陳豪

【摘 要】金融開放的不斷推進(jìn)所帶來的外來資本的進(jìn)入以及在我國金融市場的流通必然給我國國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的沖擊，商業(yè)銀行作為我國金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。金融開放的背景下我國商業(yè)銀行如何在提升自身金融服務(wù)水平的同時(shí)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)成為我國商業(yè)銀行發(fā)展不得不面對的問題。

【關(guān)鍵詞】金融開放；商業(yè)銀行；金融服務(wù)；金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著全球不同國家之間經(jīng)濟(jì)合作不斷密切以及不同區(qū)域金融之間的融合程度不斷發(fā)展，不斷推進(jìn)我國金融開放的程度不僅是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，還是國際資本不斷流通的必然趨勢。金融開放的不斷推進(jìn)所帶來的外來資本的進(jìn)入以及在我國金融市場的流通必然給我國國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的沖擊，商業(yè)銀行作為我國金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義[1]。外來資本的流入以及金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐對當(dāng)前我國商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)帶來巨大的影響，在這種情況下，我國商業(yè)銀行如何在提升自身金融服務(wù)水平的同時(shí)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)成為我國商業(yè)銀行發(fā)展不得不面對的問題。當(dāng)前，在金融開放的背景下我國商業(yè)銀行發(fā)展面臨著金融產(chǎn)品亟待轉(zhuǎn)型升級、信用風(fēng)險(xiǎn)以及金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增多等一系列問題，不僅對我國商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展產(chǎn)生巨大影響，而且不利于我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局的構(gòu)建[2]。

由此可見，如何正確面對我國金融開放程度的不斷提升并采取恰當(dāng)?shù)那捞嵘覈虡I(yè)銀行的競爭力對商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義。基于此，本文首先對當(dāng)前我國商業(yè)銀行發(fā)展中在金融服務(wù)提供以及金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的問題進(jìn)行分析；其次，對金融開放將對我國商業(yè)銀行帶來的影響進(jìn)行分析；最后，對如何提升商業(yè)銀行競爭力提出政策建議。

一、商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是存儲業(yè)務(wù)以及相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)相較于國外的金融機(jī)構(gòu)來說相對較少，隨著我國金融開放程度的不斷提升對我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

（一）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對單一：當(dāng)前，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中主要是依靠存貸款業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)取得相應(yīng)的盈利收入，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對比較單一，雖然根據(jù)市場需求開發(fā)和提供了一定的金融產(chǎn)品和服務(wù)，但是相較于其他的金融機(jī)構(gòu)和國外的商業(yè)銀行來說，其所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)并不能夠真正的滿足當(dāng)前我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的需求，不僅不利于商業(yè)銀行自身盈利水平的提升，而且不利于促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)與資本市場之間的互相融合發(fā)展[3]。

（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。當(dāng)前，隨著我國金融市場的多元化發(fā)展以及金融開放程度的不斷推進(jìn)，我國商業(yè)銀行的在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和監(jiān)管過程中所采用的金融防范范式并不健全，不能夠有效的解決金融市場上新形勢下所帶來的金融問題和風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下，我國商業(yè)銀行的金融監(jiān)管盲區(qū)不僅不利于其整體核心競爭力的提升，而且有可能導(dǎo)致我國整體經(jīng)濟(jì)秩序的混亂[4]。

（三）商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)亟待轉(zhuǎn)型升級。商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新需要根據(jù)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的實(shí)際需求進(jìn)行開發(fā)，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在面臨著一場由于整體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，在這個(gè)過程中，給我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來了巨大的機(jī)遇，這就要求我國商業(yè)銀行需要對市場需求進(jìn)行充分的調(diào)查和研究，以此為基礎(chǔ)，根據(jù)消費(fèi)者消費(fèi)偏好，利用金融工程進(jìn)一步的豐富商業(yè)銀行的金融體系[5]。

二、金融開放對商業(yè)銀行的影響

我國金融對外開放程度的不斷加深將會直接導(dǎo)致大量的外來資本金融我國金融市場，在我國金融市場帶來大量的自由資本以及活力的同時(shí)也對我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在：

