吳倩文

【摘 要】 如今，金融的發(fā)展都依靠著網(wǎng)絡科技的推動，全國各個地方的商業(yè)銀行都積極的拓展業(yè)務，更多的占領(lǐng)金融市場，同時，商業(yè)銀行在此過程中能夠獲得較多的投資資金，從而更有利于自身的發(fā)展。但是，網(wǎng)絡科技的發(fā)展并不是一帆風順的，它給金融市場帶來的是更高的要求，只有金融市場的發(fā)展達到了網(wǎng)絡科技發(fā)展契合的高度，金融市場才能最大化的利用網(wǎng)絡科技。本篇文章從網(wǎng)絡科技發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)新模式入手，希望能夠從中有所發(fā)現(xiàn)，從而理論推動實踐，促進金融市場科學發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 網(wǎng)絡金融 商業(yè)銀行 金融市場

中國銀行的發(fā)展較為多樣，商業(yè)銀行發(fā)展模式主要是利用客戶存款、客戶貸款、投資理財?shù)葮I(yè)務的辦理而承擔一定的信用風險中介，從而贏得一定的利潤。但是商業(yè)銀行不同于其他銀行，它并不能夠自行的發(fā)行貨幣。因此，商業(yè)銀行主要也是在金融市場中起著參與者的作用，商業(yè)銀行的運作模式、戰(zhàn)略實施不同甚至直接影響著整個金融市場的發(fā)展和進步。

1.網(wǎng)絡金融時代商業(yè)銀行財務管理創(chuàng)新的必要性

1.1更能滿足時代發(fā)展需求。想要更大的提高自身在金融市場的占有率，促進自身產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，商業(yè)銀行必須要加強與網(wǎng)絡科技的聯(lián)系，通過客觀合理的分析網(wǎng)絡科技的發(fā)展，從而創(chuàng)新性的制造適合自身商業(yè)銀行發(fā)展的產(chǎn)品和業(yè)務。這種運作模式在整個金融市場中都是主流發(fā)展趨勢。一旦部分商業(yè)銀行脫離了這個發(fā)展方向而止步不前，那么該商業(yè)銀行將被迅速淘汰。

1.2可以進一步實現(xiàn)商業(yè)銀行的自身價值。創(chuàng)新性的發(fā)展和進步能夠讓商業(yè)銀行一直保持活力和發(fā)展，這是因為當金融市場高速發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展模式不再適合現(xiàn)今金融市場的個體發(fā)展時，商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展會使自身能夠及時抓住金融市場發(fā)展的契機，從而進一步的提高自身在金融市場的占有率，發(fā)揮出商業(yè)銀行在金融市場的最大化價值。這種不僅有利于自身減少一定的金融危機，而且和金融市場也產(chǎn)生了一種互補關(guān)系，從而金融市場也源源不斷的發(fā)展進步。

1.3可以提高商業(yè)銀行的行業(yè)競爭力。傳統(tǒng)評判商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展水平高低的標準是該銀行客戶存儲和借貸的數(shù)額高低，但是在網(wǎng)絡科技與銀行業(yè)務相聯(lián)系的今天，該評判標準已經(jīng)不再適合金融市場個體發(fā)展程度的評定。這種評定標準改變后，商業(yè)銀行不僅發(fā)展的方向及時進行了調(diào)整，而且自身發(fā)展也更具有客觀性和科學性，商業(yè)銀行能更加積極的面對金融市場所帶來的機遇和風險。隨著自身的發(fā)展，商業(yè)銀行在金融市場的競爭力會大大提高。

2.網(wǎng)絡金融時代商業(yè)銀行財務管理面臨的困難

2.1財務管理人員專業(yè)素質(zhì)參差不齊。網(wǎng)絡時代已經(jīng)來臨，電子支付也高速發(fā)展。這大大的為人們帶來更多的便利，在網(wǎng)絡中，各式各樣的金融理財產(chǎn)品、借貸產(chǎn)品層出不窮，這類金融服務產(chǎn)品雖然給人們帶來了更多的便利和方式，但是，一方面這些金融產(chǎn)品有的是具有一定的借貸風險的?，F(xiàn)今，網(wǎng)絡貸款貸款方便，吸引了一大群體進行借貸，但是由于政府政策制定較晚、執(zhí)行力具有滯后性。所以，網(wǎng)絡借貸這方面監(jiān)管較為混亂，這也導致該方面金融從業(yè)人員的業(yè)務水平不一致，甚至有的人基本沒有金融知識，所以，這也大大的增加了金融借貸市場危機發(fā)生的風險，從這一方面來說，不利于金融市場的發(fā)展和進步。

