蔡紫煊 中南財經(jīng)政法大學(xué)中韓新媒體學(xué)院

論影視制作行業(yè)的保險支持與發(fā)展

蔡紫煊 中南財經(jīng)政法大學(xué)中韓新媒體學(xué)院

影視作品具有文化產(chǎn)品本身的高風(fēng)險特性和市場的不可預(yù)測性特征，相對來說是一個較高風(fēng)險的行業(yè)。近年來，國內(nèi)影視產(chǎn)品的消費進入井噴時代，但相比國外成熟的影視保險機制，國內(nèi)的影視保險還處于相對初級的狀態(tài)。本文在重點分析國內(nèi)強大的影視保險需求和發(fā)展障礙的基礎(chǔ)上提出相關(guān)建議。

一、影視保險市場的巨大發(fā)展空間

（一）迅猛發(fā)展的影視產(chǎn)業(yè)帶來較大的保險需求

影視產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，給影視劇投資帶來了空前熱潮，各路資本競相進入影視市場。至2016年末，我國具有電視劇制作資質(zhì)的公司12000多家，并且還在不斷增長，每年年均電視劇產(chǎn)量保持在1.5萬集左右。2017年上半年，中國內(nèi)地共上映國產(chǎn)影片169部，同比增長17.36%；各類電影累計票房達到271.77億元，同比增長10.51%；觀影7.81億人次，同比增長8.02%。網(wǎng)絡(luò)視頻異軍突起，各網(wǎng)站在廣電總局備案播出的網(wǎng)絡(luò)劇近400部、網(wǎng)絡(luò)電影4000余部、網(wǎng)絡(luò)動畫片568部、網(wǎng)絡(luò)紀錄片84部、網(wǎng)絡(luò)欄目近4600檔。

經(jīng)濟學(xué)的常識告訴我們：只要是投資就一定有風(fēng)險，影視行業(yè)投資也不例外。《影視風(fēng)控藍皮書：中國影視輿情與風(fēng)控報告（2016）》數(shù)據(jù)顯示，2015年制作完成近700部電影，只有不到一半能夠進入公開發(fā)行渠道，能夠創(chuàng)造票房業(yè)績的不足三分之一。目前國內(nèi)每年1.5萬集左右電視劇中，只有8000集左右能夠播出，約一半數(shù)量的電視劇石沉大海。此外，還有大量的因種種原因被迫流產(chǎn)、中斷、爛尾的項目無法統(tǒng)計和估量。

“無風(fēng)險就無保險”，風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。影視產(chǎn)業(yè)屬于文化創(chuàng)意行業(yè)，具有高投入、輕資產(chǎn)和風(fēng)險密集的特征。從策劃立項到最終上映，面臨著財務(wù)風(fēng)險、人員風(fēng)險、各種意外風(fēng)險、完工風(fēng)險、責任風(fēng)險、政策法規(guī)與審查風(fēng)險、市場風(fēng)險等很多不確定因素。影視投資高收益與高風(fēng)險并存，是亟待保險公司提供保險保障的行業(yè)。

（二）逐步健全的政策環(huán)境支持

近幾年，我國已經(jīng)出臺了一系列支持促進文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策。2010年3月，發(fā)改委、文化部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等九部委聯(lián)合下發(fā)《金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，第五條強調(diào)“積極培育和發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險市場”。2011年初，保監(jiān)會和文化部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，試點推廣“演藝活動財產(chǎn)保險、演藝活動公眾責任保險、演藝活動取消保險、藝術(shù)品綜合保險、文化企業(yè)信用保證保險、動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險、動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人物意外與健康保險、文化企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險、文化活動公共安全綜合保險、演藝人員意外和健康保險、展覽會綜合責任保險”等 11個險種，指定人保財險、太平洋保險、出口信用保險三家保險公司參與試點經(jīng)營。

