向少鴻 陳惠惠 王子輝 陶紅玲

摘要：計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的提升而不斷發(fā)展，在金融行業(yè)的很多領(lǐng)域也運用到了相關(guān)技術(shù)，現(xiàn)階段很多技術(shù)跟不上時代的發(fā)展，導(dǎo)致金融行業(yè)還存在著一定的安全隱患，金融風(fēng)險的種類也隨著技術(shù)的發(fā)展而不斷豐富，相關(guān)安全部門需要及時完善治理方式，保證對金融風(fēng)險的控制。本文主要介紹了現(xiàn)階段金融風(fēng)險的種類和特點，并對新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險的監(jiān)管措施進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險；監(jiān)管政策；發(fā)展趨勢

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新常態(tài)下，金融風(fēng)險的發(fā)展對各個行業(yè)的安全威脅已經(jīng)逐漸體現(xiàn)出來，相關(guān)金融行業(yè)在熟練運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時也要及時意識到金融風(fēng)險的存在，對金融風(fēng)險的監(jiān)督體系進(jìn)行完善，適當(dāng)提升對風(fēng)險監(jiān)督的重視程度，既要體會到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的便利，也要直面金融風(fēng)險為行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，采取相應(yīng)措施減少金融風(fēng)險的種類，對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行合理管控。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)的金融管理中融入網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展實現(xiàn)信息交流與共享，創(chuàng)新金融支付及管理手段，打造新型科技金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠?qū)⒕W(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融管理進(jìn)行有效結(jié)合，對網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行豐富和完善，基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺建立金融市場，金融服務(wù)以及投資體系，這種金融管理模式能夠適應(yīng)時代的發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行有效應(yīng)用[1]。全球經(jīng)濟(jì)體制會定期進(jìn)行改革，為了融入其中，我國的金融管理模式也要做出相應(yīng)的改變，對支付管理方式進(jìn)行創(chuàng)新，現(xiàn)階段我國已經(jīng)推出多種金融管理模式，比如眾籌、網(wǎng)貸以及支付寶、微信支付等第三方支付方式，出現(xiàn)了一些成本低，經(jīng)濟(jì)效益高，發(fā)展速度快等新型金融管理模式。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的主要種類

2.1網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下進(jìn)行金融管理能夠為企業(yè)帶來一定的便利，但同時也會帶來相應(yīng)的管理風(fēng)險，隨著相關(guān)技術(shù)的不斷更新，木馬程序和病毒軟件的種類也越來越多，這些不安全因素的存在對網(wǎng)絡(luò)信息安全造成了一定的威脅，一些網(wǎng)絡(luò)黑客會將木馬病毒及竊取信息的程序植入用戶的一定設(shè)備或PC端，對用戶的相關(guān)信息進(jìn)行竊取或者其他違法操作，從中獲取利益[2]。

2.2計算機操作風(fēng)險

現(xiàn)階段很多第三方支付手段被引入到交易過程中，這樣的線上交易方式為商家和用戶都帶來了很大的便利，免去了零錢過多帶來的困擾，但這種互聯(lián)網(wǎng)交易方式在操作過程中存在著很多安全隱患，部分用戶缺乏網(wǎng)絡(luò)安全和自我保護(hù)意識，為了操作簡便采用指紋支付、面部識別等較為簡單的驗證方式，這樣的操作很容易使得個人信息被竊取，造成操作風(fēng)險。

2.3用戶網(wǎng)絡(luò)信用風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)交易過程的隱蔽性比較強，買家與賣家通常不能實現(xiàn)線下見面，整個交易過程都是通過虛擬的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行的，用戶與賣家的信用得不到相應(yīng)的保障，每年雙十一都會出現(xiàn)用戶錢財被騙的情況，現(xiàn)階段還推出了很多愛心慈善捐款平臺，有很多平臺的信用都得不到相應(yīng)的保障，不能確保用戶的資金轉(zhuǎn)入到需要幫助的一方，增加了信用風(fēng)險[3]。

2.4法律保障體系風(fēng)險

我國在互聯(lián)網(wǎng)安全方面還缺乏較為完善的保障體系，尤其是在網(wǎng)絡(luò)金融管理方面的法律保障還不夠充分，對網(wǎng)絡(luò)用戶和金融管理部門的約束還不夠嚴(yán)格，網(wǎng)絡(luò)黑客以及不法分子會利用相關(guān)立法漏洞實施計算機犯罪，威脅到金融管理模式的安全運作，這種情況對金融管理運作的風(fēng)險管理不夠全面，也增加了相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

3 新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要特點

3.1風(fēng)險傳播迅速

現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展飛快，在互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行信息共享的速度也逐漸提升，隨著網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫的不斷豐富和完善，信息傳播的渠道也越來越多，在互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式中，金融業(yè)務(wù)的辦理和相關(guān)交易速度逐步提升，同樣這些技術(shù)帶來的金融風(fēng)險的傳播速度也越來越快，同樣的因素在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下造成的經(jīng)濟(jì)損失要比傳統(tǒng)管理模式帶來的損失大得多。

