邢會超

【摘要】當(dāng)前國際金融通用模式就是商業(yè)銀行經(jīng)營的金融租賃業(yè)務(wù)，在銀行控股模式下的商業(yè)銀行和金融租賃公司之間的協(xié)調(diào)合作作用及其效應(yīng)是非常關(guān)鍵的，金融租賃公司自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其不斷發(fā)展，以及加強商業(yè)銀行和其子公司之間的協(xié)調(diào)和整合能力是實現(xiàn)當(dāng)前這種模式戰(zhàn)略協(xié)同的關(guān)鍵內(nèi)容。商業(yè)銀行對控股金融租賃子公司應(yīng)該加強其一級法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)并對其內(nèi)部進行嚴格的業(yè)績管理，以此來推動金融租賃子公司的專業(yè)化經(jīng)營，實現(xiàn)銀行控股模式下商業(yè)銀行和金融租賃公司的協(xié)同發(fā)展，提升銀行綜合服務(wù)水平和整體的競爭力。

【關(guān)鍵詞】銀行控股 商業(yè)銀行 金融租賃 戰(zhàn)略協(xié)同

目前從世界范圍的發(fā)展現(xiàn)狀來看，2007年全球很多排名前20名的銀行中，除了我們國家的四大銀行仍然實行分業(yè)經(jīng)營模式之外，其他的銀行均采取的是混業(yè)經(jīng)營的模式，并且很多銀行當(dāng)前已經(jīng)涉足金融租賃行業(yè)，金融租賃行業(yè)在世界上以每年30%的速度增長，已經(jīng)成為當(dāng)前僅次于銀行信貸的第二個融資方式，在當(dāng)前國際資本主義市場的背景中占據(jù)著十分重要的影響地位，當(dāng)前我國的金融租賃對于其國民經(jīng)濟的滲透率還不到千分之二，而美國的金融租賃對于其國民經(jīng)濟的滲透率已經(jīng)高達30%，我國金融租賃行業(yè)發(fā)展的潛力是十分具大的。隨著金融租賃監(jiān)督管理要求的逐步放開，以及國內(nèi)主要商業(yè)銀行的陸續(xù)改制上市，國內(nèi)商業(yè)銀行的生存環(huán)境和發(fā)展目標(biāo)都已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化，商業(yè)銀行的觸角已經(jīng)逐漸開始向信托和投行以及保險和金融租賃等領(lǐng)域拓展。設(shè)立專門的金融租賃公司，正是當(dāng)前商業(yè)銀行實現(xiàn)全能夢想的重要步驟。

一、銀行控股模式下金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）銀行開展金融租賃業(yè)務(wù)

金融租賃模式在20世紀50年代左右的美國出現(xiàn)，直到20世紀60年代在日本、英國和法國以及德國等資本主義國家開始建立，20世紀70年代左右，由商業(yè)銀行將金融租賃業(yè)務(wù)介紹到了東南亞國家，從此金融租賃結(jié)構(gòu)在全世界范圍內(nèi)推廣。全球資本主義市場金融租賃結(jié)構(gòu)已經(jīng)成為連接金融資本以及商業(yè)資本和產(chǎn)業(yè)資本的紐帶，金融租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)成為和銀行信貸以及銀行證券并排前三的金融結(jié)構(gòu)。發(fā)達國家的金融租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)成為僅次于銀行信貸體系的第二大金融融資體系。

金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展十分曲折，商業(yè)銀行涉足于金融租賃行業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)前金融租賃行業(yè)快速發(fā)展的新生力量。在國際范圍上，銀行逐漸開展金融租賃業(yè)務(wù)擁有很多成功經(jīng)驗，很多大型商業(yè)銀行比如花旗和美國銀行等都已經(jīng)成功的涉足金融租賃業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)資料顯示當(dāng)前世界主要國家的金融租賃公司的相關(guān)投資結(jié)構(gòu)中，通常是銀行作為主體占據(jù)的比例是相當(dāng)大的，其中德國比例為47%，英國為53%，意大利為87%，澳大利亞的比例是66%，在資本主義市場中發(fā)達的美國，其銀行控股的金融租賃公司占據(jù)的比例為35%，由此可見主要發(fā)達國家的金融租賃行業(yè)中，銀行系金融租賃業(yè)務(wù)占據(jù)十分重要的地位，這也正是當(dāng)前我國銀行系金融租賃參與改革，從而帶動國家金融租賃行業(yè)的快速發(fā)展的契機。

