宋婷婷??

摘 要：新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的實行是為了保障農(nóng)村居民年老時的基本生活。通過分析大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀，指出新型農(nóng)村養(yǎng)老保險在參保水平、資金來源渠道、養(yǎng)老基金的保值增值、相關(guān)的社會保障制度銜接方面的問題，提出制定相應激勵機制，增加資金來源渠道，完善相關(guān)制度的銜接，加強養(yǎng)老基金的管理，為完善大連市的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險提供一些參考，更好的解決農(nóng)村養(yǎng)老問題。

關(guān)鍵詞：大連市；問題；對策

中圖分類號：D9 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.064

1 大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀

到2016年底，大連市年齡大于60歲的人口對全部人口的占比是24.08%，而16.7%為正常水平，大連已遠遠超出這個數(shù)字。大連市人口結(jié)構(gòu)表明，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人民生活水平以及醫(yī)療、衛(wèi)生、保健事業(yè)的不斷完善。家庭觀念與政策的影響，新生兒數(shù)量一直保持在較低的水平，人口老化程度在逐步加深、進程加快。 據(jù)數(shù)據(jù)表明，到2015年，新農(nóng)保參保率已達到99%。預計到2020年，參保率可達到100%，參與農(nóng)村養(yǎng)老保險的比率較高。交款標準分為以下分類： 分別為年繳100、200、300、400、500元。 受農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平與收入限制，大多數(shù)農(nóng)民會做出年繳100、200元的選擇。

2 大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題

2.1 參保水平較低

首先，由于農(nóng)民可自愿參保新型農(nóng)村養(yǎng)老保險，再加上長期以來的以家庭養(yǎng)老為主的傳統(tǒng)思想使農(nóng)民參保意識較弱。 其次，由于農(nóng)民的文化水平較低，對其理解存在偏差。 在這種心理下，農(nóng)村居民不能給予新農(nóng)保的信任，這部分農(nóng)民會選擇年繳100或200元較低的標準嘗試， 然后進行觀望。 農(nóng)民對于繳費檔次的選擇受其經(jīng)濟情況的影響。 農(nóng)村養(yǎng)老能力受各種因素限制，比如經(jīng)濟發(fā)展水平、家庭收入。并且由于對該制度認識水平較低， 一些農(nóng)民對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險保政策存在顧慮。擔心付出得不到想要的回報，一直持觀望心態(tài)。

2.2 資金來源渠道單一

現(xiàn)階段中國新農(nóng)保資金的來源渠道由三個方面組成。 一是個人繳納，個人繳納是農(nóng)民個人承擔社會養(yǎng)老保險的部分； 二是集體補助； 三是國家政策扶持，政府補助是國家統(tǒng)一補助部分；由于加入保險的農(nóng)村居民收入較少，導致對其投入很小。 政府更多的在政策和監(jiān)督方面表現(xiàn)出對農(nóng)村養(yǎng)老保險的支持，政府資金是有限的，對其投資也是有限的。 其中的集體補助部分是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下來落實處理的。 很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)因為財政收入有限，難以在短時間內(nèi)獲得大批量的資金用于財政補助。 資金來源方式單一，養(yǎng)老問題越發(fā)要緊。

2.3 養(yǎng)老基金的保值增值壓力大

對于農(nóng)保基金的投資，可以通過投入銀行實現(xiàn)，也可以通過購買國債實現(xiàn)。 而在實際運行過程中，由于各方面因素的限制，一般都存入了銀行。但要使其基金保值與增值，僅僅靠存入銀行遠遠不夠。 由于缺乏完善的治理結(jié)構(gòu)與高端的專業(yè)人士， 則不具備實行市場化投資的基本條件。 基金是被分散管理的且基金管理的管理層次較低，被分散管理的基金形成小規(guī)?；?。這就加大了組合投資的難度。

2.4 相關(guān)的社會保障制度銜接不完善

新農(nóng)保制度在運行中一定會遇到各種棘手問題，和其他社會保障制度之間的有效銜接也是問題之一。 對于城鎮(zhèn)居民、被征地農(nóng)民、領(lǐng)取低保的農(nóng)民，在參與新農(nóng)保中產(chǎn)生沖突問題提出解決方法。有關(guān)指導意見中規(guī)定了新、舊農(nóng)保制度之間銜接問題。怎樣更好完成和其他制度的有效銜接，是新農(nóng)保制度在運行過程中一定會面臨且需完善的要緊問題，是有助于新農(nóng)保制度朝著更好方向發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

3 大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險解決對策

3.1 制定相應激勵機制

3.1.1 增加農(nóng)民收入

大連市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平較低，農(nóng)村收入較少，農(nóng)村居民對繳費標準的選擇與其現(xiàn)有資金的多少息息相關(guān)。農(nóng)民現(xiàn)有資金越多，對繳納其費用的接受程度就越強。 收入較少時，大部分會用于平時生活開銷，剩余的資金較少，可能不會考慮對新農(nóng)保進行的投資。 因此政府應把著重點放在農(nóng)民收入上面，制定并實施有關(guān)優(yōu)惠于農(nóng)民的政策。增加農(nóng)村居民收入，從根源上解決農(nóng)村居民的繳費的水平。 鼓勵其向養(yǎng)老保險投入更多資金，投入越多，老年時獲得的養(yǎng)老金也越多。

