張大衛(wèi)

中國人民公安大學(xué)犯罪學(xué)學(xué)院，北京，100038

社區(qū)金融安全問題防控研究

張大衛(wèi)

中國人民公安大學(xué)犯罪學(xué)學(xué)院，北京，100038

通過分析發(fā)生在社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)的典型案例，研究社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)電信詐騙、非法集資、虛假理財詐騙和非法民間借貸等安全問題，以及新型社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)虛擬投資、互聯(lián)網(wǎng)理財方面的安全問題，運用情境預(yù)防理論，提出建立社區(qū)金融安全防范體系的策略，針對傳統(tǒng)社區(qū)金融犯罪開展針對性被害教育、監(jiān)控和風(fēng)險電話識別、社區(qū)管理、社區(qū)防范和實時監(jiān)測、提供應(yīng)急金融服務(wù)等措施；針對新型社區(qū)金融犯罪開展投資理財教育、金融監(jiān)管與監(jiān)測、搭建合法的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等措施。對于維護公民財產(chǎn)合法權(quán)益，構(gòu)建和諧社會，有著積極的意義。

社區(qū)金融;情境預(yù)防;安全防控

隨著社會的發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷進步，云計算、即時通訊和各種APP的出現(xiàn)改變著人們的生活，也在深刻影響著金融系統(tǒng)的運作。傳統(tǒng)銀行也順勢推出了一系列政策，大力發(fā)展社區(qū)金融，在方便群眾的同時，提升了自身的競爭力。無論是傳統(tǒng)的社區(qū)金融還是新型的互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)金融，在發(fā)展的過程中都存在諸多的安全問題，本文通過分析發(fā)生在社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)的典型案例，運用情境預(yù)防理論，提出建立社區(qū)金融安全防范體系的策略，對于維護公民財產(chǎn)合法權(quán)益，構(gòu)建和諧社會，有著積極的意義。

1 社區(qū)金融的興起和發(fā)展

1.1 社區(qū)金融的概念

“社區(qū)”一詞由德國社會學(xué)家費爾南德·滕尼斯提出，在我國由社會學(xué)家費孝通先生引進,一般是指生活在一定的區(qū)域范圍內(nèi)，通過特定的社會關(guān)系由同質(zhì)人口組成的社會共同體?！敖鹑凇狈褐敢磺猩婕柏泿藕托庞玫慕?jīng)濟關(guān)系和經(jīng)濟活動的集合。社區(qū)金融一般指在有限的轄區(qū)范圍內(nèi)，社區(qū)公眾和轄區(qū)內(nèi)的銀行等諸多組織，在生產(chǎn)生活的方方面面中進行的一切金融活動的總稱。社區(qū)金融不僅滿足了社區(qū)公眾和銀行等組織的需求，還對客戶日常理財、消費、投資、咨詢等活動提供了專業(yè)的支持，對養(yǎng)老、醫(yī)療等非金融服務(wù)也提供相關(guān)支持[1]。

1.2 社區(qū)金融的興起與發(fā)展

社區(qū)金融這一概念發(fā)源于美國，在美國的金融系統(tǒng)中非?；钴S，其中以社區(qū)銀行為典型代表的區(qū)域性金融服務(wù)機構(gòu)，在美國經(jīng)濟發(fā)展過程中扮演了非常重要的角色。但是,伴隨著社會的不斷發(fā)展進步，外界的競爭環(huán)境也在潛移默化中發(fā)生著改變，這給金融業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)，2008年的金融危機給世界金融業(yè)敲響了警鐘。但在美國的銀行系統(tǒng)中，社區(qū)銀行仍然充當(dāng)著重要的角色，占有巨大的比例。美國社會中，社會銀行存在自身的特點，其服務(wù)的主要對象是一些普通居民家庭和銀行轄區(qū)內(nèi)的一些小型企業(yè)。其中一個主要的特征是專注于向特定的地理區(qū)域范圍內(nèi)的企業(yè)和個人提供金融服務(wù)。社區(qū)金融活動中流通的資金就主要來自于社區(qū)銀行所在的社區(qū)，它服務(wù)于本轄區(qū)的市場，這樣的金融模式十分有利于區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。社區(qū)銀行受其自身因素的影響，能夠提供選擇的金融產(chǎn)品有限，獲利方式主要從貸款和投資中獲得，非利息獲利在其收入來源中只充當(dāng)很小的比例[2]。社區(qū)居民是社區(qū)銀行存款客戶中主要的組成部分，但他們對于存款利率的波動不是很敏感。一些在大銀行難以通過審核獲得貸款的客戶成為社區(qū)銀行放貸的主要對象，雖然貸款利率略高于大銀行，但可以解決他們的燃眉之急，因此社區(qū)銀行此類收益要高于一些大型銀行。社區(qū)金融機構(gòu)在金融危機發(fā)生時，雖然也受到較大的沖擊，但財務(wù)狀況卻好于大銀行[3]。

