鄧詩

摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響作用也日漸凸顯。文章以互聯(lián)網(wǎng)金融為出發(fā)點(diǎn)，簡(jiǎn)述互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用，探究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融穩(wěn)定的影響，以供相關(guān)人士參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；影響

前言

互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展模式，該模式的應(yīng)用，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展帶來了較大的沖擊，并且在很大程度上影響到傳統(tǒng)金融行業(yè)加快機(jī)制體制轉(zhuǎn)變，更好地適應(yīng)當(dāng)下金融行業(yè)發(fā)展形勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，為企業(yè)融資帶來了較大的方便，也使得金融業(yè)務(wù)辦理更加方便，超越了時(shí)空性，是對(duì)原有金融辦理業(yè)務(wù)的一種重大變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)帶來了重要影響，本文就這一問題展開了分析和探究。

1 準(zhǔn)確掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其融合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)以及金融行業(yè)的各種功能，是新興行業(yè)的一種，實(shí)現(xiàn)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)業(yè)務(wù)種類的拓展，同時(shí)，發(fā)揮了對(duì)金融行業(yè)的補(bǔ)充作用，因此，極具發(fā)展空間，潛力巨大。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為背景，為金融領(lǐng)域涉及的資金融通、支持以及投資提供有效的保障。因此，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，能夠有效應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)金融中的不足和缺陷，更加貼近大眾，受到人們的關(guān)注和信任，積極推廣和使用，為互聯(lián)網(wǎng)以后的持續(xù)發(fā)展提供條件。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金額的快速發(fā)展，問題也比較突出，加之互聯(lián)網(wǎng)金融本身風(fēng)險(xiǎn)較大，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和管理方面缺乏完善性，因此，在未來的發(fā)展中，要有針對(duì)性地提升互聯(lián)網(wǎng)金融抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，強(qiáng)化監(jiān)督管理，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系以及產(chǎn)生的影響

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系分析

互聯(lián)網(wǎng)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)間的關(guān)系相互促進(jìn)又相互制約?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是近些年得到了迅速發(fā)展的金融類型，在技術(shù)的支持下進(jìn)行了創(chuàng)新，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)也產(chǎn)生了積極促進(jìn)作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展下，對(duì)經(jīng)濟(jì)主體資金配置效率得到了迅速提高，并對(duì)金融系統(tǒng)的功能有著很大改善，這對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也起到了積極促進(jìn)作用，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展有著促進(jìn)作用。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)獨(dú)立發(fā)展，這也是在宏觀經(jīng)濟(jì)良好形勢(shì)下才能夠?qū)崿F(xiàn)的，所以兩者之間的關(guān)系就是相互促進(jìn)的。展開宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控過程中，在相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)下，對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展也必然會(huì)產(chǎn)生很大影響，對(duì)滿足規(guī)范化的需求起到了促進(jìn)作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)系的相互制約作用也比較突出。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展應(yīng)用下，并不能直接性的提高宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并在安全穩(wěn)定性方面也會(huì)受到很大威脅。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)弊端的改變有著積極作用，但是也會(huì)在發(fā)展中有著諸多風(fēng)險(xiǎn)存在。為能有效避免互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。由此，互聯(lián)網(wǎng)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)間的發(fā)展關(guān)系，就形成了相互促進(jìn)和相互制約的形態(tài)。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展過程中，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的影響愈來愈深，并有著積極影響和消極影響。首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的消極影響進(jìn)行分析。在消極影響層面，主要體現(xiàn)在違約風(fēng)險(xiǎn)的存在。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問題也愈來愈突出。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用，需要傳播媒介的支持，在當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行中對(duì)時(shí)空的弊端得到了解決，大大減少了交易費(fèi)用。但是在個(gè)人隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)方面就比較突出。還有就是借款人可能攜款失蹤，這些風(fēng)險(xiǎn)都是影響互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步發(fā)展的因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的消極影響中，增加了影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行中從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)量愈來愈多，這些對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展就有著諸多不利。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的積極影響層面，主要是能夠?qū)Y金配置的效率得以有效提高，對(duì)企業(yè)以及人民金融投入的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，保障了人民的權(quán)利。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，縮短了企業(yè)在籌集資金中耗費(fèi)的時(shí)間，在零散資金的集中利用效率得到了有效提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平也得到了顯著提高，互聯(lián)網(wǎng)金融能通過線上平臺(tái)的利用對(duì)線下平臺(tái)的支付效率低的不足能得到有效彌補(bǔ)，這樣就能大大提高國(guó)家的整體發(fā)展水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的有效增長(zhǎng)有著促進(jìn)作用，有助于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