2017年3月1日，《中華人民共和國電影產(chǎn)業(yè)促進法》開始施行?！峨娪爱a(chǎn)業(yè)促進法》第四十條第二款和第三款中明確提出，“國家鼓勵保險機構(gòu)依法開發(fā)適應(yīng)電影產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的保險產(chǎn)品。國家鼓勵融資擔保機構(gòu)依法向電影產(chǎn)業(yè)提供融資擔保，通過再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結(jié)合等方式分散風(fēng)險”。

（三）可供借鑒的國外成熟經(jīng)驗

在影視業(yè)高度發(fā)達的美國，完備的保險體系是其至關(guān)重要的組成部分。影視產(chǎn)業(yè)的保險萌發(fā)于20世紀20年代，以向演員提供人身保險為開端，逐步發(fā)展成熟，并已形成了一批專門的高度專業(yè)化影視保險公司。比較著名的有美國電影金融公司（Film Finance INC）、消防隊基金保險公司（Fireman's Fund）、國際電影保險公司（InternationalFilm Guarantors）、倫敦勞合社（Lloyd's of London）、旅行者保險公司（Travelers-US）和HCC保險公司（HCC Insurance Holdings）等。美國影視保險公司針對投保的每部電影各自的具體情況，量身定制提供“產(chǎn)品包”（Production Package），提供涵蓋人身、財產(chǎn)、責任、信用保證等一攬子保險服務(wù)，將影視運作的方方面面，任何制作過程中可能遇見的風(fēng)險都包括其中，承擔保險保障。好萊塢每年電影相關(guān)產(chǎn)品的保險費已經(jīng)超過兩億美元。

好萊塢影視保險對影視產(chǎn)業(yè)的作用主要體現(xiàn)在，一是主動介入降低風(fēng)險。保險公司會從自己的風(fēng)控角度對制作過程中的每個細節(jié)提出意見并予以監(jiān)控，把風(fēng)險因子控制到最低程度。二是在出險時履行賠付職能，降低影視機構(gòu)的損失程度。三是履行保險的擔保保證職能，以保單做背書為影視機構(gòu)獲取相關(guān)方的信任和幫助。美國電影業(yè)發(fā)展蓬勃，其中一個重要支撐是保險公司提供了一個全面而有效的“完片保險”機制，降低了影視投資的風(fēng)險，使得各路投資者敢于投資?！巴昶ｋU”（Completion Guarantee）也稱為“完片擔保”（Completion Bond）或“完片保函”（Completion Guaranty），是由完片保險（擔保）公司以合同的形式，向投資人保證影片能夠在預(yù)算內(nèi)按照劇本和拍攝計劃，按期完成拍攝制作并交片給發(fā)行商的一種履約保證。完片保險提供兩方面保證：一是預(yù)算不超支，二是制作不超時。超支和超時而造成的損失由保險公司負責賠償。

“當時我不知道有侍酒師這個行業(yè)，但我有好幾個室友當了很久侍酒師以后想回去學(xué)釀酒，釀一款自己喜歡的酒。然后我就開始查侍酒師是什么，也查了關(guān)于葡萄酒行業(yè)一些最高的證書?！碑敃r他查得很仔細，不但知道經(jīng)過努力和學(xué)習(xí)可以達到的最頂端的證書或知識到哪里，也搞清楚了如今葡萄酒圈非常盛行的WSET從一級到四級的區(qū)別，甚至連“葡萄酒大師和侍酒師大師”都去查過一遍，知道那是葡萄酒領(lǐng)域殿堂級的存在……“我從2005年開始學(xué)葡萄酒，很快就去查了這些，當時我就知道，這是應(yīng)該要做到的?！?/p>

影視保險已經(jīng)是好萊塢影片制作最關(guān)鍵的部分之一，某種程度上決定一部影片的生死。一部影片只有提供符合條件的投保證明，才會有投資人投資，才能融到經(jīng)費，才能獲得政府拍攝許可，演職人員才會放心工作，業(yè)主才會租賃拍攝場地和設(shè)備等等。保險公司出于商業(yè)目的，為避免因影片制作延誤或其他事故導(dǎo)致?lián)p失，會滲透到電影籌劃、創(chuàng)作、選角、融資、攝制、放映、宣傳等幾乎每個環(huán)節(jié)，逐步成為電影的合作者甚至掌控者。

