王鳳翔

摘要：目前我國互聯(lián)網(wǎng)的普及與移動信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融越來越受眾多農(nóng)村青年人的青睞，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的零售業(yè)務(wù)受到了較大沖擊，不得不主動進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，目的是有效提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場競爭優(yōu)勢，吸引更多的金融客戶群體。為此本文在概述農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原因基礎(chǔ)上，全面分析了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型方向，同時指出了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的有效轉(zhuǎn)型方法，以供相關(guān)人員參考。

關(guān)鍵詞：零售業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)型；原因；轉(zhuǎn)型方向；轉(zhuǎn)型方法

中圖分類號：F832.35 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）025-0302-01

現(xiàn)階段，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的外部環(huán)境也發(fā)生了重大的變化，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)內(nèi)容與業(yè)務(wù)形式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶的實(shí)際金融需要。于是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)紛紛尋求業(yè)務(wù)變革，而零售業(yè)務(wù)作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)組成部分，自然也隨之發(fā)生了重大的轉(zhuǎn)型，以期為農(nóng)村人民提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原因

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)需要長期堅(jiān)持的艱巨性工作，而在當(dāng)前金融市場發(fā)展的新常態(tài)形勢下，關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原因，筆者認(rèn)為主要可歸結(jié)為以下兩方面。第一，城鄉(xiāng)一體化建設(shè)迫使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近些年來隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，我國大量的農(nóng)村勞動力進(jìn)城務(wù)工，逐步受城市文化影響，其對金融服務(wù)的需求也隨之提高。所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)也應(yīng)該積極向城鄉(xiāng)一體化建設(shè)方向靠攏，通過對金融服務(wù)性能的升級，來更好地滿足農(nóng)村人民的實(shí)際金融需求。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊迫使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)必須轉(zhuǎn)型。隨著眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)第三方支付功能的拓展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處的金融市場大環(huán)境發(fā)生了重大變化，其零售業(yè)務(wù)受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的分流，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的零售業(yè)務(wù)必須及時進(jìn)行轉(zhuǎn)型，通過不斷豐富業(yè)務(wù)形式與業(yè)務(wù)內(nèi)容來充分滿足農(nóng)戶多元化的金融需求，搶占更多的金融市場。

二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型方向

（一）業(yè)務(wù)流程便捷化

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)就是金融交易額度小、金融交易次數(shù)頻繁，所以相關(guān)工作人員的工作量較為巨大。這就需要金融機(jī)構(gòu)一方面通過改善其硬件配套設(shè)施，提升其金融操作系統(tǒng)性能，提高相關(guān)工作人員的職業(yè)績素養(yǎng)等方法，進(jìn)一步提高零售業(yè)務(wù)的辦理效率。另一方面，在業(yè)務(wù)辦理過程中，盡量減少客戶的非必要認(rèn)證環(huán)節(jié)以及重復(fù)性操作環(huán)節(jié)，科學(xué)精簡業(yè)務(wù)流程，這樣也可以明顯縮短單筆零售業(yè)務(wù)的辦理時間，有效提高零售業(yè)務(wù)的辦理效率，為客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)，增加客戶的滿意度。

（二）營銷方法多元化

現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)的營銷，已經(jīng)從傳統(tǒng)的鏈條營銷、產(chǎn)品營銷以及關(guān)系營銷等轉(zhuǎn)變成便捷的科技營銷、低成本的數(shù)字營銷、精準(zhǔn)的個性化營銷以及廣泛的普惠營銷等等。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)也應(yīng)該積極順應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢，主動轉(zhuǎn)變營銷戰(zhàn)略，不斷豐富營銷方法，將數(shù)字、科技、普惠等多種新型營銷方式結(jié)實(shí)合利用，以有效應(yīng)對農(nóng)村金融市場日益激烈的競爭，為客戶提供更加安全、便捷與優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

（三）網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)智能化

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的零售業(yè)務(wù)日常業(yè)務(wù)量大，客戶群體多，必然需要大量的辦公人員，由此就產(chǎn)生不小的人力成本支出。對此相關(guān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可通過在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配置專業(yè)的金融業(yè)務(wù)智能機(jī)器人、智能終端服務(wù)機(jī)以及智能綜合柜員機(jī)等多種先進(jìn)智能化設(shè)施，來有效實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的智能能化與自助化服務(wù)。這樣在節(jié)省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的人工成本支出的同時，還可以加快零售業(yè)務(wù)的辦理效率，提高其整體運(yùn)營收益。

三、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有效方法

（一）進(jìn)一步完善金融管理體制

完善的金融管理體制是確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)變革與轉(zhuǎn)型升級的根本制度保障。為此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一方面應(yīng)該盡早制定權(quán)責(zé)分明的工作責(zé)任機(jī)制，將零售業(yè)務(wù)工作責(zé)任明確落實(shí)到個人，以成功構(gòu)建起農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的基本框架，確保零售業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量。另一方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該科學(xué)建立獎懲分明的工作激勵機(jī)制，將全體零售業(yè)務(wù)人員的工作表現(xiàn)與其薪酬、獎金等福利待遇掛鉤，以調(diào)動全體工作人員的工作主動性與積極性，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型營造良好的環(huán)境氛圍。

（二）轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)策略，提升零售業(yè)務(wù)服務(wù)水平

服務(wù)內(nèi)容的豐富性與寬泛性，服務(wù)水平的優(yōu)質(zhì)性直接關(guān)系著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的結(jié)果。由于現(xiàn)階段農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在與發(fā)展的外部大環(huán)境發(fā)生了重大變化，互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的沖擊越來越大，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)也應(yīng)該及時轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)策略，一方面，通過不斷豐富零售業(yè)務(wù)的內(nèi)容，拓寬儲蓄、保險零售業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，以及開發(fā)創(chuàng)新性個性化的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品，來完善自己的金融服務(wù)職能，吸引更多的零售業(yè)務(wù)客戶。另一方面，金融機(jī)構(gòu)還要積極轉(zhuǎn)變零售業(yè)務(wù)的服務(wù)理念，規(guī)范零售業(yè)務(wù)的服務(wù)流程，在進(jìn)一步提高零售業(yè)務(wù)服務(wù)水平的基礎(chǔ)上，獲得更多客戶的認(rèn)可與青睞。

（三）組建一支高素質(zhì)的零售業(yè)務(wù)工作隊(duì)伍

人才是企業(yè)發(fā)展的重要動力，金融企業(yè)之間的競爭很大程度上是對于創(chuàng)新性金融人才的競爭。為此相關(guān)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也要高度重視專業(yè)性金融人才的作用。通過畢業(yè)生招聘、引進(jìn)特殊人才等多種方式盡早組建一支高素質(zhì)的零售業(yè)務(wù)工作隊(duì)伍，以為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型提供新的發(fā)展理念、轉(zhuǎn)型方法等等，同時這些創(chuàng)新性金融人才也可開發(fā)出更多的零售業(yè)務(wù)種類，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營收益。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型是時代發(fā)展對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的必然要求，也是我國城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的必然結(jié)果。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型過程中，其業(yè)務(wù)流程更加便利、營銷方法更加多樣，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)更加智能化，這些都將一步促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，最終推動整個社會的進(jìn)步。