王小琪 任申浩

（四川省社會科學院 四川成都 610072）

一、建設西部財富管理中心的意義

財富管理，又稱“代客理財”，是金融機構為實現(xiàn)客戶財富資產(chǎn)的保值、增值和傳承等目標，而向其提供的資產(chǎn)配置、投資顧問等一系列具有高附加值的金融綜合服務。它起源于15世紀末歐洲部分銀行為貴族提供的個性化私密服務，并于18世紀至今日益盛行于歐洲、北美和亞洲，逐漸成為各國家和地區(qū)金融業(yè)的重要組成部分。截至2016年，全球私人財富規(guī)模達到166.50萬億美元，是全球GDP的2倍以上。中國私人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位，2016年達165萬億元人民幣，約為GNP的2.21倍，資產(chǎn)保值增值的需求日益強烈。上海、廣州、深圳、青島等沿海發(fā)達城市明確提出要打造全球、全國或區(qū)域財富管理中心，并出臺了具體政策和規(guī)劃措施。

隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略的持續(xù)深入，成都、重慶、西安等城市的金融市場規(guī)模不斷擴大，金融綜合競爭力和影響力日益增強。然而，與東部地區(qū)金融中心相比，這些城市在金融市場總量、組織體系、創(chuàng)新能力、行業(yè)規(guī)范等方面仍不夠成熟，金融業(yè)對地區(qū)經(jīng)濟增長的推動作用相對有限。尤其是財富管理行業(yè)發(fā)展差距較大、整體較弱，成為西部地區(qū)金融“短板”。境內外主要財富管理中心的歷史實踐表明，作為新興金融“制高點”和經(jīng)濟發(fā)展“新藍?！?，財富管理有助于增加國民收入、加快金融創(chuàng)新、服務實體經(jīng)濟、助推經(jīng)濟轉型。因此，建設西部財富管理中心對進一步促進西部金融業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟轉型升級具有重要的戰(zhàn)略意義。

一是搶占制高點，促進金融資源向西部聚集。作為新興金融“制高點”，財富管理具有“引物、引人、引資源”的功能。通過樹立新理念、設計新制度、創(chuàng)造新環(huán)境，財富管理有助于進一步吸引優(yōu)質金融機構開辦落地以及高端金融人才來西部發(fā)展，加速全國和全球財富要素向西部聚集。

二是培育新模式，推動金融服務邁向高端。作為金融業(yè)態(tài)“新模式”，財富管理具有“提質、增效、調結構”的功能。通過串聯(lián)財富要素、推動金融創(chuàng)新、完善市場功能，財富管理可以優(yōu)化西部金融產(chǎn)業(yè)結構，帶動西部金融業(yè)轉型升級，最終推動金融服務水平邁向高端，增加居民財產(chǎn)性收入。

三是打造新引擎，加快金融與實體走向融合。作為經(jīng)濟轉型“新引擎”，財富管理具有“助實、助微、促民生”的功能。發(fā)展財富管理行業(yè)，能夠有效集中居民財富和社會資本，并對其進行優(yōu)化配置，打通資金“血管”，滿足實體經(jīng)濟多樣化的資金需要，同時有助于實施資產(chǎn)統(tǒng)一監(jiān)管，有效防范和控制金融風險，維護金融環(huán)境和秩序安全穩(wěn)定，加強金融系統(tǒng)“脫虛向實”，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟良性互動、協(xié)同發(fā)展。

