方智

民生銀行濟南分行針對小微企業(yè)融資的各種痛點，有針對性地推出了“第二順位抵押貸款”等多種創(chuàng)新產品和高效、簡便的貸款服務，受到企業(yè)主的廣泛歡迎

日前召開的全國小微企業(yè)金融服務電視電話會議指出，要不斷創(chuàng)新支持小微企業(yè)的金融產品和服務，切實提升金融服務小微企業(yè)的能力和效果。對此，民生銀行濟南分行緊緊圍繞小微企業(yè)授信產品設計、流程、服務體驗等方面持續(xù)優(yōu)化及創(chuàng)新，極大地滿足了廣大小微企業(yè)的融資需求。

截至2017年11月末，民生銀行濟南分行小微客戶數量突破28萬戶，小微貸款余額101億元，存量有貸客戶數量近7000戶。自2010年以來，民生銀行濟南分行共為超過兩萬戶小微企業(yè)主發(fā)放過經營性貸款，按平均1戶貸款客戶帶動10名人員就業(yè)測算，帶動了社會就業(yè)20萬人，取得了良好的經濟效益和社會效益。

豐富小微產品體系

通過自有住房抵押獲得貸款是很多小微企業(yè)主的通常做法，不過在房價持續(xù)上漲的當下，如何利用已做了抵押的房產獲得更多經營性貸款，成為不少小微企業(yè)主新的煩惱。

對此，民生銀行濟南分行創(chuàng)新推出“第二順位抵押貸款”業(yè)務，讓這個問題迎刃而解。據了解，小微企業(yè)主可用已在銀行辦理了抵押登記的房產再次申請抵押貸款業(yè)務，該行可按最新的房產評估價值，在一定房產抵押率的范圍內，給予其新增的貸款支持。

除了新產品，民生銀行濟南分行也在不斷優(yōu)化傳統(tǒng)抵押類產品，在貸款期限、支用及還款方式、抵押物種類及抵押率等方面不斷調整，產品市場競爭力進一步增強。比如，小微抵押貸款可實現住房、商用房抵押，最長貸款期限20年;貸款可做到隨借隨還、按日計息，靈活方便，減少了客戶融資成本。

同時，借助二維碼、云賬戶、智能POS、賬戶通等特色結算產品，民生銀行濟南分行持續(xù)為小微客戶提供基礎性、綜合性的金融服務，滿足小微客戶多方面、各層次的金融需求。

打造信息化服務平臺

針對大數據時代小微企業(yè)發(fā)展的新特征、新趨勢，民生銀行開發(fā)了“云抵押”、“云快貸”、“優(yōu)房閃貸”等互聯(lián)網抵押貸款產品，滿足了不同客群的貸款需求。

民生銀行還創(chuàng)新開發(fā)并大力發(fā)展網絡信用貸款，滿足小微企業(yè)“小、快、頻”的融資需求特點。比如，民生銀行推出“網樂貸”微型經營性貸款，符合條件的客戶可通過手機銀行或網上銀行自助申請、系統(tǒng)自動審批、客戶自助簽約放款，實現了高效快捷、標準化、自動化的信貸處理流程。

“由于進貨和回款有時間差，總是遇到周轉資金的難題?！弊銎Q生意的井先生介紹說，民生銀行的工作人員向其推薦了網樂貸?！叭硕紱]去銀行，就在網上輸入手機號、證件號碼、企業(yè)信息啥的，按提示一步步操作，一天辦完，給了44萬元的授信額度。真是太方便了?！本壬f。

持續(xù)優(yōu)化服務流程

對于廣大小微企業(yè)來說，最迫切的是簡單、快捷的融資服務。民生銀行濟南分行多措并舉，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程：一是引入公證處現場受理貸款公證、合同面簽及抵押登記;二是推廣小微貸款遠程面簽;三是設立操作服務團隊，受理貸款審批前后的操作性工作;四是推廣移動運營，提高小微抵押貸款線上操作效率。

通過流程優(yōu)化，濟南分行為客戶提供了“一站式”的貸款受理服務，在貸款受理的多個節(jié)點為客戶節(jié)省寶貴時間，放款時間由7-10個工作日縮減到5個工作日。

著力降低融資成本

對于小微企業(yè)來說，貸款到期后再續(xù)貸的難度就更大了。受資金流動速度及賬期長短的影響，往往在貸款到期前一時難以拿出閑置的資金來償還貸款。為此，民生銀行推出小微貸款到期“轉期”業(yè)務，解決了小微客戶“融資貴”、“融資難”的問題。

在濟南濼口服裝城做服裝生意的林先生在民生銀行有3筆貸款共150萬元，期限都在2-3年之間，有一筆今年到期。“通過民生銀行推出的貸款轉期服務，不用還本金，提前一個月就有新貸款下來還了舊的，特別省事兒?！绷窒壬f。

貸款到期“轉期”業(yè)務，是民生銀行對于符合條件的客戶，面臨貸款到期可以不用客戶自己籌資還款，而是為客戶發(fā)放一筆新貸款用以償還即將到期的貸款。該項業(yè)務簡化了客戶貸款續(xù)授信的資料，優(yōu)化了貸款續(xù)授信審批流程，節(jié)約了客戶再融資的時間，極大地緩解了小微企業(yè)拆借資金所帶來的再融資和成本壓力，受到小微企業(yè)主廣泛歡迎。

截至2017年11月末，民生銀行濟南分行累計為1300余戶小微企業(yè)辦理了貸款轉期業(yè)務，累計發(fā)放轉期貸款約24億元。

打造物流金融服務模式

結合區(qū)域經濟特色，民生銀行濟南分行從與小微客戶密切相關的物流行業(yè)入手，探索出一套具有分行特色的小微物流客群服務新模式，并且持續(xù)進行業(yè)務創(chuàng)新。

通過使用該行物流金融服務產品，小微物流企業(yè)日常經營中諸如代收貨款資金安全與效率、對賬渠道不統(tǒng)一、缺乏信息化管理等一系列問題都得到了妥善解決。截至2017年11月末，濟南分行小微物流客戶數已突破14萬戶，每天通過民生銀行物流結算產品處理的代收貨款額近4000萬元。endprint