李婕 南京大學(xué)

一、銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展背景

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展，在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，特別是互聯(lián)網(wǎng)+、區(qū)塊鏈技術(shù)等不斷完善，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求也越來(lái)越高。特別是在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，新的科技創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)。銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)的要求越來(lái)越高。特別是隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展巨大的變革，H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展讓銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)提上了日程，在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)受到更加廣泛的關(guān)注，銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)有效的改變了金融環(huán)境，銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展。為應(yīng)對(duì)當(dāng)前發(fā)展的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)要不斷的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，推動(dòng)銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。將新技術(shù)應(yīng)用于發(fā)展中，以推動(dòng)銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，做好銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)工作，形成新理念、新流程，優(yōu)化銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，形成良好的環(huán)境。

二、H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的必要性

H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)中要面臨問(wèn)題較多，做好銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)工作意義較大。

（一）銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是滿足客戶需求多元化的客觀要求。H銀行在發(fā)展中面臨外界較大的競(jìng)爭(zhēng)，一方面要面臨國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，另一方面外資銀行進(jìn)駐中國(guó)，所面臨的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。此外，H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，新型H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)取得了較為快速的發(fā)展。H銀行面臨較大的外部競(jìng)爭(zhēng)。特別是在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展讓傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)生了深刻的便捷，很多的用戶更喜歡使用便捷的H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品，因此銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，因此要爭(zhēng)奪客戶，H銀行要以客戶為中心，做好客戶行為的管理工作。從H銀行的服務(wù)模式、服務(wù)方式、服務(wù)產(chǎn)品上進(jìn)行變革，用新技術(shù)、新模式改變傳統(tǒng)的銀行運(yùn)營(yíng)模式，

（二）銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是改善客戶服務(wù)體驗(yàn)的客觀要求。在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，人們生活節(jié)奏加快，對(duì)于時(shí)間的要求也比較高，希望能夠得到高效便捷的服務(wù)。在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，由于傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)等待時(shí)間較長(zhǎng)，需要在銀行網(wǎng)點(diǎn)等待較長(zhǎng)的時(shí)間才能辦理好業(yè)務(wù)。要做好智能設(shè)備管理工作。傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法適應(yīng)新形式變化，無(wú)法滿足快節(jié)奏的生活背景，當(dāng)前消費(fèi)的主力人群70后、80后、90后已習(xí)慣使用新技術(shù)來(lái)滿足個(gè)人銀行業(yè)務(wù)需求，非常適應(yīng)智能化的變化，對(duì)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的“智能化”構(gòu)建已形成了良好的管理模式。

三、H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)策略

（一）H銀行為客戶提供功能全面、客戶體驗(yàn)好的產(chǎn)品。H銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式是以賬戶為中心為客戶提供服務(wù)，然而H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的出現(xiàn)（諸如支付寶錢(qián)包）為客戶提供了更加集成化、便捷化的金融服務(wù)，甚至帶來(lái)了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的改變，從而催生了新的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。H銀行原有的以賬戶為中心的服務(wù)模式亟待革新，需要進(jìn)一步向以客戶為中心的全方位服務(wù)方式轉(zhuǎn)變。H銀行客戶資源是一切銀行業(yè)務(wù)的根本。H銀行應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代要求，加快創(chuàng)新，不斷跟進(jìn)客戶日益多元化、個(gè)性化的需求，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和銀行經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，重塑業(yè)務(wù)流程，打造智慧銀行，提升客戶體驗(yàn)，敏銳洞察并且引領(lǐng)客戶需求，從而更為有效地配置資源。H銀行構(gòu)建智慧銀行將貫穿銀行的前中后臺(tái)，需要獲得H銀行各個(gè)環(huán)節(jié)的全面支持。在前臺(tái)為客戶辦理業(yè)務(wù)方面，需要簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，更方便、更全面地掌握客戶信息，運(yùn)用智能化的模型來(lái)對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以掌握客戶的精準(zhǔn)需求；在中后臺(tái)的管理方面，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)流程的優(yōu)化、整合和革新，在后臺(tái)技術(shù)的支持下保證服務(wù)的高效性以及賬戶的安全性。對(duì)于前中后臺(tái)的整合上，需要對(duì)各環(huán)節(jié)進(jìn)行集中的風(fēng)險(xiǎn)管理，在構(gòu)建新業(yè)務(wù)模式的同時(shí)保證銀行服務(wù)的全面性和安全性。H銀行以重塑業(yè)務(wù)流程、提升客戶體驗(yàn)、高效配置資源、敏銳洞察客戶需求為重點(diǎn)，提出了智慧銀行構(gòu)成的要素。H銀行為客戶提供功能全面、客戶體驗(yàn)好的產(chǎn)品，讓客戶能夠保證安全，優(yōu)化流程，使客戶方便快捷的體驗(yàn)金融服務(wù)。

