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        信息爆炸時代下大數(shù)據(jù)對金融數(shù)據(jù)的運用

        2018-01-31 23:54:34姬亞男
        時代金融 2018年2期
        關(guān)鍵詞:風險管理大數(shù)據(jù)

        【摘要】隨著信息時代的到來,傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理模式已經(jīng)無法滿足金融業(yè)的發(fā)展要求,大數(shù)據(jù)技術(shù)以其獨有的優(yōu)勢,被廣泛應用在金融數(shù)據(jù)處理當中,大數(shù)據(jù)為金融工作者創(chuàng)造了便利條件。接下來筆者將詳細分析信息爆炸時代下大數(shù)據(jù)對金融數(shù)據(jù)的應用。

        【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 金融數(shù)據(jù) 風險管理

        一、引言

        在信息化時代背景下,大數(shù)據(jù)作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的重要組成部分,它的應用,促進了金融業(yè)的發(fā)展。金融對我國的經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用,金融數(shù)據(jù)是金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素,而大數(shù)據(jù)的合理運用又可以提升金融數(shù)據(jù)處理速度,因此研究信息爆炸時代下大數(shù)據(jù)對金融數(shù)據(jù)的運用具有一定的現(xiàn)實意義。

        二、什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)

        大數(shù)據(jù)是在信息爆炸時代背景下提出的一個新興概念,人們經(jīng)常用它來形容、定義信息爆炸時代中的大量數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)技術(shù),可以從大量、豐富的數(shù)據(jù)中迅速找到對使用者有價值的信息,對這些數(shù)據(jù)實施有效“提純”,加強信息的利用率。按照大數(shù)據(jù)處理金融數(shù)據(jù)的周期,可以將它分為下面幾個部分:大數(shù)據(jù)采集和預處理、大數(shù)據(jù)存儲和管理、計算模式和系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)分析和挖掘、大數(shù)據(jù)的可視化計算、大數(shù)據(jù)隱私和安全等。大數(shù)據(jù)在金融數(shù)據(jù)中的應用,確保了數(shù)據(jù)處理質(zhì)量,提升了數(shù)據(jù)處理效率。

        三、大數(shù)據(jù)在金融數(shù)據(jù)中的應用

        (一)大數(shù)據(jù)在信用評估方面的運用

        大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起對與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的個人和企業(yè)的身份認證、信用評估等具有極大影響,它不僅可以有效分析客戶的靜態(tài)數(shù)據(jù),還能夠?qū)λ麄兊膭討B(tài)數(shù)據(jù)進行挖掘,合理對客戶的信用進行評分并構(gòu)建增信模型。例如某金融企業(yè),在供應鏈上的各大模塊,包括訂單、庫存、結(jié)算、下線等產(chǎn)生的相關(guān)數(shù)據(jù)進行合理分析,以此構(gòu)建信用等級,并按照相應信用等級、發(fā)展情況預測等予以他們相應的信用額度,為企業(yè)發(fā)展提供信貸服務。如阿里小貸與上海某金融研究院一起推出的財務信用系統(tǒng),就是一個典型的例子[1]。

        對于個人來說,除了注冊過程中留下的靜態(tài)金融數(shù)據(jù)信息之外,他們在網(wǎng)絡上的投資、支付以及購物等相關(guān)數(shù)據(jù)形成了各種各樣的信息流,將靜態(tài)數(shù)據(jù)和動態(tài)數(shù)據(jù)實施有效結(jié)合,就可以有效掌握他們的交易行為,利用交叉檢驗,通過大數(shù)據(jù)對這些數(shù)據(jù)的處理,可以了解他們的實際身份,從而建立信用評分模型,并對他們進行合理劃分,為他們不同的需求提供相應產(chǎn)品及服務。例如阿里巴巴利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對淘寶用戶的數(shù)據(jù)進行處理,通過信用分析,對一些客戶提供信用貸款服務。