二、境內外主要財富管理中心建設模式比較

（一）境內外主要財富管理中心的建設模式

境內外主要財富管理中心大致可分為兩類：一類是金融業(yè)發(fā)展到一定階段而形成的綜合性金融中心，如美國紐約、英國倫敦、新加坡和中國香港等。這些城市具有較為優(yōu)越的金融發(fā)展環(huán)境、較為健全的金融市場體系、較為完善的金融監(jiān)管系統(tǒng)，大量金融機構、金融交易場所和高端金融人才匯聚于此，為各類客戶提供金融綜合服務。在綜合性金融中心，財富管理是其金融體系的重要組成部分，財富管理行業(yè)發(fā)展主要是一種需求導向模式，即當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展和居民的財富積累使得財富管理需求日益增加，在市場驅動下，各主體通過自然漸進方式促進財富管理快速發(fā)展。另一類是以財富管理為特色和主題的專業(yè)金融中心，如瑞士、中國青島等。在這類財富管理中心，專業(yè)財富管理機構、人才和資金高度聚集，與其它國家和地區(qū)金融聯(lián)系更加緊密，共同為目標客戶提供個性化、專業(yè)化、精細化、規(guī)范化的財富管理服務；財富管理統(tǒng)領當?shù)亟鹑谛袠I(yè)，引領高端服務業(yè)發(fā)展方向，并在其經(jīng)濟社會體系中占據(jù)支柱性地位；與財富管理直接相關的政策法規(guī)相對健全，市場監(jiān)管也較為嚴格和專業(yè)；財富管理行業(yè)的發(fā)展主要是一種供給導向模式，即當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展程度低于第一類城市，政府發(fā)揮引導作用，營造促進財富管理健康發(fā)展的綜合環(huán)境；企業(yè)發(fā)揮主體作用，承擔財富管理業(yè)務，實行市場運作，“雙手并用”加速金融中心形成。

（二）境內外主要財富管理中心的發(fā)展經(jīng)驗

1.瑞士：久負盛名的全球專業(yè)財富管理中心。作為世界上歷史最悠久的財富管理中心之一，瑞士以私人銀行為核心主體，以離岸金融為主要業(yè)務，以全球各類高凈值人群為服務對象，逐漸成為全球財富管理一流體驗首選地。截至2017年末，瑞士管理的財富總額達到1.84萬億美元，金融業(yè)創(chuàng)造的價值占GDP的比重超過10%，形成了蘇黎世、日內瓦、巴塞爾等以財富管理為特色和主題的專業(yè)金融中心，是目前競爭力最強、規(guī)模最大、管理業(yè)績最好的國際財富管理中心。財富管理之所以能夠成為瑞士的支柱產(chǎn)業(yè)，除了便利的交通、現(xiàn)代化的金融基礎設施等“硬”條件外，其制度、服務等“軟”條件的獨特優(yōu)勢深受全球金融客戶信賴。首先，較之其它國家，瑞士具有更加穩(wěn)定的環(huán)境和更有吸引力的保障制度。早在1870年，瑞士開始承擔“永久中立”的義務，并在歷次沖突和戰(zhàn)爭中保持著中立國的地位，這使瑞士成為各國資本和財富的理想“避難所”；瑞士于1934年出臺了《銀行保密法》，規(guī)定為客戶資產(chǎn)保密為銀行業(yè)的“最高準則”，為客戶金融資產(chǎn)安全提供了高水平保障。實行了“自由申報”稅收制度，規(guī)定離岸賬戶無需繳稅。其次，高端的金融服務水平使得瑞士在國際財富管理競爭中始終保持優(yōu)勢。瑞士的“精而?！鄙鐣幕偈关敻还芾硇袠I(yè)高度分化，跨國銀行、私人銀行、資產(chǎn)管理公司、家族辦公室、保險公司等金融服務供應商活躍于各自的專業(yè)領域，且更多追求產(chǎn)品“成熟”而非“創(chuàng)新”，從而可以為不同需求的企業(yè)和個人制定出更加專業(yè)、精準、安全的財富管理方案。針對全球客戶“代際傳承”的資產(chǎn)配置要求，瑞士的金融機構采取更加多元化、分散化的方式來降低風險，以瑞士銀行財富管理部門為例，在其客戶的資產(chǎn)結構中，股票資產(chǎn)僅占一小部分，其余均以共同基金、債券、結構化產(chǎn)品、貨幣基金等低風險產(chǎn)品來構建資產(chǎn)組合。再次，由于瑞士不屬于歐盟成員國，其出臺的政策較少受制于歐盟的相關協(xié)議，因而享有更自由的政策制定權。以上種種，吸引和匯集了來自世界各地的巨額財富，瑞士的離岸金融業(yè)務也得到了突飛猛進的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，在瑞士境內銀行管理的客戶資產(chǎn)中，有60%以上來自國外，全球約1/4左右的私人資產(chǎn)在瑞士銀行管理。