二、國內(nèi)影視保險市場現(xiàn)狀和開拓障礙

在現(xiàn)有的國內(nèi)影視保險市場上，只有少數(shù)保險公司涉足了相關(guān)的影視保險業(yè)務(wù)。內(nèi)資公司主要有人保財險、平安保險、太平洋保險等公司提供演藝活動財產(chǎn)保險、演藝活動公共責任險、演藝人員意外和健康保險等業(yè)務(wù)，尚未有專門的影視保險條款。出口信用保險公司試水過影視出口收匯擔保保險業(yè)務(wù)。各公司該類業(yè)務(wù)規(guī)模均不大。

2008年，美國影視產(chǎn)業(yè)保險巨頭的消防隊基金保險公司（Fireman's Fund Insurance Company）的母公司安聯(lián)保險，將電影電視制作方保險（承保制片方財產(chǎn)損失，制作中斷以及因造成第三方財產(chǎn)損害而依法承擔的經(jīng)濟賠償責任）、制片方錯誤和疏忽責任保險（承保電影電視制作方的被保險人的特定的錯誤、疏忽或忽略行為引起的責任）引入中國市場，是國內(nèi)針對影視行業(yè)推出的首個專業(yè)保險產(chǎn)品，承保過《青春歌舞》《功夫小子》以及《鐵拳》等少量影片業(yè)務(wù)。

2015年4月22日，平安財險與中央新影集團在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方在完片保險領(lǐng)域開啟合作。2017年6月19日，中國人保財險攜手美國電影金融公司，擬引進開發(fā)首款完片保險產(chǎn)品。

相較于好萊塢影視保險業(yè)務(wù)和國內(nèi)蓬勃發(fā)展的影視產(chǎn)業(yè)來說，我國的影視保險極其弱小，表現(xiàn)為參與公司少、險種單薄、保障范圍有限。保險業(yè)務(wù)主要集中于演職人員意外與健康保險、設(shè)備道具等財產(chǎn)保險、劇組責任保險三個方面，基本屬于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)在影視領(lǐng)域的延伸，真正意義上能夠服務(wù)于整個影視制作流程的影視保險仍處于探索階段。保險公司也未從商業(yè)和專業(yè)角度真正直接參與到影片開拍前的立項與成本預(yù)算、開拍后的片場管理等流程中來。

國內(nèi)影視保險發(fā)展困難的主要原因：

（一）市場方面

一方面，不成熟的影視市場環(huán)境，風(fēng)險決策機制欠缺。國內(nèi)的影視市場仍處于粗放式發(fā)展模式，影視投資賭IP、賭明星、賭市場，投機取巧屢見不鮮，立項后的風(fēng)險管理更加是無從談起。寧愿花錢砸明星、砸宣傳炒作，也不愿進行基礎(chǔ)的風(fēng)險管控。影視制作流行導(dǎo)演中心制，凡事導(dǎo)演一人說了算，財務(wù)不透明，加重保險風(fēng)險。

另一方面，保險意識弱，投保意愿不強。目前，我國影視投資市場主要是以中小民營資本為主，大約90%來源為自有資金，外來資本的約束壓力不足。此外，國家法律法規(guī)也未有關(guān)于影視制作行業(yè)的強制性保險要求。與其增加保險費支出,制片方更愿意自擔各類風(fēng)險。

（二）保險公司方面

一是核保標準缺失?，F(xiàn)有的影視保險業(yè)務(wù)中，還沒有一套成熟的、可供操作的評估指標體系。保險公司難以評估每位導(dǎo)演、演員、劇本等各種要素，以至于無法測算出整個作品的風(fēng)險指數(shù)，從而擬定對應(yīng)的條款費率。