        (二)大數(shù)據(jù)在金融營銷中的運用

        大數(shù)據(jù)在金融數(shù)據(jù)中的應用,改變了以往的金融營銷模式。金融企業(yè)可以對與用戶有關(guān)的數(shù)據(jù)實施充分挖掘,比如用戶的交易數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、行為等,并通過這些數(shù)據(jù)對用戶合理劃分,按照他們的相關(guān)要求,提供相應的產(chǎn)品或服務,確保金融營銷更加精準化。經(jīng)調(diào)查顯示,一般對用戶的環(huán)境信息、用戶的生活經(jīng)歷及購物信息等對變量模型進行構(gòu)造,并利用大數(shù)據(jù)對這些相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析,這樣做的目的是對客戶進行合理分類,便于管理人員對其管理。在客戶的合理劃分之后,可以投放與他們需求有關(guān)的廣告,并為他們介紹相關(guān)產(chǎn)品,提高營銷的精準性。如支付寶利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶的行為進行全面分析,將他們分成不同種群,針對不同種群提供不同產(chǎn)品及服務,進行精準性營銷。再比如,亞馬遜利用大數(shù)據(jù)對客戶的瀏覽、購買等行為信息進行充分分析,了解這些客戶的潛在需求,在營銷方面也取得了比較好的效果。

        (三)大數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)處理方面的運用

        應用我國傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方式進行金融數(shù)據(jù)整理、分析時,需要花費大量的人力、物力和財力,并且這種數(shù)據(jù)處理方式具有明顯的滯后性,成本高,效率低,在浪費企業(yè)資源的同時,也降低了數(shù)據(jù)處理的真實性和可靠性,數(shù)據(jù)獲取渠道也比較少。在這種情形下,多數(shù)金融企業(yè)利用了互聯(lián)網(wǎng)平臺對數(shù)據(jù)進行迅速獲取,拓寬了數(shù)據(jù)獲取渠道。但是由于網(wǎng)絡平臺上數(shù)據(jù)種類十分豐富,而且數(shù)量較多,因此降低了數(shù)據(jù)價值密度,傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)對數(shù)據(jù)的“提純”效果比較低,而且費錢、費時、費力。因此在處理金融數(shù)據(jù)時,企業(yè)可以充分應用大數(shù)據(jù)技術(shù),利用云計算方法,提升數(shù)據(jù)處理能力。此外,也要充分運用數(shù)據(jù)庫、搜索引擎等,可以大幅度的提升數(shù)據(jù)檢索能力,改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理模式,構(gòu)建快速、高效的數(shù)據(jù)處理平臺,提高數(shù)據(jù)處理效率,確保數(shù)據(jù)處理質(zhì)量[2]。

        (四)大數(shù)據(jù)在風險管理方面的應用

        金融數(shù)據(jù)在金融企業(yè)中具有重要地位,這些金融數(shù)據(jù)包括客戶的信用信息、負債信息、業(yè)績報告等,這些金融數(shù)據(jù)和信貸風險具有很大的關(guān)系,并且數(shù)據(jù)來源不同,數(shù)據(jù)種類較多、且繁瑣,數(shù)據(jù)量過于龐大,如果用以往的金融數(shù)據(jù)處理方式對這些數(shù)據(jù)實施處理,會降低金融數(shù)據(jù)處理效果,為風險分析、風險預測不能提供有價值的數(shù)據(jù)信息。在這種情況下,大數(shù)據(jù)以其獨特的優(yōu)勢被應用在金融企業(yè)風險管理當中。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)鹑陲L險進行有效把控,通過對金融數(shù)據(jù)全面、及時有效的收集,進而對風險進行分析及預測,研究數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)性,對數(shù)據(jù)蘊藏的風險進行全面挖掘,為金融業(yè)的風險管理提供科學依據(jù)及正確導向,提高企業(yè)對風險的認識能力,金融企業(yè)便可以對一些潛在性風險采取相關(guān)策略,提升金融風險的管控效率,以此降低金融企業(yè)不必要的經(jīng)濟損失。

        四、結(jié)論

        發(fā)展金融業(yè)是推動我國經(jīng)濟建設的有效途徑,現(xiàn)階段,社會已經(jīng)過渡到信息爆炸時代,在金融數(shù)據(jù)中應用大數(shù)據(jù)技術(shù),是金融業(yè)轉(zhuǎn)型的有效手段。但是過去的數(shù)據(jù)處理技術(shù)無法滿足金融數(shù)據(jù)處理的需要,因此相關(guān)人員應該提高對大數(shù)據(jù)技術(shù)的重視,在處理金融數(shù)據(jù)時加強對其的應用,以促使金融企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展。

        參考文獻

        [1]陸岷峰,虞鵬飛.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級中的運用[J].經(jīng)濟與管理,2015,2903:31-38.

        [2]李連夢.基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行智慧型風險管理研究[D].天津商業(yè)大學,2016,8:20.

        作者簡介:姬亞男(1982-),女,北京,漢,中級經(jīng)濟師,在讀研究生,本科,英語,研究生企業(yè)管理。endprint

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