2.美國：規(guī)模最大的在岸財富管理中心。美國的紐約、芝加哥等均是世界上著名的綜合性金融中心，財富管理是其金融體系的重要組成部分，這些城市憑借其發(fā)達全能的金融市場引領著全球財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢。截至2017年末，美國是全球私人財富最多的國家，總財富達到62.6萬億美元。從財富管理的服務對象和業(yè)務來看，與瑞士類似，美國同樣把全球各類富裕人群作為重要目標客戶；然而，由于美國國內主動創(chuàng)業(yè)的普及和“新富”群體的崛起，其市場具有充分的財富管理需求和廣闊的發(fā)展空間，所以美國的財富管理行業(yè)以在岸業(yè)務為主。從服務模式來看，與瑞士主打“代際傳承”財富管理不同，美國高凈值人士對于“金融創(chuàng)新”具有更加強烈的追求，對沖基金、證券化資產(chǎn)等較高風險金融產(chǎn)品的需求快速增長，并為財富管理行業(yè)帶來了持續(xù)增長的盈利來源。從機構類型來看，美國各大商業(yè)銀行可以為客戶提供“一站式”的綜合性金融服務，而私人銀行、投資銀行、家族辦公室、另類產(chǎn)品專家等更加專業(yè)、獨立、客觀的第三方機構在財富管理市場中占據(jù)著主導地位，這些機構不僅能為客戶提供金融資產(chǎn)綜合管理，還配置了不同行業(yè)的專家，為其提供教育、度假、愛好、繼承等計劃服務；同時，這些機構以向客戶收取的咨詢費用為主要利潤來源，從而保證其根據(jù)客戶的需求匹配適合的金融產(chǎn)品，做到與客戶利益一致。

3.新加坡、中國香港：新生代財富管理中心。新加坡和中國香港憑借其國際貿易樞紐的獨特優(yōu)勢，是全球尤其亞太地區(qū)重要的兩大財富管理中心。新加坡于21世紀初明確提出要“打造全球財富管理中心”，推出了“大規(guī)模經(jīng)濟再造計劃”，陸續(xù)出臺了降低稅收、吸引移民、鼓勵金融創(chuàng)新、放寬投資限制等方面的政策，以期與全球其它金融中心形成互補。香港在20世紀70年代更掀起“金融自由化”浪潮，在制度、機構、手段等方面大力推行改革；回歸祖國后，積極充當“國際聯(lián)系人”，加強與內地的金融融合，其財富管理行業(yè)也取得了巨大發(fā)展。截至2016年底，香港是全球第四大財富管理中心，占世界財富管理規(guī)模的比重約9%。新加坡是全球第六大財富管理中心，占世界財富管理規(guī)模的比重約5%，且在綜合競爭力方面僅次于瑞士。作為財富管理行業(yè)的“后起之秀”，與其它國家和地區(qū)相比，新加坡與香港均有其獨特優(yōu)勢。首先，新加坡和香港以離岸金融為主要業(yè)務，對離岸企業(yè)和個人的稅負較低，均不設立資本利得稅、贈與稅、遺產(chǎn)稅等稅種，并對境外資金管理費用給予稅率優(yōu)惠，從而吸引全球高凈值人士和財富管理人才。其次，新加坡和香港出臺的金融行業(yè)保密法律嚴格，健全的法律制度和高昂的違法成本保證了財富管理行業(yè)聲譽良好，如新加坡規(guī)定，如個人違反《銀行保密法》可能被處以12.5萬新幣（約合62.5萬人民幣）罰款或三年監(jiān)禁；同時，又給予財富管理機構廣闊的創(chuàng)新空間，引導其在產(chǎn)品和模式上加大創(chuàng)新力度。第三，新加坡和香港均把金融市場的穩(wěn)定性擺到重要位置，即不斷完善金融市場環(huán)境、嚴格防控金融市場風險，從而為境外高凈值人群提供更加穩(wěn)定多元化的財富管理服務。