二是專門人才缺乏，業(yè)務(wù)拓展意愿不強。目前中資保險公司缺乏既懂保險又懂影視的專門人才，絕大部分依靠國外的再保險公司的定價能力、核保能力等支持，承保意愿不強烈。

（三）影視審查制度帶來的完片風(fēng)險

國內(nèi)的影視制作存在著嚴格管控制度。電視劇拍攝前需要先向國家新聞出版廣電總局報審和立案，提供劇本和詳細演員情況，過審后電視劇才能開拍并進行后期制作。播出前也需要廣電總局審查合格后出具播出許可，才能在電視臺或網(wǎng)站播放。《電影產(chǎn)業(yè)促進法》除了對“涉及重大題材或者國家安全、外交、民族、宗教、軍事等方面題材的，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定將電影劇本報送審查”外，仍然規(guī)定了一般題材的備案制度和嚴格的上映審查制度。“未取得電影公映許可證的電影，不得發(fā)行、放映，不得通過互聯(lián)網(wǎng)、電信網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)進行傳播，不得制作為音像制品?！庇捎趯彶樵颍耙曌髌凡荒芡杲Y(jié)或完結(jié)后不能公映，是所有影視保險參與者都面對的一個顧慮。

三、影視保險市場拓展的路徑和建議

（一）強化對影視保險的宣傳，提升保險意識。影視保險參與主體，不僅包括保險公司，還包括影視投資者、影視從業(yè)人員、影視資本市場人員、政府影視文化產(chǎn)業(yè)管理人員等。要大力宣傳、學(xué)習(xí)和借鑒國外的保險模式，使所有參與者都認識到保險在影視投融資、制作過程中的風(fēng)險管理、信用擔保的作用和其社會管理職能，形成多方合力，共同推動保險成為影視產(chǎn)業(yè)內(nèi)在的生存與發(fā)展需求。

（二）培養(yǎng)影視保險專家型人才。好萊塢的影視保險從業(yè)人員，既有精通保險業(yè)務(wù)的保險人員，又有熟悉影視制作每一環(huán)節(jié)、具備各種影視高科技知識的各類復(fù)合型人才。他們不僅能建立影視產(chǎn)業(yè)完整的風(fēng)險評估體系，根據(jù)保險的大數(shù)原則來“一對一”擬定具體影視作品的保險條款、費率、保額等，還能深入片場實地監(jiān)督影視作品的完成過程，及時并專業(yè)地控制風(fēng)險的發(fā)生。我國同樣也需要朝上述標準努力，培養(yǎng)一批專業(yè)的影視保險復(fù)合型人才。

（三）大力發(fā)展專項保險機構(gòu)。一是鼓勵實力雄厚的保險公司發(fā)展成立專門的影視保險公司；二是建立電影保險經(jīng)紀公司，培養(yǎng)電影保險經(jīng)紀人，貫通影視和保險兩個領(lǐng)域，搭建影視和保險的合作橋梁。

（四）逐步建立評估指標體系。依據(jù)導(dǎo)演、演員、劇本等設(shè)定不同的票房與收視率評估指標，賦予不同的風(fēng)險因子及權(quán)重。根據(jù)模型，保險公司能夠推算出不同劇組的票房、收視率指數(shù)，測算出影視作品完成過程的風(fēng)險指數(shù)，從而能夠為劇組量身定制保險合同、費率和保額等核保要素。

（五）加強業(yè)內(nèi)合作。一方面保險公司要進一步加強國際交流合作，積極引進吸收國外先進產(chǎn)品和做法。另一方面充分調(diào)動發(fā)揮政府管理部門、保險行業(yè)、影視行業(yè)、銀行業(yè)等行業(yè)協(xié)會的作用，加強相互溝通協(xié)作，制定影視保險的行業(yè)管理體系，共同推廣影視保險業(yè)務(wù)產(chǎn)品。