2.2財務管理體制建設(shè)不完備。因為商業(yè)銀行在金融市場的地位比較特殊，所以商業(yè)銀行的運營重點在于對賬務的核對，避免一定的失誤，而并不首要重視商業(yè)銀行自身拓展的業(yè)務和盈利水平。經(jīng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，眾多商業(yè)銀行自身并沒有一套相對完善的運營管理機制來對營運模式進行管理和發(fā)展，進行相應的理論性指導，這都是不利于金融市場的良性發(fā)展，它會給金融市場的財務管理帶來一定的阻礙，擾亂了一定的金融秩序。

2.3內(nèi)控管理及風險管控意識薄弱。我國人口眾多，人口基數(shù)大。因此，人們相應的信用制度就必須要完善，并且隨時發(fā)展更新，但是由于商業(yè)銀行對于此類問題的忽視，造成了信息更新時間慢，一旦信息不對等，部分客戶就會投機取巧，造成了一些不必要的資金浪費。而現(xiàn)今網(wǎng)絡科技的發(fā)展，這種信息的不對等完全可以忽視，網(wǎng)絡信息一體化的發(fā)展解決了此類的問題，但是，商業(yè)銀行內(nèi)部仍舊沒有建立一套相對完善的內(nèi)部共同分享機制，銀行工作人員也并沒有積極的對信息更新進行一系列的業(yè)務工作，這些問題必定會加劇商業(yè)銀行未來金融危機的發(fā)生。

3網(wǎng)絡金融時代下商業(yè)銀行財務管理的策略建議

3.1提升財務管理人員專業(yè)素質(zhì)。商業(yè)銀行的發(fā)展主體還是銀行的工作人員，所以，必須要保證銀行的工作人員業(yè)務素質(zhì)高、道德修養(yǎng)高，這些都是保證商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行必須與時俱進的吸收大量的技術(shù)型人才，加大對工作人員業(yè)務知識的培訓，積極為銀行業(yè)務工作人員營造一個共同交流、共同合作、共同發(fā)展的平臺，讓他們的業(yè)務知識水平、道德修養(yǎng)等都提到一個較高的層次。在人員招聘方面來說，商業(yè)銀行的新興力量主要是應屆畢業(yè)生，對于這方面的選拔員工，銀行應該更注重的員工的創(chuàng)造力和管理能力，應屆畢業(yè)生更多需要的是知識的學習、經(jīng)驗的實踐，一旦他們沒有創(chuàng)造力和工作能力，那么未來商業(yè)銀行的發(fā)展也必將固守傳統(tǒng)、止步不前。此外，國外商業(yè)銀行發(fā)展水平高，國內(nèi)商業(yè)銀行可以高薪聘請國外銀行專家進行授課、教學，讓國內(nèi)銀行工作者的思維與國際相契合，同時，國內(nèi)商業(yè)銀行也應該加大與國外商業(yè)銀行之間的交流、學習與合作，讓雙方管理人才進行共同交流與學習，雙方互相學習優(yōu)秀發(fā)展經(jīng)驗，從而為自身發(fā)展營造了較好的知識儲備，更多的也是為未來自身銀行的發(fā)展做出一定的貢獻。最后，商業(yè)銀行內(nèi)部也需要積極的開展一定的業(yè)務總結(jié)會議，讓不同崗位、不同層次的員工都互相學習、交流自身崗位、自身工作中出現(xiàn)的問題，相互提出解決意見，共同促進公司發(fā)展和進步，學習方式可以采取線上和線下兩種方式，線上可以構(gòu)建銀行工作平臺，讓員工在工作生活之余都可以相互討論學習。線下方式多樣，講座、交流會等形式都可以促進員工之間的交流。

