董成林

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各種賺錢(qián)方法紛紛涌現(xiàn)，尤以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展最快。如今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存出不窮，諸如區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、P2P等新概念，讓人們看到了生錢(qián)之道。而這其中真真假假，實(shí)屬難辨，最著名的當(dāng)屬“龐氏騙局”。本文將從“龐氏騙局”的概念出發(fā)，結(jié)合一些現(xiàn)實(shí)中的實(shí)例，來(lái)使大家能自己認(rèn)清“龐氏騙局”，并提出一些措施。

【關(guān)鍵詞】龐氏騙局；互聯(lián)網(wǎng)；特征

一、何為“龐氏騙局”

“龐氏騙局”是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一種投資欺詐方法，也是我們通常稱(chēng)之為“傳銷(xiāo)”的最原始形式。許多非法傳銷(xiāo)組織就是用這一方法進(jìn)行非法集資的。就是利用后來(lái)加入的新投資者的錢(qián)來(lái)支付利息并返還給剛開(kāi)始加入的老投資者。通過(guò)這種方式，創(chuàng)造出賺錢(qián)幻象來(lái)欺騙更多人投資。

二、互聯(lián)網(wǎng)“龐氏騙局”

非法融資是“龐氏騙局”最根本的手段，通過(guò)不斷的吸收受騙人的資金，形成一系列的騙局。近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋和不斷完善，任何信息都能迅速的傳遞出去，使得騙子能在不露面的前提，制造一場(chǎng)龐大的騙局。

讓我們看一下互聯(lián)網(wǎng)金融中“龐氏騙局”的幾個(gè)例子：

（1）2013年，“云數(shù)貿(mào)”橫空出世。創(chuàng)始人采用高回報(bào)的模式吸引新投資者。他們通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)高端手機(jī)，寶馬汽車(chē)和海景別墅作為獎(jiǎng)賞來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)員，進(jìn)行大規(guī)模的發(fā)展。云數(shù)貿(mào)以超高回報(bào)為噱頭，用發(fā)展下線(xiàn)的方式斂財(cái)，線(xiàn)下會(huì)員多達(dá)10多萬(wàn)人，涉案金額約11.3億人民幣。

（2）自2012年以來(lái)，錢(qián)寶網(wǎng)以完成其發(fā)布的廣告任務(wù)就可獲得年化收益率高達(dá)40%-60%的高利息為餌，向社會(huì)大眾吸收了巨額的資金。截止到2017年8月，錢(qián)寶網(wǎng)規(guī)模之大遍布全國(guó)10多個(gè)省市，而用戶(hù)數(shù)量也有2億名，據(jù)錢(qián)寶網(wǎng)官方網(wǎng)站稱(chēng)，當(dāng)時(shí)的交易金額已達(dá)500億人民幣。2017年8月，錢(qián)寶網(wǎng)總部已經(jīng)人去樓空了，錢(qián)寶網(wǎng)應(yīng)用程序無(wú)法提取現(xiàn)金。2018年2月，錢(qián)寶網(wǎng)創(chuàng)始人陳寶磊和其他嫌疑人因涉嫌非法集資被捕。

（3）當(dāng)時(shí)聳人聽(tīng)聞的P2P欺詐案——e租寶也是一種“龐氏騙局”。當(dāng)e租寶的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法彌補(bǔ)成本時(shí)，為了繼續(xù)讓新的資金投入來(lái)彌補(bǔ)前期形成的資金巨坑，它偽造了90%以上的融資標(biāo)的，許多投資人直到最后時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己只是這個(gè)驚天大騙局里面的炮灰。

上面幾個(gè)實(shí)例都是典型的“龐氏騙局”，而我相信在實(shí)際生活中，甚至我們身邊的朋友、父母、親戚都有可能被卷入其中過(guò)，有的人可能因此而損失慘重，嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致家破人亡。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，我們一定要掌握一定的金融相關(guān)的基本知識(shí)，有基本的分辨能力，能夠及時(shí)辨認(rèn)“龐氏騙局”。

三、“龐氏騙局”的特征

要遠(yuǎn)離“龐氏騙局”這個(gè)“坑”，我們首先需要明確“龐氏騙局”主要有哪些特點(diǎn)：

（1）“高收益”、“低風(fēng)險(xiǎn)”的反常投資規(guī)律

我們都知道，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)之間的正相關(guān)關(guān)系是投資的鐵律，而“龐氏騙局”恰恰相反。騙子們?cè)趶?qiáng)調(diào)他們那超高的收益時(shí)，卻從來(lái)不提及投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。

（2）拆東墻、補(bǔ)西墻的擊鼓傳花模式

他們只能靠著新客戶(hù)的資金的加入來(lái)給予老客戶(hù)投資回報(bào)，就像傳彩球一樣，將新客戶(hù)的資金傳給老客戶(hù)，擴(kuò)大了資金的規(guī)模來(lái)獲取足夠大的資金騰挪空間，為了支付老客戶(hù)的高回報(bào)，降低資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）“投資訣竅”的神秘性和不可復(fù)制性

詐騙者的投資是秘密而不引人注目的。仿佛自己就是“天選之子”。但事實(shí)上是因?yàn)轵_子的項(xiàng)目缺乏真正的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的資金支持，他們只能通過(guò)“神秘”來(lái)躲避質(zhì)疑。

（4）“穩(wěn)賺不賠”的投資特征

“龐氏騙局”的投資項(xiàng)目貌似從未考慮過(guò)有關(guān)投資周期的問(wèn)題。而他們大多數(shù)都宣稱(chēng)短期的投資回報(bào)極高，即使在經(jīng)濟(jì)危機(jī)和經(jīng)濟(jì)蕭條的時(shí)期也是如此。

