賈 非

(吉林財(cái)經(jīng)大學(xué) 統(tǒng)計(jì)學(xué)院，吉林 長春 130117)

一、引 言

金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長具有重要意義是理論界的共識(shí)。基于這一認(rèn)識(shí)，20世紀(jì)90年代Greenwood和Jovanovic運(yùn)用一個(gè)動(dòng)態(tài)模型證明了金融發(fā)展產(chǎn)生的“門檻”可以引致收入分配的“庫茲涅茨效應(yīng)①庫茲涅茨認(rèn)為收入分配的長期變動(dòng)軌跡呈現(xiàn)先擴(kuò)大后縮小的“倒U”形狀，即為收入分配的“庫茲涅茨效應(yīng)”[2]?！盵1]，從而引發(fā)了關(guān)于金融發(fā)展與收入分配關(guān)系的討論。張立軍等將金融發(fā)展影響收入差距的方式總結(jié)為“門檻效應(yīng)”、“非均衡效應(yīng)”和“降低貧困效應(yīng)”。[3]在我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu)的背景下，“非均衡效應(yīng)”成為金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距最為顯著的渠道。

各地區(qū)金融發(fā)展非均衡對地區(qū)間收入差距有顯著影響，金融發(fā)展在地域上的非均衡延緩了地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的收斂速度。[4]長期以來，我國金融資源配置表現(xiàn)出明顯的城市化傾向，從而形成了金融發(fā)展的城鄉(xiāng)非均衡。金融資源配置的不均衡使城市居民受益，而農(nóng)村居民和中小企業(yè)則獲益較少，從而擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。[5]姚耀軍等從實(shí)證分析的角度證實(shí)了我國城鄉(xiāng)金融非均衡是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因，且二者具有顯著的長期均衡關(guān)系，進(jìn)一步驗(yàn)證了城鄉(xiāng)金融非均衡擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。[6]值得關(guān)注的是，我國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展具有顯著的地域差異性，不同地域城鄉(xiāng)關(guān)系的表現(xiàn)也明顯不同。因此，各地區(qū)城鄉(xiāng)金融非均衡影響城鄉(xiāng)收入差距的機(jī)制也可能存在差異。為體現(xiàn)地域性，魏麗莉等曾對城鄉(xiāng)發(fā)展雙滯后的甘肅省進(jìn)行了分析，實(shí)證結(jié)果表明，甘肅省金融發(fā)展規(guī)模的城鄉(xiāng)差異明顯拉大了城鄉(xiāng)收入差距，而金融發(fā)展效率的城鄉(xiāng)差異對城鄉(xiāng)收入差距影響較弱。[7]但目前類似的相關(guān)研究仍較為匱乏。

吉林省城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有特殊性，與全國平均水平相比，城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)相對滯后而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)。2013年吉林省城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)*城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)=1-農(nóng)村居民人均純收入/城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，通常認(rèn)為S≥0.5為城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)狀態(tài)，0.2≤S≤0.5為由二元結(jié)構(gòu)向城鄉(xiāng)一體化的過渡狀態(tài)，S<0.2基本上完成了城鄉(xiāng)一體化。為0.568，大于臨界值0.5，但低于全國的0.670，說明吉林省該年度處于城鄉(xiāng)收入二元結(jié)構(gòu)狀態(tài)，但城鄉(xiāng)收入差距程度低于全國平均水平。從金融發(fā)展角度看，吉林省城鄉(xiāng)金融不均衡程度較高，金融發(fā)展總體相對滯后。橫亙在城鄉(xiāng)間的金融二元結(jié)構(gòu)直接阻礙了城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的改變。目前學(xué)術(shù)界尚缺乏關(guān)于吉林省金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)分析，吉林省金融發(fā)展是否對收入增長具有顯著影響以及城鄉(xiāng)金融非均衡在多大程度上能夠引起城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大等問題尚未解決。為此，本文運(yùn)用實(shí)證分析方法，研究吉林省金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響機(jī)制，并試圖從金融發(fā)展非均衡角度對吉林省城鄉(xiāng)收入差距低于全國平均水平這一基本事實(shí)進(jìn)行解釋。