（一）金融開發(fā)背景下外來資本流入金融市場對商業(yè)銀行的金融服務(wù)提出巨大挑戰(zhàn)。外來資本流入金融市場一方面可以有效地支持和滿足我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中的資金需求，在一定程度上促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，另一方面，外來資金流入我國金融市場必然會占領(lǐng)我國金融服務(wù)市場的一定市場份額，這對商業(yè)銀行帶來了巨大的同業(yè)競爭問題，商業(yè)銀行的局限性在一定程度上不具備外來資金的靈活性，不利于商業(yè)銀行金融服務(wù)水平的提升[6]。

（二）金融開發(fā)背景下外來資本流入金融市場對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)提出巨大挑戰(zhàn)。一方面，當(dāng)前我國商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)主要是以穩(wěn)健型的產(chǎn)品為主，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和服務(wù)相對來說較為單一，不能滿足市場需求。另一方面，商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)審批和相關(guān)財(cái)務(wù)投資的過程中，需要相關(guān)機(jī)構(gòu)的層層審批，不利于融資機(jī)構(gòu)迅速和方便的獲得貸款資金，也不利于商業(yè)銀行進(jìn)行自身的金融業(yè)務(wù)拓展。

（三）金融開發(fā)背景下外來資本流入金融市場對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出巨大挑戰(zhàn)。金融開放所帶來的外來資本進(jìn)入我國金融市場必然會在一定程度上引起我國金融市場的混亂，在價(jià)格機(jī)制以及金融秩序并沒有完全成熟的情況之下，大量的外來資本金融金融市場將會對商業(yè)銀行的發(fā)展也帶來一定的沖擊。商業(yè)銀行需要應(yīng)對由于金融產(chǎn)品服務(wù)價(jià)格變動而引起的一系列風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展帶來沖擊。

三、商業(yè)銀行競爭力提升路徑

通過對金融開放的背景下我國商業(yè)銀行發(fā)展面臨著金融產(chǎn)品亟待轉(zhuǎn)型升級、信用風(fēng)險(xiǎn)以及金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增多等一系列問題進(jìn)行分析和研究，提升商業(yè)銀行競爭力需要從以下三個(gè)方面進(jìn)行加強(qiáng)：

（一）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以滿足市場需求為出發(fā)點(diǎn)，充分利用金融工程豐富金融產(chǎn)品體系，多元化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)收益。利用金融工程研發(fā)債券、融資租賃、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)證券化、信托、等多種綜合化的金融服務(wù)方式，積極滿足優(yōu)質(zhì)客戶的需求。利用創(chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品體系抵擋外來資本的沖擊并提升自身競爭力。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)以及金融工程手段構(gòu)建“執(zhí)行-監(jiān)督-預(yù)警”的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)對金融市場中外來資本的運(yùn)作進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)督和管理，對金融市場運(yùn)轉(zhuǎn)過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)的反饋，在有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的同時(shí)提升商業(yè)銀行的金融服務(wù)效率。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專門的金融風(fēng)險(xiǎn)管控部門，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的分析能力，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸款審核和貸后管理監(jiān)控，全程防范信貸、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善商業(yè)銀行的專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)拓展的過程中應(yīng)該積極的需求好的項(xiàng)目進(jìn)行合作，對具有市場競爭力的項(xiàng)目進(jìn)行相應(yīng)的財(cái)務(wù)投資以達(dá)到盈利渠道拓展的目標(biāo)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]宗良.新一輪金融開放下的銀行業(yè)競爭格局[J].金融經(jīng)濟(jì)，2018（15）：17-19.

[2]和雙翼，唐青生，袁天昂.我國沿邊金融開放中的“地?cái)傘y行”發(fā)展問題研究[J].時(shí)代金融，2016（05）：72-75.

[3]吳世艷.金融開放條件下提高國有商業(yè)銀行競爭力的探討[J].內(nèi)江科技，2007（04）：40+52.

[4]北京國際金融論壇課題組，王元龍.中國金融對外開放：歷程、挑戰(zhàn)與應(yīng)對[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2009（04）：2-44.

[5]項(xiàng)俊波.適應(yīng)金融對外開放新形勢 加快上海國際金融中心建設(shè) 全面開創(chuàng)人民銀行上?？偛拷ㄔO(shè)新局面[J].上海金融，2006（02）：4-8+55.

[6]吳衛(wèi)鋒.新興市場國家在金融開放與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系中的作用——兼論對中國金融開放的啟示[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2012，34（11）：33-45.