4.中國青島：全民式財富管理中心。作為我國財富管理中心的典型代表，青島以全民式供給、差異化定位為發(fā)展重點和特色，努力打造成為面向國際的大眾化財富管理中心。青島于2014年2月經(jīng)國家批準成立財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，是目前全國唯一一個以財富管理為金融改革主題的城市。青島市政府出臺多項舉措，推動財富管理行業(yè)加速發(fā)展。一是持續(xù)完善財富管理市場體系，加速培育和引進財富管理市場主體，打造財富管理特色要素市場等；積極開展對高端金融智庫、重點院校財富管理人才的培養(yǎng)和引進合作。二是持續(xù)擴大“財富青島”品牌影響力，引領行業(yè)規(guī)劃，開啟財富管理發(fā)展指數(shù)編制工作，舉辦“青島·中國財富論壇”等財富管理高端論壇研討活動。三是積極推進境內外開放合作。與境內各大金融機構總部、全球多個國家和地區(qū)簽署戰(zhàn)略合作備忘錄和建立財富管理合作關系，支持青島財富管理重點項目建設。四是以環(huán)渤海區(qū)域合作發(fā)展為契機，推動經(jīng)濟能級再上新臺階；推進高端配套產(chǎn)業(yè)轉型升級，拓展財富管理外延；開拓金融業(yè)發(fā)展空間，規(guī)劃金家?guī)X金融新區(qū)等多個金融集聚區(qū)。五是“穩(wěn)定”與“發(fā)展”并重，強化風險意識和底線思維，加強金融風險尤其是系統(tǒng)性金融風險的全程管控，嚴打變相集資、多層嵌套、亂加杠桿等財富管理違規(guī)違法行為，營造有效、良好、持續(xù)的監(jiān)管環(huán)境，促進財富管理發(fā)展質量穩(wěn)中有升。截至2016年末，青島財富管理中心已有跨境財富管理、綜合經(jīng)營監(jiān)管等60余項創(chuàng)新試點政策獲國家批準實施；全國第一家外商獨資財富管理公司、全國第一家銀行機構獨立資產(chǎn)托管中心、全國第一家產(chǎn)融結合消費金融公司等多項全國“第一單”落地；青島13家私人銀行管理資產(chǎn)額達837.2億元，證券期貨業(yè)財富管理規(guī)模達3311.7億元； 青島首次進入全球金融中心指數(shù)榜單，目前排名內地第5位、全球第38位，在全國24個金融改革試點區(qū)域綜合評估中名列前茅。

（三）對建設西部財富管理中心的啟示

境內外主要財富管理中心的先進經(jīng)驗和成功做法對于建設西部財富管理中心具有一定的啟示和借鑒意義。一是明確建設模式和業(yè)務定位。各大中心的發(fā)展歷程雖然各有不同，但均結合了當?shù)亟?jīng)濟金融的發(fā)展特點和優(yōu)勢，明確了以綜合金融中心或專業(yè)財富管理中心的建設模式和以離岸金融或在岸金融為主的業(yè)務定位，從而能夠準確把握財富管理行業(yè)的發(fā)展方向。二是堅持以客戶需求為導向。各大中心均強調以客戶為中心，且通過加強主動管理、出臺客戶信息保密制度、細分客戶群體、降低稅負等方式不斷獲得客戶認可。三是追求保障與創(chuàng)新并存的多元化財富管理產(chǎn)品和服務。財富管理重在“管”而成在“理”，即首先要追求財富的保障程度，在此基礎上通過創(chuàng)新使得產(chǎn)品多元化、服務差異化，進而實現(xiàn)財富增值。所以，各大中心均以完善金融市場環(huán)境和優(yōu)化金融監(jiān)管為基礎，為財富管理行業(yè)提供良好的發(fā)展土壤。

三、成都建設西部財富管理中心的特色優(yōu)勢與主要問題

（一）特色優(yōu)勢

1.堅實的經(jīng)濟基礎。成都是西部地區(qū)重要的經(jīng)濟中心、科技中心、文創(chuàng)中心、對外交往中心和綜合交通樞紐，地區(qū)生產(chǎn)總值、公共預算收支、固定資產(chǎn)投資等多項經(jīng)濟指標均位居中西部甚至全國中心城市前列。到2020年，成都地區(qū)生產(chǎn)總值要達到2010年的3倍以上，基本建成西部經(jīng)濟核心增長極，初步建成國際性區(qū)域中心城市。成都經(jīng)濟的良好發(fā)展勢頭為其建設西部財富管理中心奠定了堅實根基。

2.良好的金融環(huán)境。目前，成都金融綜合競爭力位居中西部城市首位，國家西部金融中心地位進一步凸顯。截至2017年末，成都共有各類金融機構、準金融機構和金融中介服務機構1950家，金融機構種類和數(shù)量均位居中西部第一；金融業(yè)增加值由2011年的524億元增至2017年的1604.3億元，占GDP比重由8.0%增至11.6%，金融業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率達到了14%；科技金融、普惠金融等飛速發(fā)展，雙創(chuàng)指數(shù)居中西部城市首位；金融創(chuàng)新監(jiān)管體系日趨完善，基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術的地方金融監(jiān)管系統(tǒng)已在部分地區(qū)初步應用。到2022年，成都金融業(yè)增加值將達到2500億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重達13%左右。成都的“金融血液”不斷流淌，為其建設西部財富管理中心提供了充沛的投資渠道、資金支持和平臺支撐。

