王茜

摘要：快捷支付是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展背景下涌現(xiàn)出的新&-G消費(fèi)支付方式，具有便捷、高效、互聯(lián)等優(yōu)勢(shì)，越來越受到人們的青睞，但與此同時(shí)相關(guān)的支付經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題也不斷涌現(xiàn)。本文采用綜述研究的方法，對(duì)已有學(xué)術(shù)文獻(xiàn)中關(guān)于快捷支付的風(fēng)險(xiǎn)問題及相關(guān)原因進(jìn)行梳理，最后對(duì)典型的快捷支付法律監(jiān)管對(duì)策進(jìn)行歸納，以期為我國快捷支付配套法律監(jiān)管體系的完善提供借鑒。

關(guān)鍵詞：快捷支付；消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)；法律監(jiān)管；綜述研究

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）025-0290-01

一、快捷支付概述

快捷支付指的是：用戶進(jìn)行購物消費(fèi)時(shí)，不需要支付紙質(zhì)貨幣，只需要應(yīng)用第三方支付軟件或平臺(tái)，通過掃描二維碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證等形式建立起與商家之間的網(wǎng)絡(luò)支付渠道，在此基礎(chǔ)上輸入靜態(tài)或動(dòng)態(tài)口令，完成在線支付的過程。目前，國內(nèi)流行的快捷支付第三方平臺(tái)主要有支付寶、微信等，根據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國網(wǎng)上支付行業(yè)市場(chǎng)前景及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》顯示：截至2017年12月份，我國使用快捷支付的用戶規(guī)模達(dá)到5.31億，消費(fèi)使用率達(dá)到68.8%。由此可見，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，快捷支付已成為普通大眾習(xí)常消費(fèi)應(yīng)用最為主流的方式。

二、快捷支付的風(fēng)險(xiǎn)問題及原因

（一）快捷支付的風(fēng)險(xiǎn)問題

國內(nèi)學(xué)者關(guān)于快捷支付風(fēng)險(xiǎn)問題的研究成果主要集中于以下幾個(gè)方面，首先，快捷支付的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)問題。李淑琴（2018）認(rèn)為在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，快捷掃碼支付的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在木馬植入、惡意網(wǎng)址誘導(dǎo)兩個(gè)方面，其中木馬植入是最普遍的風(fēng)險(xiǎn)問題。李秀娟（2018）則認(rèn)為信息劫持是快捷支付技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的主要問題，給買賣雙方都帶來了交易風(fēng)險(xiǎn)。其次，未授權(quán)掃碼支付風(fēng)險(xiǎn)問題。黎四奇（2014）認(rèn)為未授權(quán)掃碼支付是快捷支付的主要風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在：用戶手機(jī)遺失或被他人盜用二維碼之后，被冒名支付消費(fèi)，此外，如果用戶在不知情的情況下，掃描了有病毒的支付二維碼，也會(huì)引發(fā)類似的風(fēng)險(xiǎn)。再次，快捷支付的合規(guī)性問題。黃華平（2016）指出：快捷支付是新涌現(xiàn)出的支付形式，相關(guān)的規(guī)范化法律法規(guī)體系，如：現(xiàn)有程序法、刑法等法規(guī)體系中，對(duì)快捷支付犯罪的懲處標(biāo)準(zhǔn)、流程、定性等仍不完善，這也成為快捷支付風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的主要原因。

（二）誘發(fā)快捷支付風(fēng)險(xiǎn)的原因

對(duì)誘發(fā)快捷支付風(fēng)險(xiǎn)的原因分析，國內(nèi)學(xué)者也提出了針對(duì)性的觀點(diǎn)，首先，第三方支付技術(shù)仍有漏洞。沈志翔（2016）指出：盡管目前已有的第三方支付平臺(tái)運(yùn)營已十分成熟，在快捷支付安全技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用方面也不斷創(chuàng)新及穩(wěn)固，但支付應(yīng)用技術(shù)方面的漏洞仍然存在，特別是對(duì)于持有安卓系統(tǒng)的智能設(shè)備用戶來說，病毒、木馬等仍舊十分猖狂，這成為誘發(fā)技術(shù)型快捷支付風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其次，支付信息權(quán)仍不完全確立。何鑫（2017）認(rèn)為支付信息權(quán)的不明確問題，是造成快捷支付風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，主要表現(xiàn)在快捷支付的平衡保護(hù)信息權(quán)、信息隱私權(quán)、信息財(cái)產(chǎn)保護(hù)權(quán)等不明確。最后，配套法律法規(guī)體系仍不完善。黃淑或（2016）認(rèn)為現(xiàn)有程序法、刑法中關(guān)于快捷支付的法律法規(guī)細(xì)則仍不完善，給犯罪分子踩紅線預(yù)留了空間。