二、吉林省城鄉(xiāng)收入差距與金融非均衡的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)

(一) 吉林省城鄉(xiāng)收入差距的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)

吉林省與全國城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)曲線如圖1所示。直觀上，兩條曲線均呈現(xiàn)波動(dòng)上升的走勢，吉林省城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)始終低于全國同期水平。根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)臨界值可以判斷，2000年以來吉林省城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)超過臨界值0.5，而全國城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)大多數(shù)年份超過0.5(除1982～1985年)，城鄉(xiāng)收入二元結(jié)構(gòu)明顯。

從圖1可看出兩條曲線具有相似的波動(dòng)特征，統(tǒng)計(jì)分析表明，兩個(gè)序列的相關(guān)系數(shù)高達(dá)0.91。具體而言，改革開放初期，無論是吉林省還是全國城鄉(xiāng)收入差距均呈現(xiàn)下降趨勢，這是因?yàn)楦母镩_放初期家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制在農(nóng)村的推行促進(jìn)了農(nóng)村居民收入大幅增長，從而縮小了城鄉(xiāng)收入差距。1983年中央下發(fā)1號(hào)文件，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制迅速在全國范圍推行開來，這一年無論是吉林省還是全國城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)均降至最低。1986年隨著市場化步伐的推進(jìn)，城鎮(zhèn)居民收入大幅增長，城鄉(xiāng)收入差距開始逐漸擴(kuò)大?！笆晃濉逼陂g惠農(nóng)政策落實(shí)到位，2010年吉林省和全國城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)又開始緩慢下降。

圖1 全國與吉林省城鄉(xiāng)居民收入差異系數(shù)數(shù)據(jù)來源：歷年《吉林省統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

分別從城鎮(zhèn)和農(nóng)村兩個(gè)角度來看，改革開放以來，吉林省城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后。由圖2可知，吉林省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入低于全國的百分比始終圍繞在-0.2附近，說明吉林省城鎮(zhèn)居民人均收入長期低于全國水平20%左右。然而，吉林省農(nóng)村居民人均純收入在大多數(shù)年份高于全國水平，1985年以前吉林省農(nóng)村居民人均純收入超過全國水平20%以上，這說明1985年以前吉林省農(nóng)業(yè)優(yōu)勢較為明顯。1985年起這一比率大幅下降，個(gè)別年份(2000～2003年)小于0。依據(jù)公式[∑(吉林省農(nóng)村人均純收入-全國農(nóng)村人均純收入)/∑全國農(nóng)村人均純收入]計(jì)算動(dòng)態(tài)平均數(shù)，吉林省農(nóng)村居民人均純收入在平均水平上仍高于全國水平4.41%。綜上，吉林省城鄉(xiāng)收入差距低于全國水平的主要原因是農(nóng)村人均收入高于全國平均水平，而城鎮(zhèn)人均收入低于全國水平。

圖2 吉林省農(nóng)村、城鎮(zhèn)居民收入與全國水平對比注：吉林省農(nóng)村居民人均純收入高于全國百分比=(吉林省農(nóng)村居民人均純收入-全國農(nóng)村居民人均純收入)/全國農(nóng)村居民人均純收入；吉林省城鎮(zhèn)人均可支配收入低于全國百分比同理計(jì)算得出。數(shù)據(jù)來源：歷年《吉林省統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

(二) 吉林省城鄉(xiāng)金融非均衡的經(jīng)驗(yàn)事實(shí)

