生利潤。就拿銀行的貸款業(yè)務來說，其對貸款用戶是有一定的資格要求的，只有符合其要求的客戶才具有銀行貸款的資格。而且銀行貸款的資質(zhì)審核、程序等都是比較復雜嚴格的。在這種條件下，很多個人或者企業(yè)都是不滿足銀行貸款資質(zhì)的。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，其對借貸人的門檻要比銀行低很多，由此大量的個人和企業(yè)轉(zhuǎn)到互聯(lián)網(wǎng)金融進行借貸，這就對銀行的業(yè)務造成了沖擊。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務及服務的不斷完善，其對銀行的業(yè)務及服務沖擊也越來越大，這是當前傳統(tǒng)金融面臨的一個較為嚴峻的問題。

三、探討分析面對來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融該做何選擇

（一）善于學習先進經(jīng)驗，勇于創(chuàng)新

首先，傳統(tǒng)金融切不可故步自封，要充分認識到當前的嚴峻形勢，善于總結(jié)及學習互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點，并對其進行合理的運用。例如，傳統(tǒng)金融要改變以往的服務方式，不斷創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品的類型，增強對客戶的服務意識，為客戶提供更加多樣的金融產(chǎn)品。這樣不僅可以提高傳統(tǒng)金融的客戶服務滿意度，還有利于強化傳統(tǒng)金融自身的核心競爭力。其次，傳統(tǒng)金融要勇于創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)金融中的一些不合理問題、不合理機制等。例如，銀行可以對貸款業(yè)務端進行優(yōu)化及完善，改變以往的貸款管理方法，要將互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點加以應用，建立起銀行自身的信貸業(yè)務端，一些信用良好的客戶可以對其進行信用貸款。

（二）充分發(fā)揮自身優(yōu)勢

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，傳統(tǒng)金融要充分認識到自身的優(yōu)勢，并且要將其不斷放大，只有這樣才能夠從容應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)自身的突破與發(fā)展。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融由于其門檻較低，在風控體系的建立上和傳統(tǒng)金融是有一定差距的，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險更大，而傳統(tǒng)金融更加穩(wěn)健，這便是傳統(tǒng)金融所具備的一個互聯(lián)網(wǎng)金融無法企及的優(yōu)勢。因此，傳統(tǒng)金融要將優(yōu)勢放大，做好風險體系安全宣傳工作，增強客戶信心，并在此基礎上發(fā)揮人才優(yōu)勢，不斷強化自身的風控體系，這也有利于吸引更多的客戶。

四、結(jié)語

本文重點分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融造成的具體沖擊有哪些，以及在此情況下傳統(tǒng)金融應該做好應對。希望本文可以對我國傳統(tǒng)金融的發(fā)展提供幫助。

（作者單位為武漢東湖學院）

[作者簡介：童鑫（1995—），男，湖北武穴人，本科在讀，研究方向：金融學。]

參考文獻

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