（二）銀行系金融租賃公司發(fā)展現(xiàn)狀

我國當(dāng)前金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展起步比較晚，1997年開始由于受到金融危機的影響，我國的金融租賃業(yè)務(wù)曾經(jīng)在1999年遭到了首次行業(yè)危機，融資和租賃公司因為銀行債務(wù)等開始進入蕭條時期，我國政府要求銀行主動退出金融租賃公司。2001年民營企業(yè)已經(jīng)開始逐漸步入金融租賃公司，實際上是假的租賃真實的圈錢，這種模式還沒有進行兩年就被認為是動機不純，原本得到期待的金融租賃業(yè)務(wù)陷入了第二的危機。其根本原因則是金融租賃公司在真正意義上并沒有專注于對金融租賃業(yè)本身的發(fā)展，套上擁有融資特許權(quán)的金融光環(huán)，其涉及多元化的經(jīng)營：亂投資；炒股票以及炒房地產(chǎn)和高息攬存甚至是開始變相的收取一些公眾的存款資金。

2000年開始金融租賃公司開始進行重組和整頓工作，銀行監(jiān)督管理會已經(jīng)停止批準設(shè)立任何新形式的金融租賃公司，2007年3月份開始中國銀行監(jiān)督管理會新修改訂制的《金融租賃公司管理辦法》已經(jīng)開始實施并執(zhí)行，新辦法規(guī)定商業(yè)銀行以及租賃公司、主營業(yè)務(wù)為了制造出合適的融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)以及其他銀行監(jiān)督管理會認可的金融機構(gòu)可以成為其金融租賃公司的主要出資人。其后，中國銀行監(jiān)督管理會表示將嚴格按照標(biāo)準和原則進行金融租賃公司的市場準入原則，首先應(yīng)該做的就是選擇幾家具有申請意愿和綜合實力強且符合新辦法規(guī)定要求的商業(yè)銀行批準并設(shè)立金融租賃公司。截止到2008年9月份，已經(jīng)有很多家商業(yè)銀行已經(jīng)獲得批準并且已經(jīng)設(shè)立了金融租賃公司。

二、戰(zhàn)略協(xié)同：我國商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司的基礎(chǔ)

（一）提高銀行資金運轉(zhuǎn)效率并解決問題

根據(jù)我國各商業(yè)銀行2007年的信息披露，我國商業(yè)銀行的收入的七成以上來自于生息資產(chǎn)，很多情況下，在流動性過剩的環(huán)境下，怎樣去拓寬資金運用渠道已經(jīng)成為商業(yè)銀行面臨的最大的經(jīng)營壓力，尤其是中央銀行層層出臺的控制新增貸款措施面前，商業(yè)銀行的調(diào)整將會以信貸作為主要的盈利模式壓力的調(diào)控下，商業(yè)銀行入住金融租賃公司，在一定程度上可以提升其資金運用的效率。

與此同時金融租賃公司面臨著巨大的市場潛力，卻常?？嘤谌狈ψ銐虻牧鲃淤Y金，很多發(fā)達國家的金融租賃業(yè)務(wù)的滲透率已經(jīng)高達25%，美國的金融租賃業(yè)務(wù)更是超過了30%，我國的金融租賃滲透率還不到20%，因此當(dāng)前我國金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展空間是十分廣闊的，金融租賃業(yè)務(wù)想要實現(xiàn)質(zhì)的飛躍其首先應(yīng)該解決的重要障礙就是資金缺乏的問題。銀行系金融租賃公司的設(shè)立，首先為銀行資金運用拓展渠道，還要不斷環(huán)節(jié)金融租賃公司資金匱乏的窘迫局面。

（二）提高銀行風(fēng)險管理及其盈利水平

我國商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展模式是用資金購置設(shè)備然后再租給企業(yè)，這時候設(shè)備會掌握在銀行的手中，其風(fēng)險相對較低。商業(yè)銀行在進行項目的評估以及項目管理等方面的優(yōu)勢，將會給其在開展相關(guān)金融租賃業(yè)務(wù)時提供堅實的技術(shù)保障，比如可以以承租方資信審查以及租賃項目的評估和租賃項目投產(chǎn)效益的評價，以及租賃項目的租后管理等工作，都是商業(yè)銀行的收益來源渠道。和貸款比較來說，金融租賃業(yè)務(wù)的收益要遠高出貸款的收益，對于商業(yè)銀行來說開展相關(guān)的金融租賃業(yè)務(wù)不僅僅可以降低其風(fēng)險，而且還可以提升商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理的整體水平，擴展其收入渠道和來源渠道，提高商業(yè)銀行的整體盈利水平。endprint