3.2涉及領(lǐng)域廣泛

上文中提到互聯(lián)網(wǎng)在多個領(lǐng)域都有非常重要的應(yīng)用，涉及到的行業(yè)也比較廣泛，所以金融風(fēng)險涉及到的領(lǐng)域也比較豐富，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新性和開放性都比較明顯，在互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融管理模式也存在著較為開放的特點，在網(wǎng)絡(luò)信息傳播的過程中，金融風(fēng)險也被傳播到了各個不同的領(lǐng)域，并且這些風(fēng)險會在信息傳播的過程中不斷發(fā)展，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)步。

3.3有較強隱蔽性

互聯(lián)網(wǎng)平臺下的金融管理模式與傳統(tǒng)管理方法最大的區(qū)別是，互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式虛擬性較強，不像傳統(tǒng)管理模式中面對面交流的形式那樣現(xiàn)實，會使得用戶缺乏一定的安全感，而金融風(fēng)險的種類和形式也更加隱蔽，網(wǎng)絡(luò)管理的流程更為復(fù)雜，每個環(huán)節(jié)都會存在不同種類的金融風(fēng)險，隨著管理流程的進(jìn)行，風(fēng)險的隱蔽性會越來越強。

3.4形勢較為復(fù)雜

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在迅猛發(fā)展，金融管理模式會變得越來越復(fù)雜，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的管理漸漸占據(jù)主導(dǎo)地位，人工管理只是作為金融管理模式的輔助，整個管理模式的主題依舊體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，所以相關(guān)技術(shù)不斷發(fā)展，風(fēng)險的傳播渠道和傳播方式也就越來越復(fù)雜，每個環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險都會對整個管理流程造成不利的影響，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險的形式變得復(fù)雜。

4 新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管措施

4.1完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系

由于網(wǎng)絡(luò)金融管理存在著多種形式的風(fēng)險，所以相關(guān)部門應(yīng)該在監(jiān)管體系上進(jìn)行一定的完善，在享受互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式帶來方便的同時也要意識到金融風(fēng)險的存在形式，將監(jiān)管體系進(jìn)行相關(guān)優(yōu)化，對金融管理模式的環(huán)節(jié)加強監(jiān)測和管控功能，定期對監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行必要的維護(hù)，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制在可以接受的范圍內(nèi)，盡量減小風(fēng)險帶來的影響。

4.2適當(dāng)擴(kuò)大風(fēng)險監(jiān)管范圍

上文中提到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)被應(yīng)用到各個領(lǐng)域，風(fēng)險的傳播速度比較快，所以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也涉及到越來越多的方面，不僅要加強內(nèi)部的風(fēng)險管控，還要對監(jiān)督手段進(jìn)行相應(yīng)的豐富，將風(fēng)險管控應(yīng)用到每一個部門，所有員工共同為金融風(fēng)險的分析和控制作出努力，相關(guān)管理部門要將管理監(jiān)督工作分配到個人，擴(kuò)大風(fēng)險監(jiān)督范圍，規(guī)避掉不必要的風(fēng)險。

4.3以法律為準(zhǔn)繩治理風(fēng)險

現(xiàn)階段我國針對互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式的相關(guān)法規(guī)還存在著一定的漏洞，法律部門應(yīng)該重視互聯(lián)網(wǎng)金融管理的監(jiān)管工作，針對金融風(fēng)險管控制定完善的措施，法制部門也應(yīng)該針對具體的金融風(fēng)險及時修訂相關(guān)法規(guī)，從而使得金融風(fēng)險的管控和治理存在足夠的依據(jù)，對一些第三方支付平臺以及網(wǎng)絡(luò)交易平臺進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范和管理，對法規(guī)進(jìn)行及時完善和修訂。

4.4嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪

由于網(wǎng)絡(luò)金融法律管理和監(jiān)督體系還不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的現(xiàn)象時有出現(xiàn)，這種情況非常不利于對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的管控，為了更有效地管理金融風(fēng)險，相關(guān)部門應(yīng)該對金融犯罪現(xiàn)象進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，對于一些利用法律漏洞實施金融犯罪的不法分子進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，只有對相關(guān)犯罪現(xiàn)象進(jìn)行嚴(yán)格治理，才能盡量減少網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的次數(shù)。

4.5創(chuàng)新金融風(fēng)險監(jiān)管技術(shù)

隨著網(wǎng)絡(luò)金融管理方式的不斷豐富，金融風(fēng)險的形式也越來越多，風(fēng)險管控部門應(yīng)該在監(jiān)督管控方面做出相關(guān)努力，盡量順應(yīng)技術(shù)的發(fā)展，不斷創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)，在第三方支付平臺的管理方式上進(jìn)行合理改進(jìn)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加強平臺的監(jiān)管能力，對金融風(fēng)險進(jìn)行全面分析和及時處理，減少金融風(fēng)險發(fā)生的頻率，提高互聯(lián)網(wǎng)金融管理的安全系數(shù)。

5 結(jié)語

新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融還存在著一定的風(fēng)險，隨著技術(shù)的發(fā)展，風(fēng)險種類也不斷增加，在計算機操作以及法律保障等方面都存在著不可忽視的風(fēng)險，而且風(fēng)險傳播速度快，涉及范圍廣，發(fā)展趨勢較為復(fù)雜，相關(guān)部門應(yīng)該對監(jiān)管體系進(jìn)行一定程度的完善，充分發(fā)揮出法律在風(fēng)險治理過程中的作用，盡量控制金融風(fēng)險的發(fā)展，對風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格管控。

參考文獻(xiàn)：

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