社區(qū)銀行規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱，因此非常重視傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，而對基金、股票等高風(fēng)險投資較少涉獵，這種傳統(tǒng)、保守的經(jīng)營模式有助于緩解金融危機時的沖擊。社區(qū)銀行與其所在的社區(qū)頻繁互動，使得員工對其所處的周邊金融環(huán)境十分熟悉，可以有效緩解一般銀行對外部信息了解不充分的問題，有助于管理層提高審批效率，對于客戶信譽度和消費習(xí)慣的充分了解，也避免了大銀行與客戶之間公式化的關(guān)系，同時大大增強了信貸的安全性。在美國，政府頒布了一系列的法律來明確金融機構(gòu)在建設(shè)社區(qū)金融體系中的義務(wù)[4]?！渡鐓^(qū)再投資法》中有明確的的條文指出，受聯(lián)邦保險救助的銀行和金融企業(yè)，有責(zé)任和義務(wù)在社區(qū)再投資建設(shè)和社區(qū)金融建設(shè)等方面擔(dān)任重要角色。

1.3 社區(qū)金融在中國的發(fā)展

2006年,國內(nèi)開始提出社區(qū)金融這一概念。2013年末，我國銀監(jiān)會頒發(fā)了《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項》的通知，這個通知的下發(fā)意味著我國社區(qū)銀行的發(fā)展迎來了千載難逢的重大機遇，社區(qū)銀行規(guī)范化發(fā)展受到了監(jiān)管部門的重視。2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，傳統(tǒng)金融業(yè)迎來了嚴峻的挑戰(zhàn)，社區(qū)金融迎來了全面發(fā)展的重大機遇。為了迎接挑戰(zhàn)，國內(nèi)各商業(yè)銀行和中小股份制銀行根據(jù)自身特點，積極調(diào)研市場，針對自身熟悉的領(lǐng)域，探尋出適應(yīng)市場需求的社區(qū)金融新模式。

2 社區(qū)金融面臨的安全問題

為研究的方便，以下將社區(qū)金融分為傳統(tǒng)型和新型。傳統(tǒng)社區(qū)金融指發(fā)生在群眾生活社區(qū)的金融活動，金融機構(gòu)尤其是銀行扎根社區(qū)，金融服務(wù)進社區(qū)。新型的社區(qū)金融又稱互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)金融，主要是通過依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為群眾提供自助、智能、自動的金融服務(wù)。

近年來,我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，面臨著持續(xù)增大的經(jīng)濟下行壓力，金融類犯罪案件數(shù)量持續(xù)大幅上升，人民群眾的財產(chǎn)安全受到嚴重的侵犯，社會穩(wěn)定形勢遭受較大的沖擊。從最高人民法院獲取的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年，人民法院受理的金融類犯罪案件同比增長50%左右，算上犯罪黑數(shù)，被害人數(shù)量令人震驚。

表1 2015年全國人民法院受理金融類犯罪案件情況

注：數(shù)據(jù)來源于最高人民法院《2015年全國法院審判執(zhí)行情況》。

2.1 電信詐騙

2016年相比2015年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)明顯上升趨勢。2016年全國人民法院受理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量同2015年相比增加51.47%。