3.1.2 改革政府補貼方式

目前政府應加強激勵機制，著重于對繳費方面的激勵，對農(nóng)民給予一定補貼政策。 政府為了鼓動農(nóng)民積極參保，實行多繳多補原則，即如果想要更多的補貼數(shù)額，農(nóng)民就要提高繳費檔次。 為了可以使農(nóng)民長期繳費，政府實行長繳多得原則，即對于繳費期較長的農(nóng)戶，政府可對其發(fā)放長期繳費的補貼。 如果政府想要以補貼的方式達到提高養(yǎng)老金水平的目的，可以把補貼與繳費年限、繳費檔次聯(lián)系起來，以激勵機制激勵農(nóng)民進行更好的選擇。

3.1.3 加強新農(nóng)保制度的宣傳和管理

對于該制度補貼和繳費的具體情況，絕大部分農(nóng)村居民不是很清楚。 農(nóng)民對新農(nóng)保未來將帶來的長遠利益沒有很清楚的認識。 要想讓農(nóng)民對新農(nóng)保有全新的客觀的認識，政府需運用各種不同的宣傳方式對新農(nóng)保進行宣傳。 第一，可以運用各種媒體手段宣傳，比如電視、報刊，收音機。以最簡單的方式向農(nóng)村居民宣傳該制度，更容易對其進行了解。 第二，政府對于農(nóng)民來說信服度是很高的，農(nóng)民在選擇了解渠道時，政府宣傳是大多數(shù)農(nóng)民的首選，因此政府應發(fā)揮他們的宣傳作用。加強對政策的理解。 取得農(nóng)民的信任，做出更好的選擇。

3.2 增加資金來源渠道

3.2.1 充分利用民間資本

國外的農(nóng)村養(yǎng)老保險的資金來源有接觸到民間資本，目前我國還沒有涉及，可以借助國外的相關(guān)經(jīng)驗，充分利用民間資本，使民間資本發(fā)揮作用?？梢酝ㄟ^設(shè)立慈善基金、捐助基金、吸收零散資金三種方式利用民間資本。鼓勵設(shè)立慈善基金，利用閑置資源使保險基金得以增長。 減少浪費的資源，實現(xiàn)對其合理優(yōu)化配置，從而改善農(nóng)村養(yǎng)老整體質(zhì)量； 鼓勵民間資本捐助基金，政府可以制定一些獎勵政策，對贈予者進行嘉獎或補償；也可將從社會上吸收的零散資金投入其中。 增加其資金來源的渠道。endprint

3.2.2 鼓勵家庭成員互助

農(nóng)村的老人收入較低，有的可能沒有多余的費用支付養(yǎng)老保險費，而大多數(shù)老人的兒女在外務工。子女代替老人繳納相關(guān)費用以保證父母年長時生活水平。 這種行為應被大力支持。此舉不僅可以擴大資金來源，還可以減輕財政負擔。 現(xiàn)在越來越多的農(nóng)民選擇去大城市打工，子女代替老人繳納養(yǎng)老保險費這種現(xiàn)象將越來越普遍。 這不僅有益于新農(nóng)保的籌資，對繼承和發(fā)揚中華兒女贍養(yǎng)老人的傳統(tǒng)美德有幫助。 所以要大力提倡。

3.2.3 社會和企業(yè)發(fā)揮作用

社會和企業(yè)應對養(yǎng)老保險資金有所承擔，為政府分擔養(yǎng)老保險資金的壓力，發(fā)揮社會與企業(yè)的作用。 政府應制定相關(guān)政策，若企業(yè)給與資金上幫助，政府要對其進行嘉獎與鼓勵。 比如稅收政策，降低對其收稅標準； 對這些公司進行資金方面的幫助，當公司遇到資金方面的麻煩，政府將大力幫助； 解決企業(yè)瓶頸問題，在企業(yè)遇到棘手問題時，及時給予幫助； 企業(yè)也可號召周邊企業(yè)與本公司員工一起加入，實現(xiàn)對農(nóng)村養(yǎng)老保險的扶持。喚起整個社會對該問題的意識。

3.3 加強養(yǎng)老基金的管理

3.3.1 提升基金統(tǒng)籌層次

目前，新農(nóng)保基金的是以縣（市、區(qū)）為單位進行管理的。由于保險基金較為分散的管理和較低的運營層次， 導致農(nóng)?；鹨?guī)模較小，規(guī)模優(yōu)勢難以形成。從而很難獲得較大的收益。 同時，基金實行縣級管理，地方政府的“行政干預”很難避免?？赡馨l(fā)生基金被地方政府挪用、擠占等現(xiàn)象，無法保證基金的安全。因此，要想解決該問題，提高其統(tǒng)籌層次是必經(jīng)之路。

