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        金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展問題研究

        2017-12-21 12:27:51汪思冰
        商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究 2017年23期
        關(guān)鍵詞:金融支持

        汪思冰

        基金項(xiàng)目:本文系2015年江蘇省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目“江蘇新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的

        金融支持研究”(2015SJB599)的階段性研究成果

        中圖分類號:F264 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

        內(nèi)容摘要:黨的十八屆五中全會(huì)和2015年中央1號文件均明確提出,要推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。這一農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要舉措的落實(shí),需要得到金融的強(qiáng)力支持。本文以蘇州市為例展開研究,在深刻剖析金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展實(shí)踐的基礎(chǔ)上,總結(jié)現(xiàn)存問題,并提出相關(guān)對策建議。

        關(guān)鍵詞:金融支持 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合 金融服務(wù)模式

        金融支持蘇州農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實(shí)踐進(jìn)展

        (一)全面開發(fā)特色貸款產(chǎn)品

        圍繞蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展涉及規(guī)?;N養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑觀光農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代園區(qū)建設(shè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)形態(tài),各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展?fàn)顩r,開發(fā)了各具特色的貸款產(chǎn)品,并加大了對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度。近年來,蘇州銀行圍繞蘇州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,有針對性地推出了農(nóng)戶種養(yǎng)殖貸款,針對已經(jīng)形成一定規(guī)模、對資金需求量較大的家庭農(nóng)場和專業(yè)合作社社員則采用生產(chǎn)經(jīng)營鏈貸款。據(jù)調(diào)研了解,蘇州銀行開發(fā)的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品主要分為三農(nóng)個(gè)人業(yè)務(wù)(產(chǎn)品包括樂農(nóng)貸、漁農(nóng)貸、互農(nóng)貸、富農(nóng)貸、助農(nóng)貸)和三農(nóng)公司服務(wù)業(yè)務(wù)(產(chǎn)品包括觀光貸、村貸通、農(nóng)發(fā)通、興農(nóng)通)。農(nóng)行蘇州分行也先后開發(fā)了“農(nóng)捷通”、“城鄉(xiāng)通”、“商鋪通”和“金農(nóng)貸”等信貸業(yè)務(wù)。

        (二)著力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條

        圍繞支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條,蘇州各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了有益探索。近年來,農(nóng)行蘇州昆山分行通過產(chǎn)品、服務(wù)和渠道創(chuàng)新,助力“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展,農(nóng)行蘇州昆山分行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為重點(diǎn),以“惠農(nóng)卡”為載體,推廣“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“農(nóng)村信用村+農(nóng)戶”、“專業(yè)擔(dān)保公司+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式,2016年第一季度,農(nóng)行蘇州昆山分行涉農(nóng)貸款余額達(dá)403.05億元。2015年9月21日,國內(nèi)首家“互聯(lián)網(wǎng)+新農(nóng)村建設(shè)+鄉(xiāng)村旅游”生態(tài)系統(tǒng)科技平臺(tái)—“我的農(nóng)莊”電商平臺(tái)在蘇州成立,招行蘇州分行將為入駐該平臺(tái)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目提供完善的金融支持。

        (三)探索擴(kuò)大可抵押物范圍

        針對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展從業(yè)主體普遍面臨的有效抵押物不足的問題,蘇州各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了積極探索。在中國人民銀行蘇州中心支行2015年發(fā)布的“強(qiáng)化‘三農(nóng)領(lǐng)域金融支持力度”的通知里提到,為緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難,盤活農(nóng)村資源,要拓寬農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍,并以太倉市為試點(diǎn),穩(wěn)妥推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù),截至2015年底,試點(diǎn)業(yè)務(wù)無不良貸款發(fā)生,融資余額達(dá)1.5億元。蘇州銀行針對有效抵押物不足的問題,采用了“合作社+農(nóng)戶”、大聯(lián)保等增信模式,推廣使用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保、農(nóng)戶聯(lián)?;ケ5榷喾N擔(dān)保方式,并成功推出農(nóng)戶聯(lián)?;ケYJ款、“村貸通”和“證貸通”產(chǎn)品。

        (四)積極拓寬直接融資渠道

        2014年9月,蘇州銀行20億元“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債在銀行間債券市場成功發(fā)行,這是我國首個(gè)“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券,其成功發(fā)行標(biāo)志著蘇州銀行在銀行間債券市場為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體募集了低成本資金,對“三農(nóng)”金融支持得到進(jìn)一步深化。截至2014年底,蘇州銀行使用“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券募集資金發(fā)放專項(xiàng)涉農(nóng)貸款6.0625億元,主要用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè)資源開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等“三農(nóng)”客戶資金需求,支持各類涉農(nóng)企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織43戶。