一般認(rèn)為，金融發(fā)展主要表現(xiàn)為金融總量的提升，用于衡量金融發(fā)展的指標(biāo)通常表示為金融總量與產(chǎn)出之比，如FIR和M2/GDP等。Pagano認(rèn)為金融轉(zhuǎn)化效率具有增長效應(yīng)*Pagano(1993)通過模型推導(dǎo)得出公式：g=Aφs-δ ，其中g(shù)為經(jīng)濟(jì)增長率，A為技術(shù)水平、φ為金融轉(zhuǎn)化效率、s為儲(chǔ)蓄率、δ為資本折舊率。[8]。金融轉(zhuǎn)化效率應(yīng)定義為銀行中介的投資量與銀行吸收儲(chǔ)蓄的比例，因此，金融轉(zhuǎn)化效率高低是衡量金融發(fā)展水平的重要方面。故本文從金融規(guī)模和金融轉(zhuǎn)化效率兩個(gè)角度衡量金融發(fā)展水平。金融規(guī)模可由金融總量與GDP之比計(jì)算得出，計(jì)算城鄉(xiāng)金融規(guī)模時(shí)，由于股票、債券和保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)缺乏城鄉(xiāng)的分類數(shù)據(jù)，因此分別用城鄉(xiāng)存貸款總額代替金融總量；農(nóng)村GDP由第一產(chǎn)業(yè)增加值與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值之和計(jì)算得來，城鎮(zhèn)GDP由全國GDP與農(nóng)村GDP做差得到；金融轉(zhuǎn)化效率為貸款與存款之比，表示存款轉(zhuǎn)化為貸款的能力和效率。

通過計(jì)算動(dòng)態(tài)平均數(shù)對吉林省與全國金融發(fā)展非均衡程度進(jìn)行比較分析。根據(jù)相對數(shù)平均發(fā)展水平計(jì)算的基本思想，金融規(guī)模平均發(fā)展水平運(yùn)用所有樣本點(diǎn)(Σ(存款+貸款)/ΣGDP)計(jì)算得到。通過計(jì)算可知，1978～2013年吉林省城鎮(zhèn)金融規(guī)模平均水平為1.81，農(nóng)村金融規(guī)模平均水平為1.05，全國城鎮(zhèn)金融規(guī)模平均水平為1.93，農(nóng)村金融規(guī)模平均水平為0.96?？梢?，吉林省城鎮(zhèn)金融規(guī)模高于農(nóng)村，差值為0.66，比值為1.72；全國城鎮(zhèn)金融規(guī)模也高于農(nóng)村水平，差值為0.97，比值為2.01。這意味著，無論是吉林省還是全國都存在城鄉(xiāng)金融發(fā)展總量非均衡現(xiàn)象，但吉林省非均衡程度低于全國水平。同理，金融轉(zhuǎn)化效率平均水平運(yùn)用所有樣本點(diǎn)(Σ貸款/Σ存款)計(jì)算得到。得出吉林省城鎮(zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率平均水平為1.56，農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率平均水平為0.54，全國金融轉(zhuǎn)化效率平均水平為1.02，農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率平均水平為0.84?？梢姡质〕擎?zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率高于農(nóng)村，差值為1.02，比值為2.89；全國城鎮(zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率也高于農(nóng)村水平，差值為0.18，比值為1.21。這說明，吉林省和全國均存在城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率非均衡現(xiàn)象，但吉林省非均衡的程度高于全國水平。

(三) 對比分析

表1總結(jié)了吉林省城鄉(xiāng)收入差距和金融發(fā)展非均衡程度以及與全國的對比情況。吉林省城鄉(xiāng)收入差距低于全國水平，金融規(guī)模差異程度低于全國水平而金融效率差異程度高于全國水平?；诮鹑诎l(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用，可以判斷吉林省較高的城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率差異并沒有導(dǎo)致城鄉(xiāng)收入差距快速擴(kuò)大，城鄉(xiāng)收入差距仍低于全國水平，而較小的城鄉(xiāng)金融規(guī)模差異可能對城鄉(xiāng)收入差距存在顯著影響。由此推測，吉林省金融效率差異對收入差異的影響機(jī)制可能存在阻滯。為此，本文將通過協(xié)整分析來判斷吉林省城鄉(xiāng)收入差距、金融規(guī)模和轉(zhuǎn)化效率差異的長期穩(wěn)定關(guān)系，并進(jìn)一步專門針對金融轉(zhuǎn)化效率對收入差距的影響機(jī)制進(jìn)行實(shí)證分析。

