陳平

近期，招商銀行公告顯示，將從2017年7月15日開始，對(duì)“不符合條件的長期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶”進(jìn)行銷戶處理，再次引發(fā)公眾對(duì)于銀行“沉睡卡”的關(guān)注。手中的賬戶該不該注銷，又該如何注銷？

長期無交易的卡將被銷戶

2016年9月底，央行發(fā)布通知要求：對(duì)于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理并要求作出說明，對(duì)于無法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)類戶。

事實(shí)上，各家銀行對(duì)“沉睡卡”的時(shí)間定義不盡相同，從18個(gè)月到7年不等。一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶。中行從2013年開始，每季度末清理一次個(gè)人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿二年，累計(jì)利息為零滿一年，當(dāng)前余額為零或者上次交易日滿三年，當(dāng)前余額為零且累計(jì)利息為零。農(nóng)行規(guī)定如果一張借記卡18個(gè)月余額為零且零交易，將成為睡眠戶，已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理的借記卡，如果五年（含）以上未發(fā)生交易，將被統(tǒng)一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時(shí)間是兩年，光大銀行是三年。

招行率先推出清理規(guī)定

此次，招商銀行率先明確了或被銷戶的七類卡：“一卡通”普通卡且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級(jí)別的、未銷戶的借記卡、存折、存單；“一卡通”普通卡賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時(shí)持卡人兩年內(nèi)（含兩年）未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易；未處于掛失、換卡、凍結(jié)、預(yù)警等狀態(tài)，未關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”；未關(guān)聯(lián)該行信用卡還款或個(gè)貸還款，也未簽訂代發(fā)協(xié)議或無有效保險(xiǎn)保單；非該行住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社?？?；不存在關(guān)戶限制；未持有該行有效的或未激活的信用卡，且在該行系統(tǒng)中不存在在途的信用卡申請。

業(yè)內(nèi)人士表示，未來將有更多的銀行跟進(jìn)，建議持卡人撥打銀行客服電話咨詢。

建議及時(shí)進(jìn)行賬戶整合

招行公告稱，如果持卡人不想“沉睡卡”被銷戶，建議持卡人在7月15日前對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理，包括通過柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)。同時(shí)，各銀行均建議客戶到銀行對(duì)名下賬戶進(jìn)行整合，尤其是對(duì)長期余額為零且無任何關(guān)聯(lián)交易或協(xié)議的閑置賬戶，進(jìn)行銷戶處理。

持卡人攜帶銀行卡及身份證到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理注銷，異地卡如果沒有綁定其他業(yè)務(wù)，是可以注銷的，但如果綁定了第三方項(xiàng)目，如代發(fā)工資、代扣代繳、貴金屬、理財(cái)業(yè)務(wù)等，持卡人必須去當(dāng)?shù)毓衽_(tái)親自辦理銷戶。除了柜臺(tái)辦理，網(wǎng)上銀行也能注銷借記卡，但必須是小額用戶。

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如何與“沉睡卡”說再見

步驟1.檢查是否有必要喚醒“沉睡卡”。在決定銷卡前不妨關(guān)注下發(fā)卡行的微信公眾號(hào)、APP客戶端，了解手中卡片的功能，確定沒用再注銷。步驟2.解除相關(guān)協(xié)議。檢查銀行卡上綁定的代扣代繳、第三方存管、關(guān)聯(lián)還款等第三方協(xié)議。注銷前，應(yīng)先解除相關(guān)協(xié)議。步驟3.補(bǔ)交各類費(fèi)用。最常見的是補(bǔ)交所欠年費(fèi)與小額賬戶管理費(fèi)。收取這類費(fèi)用的通常是工農(nóng)中建交等國有銀行。步驟4.攜帶身份證去網(wǎng)點(diǎn)銷卡。endprint