3.3.2 完善基金運營管理結(jié)構(gòu)

要完善基金運營管理結(jié)構(gòu)，一方面要增加各農(nóng)保辦的人數(shù)，另一方面要對工作人員專業(yè)的培訓。 充足的員工能夠保證對于已參保的農(nóng)村居民產(chǎn)生問題時及時進行解決，提高辦事效率。 重視對相關(guān)工作人員的培訓，農(nóng)保辦工作人員良好的職業(yè)素養(yǎng)是促進農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展的重要前提之一。并且需要培育關(guān)于養(yǎng)老保險基金保值增值的專業(yè)團隊以及實干精英，有針對性對大連市新農(nóng)保基金進行科學合理投資，使基金得到更好管理。

3.3.3 加強基金監(jiān)管力度

對于保險基金的收取與支出應分開進行，避免政府對其進行挪用、擠占。 在長期內(nèi)，應策劃出科學合理的管理方式。 在遵守資產(chǎn)管理和保管分開原則的基礎(chǔ)上進行操作。由基金管理機構(gòu)對基金進行投資，以實現(xiàn)資金保值增值作用。 通過各種渠道籌集的資金需要妥善的保存，而基金托管機構(gòu)掌管保管它的權(quán)力。完善基金的審核制度，對各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，不定時的對機構(gòu)進行檢查，保證保費的收繳、保證基金的保值增值、養(yǎng)老基金的收支等各個關(guān)鍵步驟在“陽光下”進行。

3.4 完善相關(guān)制度的銜接

3.4.1 新農(nóng)保與城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度銜接

新農(nóng)保制度與城保制度二者之間的有效銜接對于推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化具有積極影響。 要想使新農(nóng)保與城保之間的銜接制度化、規(guī)范化，需要制定相關(guān)政策、完善相關(guān)制度、改良相關(guān)技術(shù)。 解決二者之間的銜接有兩種方式： 一是改良現(xiàn)有的政策與體系，若參保人員從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市工作，應將參保人員在賬戶上的全部資產(chǎn)轉(zhuǎn)移； 二是若參保人員從城市轉(zhuǎn)移到農(nóng)村工作，由工作人員把養(yǎng)老保險關(guān)系從原來就業(yè)的地方轉(zhuǎn)移到現(xiàn)在就業(yè)的地方， 但不對賬戶上的資金進行轉(zhuǎn)移，在參保人員退休時，分別計算原就業(yè)地與現(xiàn)就業(yè)地的養(yǎng)老金， 由最后參保地把全部資金整合并發(fā)放養(yǎng)老金。

3.4.2 新農(nóng)保與農(nóng)村低保的制度銜接

新農(nóng)保和農(nóng)村低保制度盡然有多種不同之處，但二者最大的相同之處就是都是為保證農(nóng)民的基本的生活需求。 新農(nóng)保的對象是所有16歲以上的農(nóng)民 （在校學生除外） ， 農(nóng)村低保的對象是部分特殊困難群體。 根據(jù)以上特點做出總結(jié)，對新農(nóng)保和農(nóng)村低保制度銜接提出以下建議。加入低保的農(nóng)民，年齡在 16 ～ 59歲 ，加入新型農(nóng)村養(yǎng)老保險與領(lǐng)取農(nóng)村低?？赏瑫r進行。 為了不影響其正常的基本生活，其低保待遇應不受影響。 二是政府可以替繳費特殊困難的群體代繳保費，不可隨便代繳保費以免助長不良風氣。 三是對于達到領(lǐng)取新農(nóng)?；攫B(yǎng)老金領(lǐng)取條件的低保戶，家庭收入應把領(lǐng)取的養(yǎng)老金算入其中，再次認定其低保資格與待遇標準。

3.4.3 新農(nóng)保與被征地農(nóng)民社會保障的制度銜接

目前，大連市被征地農(nóng)民情況大不相同。因此，應根據(jù)具體情況提出不同的建議，具體問題具體分析。 若參保農(nóng)民已經(jīng)加入該養(yǎng)老保險，應將其融入新農(nóng)保制度中。將年限，賬戶額度等合并計算，按規(guī)定發(fā)放待遇；若農(nóng)民受益于該制度，加入新農(nóng)保之后，照約定享有養(yǎng)老金， 而基本生活保障費不可與養(yǎng)老金同時享有，故參保農(nóng)民將不再享有；若此類農(nóng)村居民未加入任何社會養(yǎng)老保險，將其歸到新農(nóng)保范圍內(nèi)。

大連市作為人口老齡化程度較高的城市之一，又作為農(nóng)村人口占比較高的城市，密切關(guān)注農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題十分必要。為新農(nóng)保制度中不足之處給出積極解決辦法，對新農(nóng)保制度進行完善。 有助于解決大連市農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題，對其經(jīng)濟的發(fā)展具有積極的推動作用。

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