3.可觀的市場潛力。2016年，我國個人可投資財富規(guī)模達126萬億元，高凈值人群數(shù)量達158萬人，位居全球第二。從分布上看，我國高凈值人群主要分布在沿海發(fā)達地區(qū)，而四川是首個高凈值人群數(shù)量超過5萬人的內陸省份，居中西部省份首位。其中，成都以高凈值家庭14800戶和超高凈值家庭1330戶排名中西部省會城市第一。與此同時，多家全國性商業(yè)銀行和本土商業(yè)銀行已在成都設有私人銀行，諾亞財富、恒天財富、海銀財富等全國知名第三方理財機構都在成都設有分支機構。截至2017年底，成都共有掛牌第三方理財機構46家。除銀行、信托等傳統(tǒng)機構涉足財富管理業(yè)務外，家族辦公室、特色資產(chǎn)配置專家等境內外新興理財機構落戶成都，不斷推出家族信托、高端資管、智能投顧等財富管理創(chuàng)新業(yè)務，初步形成了“傳統(tǒng)與新興、大眾與定制有機結合”的行業(yè)格局。這些成就充分反映出成都財富管理行業(yè)的市場潛力巨大。

4.鼓勵性的制度政策。四川省和成都市政府持續(xù)出臺鼓勵性措施，不斷提升財富管理在成都金融體系中的地位。2010年，《西部金融中心建設規(guī)劃（2010—2012年）》提出“大力推動私人銀行等金融創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展”；2016年，《四川省金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》提出，要“著力提升西部金融中心集聚和輻射能力，大力發(fā)展財富管理”；2017年，《成都市金融業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》提出要“增強‘資本市場、財富管理、結算中心、創(chuàng)投融資、新型金融’五大核心功能，并把成都打造成為具有重要影響力的財富管理基地”；2018年3月，《關于進一步加快建設國家西部金融中心的若干意見》和《建設西部金融中心行動計劃（2017-2022年）》提出要“推動與新加坡、香港等國家和地區(qū)在財富管理領域深度合作，構建良好的財富管理生態(tài)系統(tǒng)”。2018年6月中共四川省委十一屆三次全會公報、2018年7月中共成都市委十三屆三次全會公報均把財富管理作為建設國家西部金融中心的核心功能之一。而《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》《成都市防范化解金融風險行動方案》等一系列防控金融風險政策的出臺，也為成都財富管理行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供了保障。

5.深厚的金融文化底蘊。自古以來，成都就是西南地區(qū)的經(jīng)濟、政治和文化中心，服務經(jīng)濟發(fā)達，金融氛圍濃厚。世界上最早使用的紙幣——交子、新中國成立后的第一只股票——蜀都大廈、全國第一個股票場外交易市場——“紅廟子”等均在成都誕生。1993年，成都被國務院定位為“西南金融中心”。2008年，成都正式確立了建設西部金融中心目標。2013年6月，財富全球論壇的舉辦為成都帶來更大的金融發(fā)展契機和更新的財富發(fā)展理念。2016年7月，G20財長和央行行長會議再次向全世界展示了成都的金融品牌。成都強大而悠久的“金融基因”，為其建設西部財富管理中心提供了源源不斷的精神活力。

（二）主要問題

一是規(guī)劃相對滯后。目前，成都雖提出要建設具有重要影響力的財富管理基地，但尚未出臺相關發(fā)展規(guī)劃，財富管理基地建設的定位、目標、重點、措施等尚不明確。二是行業(yè)魚龍混雜，客戶信任度不夠高。成都財富管理行業(yè)雖有一定的發(fā)展基礎，但出現(xiàn)魚龍混雜、良莠不齊的亂象，整個行業(yè)面臨著“缺名企”“缺英才”的困境。例如，近年來成都第三方理財機構“遍地開花”，但有些屬于無牌照、不規(guī)范甚至虛假宣傳的理財產(chǎn)品銷售中介；有的產(chǎn)品設計不合理、抗風險能力弱；從業(yè)人員專業(yè)性不足、流動性大。導致客戶“望財生畏”“嗤財以鼻”，對財富管理行業(yè)的信任度下降。三是監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管執(zhí)行不到位。目前尚未形成專門針對財富管理的較為完備的法規(guī)制度體系，資產(chǎn)管理、基金信托等相關領域的行業(yè)準則、法規(guī)制度執(zhí)行也不到位。

