[摘 要] 目前，我國(guó)農(nóng)戶處于融資困難階段，不利于發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，收入水平無(wú)法明顯提高?；诖?，本文分析不同區(qū)域農(nóng)戶信貸需求主體的類型及借款用途、借款來(lái)源、借款水平等，來(lái)揭示我國(guó)農(nóng)戶融資貸款現(xiàn)狀。

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)戶；融資困境；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；收入水平

[中圖分類號(hào)] F832.43 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1674-7909（2017）19-28-1

2016年是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的第一年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力和通貨膨脹緊縮壓力持續(xù)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于“新常態(tài)”下，“穩(wěn)增長(zhǎng)，增效益”、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重。而農(nóng)村作為我國(guó)的一大市場(chǎng)，需要提高農(nóng)村市場(chǎng)活力，這就需要在資金二元結(jié)構(gòu)條件下為農(nóng)村注入資金活力。毫無(wú)疑問(wèn)，只有提高農(nóng)民收入水平，才能提高農(nóng)村市場(chǎng)的有效需求。但是，農(nóng)戶目前處于融資困難階段，不能很好地發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，收入水平無(wú)法明顯提高。

當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)戶所獲得的金融支出存在很大的缺口，農(nóng)業(yè)收入不穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施水平不高，沒(méi)有形成規(guī)模作業(yè)。而非農(nóng)業(yè)收入在農(nóng)戶收入中所占比重逐漸增長(zhǎng)，但是，農(nóng)村金融體系不完善，農(nóng)村金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，農(nóng)戶貸款途徑單一、貸款額度和期限等不利于農(nóng)戶發(fā)展。

1 農(nóng)戶信貸需求主體的類型及借款用途

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程加快，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)朝著農(nóng)業(yè)機(jī)械化、現(xiàn)代化方向發(fā)展，農(nóng)村發(fā)展出現(xiàn)了劉易斯拐點(diǎn)，結(jié)果之下傳統(tǒng)農(nóng)戶逐漸分化成幾種類型，主要包括貧困農(nóng)戶、一般種養(yǎng)殖型農(nóng)戶、小企業(yè)型農(nóng)戶。而不同的農(nóng)戶對(duì)資金的需求、資金的借款來(lái)源方面呈現(xiàn)出多樣性，貧困型農(nóng)戶主要是為了滿足如生活開支等的生存性和簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的資金需求；一般種養(yǎng)殖型農(nóng)戶主要是為了滿足小規(guī)模生產(chǎn)及擴(kuò)大再生產(chǎn)型的資金需求；小企業(yè)型農(nóng)戶主要是為了滿足專業(yè)化、規(guī)?；a(chǎn)帶來(lái)的企業(yè)資金需求貸款。這幾類農(nóng)戶的貸款方式和手段也呈現(xiàn)出不同的區(qū)別，貧困農(nóng)戶大都集中于民間小額借貸（主要就是親朋好友借款），一般種養(yǎng)殖型農(nóng)戶一般是自由資金、民間小額借貸、信用社小額貸款，小企業(yè)型貸款主要就是信用社小額貸款、中小企業(yè)商業(yè)性貸款[1]。

2 不同區(qū)域的借款來(lái)源

清華經(jīng)管學(xué)院在2008年通過(guò)對(duì)陜西、山東、遼寧和內(nèi)蒙古4省14個(gè)縣100多個(gè)村1 400余戶農(nóng)戶的調(diào)查分析得出，不同區(qū)域的借款來(lái)源也存在很大的不同。這四個(gè)省中，親友或鄰里貸款占比都是最高的，其次是信用社。其中，遼寧省親友或鄰里貸款占比最高，高達(dá)75.30%。但是，遼寧省的信用社貸款占比在四省中排名倒數(shù)第二，為19.88%。內(nèi)蒙古自治區(qū)信用社貸款占比最高為59.60%，但是，內(nèi)蒙古自治區(qū)的親友或鄰里貸款占比最小，僅為32.45%。其余兩省陜西省和山東省信用社貸款占比和親友或鄰里占比都比較均等，但是，親友或鄰里占比較多。陜西省的其他有息貸款在四省中排名第一，為14.49%，而山東省僅為0.56%，遼寧省沒(méi)有其他有息貸款。四省的銀行貸款都比較均等，而四省的其他無(wú)息貸款占比最少，四省中最高為1%，內(nèi)蒙古自治區(qū)沒(méi)有其他無(wú)息貸款。由此可以看出，盡管四省的借款來(lái)源結(jié)構(gòu)有很大差異，但是，基本上都沒(méi)有脫離總體的結(jié)構(gòu)，即更多依賴于民間互相借貸，其次是農(nóng)村信用社這一正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

3 不同區(qū)域的借款水平

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村發(fā)展出現(xiàn)劉易斯拐點(diǎn)，使得傳統(tǒng)農(nóng)戶向多樣化農(nóng)戶過(guò)度，由于不同類型農(nóng)戶收入水平、經(jīng)營(yíng)方式的不同，不同農(nóng)戶的借貸水平和借貸規(guī)模也發(fā)生了變化。王麗萍等[2]研究表明純農(nóng)戶的借貸水平、借貸規(guī)模最小，非農(nóng)戶的借貸水平、借貸規(guī)模最高，而借貸發(fā)生率則相反。這主要是因?yàn)榧冝r(nóng)戶單純以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主需要資金規(guī)模較少，而非農(nóng)戶大多是家庭個(gè)體經(jīng)營(yíng)或者開辦家庭企業(yè)需要資金數(shù)量較大，但發(fā)生率不頻繁，因?yàn)榉寝r(nóng)戶的自有資金比純農(nóng)戶充足。而農(nóng)兼戶、兼農(nóng)戶不論是借貸水平、借貸規(guī)模還是借貸發(fā)生率都處于一般水平。

參考文獻(xiàn)

[1]何廣文，馮興元.農(nóng)村金融體制缺陷及其路徑選擇[J].中國(guó)農(nóng)村金融，2004（8）：23-25.

[2]王麗萍，李平，霍學(xué)喜.論非農(nóng)化進(jìn)程的農(nóng)戶借貸行為[J].重慶大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2006（4）：28-33.