[摘要]融資是企業(yè)發(fā)展的重要途徑之一。但在此影響下，企業(yè)不得不向銀行申請(qǐng)資金支持。在經(jīng)濟(jì)與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合的今天，企業(yè)貸款的模式不斷創(chuàng)新，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸減少。旨在從網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢(shì)出發(fā)，探討中小企業(yè)融資的新模式。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資模式；創(chuàng)新途徑

[中圖分類號(hào)]F038.1 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼]A [文章編號(hào)]2096-0603（2017）27-0035-01

質(zhì)的升華，必須依托于量的積累，這同樣適用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。也就是說，國家想要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的整體進(jìn)步，就要先提升其下各企業(yè)的力量，對(duì)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)支持。因而，互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)融資中的廣泛應(yīng)用局面就不難理解了。但是，在這種網(wǎng)絡(luò)與經(jīng)濟(jì)結(jié)合的新模式下，中小企業(yè)要如何更好地發(fā)展呢？具體進(jìn)行分析。

一、網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢(shì)

（一）信息優(yōu)勢(shì)

企業(yè)要發(fā)展，就必須對(duì)社會(huì)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析，分析市場中是否有利于自己發(fā)展的因素，并對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，評(píng)析企業(yè)是否適宜開展新的項(xiàng)目。如果市場需求允許企業(yè)進(jìn)行下一步拓展，企業(yè)就要進(jìn)行融資。在傳統(tǒng)的金融模式下，企業(yè)想要了解市場，必須進(jìn)行實(shí)地考察，不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還不能保證分析的全面性和有效性。但是在互聯(lián)網(wǎng)模式中，市場信息和競爭企業(yè)信息都一目了然，企業(yè)可以從這些數(shù)據(jù)中輕松獲取自己所需信息，掌握需求動(dòng)向，從而制訂正確的融資規(guī)劃。

（二）降低門檻

企業(yè)要融資，必須借助銀行的資金力量，向銀行發(fā)出請(qǐng)求。銀行接到請(qǐng)求后，要對(duì)企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀進(jìn)行考察，評(píng)估其借貸的合理性和可行性。如果企業(yè)的借貸要求符合銀行標(biāo)準(zhǔn)，銀行則同意其請(qǐng)求，反之則拒絕。在舊傳統(tǒng)模式下，銀行的評(píng)估過程漫長且艱難，這就降低了企業(yè)融資的時(shí)效性，給企業(yè)融資帶來了損失。但是在互聯(lián)網(wǎng)模式下，企業(yè)的財(cái)政收支、發(fā)展現(xiàn)狀都不具備隱蔽性，銀行可以輕松查閱企業(yè)信息，掌握企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，大大縮短了評(píng)估的時(shí)間間隔，保證了企業(yè)支取貸款的時(shí)效性。

（三）減少成本

傳統(tǒng)模式下，企業(yè)想要獲得融資資金，必須通過銀行的一系列考核。而銀行考核的時(shí)間和金錢成本都需要企業(yè)來承擔(dān)，時(shí)間消耗得越久，企業(yè)需要支付的成本就越多?；ヂ?lián)網(wǎng)進(jìn)駐金融領(lǐng)域之后，銀行的評(píng)估和檢測(cè)過程不再需要耗時(shí)耗力，大大減少了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力。

二、創(chuàng)新途徑

（一）P2P融資

在這種模式下，網(wǎng)絡(luò)相當(dāng)于借貸雙方的“引線”，即是將有共同需求的雙方聯(lián)系在一起，為他們牽線搭橋，幫助對(duì)方獲取其所需信息，最終找到雙方利益契合點(diǎn)。需要注意的是，這種模式中的資金持有方并不是銀行，而是個(gè)人，因此交易金額的規(guī)模也就有所限制，比較適宜于中小企業(yè)的融資。

以某中小公司為例。該公司在對(duì)市場進(jìn)行全面的分析之后，決定開展新的項(xiàng)目建設(shè)，但苦于資金不足。在百般計(jì)劃之后，該公司決定通過P2P平臺(tái)發(fā)起貸款。P2P平臺(tái)在收到請(qǐng)求之后，篩選一眾投資意向人，最終將符合貸款條件的王先生介紹給該企業(yè)，雙方經(jīng)過多次協(xié)商，最終制定了具體明確的借貸條約，形成借貸關(guān)系。

（二）眾籌融資

這是一種集合大眾力量籌集資金的方式。在這種模式下，網(wǎng)絡(luò)只充當(dāng)籌資的平臺(tái)，相當(dāng)于現(xiàn)實(shí)交易中的店鋪。這就意味著中小企業(yè)不再需要向銀行或者平臺(tái)發(fā)出請(qǐng)求，為其支付貸款酬勞。且大眾籌資的標(biāo)準(zhǔn)不再是之前的利益評(píng)估，而是群眾的興趣喜好。

以某中小企業(yè)為例，該企業(yè)在深思熟慮之后，決定融資，但缺乏強(qiáng)有力的資金支持。在對(duì)各種籌資途徑比對(duì)后，該企業(yè)決定采用快捷有效的眾籌方式，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布籌資請(qǐng)求。王、陳、李、胡四位先生在看到這則請(qǐng)求之后，表示很感興趣，并對(duì)其進(jìn)行了資助，但是四位投資者選擇了不同的回饋方式。王先生表示，自己投資是為了獲取利益，希望這筆資金最終能以本金+利息的形式回饋給自己；陳先生表示，自己想將這筆資金作為自己的入股資金，企業(yè)不需要將本金返給自己，只需要贈(zèng)予自己相應(yīng)的股權(quán)；李先生表示，自己對(duì)企業(yè)的項(xiàng)目很感興趣，希望企業(yè)最終將項(xiàng)目中的產(chǎn)品當(dāng)作回饋返給自己；而胡先生則表示，自己覺得企業(yè)的項(xiàng)目很有意義，自己愿意無條件投資，不需要企業(yè)任何的回饋行為。企業(yè)在經(jīng)過考察之后，決定接受這四位先生的投資要求，并利用這筆資金開始項(xiàng)目建設(shè)。

（三）大數(shù)據(jù)金融

這種融資模式的主要作用就是以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，對(duì)企業(yè)或者個(gè)人的交易記錄進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，檢測(cè)其交易信用。數(shù)據(jù)分析下的信用評(píng)估，與企業(yè)的貸款額度成正比例關(guān)系。在這種模式下，企業(yè)的信用度始終呈現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上，因而企業(yè)的貸款行為就有了時(shí)效性和低風(fēng)險(xiǎn)性保障。

三、結(jié)束語

如果將市場經(jīng)濟(jì)看作一列火車，那么中小企業(yè)就是其中的某節(jié)車廂，其存在與否、壯大與否，都會(huì)對(duì)火車的整體前進(jìn)力量造成影響。因而，國家在尋找推動(dòng)“火車”更快前進(jìn)的方法時(shí)，一定要正視“車廂”的力量，為中小企業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)支持。