李施宇

(山西財經(jīng)大學(xué)，山西 太原 030006)

金融業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，隨之而來的問題也層出不窮，金融監(jiān)管顯得尤為重要。目前我國形成了一行三會的金融監(jiān)管體制，即中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會，人民銀行是該監(jiān)管體制中的主體。銀行業(yè)監(jiān)管法律體系主要由《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等法律法規(guī)組成，這些法律法規(guī)為銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展?fàn)I造了相對約束的環(huán)境。實際上，對于銀行業(yè)監(jiān)管仍有很多空白。

一、銀行監(jiān)管法律體系存在的問題

(一)銀行業(yè)監(jiān)管部門權(quán)責(zé)不明

目前，我國銀行監(jiān)管法律體系雖然相對完善，并且取得實質(zhì)性進(jìn)展，但是如果對法律法規(guī)的內(nèi)容仔細(xì)研究，便會發(fā)現(xiàn)監(jiān)管真空地帶。銀監(jiān)會的主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，通過銀監(jiān)會的設(shè)立達(dá)到銀行監(jiān)管權(quán)重新分配的目的，打破央行多年單獨(dú)監(jiān)管的局面?！吨袊嗣胥y行法》第33條規(guī)定：“中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查督”。由此看來，該規(guī)定可能架空銀監(jiān)會的銀行監(jiān)管權(quán)。

(二)銀行監(jiān)管缺乏系統(tǒng)性和創(chuàng)新性

從理論上來講，一個國家的法律體系是相互聯(lián)系的有機(jī)體，法律部門之間相互聯(lián)系，法律部門內(nèi)部的基本法律和與之相配套的法規(guī)、實施細(xì)則構(gòu)成縝密的體系。雖然正在施行的銀行監(jiān)管法律體系經(jīng)過修正和調(diào)整，但是仍缺乏系統(tǒng)性，各個法律法規(guī)之間缺乏有機(jī)聯(lián)系。

另一方面，修正后的銀行監(jiān)管法律法規(guī)，很大程度上都是針對已經(jīng)存在的監(jiān)管問題，具有一定的滯后性，對將來可能出現(xiàn)的問題沒有預(yù)見，缺乏創(chuàng)新性。此外，根據(jù)銀行法制定的部門規(guī)章基本都是因襲原來的《商業(yè)銀行法》，而且規(guī)章之間相互重疊。

(三)銀行監(jiān)管觀念滯后，監(jiān)管人員素質(zhì)相對較低

在我國對金融監(jiān)管比較側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入性監(jiān)管，實行審批制，但也只是形式審查，缺乏實質(zhì)性審查。金融業(yè)風(fēng)險較大，且屬于系統(tǒng)風(fēng)險，但是我國的銀行風(fēng)險監(jiān)管體系薄弱，沒有充分認(rèn)識到風(fēng)險監(jiān)管的重要性。監(jiān)管過程中，注重外部監(jiān)督檢查，忽視商業(yè)銀行自身的內(nèi)控和自律。中國人民銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)管人員的思想觀念和知識結(jié)構(gòu)與金融監(jiān)管高目標(biāo)、高標(biāo)準(zhǔn)不適應(yīng)，大部分監(jiān)管人員側(cè)重于操作，較為單一，缺乏擁有較高金融知識、風(fēng)險監(jiān)管意識的復(fù)合型人才，金融知識更新的速度落后于金融監(jiān)管的要求。

二、完善我國金融監(jiān)管法律體系的建議

根據(jù)以上問題的分析可以看出我國金融監(jiān)管體系仍存在許多弊端。要達(dá)到市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融監(jiān)管目標(biāo)，必須構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)高效的、符合國際化標(biāo)準(zhǔn)的金融監(jiān)管體系。針對這些亟待解決的問題，完善我國金融監(jiān)管法律體系應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行。

(一)加強(qiáng)金融監(jiān)管立法和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)

建立健全完整的金融監(jiān)管法律體系，做到金融監(jiān)管事前預(yù)防、事中控制、事后治理，從立法、執(zhí)法、司法三個方面解決該體系中存在的問題。首先，在立法上要制定具體的金融監(jiān)管實施辦法、監(jiān)管人員的操作規(guī)范，加快頒布《擔(dān)保法》、《保險法》、《證券法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》、《基金會管理辦法》等法律法規(guī)的實施細(xì)則，增強(qiáng)金融法律的可操作性。其次，在執(zhí)法方面要加大執(zhí)法力度，做到嚴(yán)格執(zhí)法、公平執(zhí)法和理性執(zhí)法，監(jiān)管人員在執(zhí)法過程中要有強(qiáng)烈的守法意識，處理好合法性和合理性之間的沖突。最后，在司法上要提高司法公信力，法院、檢察院要嚴(yán)厲打擊金融犯罪，保證我國金融秩序穩(wěn)定，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

根植于我國金融業(yè)發(fā)展的基本情況，借鑒國際金融監(jiān)管經(jīng)驗，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)作，以“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、一方為主、多方參與、各司其職”為原則，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系。

(二)提高監(jiān)管人員素質(zhì)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)監(jiān)管觀念

引進(jìn)和培訓(xùn)高素質(zhì)的金融人才，提高金融監(jiān)管水平，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一是完善金融監(jiān)管人員的選任和考核制度，監(jiān)管人員要通過統(tǒng)一的從業(yè)資格考試，并且定期進(jìn)行工作能力考核。二是根據(jù)崗位需求，對監(jiān)管人員進(jìn)行崗位能力培訓(xùn)和素質(zhì)培訓(xùn)，提高金融理論水平，增強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管意識，加快知識更新速度。三是制定合理的輪崗制度，有利于監(jiān)管人員全方位了解金融監(jiān)管體系，培養(yǎng)全局性問題的分析能力，是培養(yǎng)金融監(jiān)管復(fù)合型人才的有效途徑。

(三)加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作

國際金融自由化、一體化不斷加深，我國進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作勢在必行。建立國際金融監(jiān)管交流制度，與其他國家建立合作關(guān)系，共同研究金融發(fā)展問題，相互借鑒成功應(yīng)對金融風(fēng)險的有效措施。要與國際上金融往來較為密切的國家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系，彼此協(xié)同合作，調(diào)查跨國金融犯罪案件，有效監(jiān)管跨國金融機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的國際交流，邀請外國金融監(jiān)管專家來我國進(jìn)行金融監(jiān)管指導(dǎo)，同時，派出金融監(jiān)管人員到國外學(xué)習(xí)訪問，派員參加國際金融組織或其它國家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等。

[1]李金澤.我國銀行監(jiān)管法制存在的問題及其對策.南京大學(xué)法律評論，2016.

[2]張衍真.維護(hù)我國金融安全的策略思考，2016.

[3]黎四奇.對我國銀行監(jiān)管法律體系的評析與思考.法律科學(xué)，2015.