        金融支持蘇州農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展存在的問題分析

        (一)缺乏配套金融政策支持

        國務(wù)院辦公廳在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下,發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的指導(dǎo)意見》。該《指導(dǎo)意見》提到了要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)更好地推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合,但沒有具體操作細(xì)則說明,也缺乏財(cái)稅、金融、監(jiān)管政策相結(jié)合、正向激勵(lì)的扶持政策體系。蘇州“十三五”規(guī)劃、蘇州市委1號文件都提到要加快蘇州農(nóng)業(yè)向二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,但缺乏有針對性的指導(dǎo)意見,現(xiàn)有政策更多是對金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的安排。

        (二)間接融資信貸供給不足

        近些年,盡管蘇州市涉農(nóng)貸款一直在增長,但信貸供給總量與蘇州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的融資需求之間還存在較大的差距。很大一部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體因缺乏抵質(zhì)押品沒有獲得或是只獲得很少的貸款,仍然面臨融資難困境。從全國數(shù)據(jù)來看,當(dāng)下農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸資金需求與銀行提供的資金供給相比較,還存在30%-40%的缺口比例,更何況缺乏抵押物、質(zhì)押物的小型農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場。隨著蘇州農(nóng)業(yè)與二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展進(jìn)程的推進(jìn),產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸,其現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?;?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的特征決定了其資金需求已不僅是“小額、短期、分散”的周轉(zhuǎn)式需求,而更需要“長期、大額、集中”的規(guī)?;Y金需求。

        (三)直接融資規(guī)模仍然偏小

        據(jù)了解,截至目前蘇州市A股上市公司已達(dá)80家,上市家數(shù)位列北京、上海、深圳、杭州之后,位居全國第五位,上市公司家數(shù)占江蘇省28%。從上市公司的行業(yè)類型來看,80家上市公司中,屬于制造行業(yè)的有62家,占比77.5%,其余上市公司主要涉及交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和金融業(yè),截至目前,蘇州還沒有一家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在A股市場上市。蘇州銀行發(fā)行的20億元“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債只是直接融資渠道的積極探索,但融資規(guī)模仍然偏小。

        (四)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠

        農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展對金融的需求不同于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)農(nóng)戶,也有別于單純的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè),表現(xiàn)出復(fù)合型特征。蘇州推進(jìn)農(nóng)業(yè)與二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融需求在不同地區(qū)、不同從業(yè)主體、不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、不同發(fā)展階段都存在較大的差異性,其金融需求的大額、長期化,復(fù)合、多樣化和地域化,決定了旺盛的金融產(chǎn)品需求與農(nóng)村金融產(chǎn)品供給之間的矛盾需要通過金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新來解決。蘇州部分金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的需求,開發(fā)和嘗試了一些新的信貸品種、新的抵押模式,效果很好,但僅作為嘗試,沒有大面積鋪開,能夠獲得金融服務(wù)的比重并不高,普遍缺乏針對性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。endprint

        促進(jìn)金融支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的對策建議

        (一)給予推動(dòng)蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展更多政策支持

        蘇州市政府非常重視現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,分別在今年的蘇州市委1號文件和蘇州“十三五”規(guī)劃中均提到要推進(jìn)蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,但目前還沒有出臺(tái)針對性的政策文件。為積極貫徹落實(shí)中央文件精神和習(xí)近平總書記系列重要講話,特別是視察江蘇時(shí)重要講話,無錫市政府在2016年4月出臺(tái)了相關(guān)指導(dǎo)意見,以推進(jìn)無錫農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展。蘇州市政府可以借鑒該意見,從建立主體認(rèn)定機(jī)制、加大財(cái)政支持力度、加強(qiáng)金融信貸力度等方面出臺(tái)蘇州市的政策支持意見。

        (二)探索支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融服務(wù)新模式

        蘇州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展投資基金模式。當(dāng)前蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展還處于初級階段,其融合發(fā)展具有明顯的正外部性,但還面臨農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力不強(qiáng)、要素瓶頸制約等諸多問題,需要加大政策支持力度。借鑒國內(nèi)外及相關(guān)產(chǎn)業(yè)實(shí)踐,通過設(shè)立政策性產(chǎn)業(yè)投資基金模式,可以更好地發(fā)揮政策導(dǎo)向作用。蘇州市可以積極探索設(shè)立蘇州農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的投資基金,由當(dāng)?shù)刎?cái)政主導(dǎo),吸引商業(yè)金融資本、社會(huì)資金參加,共同成立投資基金,充分發(fā)揮財(cái)政投資的杠桿作用,引導(dǎo)社會(huì)資本投向農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展領(lǐng)域。

