潘亦純

車車車險(xiǎn)宣稱“線上報(bào)價(jià)只需60秒”，并且表示在該平臺(tái)購(gòu)買車險(xiǎn)能夠比傳統(tǒng)渠道便宜30%，記者親自體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際情況與廣告存在較大差距

2017年，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司來說是不平凡的一年，眾安在線上市、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，將這個(gè)行業(yè)一次次推進(jìn)公眾視線，而也有不少站在風(fēng)口上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司受到青睞，在資本爭(zhēng)奪戰(zhàn)中獲得融資。

曲速資本聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)保觀出品的《2017年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，截至2017年末，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域共發(fā)生34起融資事件，比去年減少5起。這34起融資事件分別發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司、定制優(yōu)選型保險(xiǎn)平臺(tái)、toB（企業(yè)級(jí)服務(wù)）保險(xiǎn)等領(lǐng)域，融資金額超過10億元人民幣，其中8起未披露融資數(shù)額。

《投資者報(bào)》記者觀察到，在這34起融資事件中，車險(xiǎn)領(lǐng)域的融資數(shù)量及融資額度較多，總計(jì)有8家互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司獲得了4億元左右的融資，占總?cè)谫Y的比例接近一半。其中，以銷售車險(xiǎn)及提供車險(xiǎn)服務(wù)為主要業(yè)務(wù)的車車車險(xiǎn)融資額最高，達(dá)2億元人民幣，投資方為順為資本和寬帶資本等機(jī)構(gòu)。此外，專注于UBI（駕駛行為車險(xiǎn)）的鼎然科技獲得了千萬美元級(jí)別的融資；以服務(wù)車險(xiǎn)營(yíng)銷員為主的最惠保，則獲得了來自安徽廣電、深創(chuàng)投的近億元投資。

三類互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)獲得融資

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年末，中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了7000億元，而隨著汽車產(chǎn)銷量的上漲，到2020年，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)有望達(dá)到1.2萬億元。如此大的市場(chǎng)引來了不少搶食者，除了傳統(tǒng)的財(cái)險(xiǎn)公司之外，不少互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司也紛紛從不同的角度切入市場(chǎng)，試圖從中分一杯羹。

但從2016年和2017年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的融資狀況來看，由于車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等原因，2017年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司融資狀況略有冷卻。

《報(bào)告》顯示，2017年共有車險(xiǎn)易、最惠保、車車車險(xiǎn)、鼎然科技、熊貓車險(xiǎn)、我是車主等8家互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司獲得了近5億元的融資。而在2016年，共有四葉草車險(xiǎn)、最惠保、車車車險(xiǎn)、OK車險(xiǎn)等總計(jì)9家互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司獲得超過5億元的投資。

應(yīng)該說，專注于車險(xiǎn)某一細(xì)分領(lǐng)域或者某一項(xiàng)服務(wù)的公司在2017年更容易受到資本青睞。

按照服務(wù)類型的不同，可以將2017年8家獲得融資的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司大致分為三類，第一類是以做車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、車險(xiǎn)比價(jià)、車險(xiǎn)銷售、車險(xiǎn)保單管理、車險(xiǎn)理賠等直接面對(duì)車險(xiǎn)消費(fèi)者的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司，例如車車車險(xiǎn)、熊貓保險(xiǎn)等，就屬于這種類型，消費(fèi)者可以在平臺(tái)上獲得車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、報(bào)案理賠等服務(wù)。

第二類互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司主要服務(wù)對(duì)象為車險(xiǎn)營(yíng)銷員，專門在車險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售保險(xiǎn)時(shí)，為營(yíng)銷員提供適合客戶的車險(xiǎn)計(jì)劃，并提供車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、出單等服務(wù)。例如最惠保，該平臺(tái)成立于2014年，目前已與人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等多家財(cái)險(xiǎn)公司建立了業(yè)務(wù)合作。

此外，還有一些互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司主要提供車險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)、車險(xiǎn)定制化等特色服務(wù)。例如鼎然科技的路比UBI（駕駛行為車險(xiǎn)），就是通過一些硬件設(shè)備，收集分析用戶駕駛行為數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)，2017年，該平臺(tái)獲得了新毅資本、中海資本等總計(jì)千萬美元的融資。