圖1 2015年與2016年全國人民法院受理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展進步，人們的通信方式也隨著發(fā)生巨大的革新。從事電信詐騙的不法分子也緊跟時代潮流，利用手機、互聯(lián)網(wǎng)通信工具以及網(wǎng)絡(luò)支付軟件等方式，變換花樣地對不特定的人群實施遠程詐騙活動，謀取不法利益，此類案件數(shù)量與日俱增，社會危害程度不斷加深。犯罪嫌疑人充分利用人們貪圖小便宜、花錢消災(zāi)和救助親人等心理，變換著花樣實施詐騙活動，使得被害人的財產(chǎn)和心理蒙受巨大的傷害。雖然公安機關(guān)對電信詐騙案件一直開展各種形式的打擊治理活動，但是此類案件一直難以根除。這主要是由于電信詐騙案件實施時犯罪收益遠高于犯罪成本，犯罪嫌疑人僅僅用電腦、手機和一些軟件等作案工具就可實施。而且由于此類案件沒有傳統(tǒng)意義上的犯罪現(xiàn)場，開展痕跡檢驗等偵查活動也就無從說起，犯罪分子也十分容易清除在犯罪活動中產(chǎn)生的一些信息、記錄，因此辦案人員很難在偵查過程中獲取有價值的證據(jù)。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，48.59%的案件涉及電信詐騙，59.47%的案件涉及網(wǎng)絡(luò)詐騙，8.06%的案件同時涉及電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙。此類案件中的被害人員分布較廣，工作過程中存在協(xié)同對接問題，這些原因加大了偵破成本和難度[5]。目前,我國針對此類犯罪還沒有制定專門的法律法規(guī)，因此處理通過手機、網(wǎng)絡(luò)實施的詐騙案件時，只能沿用刑法中針對傳統(tǒng)的詐騙案件標準進行定罪量刑,由于沒有統(tǒng)一的標準，一般處罰力度不足以對其形成足夠的震懾，不能滿足打擊此類犯罪的需要。在經(jīng)濟飛速發(fā)展的時代，銀行和電信部門社會責(zé)任感在追求自身商業(yè)利益過程中，對相關(guān)業(yè)務(wù)缺乏監(jiān)管，行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管部門不嚴格執(zhí)行國家法律法規(guī)，相關(guān)規(guī)章制度也沒有跟上時代發(fā)展的步伐，使得電信詐騙案件得以泛濫。

2.2 非法集資

億霖集團在2004年到2006年期間，以托管植樹造林為幌子，在京津冀等11個省份，以傳銷的模式銷售林地達到3.5萬公頃，涉案金額高達20余億人民幣，扣除退地等情況，凈收入也達到16.8億元，實際銷售林地2.7萬公頃。這樣的非法集資行為從開始之初就存在著諸多風(fēng)險。客觀原因是我國市場經(jīng)濟體制建設(shè)不完善，信用機制不健全;主觀原因是投資者瘋狂追逐利潤行為。投資者在面對高利潤、高回報的理財產(chǎn)品時，一定要保持清醒的頭腦，要抵制各種誘惑，首先要看清集資單位有沒有相關(guān)資質(zhì)，集資活動有沒有得到管理部門的審批。一定要牢記“天下沒有免費的午餐”。高收益一定伴隨著高風(fēng)險，投資時一定要冷靜。投資者還應(yīng)明白非法集資屬于違法行為，參與者的資金和收益不受我國法律保護，因此，在投資之前一定要先仔細查驗集資公司是否有相關(guān)資質(zhì)，售賣的金融產(chǎn)品是否已經(jīng)得到相關(guān)部門的批準[6]。

2.3 虛假理財詐騙

過去老百姓的錢基本都存在銀行里，賺取一點利息，這使得我國成為世界上儲蓄總額最高、人均儲蓄金額最高的國家。其中一方面的原因是由于國民在醫(yī)療、教育、購房等方面有準備性儲蓄的心態(tài)。近兩年國內(nèi)存在通貨膨脹風(fēng)險，人民幣的購買力不斷下滑，股市行情跌宕起伏，基金、保險行業(yè)的重新興起再次點燃了老百姓的理財熱情。年輕人可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融尋找適合自己的理財產(chǎn)品，一些老年人不懂得電腦操作，投資無門，只得通過生活中一些理財銷售人員的介紹，購買理財產(chǎn)品，但一些不法分子抓住了老年人防范意識弱、心地善良、容易相信人的心理特點，趁機向其宣傳虛假的理財產(chǎn)品，騙取錢財。

