閆軍

如今市場流動性雖然也時而緊張，但不足以構(gòu)成銀行對個人住房貸款斷供的全部原因?！锻顿Y者報》記者走訪多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，額度不足背后的深層次根源是當(dāng)前樓市調(diào)控持續(xù)從嚴(yán)的態(tài)勢

繼多地銀行對個人房貸按揭利率上浮之后，購房者在年末又迎來銀行暫停受理房貸的第二波“痛擊”?！锻顿Y者報》記者了解到，目前深圳已經(jīng)有13家銀行停止了個人房貸業(yè)務(wù)。

“貸款申請的資料還可以交，但是我們今年是一定不會放款了?！鄙钲谀彻煞葜沏y行的一位信貸經(jīng)理向記者表示，即使過了元旦，有了信貸額度，也要按照排隊順序來放貸，“三個月的預(yù)期都是太樂觀了，可能現(xiàn)在交資料，到明年年中差不多可以下款?！?/p>

每年年底，銀行錢袋子都不會寬松，但為何今年表現(xiàn)得更為明顯、更為特殊呢？“今年市場流動性中性偏緊，銀行沒有出現(xiàn)‘錢荒?！币晃怀巧绦邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行沒有房貸額度更多是因為樓市調(diào)控。

逾10家銀行暫停房貸

“今年上半年，個人房貸還可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打9折，但下半年開始，深圳幾乎所有銀行都上浮利率了?！鼻笆龉煞葜沏y行信貸經(jīng)理說，此一時彼一時，到了12月，該行已經(jīng)無房貸額度可放。

這一現(xiàn)象并不是個案，《投資者報》記者從中原地產(chǎn)、融360等多方機(jī)構(gòu)了解到，截至12月14日，深圳地區(qū)已有包括平安銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行、南洋銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、郵儲銀行、東莞銀行、廣州銀行、華夏銀行、杭州銀行以及華潤銀行共13家銀行暫時停止了受理新增個人房貸按揭業(yè)務(wù)。

不少中小銀行信貸工作人員向記者建議，如果現(xiàn)在想要買房貸款的話，還可以去工、中、建、農(nóng)4家國有商業(yè)銀行咨詢。不過，記者隨后調(diào)查得知，國有大行額度同樣不寬松。上述4家銀行在深圳福田區(qū)網(wǎng)點的工作人員均表示“不能立馬放款”，排隊時間在三個月到半年之間不等。

從往年經(jīng)驗來看，年末房貸額度都會偏緊，個別銀行會暫時停止受理個人房貸業(yè)務(wù)，但是并不像今年有如此多銀行跟進(jìn)。融360數(shù)據(jù)顯示，2017年11月在全國35個城市533家銀行中，共有56家銀行分（支）行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，較前一月新增14家銀行分（支）行。

對于暫時停止個人房貸按揭的原因，《投資者報》記者向上述多家銀行的深圳分行求證，但銀行官方口徑對此諱莫如深。

樓市調(diào)控是深層次誘因

和往年造成“停貸”的原因不同，如今市場流動性雖然有時也比較緊張，但未差到發(fā)不出貸款的地步。某城商行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報》記者表示，年末會有些緊張，但是今年并未感覺到明顯的“錢荒”。

對此，招商基金固定收益投資部分析師向《投資者報》記者表示，近期央行公開市場操作思路仍延續(xù)穩(wěn)健中性的基調(diào)，以“削峰填谷”操作為主，保證流動性水平適度。

他介紹說，銀行流動性在年底會更緊張一些，因為面臨MPA（宏觀審慎評估體系）、LCR（流動性覆蓋率）的考核壓力，使得銀行提高了備付水平，會對資金面構(gòu)成潛在的負(fù)面影響。但財政存款在年底的季節(jié)性投放會對沖掉一部分流動性缺口。

融360數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示，有超過九成銀行表示受額度緊張影響，需要暫停受理新增房貸業(yè)務(wù)，消化已受理業(yè)務(wù)，只有不到一成銀行表示部分地區(qū)暫停房貸業(yè)務(wù)是因為內(nèi)部業(yè)務(wù)方向調(diào)整。然而，《投資者報》記者走訪多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，額度不足背后的深層次原因是當(dāng)前樓市調(diào)控的持續(xù)從嚴(yán)態(tài)勢未變。

通常來講，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管層對樓市的調(diào)控政策是各大銀行開展房貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則，對此，不少銀行早有預(yù)見性，從而主動減少了今年個人房貸按揭的額度。

某股份制銀行總行方面人士向《投資者報》記者表示，今年以來，該行深圳分行對信貸類型進(jìn)行了調(diào)整，著重向小微貸款傾斜，支持扶持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而個人房貸按揭明顯減少。

平安證券在一份研報中統(tǒng)計稱，受房地產(chǎn)調(diào)控政策及商業(yè)銀行對住房抵押貸款管控的影響，僅今年11月，居民端長期貸款（主要是個人房貸）同比減少了1514億元。

數(shù)據(jù)顯示，在嚴(yán)控樓市的舉措之下，深圳11月份新建商品住宅成交均價為54278元/平方米，較上月下降10元/平方米，同比下降1.3%；二手住宅成交均價為53584元/平方米，環(huán)比下跌1.6%，下跌約為857元/平方米。

房價是穩(wěn)住了，但是深圳的“剛需”卻依舊笑不起來。“動輒基準(zhǔn)利率上浮10%，還款壓力更大了。”一位購買了一房一廳的購房者向《投資者報》記者表示，本來計劃賣掉此前的房子，改善住房，以前利率上浮的時候猶豫了，沒想到現(xiàn)在這么多銀行不放貸了。

來年房貸依舊緊張

不少購房者將希望寄托于即將到來的新一年，屆時銀行將會釋放出新的貸款額度，對于已在排隊等候的貸款用戶來說或?qū)⑾慌枨蟆?/p>

從今年的數(shù)據(jù)來看，年后是個人住房貸款的增長期。Wind數(shù)據(jù)顯示，上市銀行今年上半年個人住房貸款較2016年底整體增長14%，平安銀行、南京銀行以及浦發(fā)銀行增幅則超過20%。

不過對于來年的情況，多數(shù)受訪人士認(rèn)為，在樓市政策從嚴(yán)的背景下，銀行可能會持續(xù)收緊房貸。融360分析人士預(yù)測，釋放出的新額度還是很有限的，并不足以解決整個市場中的需求。此外，前述信貸經(jīng)理也稱：“來年一方面貸款額度可能會減少，另一方面是要先消化此前排隊的申請?！?