四、成都建設西部財富管理中心的思路和路徑

（一）建設思路

成都應借鑒境內外建設財富管理中心的經(jīng)驗，以“發(fā)展錯位化、服務全民化、產(chǎn)品差異化、監(jiān)管專業(yè)化”為原則，以建成國家西部金融中心為根本目標，充分發(fā)揮市場的主導力量和政府的引導作用，推動建設西部財富管理中心。

1. “一靶”——瞄準西部。目前，北京、上海、香港等地已成為全國甚至更大范圍內的綜合性金融中心，青島也初步形成了全國財富管理中心。作為國家西部金融中心，成都應把戰(zhàn)略目標首先定位于西部，把握西部地區(qū)財富管理建設的先發(fā)機遇，打造成為西部大眾特別是中高收入群體投資渠道多元、品種豐富、服務專業(yè)的財富管理中心。

2. “雙驅”——政府引導、市場運作。堅持同時發(fā)揮市場的主導作用和政府的引導作用，政府要加強財富管理組織、服務和監(jiān)管體系建設，著力營造有利于財富管理行業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境；市場要積極引進和培育機構、人才等各方參與主體，加強金融創(chuàng)新，持續(xù)擴大影響力，切實增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。

3. “四化”——發(fā)展錯位化、服務全民化、產(chǎn)品差異化、監(jiān)管專業(yè)化。成都發(fā)展財富管理行業(yè)應與其它城市實現(xiàn)錯位化發(fā)展。除了戰(zhàn)略目標不同之外，成都應努力提升西部私人銀行的市場中心地位，并以服務大眾為立足點、以滿足中等收入水平人群需求為著力點、以提升高凈值人群金融綜合服務為關鍵點，為社會不同階層提供更有針對性、更具差異化的財富管理服務。同時，要處理好財富管理“穩(wěn)”和“進”的辯證統(tǒng)一關系，強化金融監(jiān)管尤其是針對財富管理業(yè)務監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，嚴厲打擊違法違規(guī)投融資活動，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

（二）發(fā)展路徑

作為國家西部金融中心的重要組成部分，成都西部財富管理中心要通過規(guī)劃指導、打造載體、引進培育等路徑，加快打造具有自身特色的“成都財富”名片，并以此為契機，全方位促進國家西部金融中心發(fā)展。

1. 規(guī)劃指導。充分利用好國家中心城市建設、國家西部金融中心建設、“一帶一路”戰(zhàn)略、全面創(chuàng)新改革試驗區(qū)、自貿試驗區(qū)開放等發(fā)展機遇，積極申請國家的政策支持，爭取內陸或西部財富管理業(yè)務的探索試點。將財富管理發(fā)展納入金融業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展總體規(guī)劃，出臺財富管理發(fā)展專項規(guī)劃、實施細則和行業(yè)標準；發(fā)布西部財富管理發(fā)展報告及相關指數(shù)；普及財富管理知識，幫助全社會樹立合理正確的理財觀念。

2. 打造載體。以金融國企和涉足金融領域的大型民企為龍頭、金融機構為主體，在金融總部商務區(qū)、天府國際基金小鎮(zhèn)等現(xiàn)有金融功能區(qū)規(guī)劃的基礎上，進一步匯聚和整合金融優(yōu)質資源，利用好交子金融科技中心，打造規(guī)劃科學、布局合理、功能齊全、協(xié)同更佳的財富管理集聚區(qū)，形成財富管理規(guī)?；l(fā)展平臺。完善通訊、交通等服務手段，吸引優(yōu)質教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、科創(chuàng)等公共服務資源，打造星級酒店、會展中心、購物中心、城市公園、高端住宅、國際學校等配套設施，營造財富管理生態(tài)圈。