2.4 非法民間借貸

近期，網(wǎng)上頻繁曝出大學(xué)生裸貸事件，高利貸問題日益突出，這不僅嚴重擾亂了金融市場的秩序，還埋下了嚴重擾亂社會秩序的隱患。借貸者通過高利貸緩解燃眉之急，放貸者通過高利貸賺取高額利息回報，這種現(xiàn)象自古就有[7]。但在我國高利貸不受法律的保護，雖然在特殊情況下也其有一定的緩解金融資本供給不協(xié)調(diào)、打破金融壟斷的作用，但其危害更大。在高利率高回報的誘惑下，群眾受騙的案例層出不窮。

2.5 新型社區(qū)金融領(lǐng)域中的安全問題

新型社區(qū)金融也存在著非法集資問題，在虛擬投資、互聯(lián)網(wǎng)理財方面也存在著不小的安全隱患。

2.6 互聯(lián)網(wǎng)理財詐騙

2013年釬城集團成立，這家公司創(chuàng)辦了“e租寶”，并已令人驚奇的速度急速膨脹發(fā)展，然而，到了2015年，給世人留下500億的巨坑之后沒落了。這家公司以高額利息作為誘餌，采取自我擔(dān)保和拆東墻補西墻的還款方式，大量非法吸收公眾存款，最終資金鏈斷裂。事件發(fā)生之后，在批判公司弄虛作假、非法集資的同時，也應(yīng)該反省受害者自身的問題，被一個“貪”字蒙蔽了雙眼。“e租寶”通過為客戶免費開通網(wǎng)銀、讓客戶的親朋好友互相介紹產(chǎn)品等貼心的服務(wù)模式，使其規(guī)模飛躍式的擴張。為了提升影響力，釬城公司花巨資在央視和北京、上海、廣州等地方衛(wèi)視播放廣告，主流媒體的宣傳，加上冠名動車車組等實體廣告的輔助，老百姓對國家宣傳機構(gòu)宣揚的產(chǎn)品的合法性深信不疑。在警察查處之后發(fā)現(xiàn)，“e租寶”徹頭徹尾是一個龐氏騙局，對外宣傳與一些融資租賃公司簽訂協(xié)議，并在互聯(lián)網(wǎng)上售賣債券，但事實上，那些公司幾乎都是偽造的，“e租寶”的工作人員購買企業(yè)信息之后，制造虛假合同并在網(wǎng)上售賣，靠收取的資金償還部分人的資金和墊付高昂的廣告費[8]。

支付寶和余額寶綁定的理財產(chǎn)品投資門檻較低，但用戶廣泛，每日均有大量的資金轉(zhuǎn)入，不法分子早已盯上這塊大蛋糕，當(dāng)用戶在使用手機支付時，存在著很大的風(fēng)險。因此，廣大用戶平時不要輕易點擊商家和陌生人發(fā)送過來的鏈接或壓縮包，這些鏈接中很有可能存在木馬病毒，不法分子很有可能趁機盜走用戶賬號和密碼，修改之后盜走賬號內(nèi)的資金。萬一用戶發(fā)現(xiàn)被盜現(xiàn)象，應(yīng)該立即聯(lián)系支付寶官方客服并向公安機關(guān)報案，保留相關(guān)網(wǎng)址和賬戶明細。

2.7 虛擬投資詐騙

2011年經(jīng)過正規(guī)程序辦理成立的泛亞有色金屬投資交易所，剛開始開展的業(yè)務(wù)都屬于合法行為，但是后來它以“日金寶”的名義，在網(wǎng)上開始集資行為的合法性就存在質(zhì)疑了。交易所對外宣傳其理財產(chǎn)品的收益率可以達到13%，而且保證零風(fēng)險，隨時可以贖回本金。截至2016年，泛亞集資騙局主要犯罪人已有22被抓捕歸案，涉及資金430億元。泛亞模式從技術(shù)上和專業(yè)性并不難被察覺到風(fēng)險，但地方政府、金融管理部門沒有動力去防范，既然地方政府審批設(shè)立，不但不提示風(fēng)險，反而讓大家來支持，地方政府逃脫不了干系。