（二）充分利用大數(shù)據(jù)。H銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)工作，通過(guò)技術(shù)優(yōu)化實(shí)現(xiàn)H銀行的數(shù)據(jù)體驗(yàn)，以提升H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)水平。挖掘特定客戶需求，將潛在需求轉(zhuǎn)化為實(shí)際需求，推薦合適的產(chǎn)品。構(gòu)建完善、健全的H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)安全體系是管理和防范H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)，這一體系對(duì)于降低和減少H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)作的安全性意義重大。構(gòu)建這一體系應(yīng)從兩個(gè)方面著手。一是對(duì)H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)行環(huán)境予以有效改善。為確?；谟?jì)算機(jī)系統(tǒng)而開(kāi)展的H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)得以有效運(yùn)作，應(yīng)該在提升防火墻性能、完善銀行秘鑰等方面健全安全管理措施，增強(qiáng)計(jì)算機(jī)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的安全性，最大限度地避免其遭受病毒或黑客的侵襲，構(gòu)建涵蓋網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、資金安全服務(wù)于一體的金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)體系，為H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行建設(shè)一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。二是加強(qiáng)H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)管理。制定出臺(tái)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存管理標(biāo)準(zhǔn)，并基于這一標(biāo)準(zhǔn)選擇使用合適的H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)技術(shù)提供商，制定有效的技術(shù)應(yīng)用方案，有效避免H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)被盜取、被冒用、被泄露，降低H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施有利于對(duì)H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)合理的控制和監(jiān)督，有效、安全第一開(kāi)展H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)該從完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度、約束風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)力、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等方面完善這一體系，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施得以有效實(shí)施。一方面，必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，通過(guò)制定完善的H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范制度、H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)安全管理辦法，規(guī)范H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作流程等措施，對(duì)開(kāi)展H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效控制，使H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)得以有序、規(guī)范、合理地實(shí)施。另一方面，必須加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。完善企業(yè)信用和個(gè)人信用評(píng)估體系，通過(guò)科學(xué)的信用評(píng)估，確定參與H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)或個(gè)人的信用等級(jí)，以信用狀況為基礎(chǔ)開(kāi)展H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)。

四、結(jié)論

隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展讓銀行業(yè)發(fā)生了重大的變革，在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，傳統(tǒng)銀行正在面臨巨大的變革。H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)正在改變世界，人們正在用聰明才智創(chuàng)新金融模式，并將其與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合起來(lái)，在線理財(cái)、眾籌平臺(tái)、P2P微借貸等新型金融形式不斷地豐富和發(fā)展，并憑借巨大的受眾群體，較低的營(yíng)運(yùn)成本，以及十分便捷的服務(wù)模式，取得了如火如荼的發(fā)展態(tài)勢(shì)，正在以摧枯拉朽之勢(shì)改變傳統(tǒng)的金融模式。隨著銀行業(yè)的發(fā)展，H銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)能夠推動(dòng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等己形成了良好的發(fā)展?jié)M足，有效的整合了線上線下渠道資源。在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，要做好未來(lái)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理工作，整合資源優(yōu)質(zhì)，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，H銀行要做好當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下的智能見(jiàn)多點(diǎn)建設(shè)工作，通過(guò)不斷的提升管理水平，提升H銀行的智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)水平，促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展。