3互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的消極影響

3.1 推升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)資金成本

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的利率比較高，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶了一定的沖擊。很多商業(yè)銀行為保存款，紛紛推出了各種形式的理財(cái)產(chǎn)品來提高自身的融資成本，利用其來應(yīng)對(duì)這種競(jìng)爭(zhēng)。從目前的情況來看，我國(guó)很多地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施還不夠完善，正處于投資高峰，產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，如果沒有大量的成本資金作為支撐，很難堅(jiān)持下去。對(duì)此，必須要準(zhǔn)備大量的資金成本，這樣一來也會(huì)嚴(yán)重增加企業(yè)壓力，不利于以后的發(fā)展。

3.2造成本地資金外流

互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面積較為廣泛，籌集的資金來自全國(guó)各地，但是在資金運(yùn)用端，為了控制金融風(fēng)險(xiǎn)，基本上所有的資金都是被投給比較熟悉和信任的領(lǐng)域或者項(xiàng)目，平臺(tái)的資金籌集和運(yùn)用不夠公平合理。資金流出方式可能通過三個(gè)渠道：一是資金進(jìn)入眾籌平臺(tái)，然后投入平臺(tái)所發(fā)起眾籌項(xiàng)目；二是資金進(jìn)入第三方支付平臺(tái)，再通過第三方支付平臺(tái)購(gòu)買基金進(jìn)入全國(guó)性貨幣市場(chǎng)；三是資金進(jìn)入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，然后投入平臺(tái)所在地的項(xiàng)目。

3.3 高利貸公司數(shù)量增多

最近幾年以來出現(xiàn)了很多的小額貸款公司，這些公司貸款的利率極高，至少達(dá)到利率年化20%以上，加上手續(xù)費(fèi)可高達(dá)25%-28%。甚至有些小額貸款公司經(jīng)常大膽違規(guī)操作，在放款的時(shí)候?qū)嵭姓蹆r(jià)放款，指的是先按比例扣除一定的手續(xù)費(fèi)，不按標(biāo)準(zhǔn)放款。事實(shí)上，這些網(wǎng)絡(luò)小額貸款已經(jīng)淪落為臨時(shí)性拆借、過橋融資以及生意三角債貸款。很多個(gè)人或是私人企業(yè)由于資金緊張、周轉(zhuǎn)困難而向這些小額貸款公司借款。由此可見，有很大一部分資金根本沒有流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用沒有充分發(fā)揮出來。

4 如何有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用

首先，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與規(guī)范。要立足投資金融機(jī)構(gòu)、融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的全面管理，提升治理水平，強(qiáng)化統(tǒng)一管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。其次，不斷完善立法，對(duì)相關(guān)職責(zé)進(jìn)行細(xì)化。重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，構(gòu)建健全的司法保護(hù)制度。再次，將互聯(lián)網(wǎng)金融歸屬為反洗錢監(jiān)管，對(duì)相關(guān)法律進(jìn)行完善。結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，制定切實(shí)可行的發(fā)展方案。最后，重視互5 結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境下，在通過相應(yīng)科學(xué)措施的實(shí)施，保障互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的健康發(fā)展。通過從理論層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以及宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展研究分析，在相應(yīng)措施的探究下，對(duì)解決實(shí)際的發(fā)展問題能起到一定啟示作用。希望能通過此次研究分析，對(duì)我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所裨益，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展提供發(fā)展思路。

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