3 構(gòu)建社區(qū)金融安全體系

3.1 傳統(tǒng)社區(qū)金融犯罪預(yù)防

3.1.1 針對性被害預(yù)防教育

媒體和相關(guān)金融機構(gòu)要將廣大人民群眾看作潛在的被害人來進行預(yù)防，提高群眾對預(yù)防被害的意識和防范能力，避免成為金融類犯罪中的被害人[9]。社區(qū)居委會要和社區(qū)金融機構(gòu)聯(lián)合起來組建一支金融安全宣講志愿者團隊，為轄區(qū)居民提供金融安全知識咨詢服務(wù)。還可以定期舉辦金融安全知識宣傳講座等活動，在豐富轄區(qū)居民生活的同時提升其金融安全防范意識和技能。通過宣講真實的金融犯罪案例，讓居民了解金融犯罪分子慣用的犯罪伎倆和手段，提高對金融犯罪的警惕性，掌握必要的辨別技術(shù)與方法。

3.1.2 監(jiān)控和風(fēng)險電話識別

居民要學(xué)會識別風(fēng)險電話，熟悉開戶銀行的客服電話，不輕信其他電話號碼發(fā)過來的“風(fēng)險提示”等信息。接到可疑的短信和電話時，不要輕易地接通或回復(fù)，可以直接撥打相關(guān)官方客服電話確認。在任何情況下都不要泄露個人信息和銀行卡密碼，要清楚明白即使銀行的工作人員也無權(quán)過問客戶銀行卡密碼。千萬不要在陌生人的指揮下進行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如果發(fā)現(xiàn)被騙，要及時向銀行撥打電話或直接到柜臺進行相關(guān)處理，并及時向公安機關(guān)報案，配合警察取證、偵查工作。

3.1.3 社區(qū)管理、社區(qū)防范

組建一只專門的社區(qū)金融安全志愿者隊伍，定期開展金融安全知識講座活動，為社區(qū)居民提供安全知識服務(wù)。志愿者經(jīng)過社區(qū)民警和銀行工作人員的培訓(xùn)之后，了解各種電信詐騙的伎倆，結(jié)合社區(qū)文化特點，創(chuàng)作社區(qū)群眾喜聞樂見的防范順口溜、詐騙情景劇等優(yōu)秀作品，還可以制作宣傳欄、宣傳手冊等，通過多種宣傳手段，傳播防范金融詐騙知識。

3.1.4 實時監(jiān)測，提供應(yīng)急金融服務(wù)

由金融業(yè)監(jiān)管部門負責(zé)，公安機關(guān)配合金融業(yè)務(wù)部門構(gòu)建防電信詐騙應(yīng)急處置機制。全面建立電信違法案件涉案賬戶緊急凍結(jié)止付機制，依托電信違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺的支持，實現(xiàn)對涉案賬戶的緊急凍結(jié)、停止業(yè)務(wù)和快速查詢等功能[10]。防控電信詐騙類犯罪，最重要的是行動迅速，將監(jiān)管責(zé)任落實到實處，及時反饋信息，才能真正有效及時制止電信詐騙犯罪。

3.2 新型社區(qū)金融犯罪預(yù)防

3.2.1 投資理財教育：常識與風(fēng)險

新型社區(qū)金融安全體系的構(gòu)建首先需要進行針對性的被害教育?？v觀花樣百出的互聯(lián)網(wǎng)金融騙局，不法分子也呈現(xiàn)出專業(yè)化、團體化等特征，而且詐騙手段不斷升級翻新，作為互聯(lián)網(wǎng)金融客戶，要做到在日常生活中不輕易將銀行卡和網(wǎng)銀 U盾借與他人，牢記并經(jīng)常更換電子銀行密碼，在任何情況下都不要將短信驗證碼告知他人。不要隨意泄露個人身份證號碼、賬號和手機號碼等隱私信息。在進行相關(guān)操作時，要認清、識別官方網(wǎng)站，在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時要仔細核對相關(guān)信息，定時對手機、電腦進行病毒查殺。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將投資理財?shù)牟僮鏖T檻降到很低，傻瓜式的操作，讓更多的人可以參與其中。過去許多人投資無門，股市風(fēng)險巨大，基金黑幕較多，房地產(chǎn)投資有著諸多限制條件，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品拓寬了人們的投資渠道，非法集資的案例也日益增多。