表1 吉林省城鄉(xiāng)收入差距、金融發(fā)展非均衡及其與全國對比情況

三、吉林省城鄉(xiāng)金融非均衡影響城鄉(xiāng)收入差距的實(shí)證檢驗(yàn)

(一) 指標(biāo)選擇與數(shù)據(jù)處理

實(shí)證部分將涉及到城鄉(xiāng)金融非均衡指標(biāo)與城鄉(xiāng)收入差距指標(biāo)，為統(tǒng)一量綱，所有變量均以比值來表示。具體而言，城鄉(xiāng)收入差距由吉林省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)村居民人均純收入做商計(jì)算得出，記為Yt；城鄉(xiāng)金融非均衡從金融規(guī)模差距和金融轉(zhuǎn)化效率差距兩個(gè)角度來衡量，金融規(guī)模差距由城鎮(zhèn)金融規(guī)模與農(nóng)村金融規(guī)模做商計(jì)算得出，記為X1t；金融轉(zhuǎn)化效率差距由城鎮(zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率與農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率做商計(jì)算得出，記為X2t；另外，城鎮(zhèn)化水平是城鄉(xiāng)收入差距的重要影響因素[9]，因此，選取人口城鎮(zhèn)化指標(biāo)作為模型的控制變量，該指標(biāo)由非農(nóng)業(yè)人口與全部人口做商計(jì)算得出，記為X3t。數(shù)據(jù)樣本區(qū)間為1978～2012年，所有數(shù)據(jù)均來自各期《吉林省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國金融年鑒》。

(二) 金融發(fā)展非均衡與城鄉(xiāng)收入差距的協(xié)整分析

本部分使用JJ(Johansen-Juselius)協(xié)整檢驗(yàn)考察吉林省城鄉(xiāng)金融非均衡與城鄉(xiāng)收入差距之間的長期關(guān)系。ADF單位根檢驗(yàn)顯示在10%的顯著水平下所有變量均為一階單整序列(如表2)，選擇滯后期為4，協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果顯示，4個(gè)變量中至少存在2個(gè)協(xié)整關(guān)系(如表3)，正規(guī)化的協(xié)整方程如式(1)所示，括號(hào)內(nèi)則為標(biāo)準(zhǔn)差。

表2 單位根檢驗(yàn)結(jié)果

注：***、*分別表示在99%和90%的置信水平下拒絕原假設(shè)。

表3 協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果

注：*表示拒絕原假設(shè)。

式(1)表明，吉林省城鄉(xiāng)收入差距與金融非均衡存在長期均衡關(guān)系，協(xié)整系數(shù)均為正數(shù)，說明吉林省城鄉(xiāng)收入差距隨著金融非均衡程度的增強(qiáng)和城鎮(zhèn)化水平的擴(kuò)大而逐漸擴(kuò)大。從協(xié)整向量估計(jì)值可以看出，金融規(guī)模差距(X1t)的系數(shù)較大，標(biāo)準(zhǔn)差較小，這意味著城鄉(xiāng)金融規(guī)模差距與城鄉(xiāng)收入差距的長期關(guān)系較為穩(wěn)定，如果城鎮(zhèn)金融規(guī)模超過農(nóng)村1倍，城鎮(zhèn)人均收入將超過農(nóng)村2.228倍。協(xié)整向量估計(jì)值還顯示，金融轉(zhuǎn)化效率差距(X2t)系數(shù)較小，標(biāo)準(zhǔn)差較大，如果城鎮(zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率超過農(nóng)村1倍，城鎮(zhèn)人均收入將超過農(nóng)村0.326倍，但這種長期關(guān)系并不穩(wěn)定。這一結(jié)果與本文第二部分的推測是一致的，即吉林省較大的城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率差異對城鄉(xiāng)收入差距影響不大，金融規(guī)模差距對城鄉(xiāng)收入差距更具解釋力。另外，城鎮(zhèn)化水平(X3t)的協(xié)整系數(shù)較大，說明城鎮(zhèn)化水平提升對城鄉(xiāng)收入差距(Yt)具有較大影響，但這種關(guān)系的穩(wěn)定性稍差。