三、快捷支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的法律完善對(duì)策

（一）以確立支付信息權(quán)為核心

黎四奇（2014）是國內(nèi)研究快捷支付信息權(quán)立法最權(quán)威的學(xué)者，他提出了以確認(rèn)支付信息權(quán)為核心的法律法規(guī)完善對(duì)策，首先，確立平衡保護(hù)信息權(quán)法規(guī)。國家立法機(jī)關(guān)應(yīng)盡快確立平衡保護(hù)信息權(quán)法規(guī)體系，與時(shí)俱進(jìn)地在法律中創(chuàng)設(shè)信息權(quán)概念，同時(shí)理清信息權(quán)與傳統(tǒng)隱私權(quán)的關(guān)系。其次，確認(rèn)隱私權(quán)保護(hù)法規(guī)。盡快制定針對(duì)快捷支付風(fēng)險(xiǎn)防范及懲處的隱私權(quán)法規(guī)，明確快捷支付中盜用、植入木馬病毒、技術(shù)性違規(guī)信息獲取等手段懲處的細(xì)則，為司法機(jī)關(guān)的懲處提供明確依據(jù)。最后，確認(rèn)財(cái)產(chǎn)信息權(quán)保護(hù)法規(guī)。建議司法機(jī)關(guān)盡快制定具有事前性及預(yù)防性的快捷支付財(cái)產(chǎn)信息權(quán)保護(hù)法規(guī)，確保信息財(cái)產(chǎn)權(quán)的安全性和重要性，從法律角度增加快捷支付侵犯信息權(quán)犯罪的成本。

（二）加大對(duì)快捷支付第三方平臺(tái)的法律監(jiān)管

很多學(xué)者從法律監(jiān)管角度提出了對(duì)策，這些主要針對(duì)快捷支付第三方平臺(tái)及違法犯罪分子的懲處方面。例如：李星廷（2014）認(rèn)為：快捷支付第三方平臺(tái)應(yīng)從技術(shù)角度提升消費(fèi)支付的網(wǎng)絡(luò)安全性，尤其應(yīng)對(duì)支付二維碼識(shí)別技術(shù)進(jìn)行升級(jí)，引入動(dòng)態(tài)二維碼、時(shí)間二維碼、人臉識(shí)別二維碼等技術(shù)，此外，還應(yīng)該加強(qiáng)用戶身份識(shí)別安全體系的構(gòu)建和維護(hù)，防止盜用身份進(jìn)行支付消費(fèi)事件的發(fā)生。童云峰（2017）指出：公安機(jī)關(guān)及其他司法部門應(yīng)加大對(duì)快捷支付違法犯罪事件的偵查和審理懲處力度，組建專門的監(jiān)管部門，依據(jù)法律法規(guī)對(duì)快捷支付違法事件進(jìn)行周期性或不定期性的查處和監(jiān)管。

（三）完善配套的綜合法律法規(guī)體系

洛茵（2018）認(rèn)為：我國實(shí)體法方面，對(duì)于快捷支付犯罪的懲處標(biāo)準(zhǔn)、依據(jù)和條例體系仍不完善，建議“兩高”及時(shí)發(fā)布司法解釋，為各級(jí)司法機(jī)關(guān)打擊快捷支付犯罪提供依據(jù)。田曉劍（2017）則提出了更為具體的法律法規(guī)完善措施，一方面，適當(dāng)修改刑法，使刑法針對(duì)快捷支付犯罪的懲處標(biāo)準(zhǔn)更為明晰；另一方面，在程序法方面，司法機(jī)關(guān)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)快捷支付違法犯罪證據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)的立法探討，明確定罪證據(jù)的數(shù)量、規(guī)格等標(biāo)準(zhǔn)，提升對(duì)快捷支付新型犯罪證據(jù)收集和審查的能力。

四、結(jié)語

總而言之，快捷支付風(fēng)險(xiǎn)問題在現(xiàn)代社會(huì)中無處不在，通過完善立法及強(qiáng)化法律監(jiān)管等措施，能夠有效地降低快捷支付風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，給予犯罪分子直接有效的打擊，建議我國立法及執(zhí)法部門能夠針對(duì)凸顯出的問題，從法律標(biāo)準(zhǔn)制定及執(zhí)行懲處方面開展行動(dòng)，以達(dá)成確?？旖葜Ц栋踩?，完善立法體系的目標(biāo)。