宋安邦 ，任述光

（1.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)工學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410128；2.湖南省永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，湖南 長(zhǎng)沙 410128）

改革開放以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展速度明顯加快，但同時(shí)各類農(nóng)業(yè)機(jī)械事故發(fā)生率和經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額也隨之上升。針對(duì)這一現(xiàn)象，為了降低農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)損失、加大農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，必須加大農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械生產(chǎn)安全性監(jiān)督。

1 農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)工作基本現(xiàn)狀

1.1 國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)工作基本現(xiàn)狀

隨著改革開放的不斷深化，構(gòu)建農(nóng)業(yè)機(jī)械化保障體系的首要目的就是發(fā)展農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)自開始以來，普遍發(fā)展較緩慢。以拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)為例，保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的關(guān)于《拖拉機(jī)交強(qiáng)費(fèi)率方案》，但隨后的發(fā)展不盡人意，農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)的進(jìn)程之路是舉步維艱。原因有兩點(diǎn)：其一，對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，不知道如何理賠等，導(dǎo)致拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的投保率過低；其二，農(nóng)業(yè)機(jī)械的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，又由于拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)投保率低，賠付高的原因，也大大降低了企業(yè)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)的積極性，紛紛由于出現(xiàn)嚴(yán)重虧損而暫停了業(yè)務(wù)的辦理。

伴隨中國(guó)農(nóng)機(jī)保有量持續(xù)快速增加，農(nóng)機(jī)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失和人身安全有越來越嚴(yán)重之勢(shì)，使很多富裕起來的農(nóng)民再次返貧，甚至是家破人亡。已有的部分農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)制度在一定范圍進(jìn)行試點(diǎn)運(yùn)行，并取得了一定的成效，給農(nóng)民到來了一定的保障，但還存在著很多值得商討和完善的地方。

1.2 國(guó)外農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)工作基本現(xiàn)狀

隨著高科技技術(shù)的不斷創(chuàng)新，全球機(jī)械化水平發(fā)展持續(xù)提高，農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)體系也不斷得以完善、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推廣等方面的工作也非常突出，即便各國(guó)在地理環(huán)境條件、科技發(fā)展水平背景以及農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展歷程上互不相同，但在農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展過程中卻表現(xiàn)出了許多共性的東西，例如，農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)的實(shí)體機(jī)構(gòu)，在農(nóng)業(yè)機(jī)械化服務(wù)的發(fā)展過程中都發(fā)揮了極其重要的作用。

以美國(guó)為例，美國(guó)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上制定了一系列的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)，提供再保險(xiǎn)政策支持，免去一些相關(guān)農(nóng)業(yè)所需交的稅費(fèi)，對(duì)相應(yīng)農(nóng)業(yè)機(jī)械進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，使保險(xiǎn)費(fèi)降低到農(nóng)民能夠承受的范圍內(nèi)，以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。日本為例，日本的是強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合，然后向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)進(jìn)行再投保來減小風(fēng)險(xiǎn)，并制訂了《農(nóng)業(yè)機(jī)械化促進(jìn)法》，這也是使其農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展能在良好的環(huán)境下有保障的進(jìn)行，也是日本能在較短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化的重要保證。

2 建議及對(duì)策

2.1 加強(qiáng)對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的研究和創(chuàng)新

根據(jù)一系列的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)新情況的出現(xiàn)，由商業(yè)保險(xiǎn)公司的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)難以滿足現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)機(jī)械化生產(chǎn)要求。必須真正把農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)機(jī)械系統(tǒng)相結(jié)合，找出一條適合農(nóng)機(jī)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的保險(xiǎn)之路。

2.2 加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法

從發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)得出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅有政策是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。法律中應(yīng)明確規(guī)定政府在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的職能和作用，避免出現(xiàn)支持農(nóng)機(jī)化保險(xiǎn)的隨意性，從而保障農(nóng)業(yè)機(jī)械保險(xiǎn)的發(fā)展。