由于城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率差異與城鄉(xiāng)收入差距長期關(guān)系不穩(wěn)定，下文將專門針對吉林省城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率差異對城鄉(xiāng)收入差距的影響機(jī)制進(jìn)行分析。

(三) 金融轉(zhuǎn)化效率差距影響城鄉(xiāng)收入差距的具體機(jī)制

為考察吉林省金融轉(zhuǎn)化效率差距影響城鄉(xiāng)收入差距的具體機(jī)制，本文對1978～2012年吉林省城鎮(zhèn)和農(nóng)村的金融轉(zhuǎn)化效率與收入關(guān)系分別進(jìn)行回歸分析，結(jié)果如表4所示。UYt和RYt分別表示城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均純收入，UXt和RXt分別表示城鎮(zhèn)和農(nóng)村金融的轉(zhuǎn)化效率。為避免自相關(guān)，故加入了AR(1)項(xiàng)。

表4 OLS分析結(jié)果

注：*表示在5%的顯著水平下拒絕原假設(shè)。

根據(jù)表4可知，城鎮(zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率對城鎮(zhèn)居民人均可支配收入影響并不顯著，這是較高的城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率差異沒有引起城鄉(xiāng)收入差距有效擴(kuò)大的原因；農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率提高顯著提升了農(nóng)村居民人均純收入，金融轉(zhuǎn)化效率提升1單位則農(nóng)村居民人均純收入提升472.326單位，這意味著推動(dòng)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率提升是進(jìn)一步縮小吉林省城鄉(xiāng)收入差距的重要手段。

四、結(jié) 論

本文選取城鄉(xiāng)收入差距低于全國水平的吉林省為研究對象，對吉林省城鄉(xiāng)金融非均衡影響城鄉(xiāng)收入差距的機(jī)制進(jìn)行了多角度實(shí)證分析。發(fā)現(xiàn)吉林省城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)相對滯后而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)，城鄉(xiāng)收入差距低于全國平均水平；吉林省城鄉(xiāng)金融非均衡表現(xiàn)為金融規(guī)模非均衡程度低于全國水平，金融轉(zhuǎn)化效率非均衡程度高于全國水平。實(shí)證結(jié)果表明：(1) 吉林省城鄉(xiāng)金融規(guī)模非均衡、金融轉(zhuǎn)化效率非均衡以及人口城鎮(zhèn)化進(jìn)程均與城鄉(xiāng)收入差距具有長期正向關(guān)系，這意味著金融規(guī)模和轉(zhuǎn)化效率非均衡擴(kuò)大以及人口城鎮(zhèn)化進(jìn)程均能引起城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大。(2) 吉林省金融規(guī)模非均衡與城鄉(xiāng)收入差距之間的長期均衡關(guān)系最為穩(wěn)定，協(xié)整系數(shù)較高，這意味著吉林省較低的金融規(guī)模差距能在一定程度上解釋吉林省城鄉(xiāng)收入差距低于全國水平這一事實(shí)。(3) 吉林省金融轉(zhuǎn)化效率非均衡與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系穩(wěn)定性稍差，協(xié)整系數(shù)較小。進(jìn)一步的實(shí)證分析表明，吉林省城鎮(zhèn)金融轉(zhuǎn)化效率提高對收入沒有顯著影響，因此，較高的城鄉(xiāng)金融轉(zhuǎn)化效率差異沒有顯著引起城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大；農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率提高對收入影響顯著，這意味著提高農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率是提高農(nóng)村收入的關(guān)鍵。

綜上，吉林省城鄉(xiāng)金融差異對城鄉(xiāng)收入差異低于全國水平這一事實(shí)具有解釋力，縮小吉林省城鄉(xiāng)收入差距應(yīng)從發(fā)展農(nóng)村金融、縮小城鄉(xiāng)金融非均衡程度入手。提升農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率尤為重要，一方面應(yīng)通過提升資金利用效率直接提高農(nóng)村收入水平，另一方面應(yīng)降低農(nóng)村資金外溢，這不僅能夠直接提升農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率，還有利于間接提高農(nóng)村金融規(guī)模從而提高農(nóng)村收入水平。

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