（5）投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征

“龐氏騙局”必須一直向下發(fā)展，吸引越來(lái)越多的投資者以多種方式參與，從而形成一種“金字塔”式的投資者結(jié)構(gòu)。

“龐氏騙局”的“坑”看似五花八門(mén)，他們的投資項(xiàng)目要么看起來(lái)高大上，要么普通大眾根本就搞不清項(xiàng)目的運(yùn)作方式，但是其本質(zhì)是萬(wàn)變不離其宗的。以上“龐氏騙局”的五大特征，可以作為我們辨別一個(gè)投資項(xiàng)目是否靠譜的基本依據(jù)。

四、投資時(shí)如何避免陷入“龐氏騙局”和類(lèi)似騙局

今時(shí)今日的投資是多種多樣的，尤其是近年來(lái)人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資很是青睞。在投資之前或投資過(guò)程中，我們多多少少還是可以通過(guò)一些方法來(lái)判斷投資項(xiàng)目是不是“靠譜”。

（1）對(duì)高收益保持懷疑的態(tài)度

如果有人宣稱(chēng)一個(gè)投資項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)很低甚至為零，這很可能涉及某種欺詐行為。如果投資回報(bào)率之高是我們從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)的，那我們就要格外小心。

（2）看其投資模式

“龐氏騙局”的投資模式一般是“拉下線(xiàn)或者拉人頭”。騙局資金的維持需要不斷的吸收新的成員，而吸收新成員最快的方式就是拉下線(xiàn)。一個(gè)下線(xiàn)變成另一個(gè)下線(xiàn)的上線(xiàn)，只有這樣才能保持資金的持續(xù)。所以，如果一個(gè)投資項(xiàng)目是通過(guò)“拉人頭”來(lái)壯大隊(duì)伍的話(huà)，那這個(gè)項(xiàng)目八成是不靠譜的。

（3）咨詢(xún)專(zhuān)家

如果我們對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目是否靠譜拿捏不準(zhǔn)的話(huà)，我們可以求助財(cái)務(wù)顧問(wèn)，經(jīng)紀(jì)公司和投資顧問(wèn)，多傾聽(tīng)專(zhuān)業(yè)人士的建議，然后再做決定。

（4）確認(rèn)投資項(xiàng)目或公司已注冊(cè)

“龐氏騙局”通常涉及未登記注冊(cè)的投資。首先詢(xún)問(wèn)提供投資的人： 如果投資未注冊(cè)，我們應(yīng)當(dāng)詢(xún)問(wèn)原因（并非所有投資都必須注冊(cè)）。我們還可以通過(guò)在工商局等相關(guān)網(wǎng)站上查看其公司是否經(jīng)過(guò)注冊(cè)以及其資本的注冊(cè)情況。

（5）對(duì)要投資的項(xiàng)目或產(chǎn)品有一定的了解

永遠(yuǎn)不要把錢(qián)投入你不完全理解的投資項(xiàng)目中。在互聯(lián)網(wǎng)異常發(fā)達(dá)的今天，我們可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的幫助來(lái)了解如何投資以及如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和潛在收益的機(jī)會(huì)。“龐氏騙局”的行騙者，通常會(huì)說(shuō)這是國(guó)家保密的項(xiàng)目，或者背后有政府的支持，然而當(dāng)我們仔細(xì)詢(xún)問(wèn)時(shí)，他們卻又閉口不談或轉(zhuǎn)移話(huà)題。

（6）及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)

如果我們認(rèn)為正在投資的項(xiàng)目是龐氏騙局或任何其他類(lèi)型的騙局，我們可以向證券交易所、工商局等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)或投訴。

（7）了解項(xiàng)目創(chuàng)始人或發(fā)起者

我們還可以通過(guò)查看項(xiàng)目創(chuàng)始人的履歷等資料來(lái)避免“踩雷”?！褒嬍向_局”的發(fā)起人通常有著“驚人”的履歷及人生經(jīng)歷。著名“龐氏騙局”公司“云數(shù)貿(mào)”的創(chuàng)始人張健的履歷中，其儼然是“神童”、“天才”。張健對(duì)外謊稱(chēng)自己9歲大學(xué)畢業(yè)，12歲破譯銀行密碼，國(guó)家發(fā)現(xiàn)他是天才、網(wǎng)絡(luò)精英；14歲時(shí)被特招入伍，在北海艦隊(duì)海軍陸戰(zhàn)隊(duì)服役，退役后被國(guó)家安排運(yùn)作“云數(shù)貿(mào)”，打造第九大民生工程、全民消費(fèi)網(wǎng)。

以上所列舉的幾個(gè)方法，在我們?cè)谕顿Y時(shí)可以作為一定的參考，雖然不一定全面，但是也可以避免大多數(shù)的“龐氏騙局”了。

五、結(jié)語(yǔ)

社會(huì)在不斷進(jìn)步和升級(jí)，而騙局也在不斷的升級(jí)。但是騙局無(wú)論怎么升級(jí)，其本質(zhì)還是不變的。“龐氏騙局”能夠歷經(jīng)幾百年而不衰，究其原因還是因?yàn)槿诵缘娜觞c(diǎn)——貪婪。幾乎任何人都無(wú)法避免“貪婪”二字，而有的人會(huì)上當(dāng)，有的人不會(huì)上當(dāng)，其中的關(guān)鍵就是看我們能否遏制住心中的貪婪。為了我們的個(gè)人前途和我們家庭的和諧和睦，我們一定要堅(jiān)守自己的底線(xiàn)，不要踏入這無(wú)底的深淵。

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