文/本刊特約記者 張宏妹 郭 玉 攝影/王秋原

回歸本源，突出主業(yè)，保險助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
——上海市保險學(xué)會2017年學(xué)術(shù)年會召開

文/本刊特約記者 張宏妹 郭 玉 攝影/王秋原

實體經(jīng)濟(jì)始終是保險業(yè)存立發(fā)展的土壤，保險與實體經(jīng)濟(jì)相依而生，相擁而長，相融而興。11月15日，上海市保險學(xué)會2017年學(xué)術(shù)年會召開，本次學(xué)術(shù)年會的主題為“回歸本源，突出主業(yè)，保險創(chuàng)新助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧，中國保險報董事長趙健，上海保監(jiān)局黨委書記、局長裴光以及來自滬上保險業(yè)界、學(xué)界、科研機(jī)構(gòu)的百余名代表出席了本次年會，共同就加強(qiáng)創(chuàng)新、增強(qiáng)保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行研討。

在黨的十九大報告中，多次出現(xiàn)“實體經(jīng)濟(jì)”相關(guān)的戰(zhàn)略部署和政策導(dǎo)向，進(jìn)一步提出要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。相比于其他金融業(yè)，保險與實體經(jīng)濟(jì)關(guān)系更加緊密，依托長期穩(wěn)健風(fēng)險管理和保障核心功能，保險貫穿于實體經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域和全過程，為我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全面風(fēng)險保障。年會上，專家表示，保監(jiān)會要求保險業(yè)把支持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為行業(yè)發(fā)展的重點方向和著力點，而作為保險業(yè)改革開放排頭兵和創(chuàng)新發(fā)展先行者的上海，更應(yīng)從理論、制度和實踐層面加強(qiáng)對保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的研究總結(jié)。以下為學(xué)術(shù)年會實錄：

主旨演講

中國保監(jiān)會原副主席 魏迎寧

中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧就保險業(yè)的本源，保險業(yè)的主業(yè)，保險創(chuàng)新以及保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等幾個方面與大家交流了想法。他表示，本次年會的主題是回歸本源、突出主業(yè)，保險創(chuàng)新助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這個主題很契合現(xiàn)在的實際。

關(guān)于保險業(yè)的本源。魏迎寧指出，今年7月的全國金融工作會議上習(xí)近平總書記提出，做好金融工作要把握好幾項原則，其中第一項就回歸本源，金融要把為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。保險是金融業(yè)的組成部分，金融業(yè)需要回歸本源，保險業(yè)當(dāng)然也要回歸本源。

保險的本源是什么？魏迎寧表示，保險業(yè)有一句俗話，無風(fēng)險則無保險，也就是說有了風(fēng)險才需要保險提供保障，所以保險的本源就是風(fēng)險保障。近代的商業(yè)保險制度起源于海上保險，后來又產(chǎn)生了火災(zāi)保險、人壽保險等。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，保險的品種不斷增多，但是保險的本質(zhì)沒有改變。保險本質(zhì)上是一種風(fēng)險損失的分?jǐn)倷C(jī)制。在金融產(chǎn)品中，風(fēng)險保障功能是保險產(chǎn)品所特有的，也是保險業(yè)的優(yōu)勢所在。

關(guān)于保險業(yè)的主業(yè)。魏迎寧指出，既然風(fēng)險保障是保險的本源，那么保險業(yè)務(wù)也就是保險公司的主業(yè)。保險公司除了保險業(yè)務(wù)之外還要進(jìn)行其他的業(yè)務(wù)，但本末不能倒置，主從關(guān)系應(yīng)該明確。近年來保險業(yè)為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)做出了不少貢獻(xiàn)，如出口信用保險、海外投資保險等為國家實施“一帶一路”戰(zhàn)略服務(wù)，開展環(huán)境污染責(zé)任保險等綠色保險為綠色發(fā)展做貢獻(xiàn)等。

關(guān)于保險創(chuàng)新和保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。魏迎寧指出，近年來，保險業(yè)運(yùn)用云計算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，在保險產(chǎn)品銷售、服務(wù)、商業(yè)模式等方面進(jìn)行了諸多的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新目前還處于表層，下一步還要繼續(xù)創(chuàng)新。讓他感到可喜的是，今年下半年以來，保險科技的創(chuàng)新運(yùn)用和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得不少成果，如保險顧問上市運(yùn)用，微信微保上線利用大數(shù)據(jù)銷售?；ヂ?lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的人們常提到一個新詞叫賦能，保險業(yè)的創(chuàng)新能為保險業(yè)賦予更大的能力，使我們更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

中國保險報業(yè)股份有限公司董事長 趙 健

中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健從一位新聞工作者的角度談了幾點想法。保險業(yè)應(yīng)如何實際貫徹落實十九大精神？一個重要的切入點就是，要促進(jìn)保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風(fēng)險管理和保障的功能，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。只有回歸本源，保險才能更好地發(fā)揮作用，為人民群眾提供保障，不斷提高人民群眾的安全感、幸福感。

