曾旻

【摘要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國逐漸與國際社會接軌，無論是國家政策方面還是經(jīng)濟商業(yè)發(fā)展都與國際形成密不可分的狀態(tài)。隨著個人資產(chǎn)的風(fēng)險逐漸暴露，市場化經(jīng)濟的發(fā)展越來越快，城市商業(yè)銀行的生存發(fā)展道路越來越困難、狹窄，對于這一局面，僅僅靠著理論知識是不夠的。因此只有在時間與理論結(jié)合才能將這些真正運用到發(fā)展中去，本文就城市商業(yè)銀行的合規(guī)、績效考核以及其相關(guān)內(nèi)容進行簡單的分析與思考。

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行 績效 考核 合規(guī)

一、引言

在我國銀行方面的發(fā)展過程中，城市商業(yè)銀行的存在一直都是非常重要的。城市商業(yè)銀行是為了整合地方性經(jīng)濟資產(chǎn)、解決地方金融風(fēng)險的一個不可或缺的部門。在經(jīng)濟高速發(fā)展的當(dāng)下，城市商業(yè)銀行相比較大型的商業(yè)銀行等還是有著不足的地方。在這樣的情況下，有兩個方面值得更加注意一下，一是城市商業(yè)銀行合規(guī)方面二是城市商業(yè)銀行績效考核方面。這兩個方面在任何一個銀行發(fā)展道路上都是非常重要的，只有在這兩個點做得好，才能夠讓城市商業(yè)銀行尋求更多的機會，更具有發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、相關(guān)概述

（一）合規(guī)

合規(guī)從理論方面來講是指遵守著法律法規(guī)、按照相應(yīng)的規(guī)章制度以及行為準則進行活動。在城市商業(yè)銀行中的合規(guī)一般情況下是指為了避免許多不必要法律方面的麻煩或風(fēng)險，在發(fā)展過程中以最高標準進行相應(yīng)的銀行正常運營。合規(guī)所帶來的合規(guī)風(fēng)險是指城市商業(yè)銀行沒有遵守相應(yīng)的規(guī)章制度而導(dǎo)致最后結(jié)果出現(xiàn)損失或者聲譽受到影響，例如說銀行的不正規(guī)行為洗錢活動都是會導(dǎo)致最后結(jié)果出現(xiàn)利益損害[1]。相應(yīng)的，銀行風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險管理正是為了合規(guī)風(fēng)險而做出的一系列的保障措施，為了避免銀行陷入不必要的合規(guī)風(fēng)險中，就必須要有專人專項進行負責(zé)管理。

（二）績效考核

績效是指運營者在管理層面工作的能力效果展現(xiàn)?？冃Э己送ǔ７譃閮煞N，一是組織，二是個人。在績效考核方面，要有相應(yīng)的管理措施與模式進行監(jiān)督。良好的績效考核效應(yīng)帶來的是銀行的穩(wěn)定持續(xù)性上升發(fā)展，因此，績效考核也是被銀行管理層面著重抓住的一個點，只有績效考核達到相應(yīng)的標準，才能保障銀行的正常工作效率，這樣就能夠增加銀行的發(fā)展?jié)摿μ岣呱媛省Ｔ谶^去的時間里，由于我國的經(jīng)濟發(fā)展速度非?？?，因此帶動了一系列的經(jīng)濟上漲，銀行在這過去的時間里也逐漸積累資產(chǎn)在面對金融危機時也仍然憑借過去積累的資本進行抗衡，在發(fā)展的過程中，績效考核這個能夠有效改善銀行內(nèi)部問題的關(guān)鍵方法逐漸走向大眾的視野中，不僅是銀行，有一些企業(yè)為了追求一流的效率也采用相應(yīng)的績效考核，不管是團體還是個人，都能夠有效地提高在工作能力[2]。

三、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險思考

（一）城商行合規(guī)風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險合規(guī)管理最重要的目標就是將合規(guī)風(fēng)險降到最低，為銀行避免不必要的麻煩。對于合規(guī)風(fēng)險管理，是有專門的一套管理過程與管理思路。由于合規(guī)風(fēng)險管理是循環(huán)型的，因此，從過去的違規(guī)違章案例中能夠吸取教訓(xùn)，對相應(yīng)的制度進行改革完善，最后主動地避免合規(guī)風(fēng)險。