3.2.2 金融監(jiān)管與監(jiān)測

監(jiān)管部門在保護消費者權(quán)益、加強對非法集資的管制和處罰的同時，又要保證互聯(lián)網(wǎng)金融的活力，因此相關(guān)法律的制定和合理的司法解釋的出臺迫在眉睫，這十分有利于互聯(lián)網(wǎng)金融安全防控體系的建立。金融業(yè)監(jiān)管部門還要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)金融的動態(tài)與發(fā)展，及時發(fā)現(xiàn)其中蘊含的風(fēng)險，并做好預(yù)警與防范工作。比如，可以定期公布互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品的信用等級。為了保證預(yù)警的準確性，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實時監(jiān)測金融機構(gòu)的交易過程和資金的流向，確保資金的安全，維護金融產(chǎn)品消費者的合法權(quán)益。

3.2.3 搭建合法的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

自2013年阿里巴巴和天弘基金推出余額寶金融產(chǎn)品后，各種“寶”類理財產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺。眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出的“寶”類產(chǎn)品因其收益和良好的資金流動性受到廣大消費者的青睞。余額寶的運作方式是將主要的資金存放于銀行的協(xié)議存款，少部分用于回購國債[11]。但有些平臺將收集的資金投放于股票、樓市等高收益、高風(fēng)險市場，資本市場行情一變，購買產(chǎn)品的消費者將血本無歸。監(jiān)管機構(gòu)要對互聯(lián)網(wǎng)平臺進行全面監(jiān)督，不定期審查，對其交易過程和開展的業(yè)務(wù)，在不涉及商業(yè)機密的前提下進行強制性的信息公布和風(fēng)險提示。借助權(quán)威信用評估部門，定期公布信用等級評估報告，及時整改、取締不合法的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，讓消費者在充分了解行情的情況下自主選擇合法的平臺進行交易，防止“不合理信用交易”的發(fā)生。

4 結(jié)束語

社區(qū)金融在金融業(yè)未來發(fā)展過程中充當(dāng)著十分重要的角色，金融機構(gòu)要抓住機遇，積極整合相關(guān)資源，通過全力推進發(fā)展社區(qū)金融戰(zhàn)略的實施，為企業(yè)、居民提供更方便、安全、快捷的金融服務(wù)。但同時我們應(yīng)當(dāng)清醒地意識到社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪現(xiàn)象對社會的危害已經(jīng)十分嚴重，金融業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，監(jiān)督管理機制沒有完成保駕護航的使命，催生出許多新型的社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)的安全問題，這些問題嚴重影響我國金融秩序的穩(wěn)定，使得人民群眾的財產(chǎn)遭受巨大的損失，破壞社會穩(wěn)定，阻礙和諧社會的建設(shè)進程。因此,解決社區(qū)金融領(lǐng)域內(nèi)的安全問題一方面要針對不同的社區(qū)金融犯罪類型特點，依據(jù)情境預(yù)防理論，制定相應(yīng)的預(yù)防措施，通過宣傳教育，加強群眾的識別防范意識，加大犯罪分子實施金融犯罪的難度；另一方面要加強與公安等法制部門之間的協(xié)調(diào)配合，減少犯罪分子的收益，加大對其的刑事處罰力度，讓進行金融犯罪預(yù)備的人產(chǎn)生畏懼心態(tài)，及時懸崖勒馬?？傊?，監(jiān)管部門要協(xié)同金融部門針對社區(qū)金融領(lǐng)域中的安全問題，有針對性的制定應(yīng)對措施，帶動全社會共同參與到構(gòu)建社區(qū)金融安全防范體系建設(shè)中去，共同營造良好的社區(qū)金融環(huán)境。

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10.3969/j.issn.1673-2006.2017.12.005

F832

A

1673-2006(2017)12-0017-05

2017-08-20

張大衛(wèi)(1990-)，安徽宿州人，在讀碩士研究生，研究方向：犯罪學(xué)。

劉小陽)