車車車險(xiǎn)報(bào)價(jià)真能便宜30%？

從《報(bào)告》中可以看到，在有可比數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司里，2017年車車車險(xiǎn)融資額排名最高，為2億元。公開資料顯示，車車車險(xiǎn)成立于2014年，是一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司，主營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2017年的2億元融資已經(jīng)是自公司成立以來獲得的第三輪融資了，此前，公司曾獲匯財(cái)私人資本1億元A輪融資和來自順為資本以及寬帶資本、中國(guó)網(wǎng)通等數(shù)千萬美元的投資。

一般而言，能連續(xù)獲得資本認(rèn)可的公司內(nèi)在實(shí)力不容小覷，那么這家公司的服務(wù)到底如何呢？

作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)直銷平臺(tái)，車車車險(xiǎn)宣稱“線上報(bào)價(jià)只需60秒”，并且表示在該平臺(tái)購(gòu)買車險(xiǎn)“比傳統(tǒng)渠道便宜30%”“可省去20%中介傭金”。1月4日，《投資者報(bào)》記者分別在車車車險(xiǎn)官網(wǎng)和APP上嘗試輸入車牌號(hào)及電話以獲得報(bào)價(jià)，但只有APP端如約響應(yīng)，官網(wǎng)并未在60秒內(nèi)給出報(bào)價(jià)，而是彈出“尊敬的用戶，您的報(bào)價(jià)請(qǐng)求已為您提交至保險(xiǎn)公司，請(qǐng)等候?qū)Ｈ伺c您聯(lián)系，謝謝?！敝钡酱蠹s4小時(shí)后，才有保險(xiǎn)公司來電與記者聯(lián)系。針對(duì)這一情況，車車車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，電腦PC端主要以顯示信息為主，要快速獲得報(bào)價(jià)需要通過下載車車車險(xiǎn)的APP或者在官方微信公眾號(hào)上才行。在記者提出“線上報(bào)價(jià)只需60秒”這樣的廣告詞是否有誤導(dǎo)消費(fèi)者的嫌疑時(shí)，上述負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，目前公司的PC端客戶不到10%，所以不存在誤導(dǎo)，“我們一般都建議客戶用移動(dòng)產(chǎn)品?！?/p>

那么車險(xiǎn)價(jià)格是否真有如廣告所說的較傳統(tǒng)渠道便宜30%的優(yōu)惠呢？記者以一輛價(jià)值10萬元的深圳牌照的汽車為例，在僅投保50萬元保額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)及3.9萬元保額的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的情況下（不包括交強(qiáng)險(xiǎn)及車船稅），在車車車險(xiǎn)APP中輸入信息進(jìn)行報(bào)價(jià)，其中，人保財(cái)險(xiǎn)、平安直通車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)分別為1389.49元和1389.91元。而后，記者再通過人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)及平安車險(xiǎn)的微信公眾號(hào)查詢報(bào)價(jià)，分別得到了1389.49元及1597.92元的報(bào)價(jià)?？梢钥吹剑吮Ｘ?cái)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)與車車車險(xiǎn)上人保財(cái)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)一樣，并沒有更多優(yōu)惠，而平安財(cái)險(xiǎn)的車車車險(xiǎn)報(bào)價(jià)比平安官網(wǎng)便宜了13%。記者就此質(zhì)詢上述負(fù)責(zé)人，對(duì)方并未直接回答該問題，只是表示，確實(shí)有車險(xiǎn)產(chǎn)品能比傳統(tǒng)渠道優(yōu)惠30%，但在報(bào)價(jià)上必須符合政策規(guī)定，用戶可以通過客服來具體了解各公司的報(bào)價(jià)。對(duì)于為何不同公司的報(bào)價(jià)優(yōu)惠幅度不同，這位負(fù)責(zé)人表示，每家合作保險(xiǎn)公司給出的渠道費(fèi)用系數(shù)不同，各地的保險(xiǎn)政策也不同，所以會(huì)造成報(bào)價(jià)差異。

至于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司是否給互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的渠道費(fèi)用更低，如何看待互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)企業(yè)的渠道價(jià)值以及如何在眾多互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司中選擇合作方等問題，記者采訪人保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)尋求答案，但并未得到相關(guān)回復(fù)。endprint