（二）城商行合規(guī)風(fēng)險與其他合規(guī)風(fēng)險關(guān)系

對于合規(guī)風(fēng)險管理過程中，意外事故通常不僅僅局限于簡單單一的違背規(guī)章制度。在出現(xiàn)突發(fā)問題時，往往會發(fā)現(xiàn)于此同時伴隨的還有法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等[3]。因此在面對這樣的狀況，都會有相應(yīng)的管理機制進行調(diào)整，這些風(fēng)險都是由合規(guī)風(fēng)險所帶來的影響。

（三）城商行合規(guī)風(fēng)險與既有風(fēng)險管理

對于現(xiàn)在銀行所出現(xiàn)與面對的風(fēng)險都是應(yīng)當(dāng)有明確的劃分與研究的。對于既有風(fēng)險，銀行往往會選擇相應(yīng)的案例進行研究分析，最后結(jié)合自己的實際情況進行相應(yīng)的處理，同常規(guī)根據(jù)案例開始建立或者修改內(nèi)部規(guī)章制度，這樣能夠有效減少風(fēng)險帶來的損失與危害。

（四）城商行合規(guī)風(fēng)險管理理論思考

有關(guān)城市商業(yè)銀行內(nèi)部的理論知識，是有一定的依據(jù)可循的。對于城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀可以了解到。在這樣的環(huán)境下，與其他大型的銀行相比是很難占到優(yōu)勢的，面對這樣的狀況必須要做出相應(yīng)的處理，也就是說在銀行治理方面要更花費時間與精力，這樣才能保證不被經(jīng)濟發(fā)展的潮流沖走[4]。

四、績效考核模式思考

（一）績效考核模式設(shè)計原理

在績效考核方面的發(fā)展，銀行一般是將個人與團體融合在一起進行考核，也就是說，僅僅是個人做好不夠，要讓一個團體的效率達到最大才可以，績效考核模式又屬于自己的一套設(shè)計原理，這樣才能保證績效考核的有效性與真實性，能夠給銀行提供參考標準。

（二）績效考核設(shè)計思路

根據(jù)績效考核模式原則可以知道，有著科學(xué)合理的模式原則可以將原先并沒有考慮到的問題一并考慮到，設(shè)計過程中會遇見許多問題，但是有著整理的流程與框架，就可以很快得到相應(yīng)的思路并實行。

（三）績效考核模式管理

管理是績效考核能夠準確無誤完成的重要保障，只有在在績效考核在嚴格且準確真實的情況下才能得到有效的結(jié)果，管理正是要保證領(lǐng)導(dǎo)者能夠很快地拿到考核結(jié)果，同時也能夠確?？己说慕Y(jié)果是真實有效的?？己四Ｊ较鹿芾硎侵刂兄?。

（四）績效考核模式整體優(yōu)化

我國現(xiàn)在對于考核由這一套屬于自己的方法與思路，因此，績效考核整體的思路與框架是沒有問題的，但是對于不同的狀態(tài)、不同環(huán)境中又必須進行相應(yīng)的改動與完善，因此，績效考核模式的整體優(yōu)化本身就帶著多樣性和隨機性，能夠有效地提高銀行的工作效率。

五、結(jié)束語

在我國發(fā)展的過程中我們都知道銀行發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展的中心走向標，銀行的發(fā)展無論好壞都和我們的生活息息相關(guān)。因此，對于城市商業(yè)銀行來說，增強本身的實力，將自身的發(fā)展?jié)摿o限挖掘，這樣才能在現(xiàn)在這樣的環(huán)境中脫穎而出、持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1]高峰.城商行一級分行經(jīng)營序列績效考評模式探析[J].中國電子商務(wù)，2014（5）：231-231.

[2]鄭薇薇.城商行基層支行行長績效評價體系優(yōu)化研究——以NJ銀行為例[J].2013.11-12.

[3]高峰.城商行績效考評體系優(yōu)化研究[D].南京農(nóng)業(yè)大學(xué)， 2014.

[4]陳斌.城商行客戶經(jīng)理績效管理機制優(yōu)化研究[D].復(fù)旦大學(xué)，2013.endprint