（三）實現(xiàn)客戶資源共享提升其滿意度

商業(yè)銀行拓展其金融租賃業(yè)務(wù)可以在最大程度上發(fā)揮其客戶資源，商業(yè)銀行的客戶具有多樣化的特點，尤其是對于一些不完全符合銀行貸款條件的客戶或者是潛在客戶，可以通過租賃的方式完成融資。商業(yè)銀行進行金融租賃業(yè)務(wù)，可以將生產(chǎn)商和融資方以及銷售客戶結(jié)合起來，這對于客戶關(guān)系的提升以及發(fā)展來講其意義是十分大的，不僅有利于商業(yè)銀行保留既有客戶資源，還有助于提升其客戶的服務(wù)水平和滿意度，另外還會從整體上促進商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力。

三、我國金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展建議

（一）加強一級法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)

首先應(yīng)該健全相關(guān)金融租賃公司的內(nèi)部管理體系，切實的加強公司的治理工作，不斷弱化金融租賃公司層面法人的治理結(jié)構(gòu)，加強商業(yè)銀行資源集中管理控制及其管理水平，建立并完善一級法人治理結(jié)構(gòu)。對于商業(yè)銀行來說要不斷加強其金融租賃子公司的財務(wù)檢查和分析工作，按照短時間內(nèi)增加中間業(yè)務(wù)收入和長期有利于金融控股集團建設(shè)的原則，制定出相關(guān)的發(fā)展策略。另外就是建立銀行內(nèi)部明確的獎罰制度的業(yè)務(wù)管理體系，形成激勵和約束相互融合的機制，保障其組織效率并創(chuàng)造真正的高業(yè)績文化。

（二）金融租賃業(yè)務(wù)公司專業(yè)化經(jīng)營實現(xiàn)銀行和租賃公司協(xié)同發(fā)展

準確對客戶目標(biāo)進行定位，并積極調(diào)整金融租賃產(chǎn)品的相關(guān)結(jié)構(gòu)，從而豐富其產(chǎn)品類型和服務(wù)類型，對于具體的產(chǎn)品特別是飛機以及船舶等大型的機械設(shè)備領(lǐng)域要實現(xiàn)和銀行客戶發(fā)展相結(jié)合的目標(biāo)，打造專業(yè)化的服務(wù)品牌，最大限度的發(fā)揮銀行和金融租賃公司的協(xié)同效應(yīng)。借助金融租賃結(jié)構(gòu)加快推進銀行混業(yè)經(jīng)營模式的步伐，受到分業(yè)經(jīng)營模式和分業(yè)監(jiān)督管理的限制，當(dāng)前我國商業(yè)銀行經(jīng)營范圍會受到很多限制，銀行經(jīng)過設(shè)立金融租賃公司可以豐富其涉足混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗，為日后涉足其他金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全面的混業(yè)經(jīng)營模式奠定基礎(chǔ)。

（三）加強人才法律和政策保障

就當(dāng)前國際金融租賃業(yè)務(wù)的歷史發(fā)展現(xiàn)狀來看，法律和制度的規(guī)范以及政策的支持是金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的根本前提。對于發(fā)展中國家來說，金融租賃業(yè)屬于一種新興的發(fā)展事物，因此就需要不斷加大金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。想要發(fā)展金融租賃業(yè)首先應(yīng)該建立起完善的法規(guī)體系，從國家政策上理順監(jiān)督管理關(guān)系，商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)，當(dāng)前面臨著很多種金融監(jiān)管機制的約束，隨著當(dāng)前政策支持力度的加強和混業(yè)經(jīng)營模式的快速推進，可以逐漸減少相關(guān)的約束。另外商業(yè)銀行發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，需要很多不僅懂經(jīng)濟發(fā)展又懂管理和法律、金融以及外貿(mào)，還要懂得租賃物品的性能以及技術(shù)等專業(yè)知識的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，這也是當(dāng)前金融租賃行業(yè)人才匱乏面前的突出問題。

四、結(jié)束語

當(dāng)前我國金融租賃業(yè)務(wù)的起步相對較晚，專業(yè)人才的供應(yīng)滿足不了實際需求，整體上的從而隊伍水平參差不齊，商業(yè)銀行雖然在金融儲備上有一定的基礎(chǔ)，但是想要加快金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展金融租賃行業(yè)人才匱乏是擺在我們面前的突出問題。endprint