3.2優(yōu)化風險管控預警措施。中國商業(yè)銀行發(fā)展的進程短，發(fā)展速度慢，并沒有有效與網(wǎng)絡科技完全契合，網(wǎng)絡所帶來的一些金融沖擊，商業(yè)銀行并不能較好的處理。因此，我國的商業(yè)銀行目前缺少了對未來網(wǎng)絡科技負面影響的危機意識，商業(yè)銀行必須建立健全網(wǎng)絡科技預警機制，不斷的推動預警風險機制的發(fā)展和成熟，從而一定程度上減少不必要的網(wǎng)絡危機。對于商業(yè)銀行內(nèi)部的防范任務來說，各個部門都有所不同。首先，每個部門都要對自身工作可能出現(xiàn)的風險進行一定的梳理、總結(jié)，讓每一位工作人員都時刻警惕防范危機的發(fā)生。其次，每個部門在面對網(wǎng)絡沖擊的時候，都應該積極的去解決問題的發(fā)生，并最大化的減少風險所帶來的損失。甚至有必要的商業(yè)銀行，應該專門成立預警風險管理部門，大力聘請高技術(shù)型人才來進行風險預判和風險問題解決。一定的資金投入是有必要的，商業(yè)銀行不可減少對該方面的資金投入，從而讓風險防范機制在銀行只是條例模板，空談思想。商業(yè)銀行在對外業(yè)務聯(lián)系的過程中，更要注重此類問題的發(fā)生，在面對一些投資風險、借貸風險時，應該科學決策，制定相對客觀、合理、科學的合作方案，從而在一定程度上減少了危機的發(fā)生。

3.3完善銀行財務管理體制。商業(yè)銀行發(fā)展的確存在一定的問題，尤其是制度發(fā)展問題，因為我國商業(yè)銀行發(fā)展進程較為短，一些制度性的東西還沒有成熟建立，商業(yè)銀行的發(fā)展方向也應該從傳統(tǒng)的對于財務資產(chǎn)的運算和核對轉(zhuǎn)變?yōu)閷鹑跇I(yè)務的拓展和盈利，改變傳統(tǒng)的發(fā)展思想，加強銀行與金融市場的聯(lián)系，在金融市場中逐漸摸索最適合自身銀行發(fā)展的方式。筆者認為，商業(yè)銀行發(fā)展首先要在銀行內(nèi)部進行規(guī)劃范管理，建立預警機制，在銀行業(yè)務管理方面，應該在工作之前有所管理、有所制定。其次，員工的積極性建立也是至關(guān)重要的，因此，想要調(diào)動員工的積極性，就必須要建立健全完善的獎懲激勵機制，對于不作為員工，應該給予一定的懲罰，從而營造健康、公正、公平、和諧的運營環(huán)境。對于監(jiān)管工作人員，適當?shù)穆毼簧氁彩怯斜匾?，對于有想法、有活力、有能力的職員，商業(yè)銀行應該加強對他們的培養(yǎng)，為未來銀行的發(fā)展儲備更多的管理型人才。但是，對于商業(yè)銀行運營的細節(jié)問題，管理工作人員仍舊不能忽視，不能產(chǎn)生“大事整改、小事忽視”的錯誤思想，不利于銀行內(nèi)部工作管理模式的公正建立。對于銀行內(nèi)部資金的管理也應不僅僅是銀行領(lǐng)導層面進行獨決進行，各層員工應該建立民主投票小組，讓每一個員工的心聲都可以得到聽取，更加科學化的推動銀行在金融市場的發(fā)展和進步。

4結(jié)束語

現(xiàn)今的商業(yè)銀行已經(jīng)離不開網(wǎng)絡科技的技術(shù)，商業(yè)銀行現(xiàn)今的業(yè)務發(fā)展都需要網(wǎng)絡科技的結(jié)合，以網(wǎng)絡科技為媒介進行推動。此外，商業(yè)銀行的信息公開、品牌宣傳都需要網(wǎng)絡科技的運用。因此，商業(yè)銀行更需要對網(wǎng)絡科技進行辯證的看待，每一位商業(yè)銀行的員工都需要提高自身的風險防范意識，一個小小的細節(jié)也有可能造成整個商業(yè)銀行的失敗。但是，我們不能固守傳統(tǒng)，不敢發(fā)展。商業(yè)銀行必須要積極的進行創(chuàng)新，才能更好的提高在金融市場的占有率，讓自身的發(fā)展理念更加契合現(xiàn)今網(wǎng)絡科技時代背景下的金融發(fā)展理念，從而擁有更高的市場競爭力來面對更多的金融風險。

【參考文獻】

[1] 陳思凝.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務管理的創(chuàng)新策略[J].商，2015（23）：201-201.