3. 引進培育。成都建設西部財富管理中心必須堅持“輸血”“造血”相結合，加快形成全國知名財富管理機構的“成都方陣”。一方面，必須“廣開門戶、遍引鳳凰”，先引“才”、后聚“財”，做到“有人理財、有財可理”。充分利用“兩個市場、兩種資源”，在現(xiàn)有金融機構理財服務的基礎上，積極引進運行規(guī)范、信譽良好、在全國乃至全球享有知名度的各類機構主體在成都設立總部或分支機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、保險公司等金融綜合服務機構和信托公司、私人銀行、金融顧問公司、家族理財辦公室等財富管理專業(yè)機構，提升資產(chǎn)管理公司經(jīng)營水平；吸引金融專業(yè)優(yōu)秀人才尤其是財富管理高端人才，推動各類高端財富管理人才培訓機構聚集成都。另一方面，必須“自立門戶、獨樹一幟”，發(fā)展具有成都特色和競爭實力的財富管理綜合服務商。培育區(qū)域性財富管理民間組織、行業(yè)協(xié)會和專業(yè)人才俱樂部，建立符合成都實際的財富管理機構與人才培育機制、考核評價認證體系和地方法規(guī)政策制度。

4. 開拓市場。與重慶、西安等地形成錯位補充和聯(lián)動發(fā)展，共同探索與“一帶一路”沿線國家的金融合作路徑。借蓉港合作有利形勢，借力香港國際金融中心的地位，打通國際資本通過香港融入成都的南部通道，共同探索建立以“一帶一路”為重點的跨境金融服務。積極推動蓉歐金融對接合作，爭取部分國際基金落戶成都。積極舉辦財富管理論壇等會議和研討活動；建立宣傳工作組，提升成都西部財富管理中心的國際影響力。

5. 創(chuàng)新業(yè)務。金融國企和涉足金融領域的大型民企要起到“領頭雁”作用，充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，積極爭取公募基金、汽車金融、貨幣經(jīng)紀、商業(yè)保理等金融牌照落戶成都。深入開展跨境結算、外匯資金集中運營、個人本外幣特許兌換、離岸金融、合資證券等業(yè)務，牽頭創(chuàng)設具有成都特色和競爭實力的私人銀行服務公司等本土財富管理綜合服務商。以滿足中等收入群體和普通民眾的財富管理需求為突破口，積極爭取智能投資顧問資質，打造“互聯(lián)網(wǎng)+”財富管理平臺。開發(fā)社區(qū)支行、金融便利店、財富商場等新型財富管理供給模式。瞄準境內外高凈值人群，探索遺產(chǎn)管理、家族財富辦公室、全生命周期資產(chǎn)托管等定制化財富管理業(yè)務；加強同港交所和倫敦金屬交易所等的聯(lián)系，研究在港發(fā)行人民幣計價理財產(chǎn)品的可行性；為客戶提供更安全、更智能、更增值、更個性的財富管理產(chǎn)品與服務。

6. 服務實體。發(fā)展財富管理，必須演繹好資金端和資產(chǎn)端嫁接角色，堅持回歸本源、服務實體，避免資金脫實向虛在金融體系內部自我循環(huán)。探索財富管理的普惠性工作，通過投貸聯(lián)動、并購基金、資產(chǎn)證券化、股權投資等市場化手段，引導社會財富流向經(jīng)濟社會發(fā)展和民生建設等急需資金的領域，支持國家重點領域和重大工程建設、科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“一帶一路”建設、小微企業(yè)、“三農”和社會事業(yè)發(fā)展，同時對四川、中西部、“一帶一路”沿線國家等形成輻射帶動效應，努力成為轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、全面提高經(jīng)濟發(fā)展質量和效益的“調節(jié)閥”和“加速器”。

7. 強化監(jiān)管。設定全面統(tǒng)一的業(yè)務監(jiān)管標準，同時引入“沙盒監(jiān)管”，為財富管理創(chuàng)新和發(fā)展預留出空間。增強嚴控風險的底線思維和防范風險的自覺意識，加強財富管理風險源頭識別、預警和管控，提升風險事中事后處理和化解能力。穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，在現(xiàn)有監(jiān)管機構改革的基礎上，探索建立跨部門綜合監(jiān)管機構和功能性監(jiān)管機制。打破剛性兌付，實行凈值管理，充分傳遞“賣者盡責、買者自負”理念；財富管理產(chǎn)品設計應充分了解客戶風險偏好，同時避免過于復雜，防范風險的跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域傳遞。嚴禁金融機構利用財富管理業(yè)務為其他機構開展多層嵌套和通道業(yè)務，妥善處理杠桿不清、套利嚴重等問題；大力規(guī)范非金融機構開展財富管理業(yè)務，設立合理的風險準備金計提比例。推出保密制度和消費者維權政策，加強客戶信息保密和消費者保護；提高財富管理產(chǎn)品信息披露程度和透明度；嚴厲打擊非法集資等金融違法犯罪行為。