        政銀保多位一體的金融支持模式。農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展開放多元、交叉融合,對金融需求多層次、多元化的復(fù)合型特征明顯,這就需要市場的力量和政府的作用密切配合、相互激發(fā)。通過借鑒江蘇農(nóng)民合作社擔(dān)?;鸬某晒?jīng)驗(yàn),探索政銀保多位一體的金融服務(wù)模式,構(gòu)建政府部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、相關(guān)社會(huì)機(jī)構(gòu)合作機(jī)制,合力支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合。該模式由政府財(cái)政投入的基金或財(cái)政性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展主體提供擔(dān)保,由相關(guān)社會(huì)機(jī)構(gòu)為從業(yè)主體提供評估抵押物或信用等級評價(jià),由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為符合條件的從業(yè)主體提供貸款產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司為貸款本金及產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供保證保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)貸款模式,為農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展主體提供了全方位、系統(tǒng)性的金融支持與服務(wù)。

        內(nèi)部信用合作金融支持模式。農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展涉及眾多從業(yè)主體,按照合作金融的理念,將從業(yè)主體通過合作社或產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體等形式組織起來,開展內(nèi)部信用合作模式,成立信用合作機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)與核算上與合作社或聯(lián)合體獨(dú)立運(yùn)行,成員以現(xiàn)金入股的形式自愿參與信用合作,依靠各從業(yè)主體的資金積少成多、調(diào)劑余缺來解決各成員間的資金需求。

        (三)創(chuàng)新支持蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融產(chǎn)品及服務(wù)

        創(chuàng)新信貸類金融產(chǎn)品。第一,政策性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)中長期低息貸款品種。中長期低息貸款對于滿足農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展對大額、長期的資金需求具有非常重要的作用,應(yīng)充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)的政策支撐作用,安排政策性支農(nóng)資金,把推進(jìn)農(nóng)業(yè)與二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展作為重要支持對象,加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸力度。第二,商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展新業(yè)態(tài)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方面,要充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈金融模式的支持作用,加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)從業(yè)主體的資金需求和生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn),靈活設(shè)置信貸額度和放款期限。

        拓寬直接融資渠道。第一,通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌平臺(tái)推介農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目,由融資主體向投資人披露融資項(xiàng)目的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等關(guān)鍵信息,為保障資金安全,可以由商業(yè)銀行提供資金存管,引進(jìn)第三方擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司,提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。第二,支持符合條件的從事農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)上市融資、發(fā)行企業(yè)債券,支持符合條件的從事農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的中小微企業(yè)依托“新三板”市場開展融資、并購和交易,發(fā)行私募債券、集合票據(jù),加大風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資對龍頭企業(yè)的支持力度。

        創(chuàng)新農(nóng)村抵質(zhì)押方式。針對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展從業(yè)主體普遍面臨的有效抵質(zhì)押物不足的問題,蘇州各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了積極探索,并以太倉市為試點(diǎn),穩(wěn)妥推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),進(jìn)一步擴(kuò)大范圍。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金需求特點(diǎn),積極開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、訂單抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、存貨質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品,結(jié)合蘇州農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展從業(yè)主體的特點(diǎn),探索運(yùn)用農(nóng)機(jī)具、大棚設(shè)施、烘干倉儲(chǔ)保險(xiǎn)設(shè)備設(shè)施、餐飲住宿設(shè)施設(shè)備等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式,擴(kuò)大擔(dān)保基金、擔(dān)保公司等服務(wù)內(nèi)容和形式,對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展從業(yè)主體給予融資擔(dān)保服務(wù)。

        參考文獻(xiàn):

        1.國務(wù)院辦公廳.關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的指導(dǎo)意見.國辦發(fā)〔2015〕93號,2015(12)

        2.張紅宇.金融支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展問題研究.新金融評論,2015(6)

        3.雷德雨,張孝德.美國、日本農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的經(jīng)驗(yàn)和啟示.農(nóng)村金融研究,2016(5)

        4.姜長云.日本的“六次產(chǎn)業(yè)化”與我國推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2015(3)endprint

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