保險科技發(fā)展的根本，是利用科技創(chuàng)新提升保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。從當(dāng)前的情況看，保險創(chuàng)新尤其是在科技方面的創(chuàng)新，正深刻地與實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。以保險為連接器，借助科技的力量，打通各個產(chǎn)業(yè)鏈，可以實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率和能力的大幅提升。今年以來，保險業(yè)積極對一些場景化、個性化的消費(fèi)需求，逐漸在保險業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)智能化。上海的保險業(yè)也一直走在全國的前列，最近幾年的上海市金融創(chuàng)新獎項中，上海保險業(yè)獲獎數(shù)目占了很大比重，其中上海保險交易所和上海市老年項目分別獲得了一等獎和二等獎。

上海保監(jiān)局黨委書記、局長 裴 光

上海保監(jiān)局局長裴光結(jié)合學(xué)習(xí)貫徹落實十九大精神和上海保險業(yè)與大家交流了想法。他表示，從保險發(fā)展歷史來看，一部保險史，也是一部經(jīng)濟(jì)史。保險形態(tài)和覆蓋面從最初為海上貨物運(yùn)輸和火災(zāi)災(zāi)害提供風(fēng)險保障和損失補(bǔ)償，發(fā)展成為21世紀(jì)全方位、廣覆蓋，涵蓋現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中的絕大多數(shù)風(fēng)險的現(xiàn)代保險體系。保險已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的風(fēng)險保障領(lǐng)域，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要工具，被稱為經(jīng)濟(jì)“緩沖器”和社會“穩(wěn)定器”。

國際金融危機(jī)以來，世界各國對危機(jī)進(jìn)行反思，并形成了相同的共識——大國經(jīng)濟(jì)唯有建立在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)上，才能持續(xù)健康發(fā)展。當(dāng)前實體經(jīng)濟(jì)，尤其是先進(jìn)制造業(yè)，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)大國爭奪的新戰(zhàn)略制高點。如美國大力實施“再工業(yè)化”，德國加快推進(jìn)“工業(yè)4.0”，英國深入規(guī)劃工業(yè)2050戰(zhàn)略。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央把振興實體經(jīng)濟(jì)擺到更加突出的位置。十九大報告進(jìn)一步指出，我國“實體經(jīng)濟(jì)水平有限”“必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上”。

裴光說，金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，率先服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)保險業(yè)責(zé)無旁貸。特別是，步入新時代，面對社會主要矛盾的改變和基本國情的不變，保險業(yè)可以作為的空間更加巨大。保險既可以通過醫(yī)療、健康、養(yǎng)老和護(hù)理等保險品種，及提供規(guī)?；⒏咂焚|(zhì)的養(yǎng)老社區(qū)滿足人民群眾美好生活的向往；又可以通過機(jī)制手段的創(chuàng)新和技術(shù)變革的支撐，為實體經(jīng)濟(jì)提供全方位的風(fēng)險保障。在社會主要矛盾的解決中，保險業(yè)“供”“需”雙向發(fā)力的優(yōu)勢，賦予保險業(yè)更重要的使命。

近年來，上海保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)步穩(wěn)蹄疾，成效顯著。比如：助力鋼鐵業(yè)供給側(cè)改革，為寶鋼、武鋼整合重組工作順利進(jìn)行提供了近3000億元的風(fēng)險保障；為國產(chǎn)C919大飛機(jī)試飛保駕護(hù)航，提供風(fēng)險保障43.3億元，有力保證C919首飛成功；試點環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險，成立中保投資中國燃?xì)猓ㄉ钲冢┣鍧嵞茉窗l(fā)展基金等，積極參與環(huán)境污染治理。

今年上半年，上海工業(yè)生產(chǎn)實現(xiàn)開門紅，實現(xiàn)6年來同期最高增速，汽車制造業(yè)和電子信息產(chǎn)品制造業(yè)成為經(jīng)濟(jì)新引擎，第三產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)增長，重點服務(wù)業(yè)發(fā)展勢頭良好，保險業(yè)也迎來了歷史最好時期。面向未來，《上海城市總體規(guī)劃（2016-2040）》提出：至2040年建成卓越的全球城市，國際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運(yùn)、科技創(chuàng)新中心和文化中心。上海要成為卓越的全球城市，令人向往的創(chuàng)新之城、人文之城和生態(tài)之城。面對新時代、新使命和新征途，上海保險業(yè)要回歸本源、堅守本位、突出本業(yè)，全神貫注學(xué)懂弄通做實黨的十九大精神，聚精會神按照黨中央國務(wù)院決策部署，緊緊圍繞著上海國際保險中心建設(shè)這個核心目標(biāo)，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為重點領(lǐng)域，全面提升上海保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

學(xué)術(shù)報告交流

分眾傳媒董事局主席 江南春

分眾傳媒董事局主席江南春表示，今天出現(xiàn)的價值戰(zhàn)、流量戰(zhàn)中，其實很多東西沒有抓住消費(fèi)者的“心智”。今天進(jìn)入了一個過剩的時代，消費(fèi)者面對每個類型的產(chǎn)品都有很多的選擇，每個品牌的第一個任務(wù)就是在消費(fèi)端說出你的差異化，說出選擇你而不選擇別人的理由，這是今天中國商戰(zhàn)進(jìn)入到過剩經(jīng)濟(jì)后每個人要必須回答的一個問題。

江南春認(rèn)為，企業(yè)經(jīng)營的一個核心產(chǎn)品就是有消費(fèi)者認(rèn)知，有認(rèn)知就有選擇，轉(zhuǎn)換為營收利潤只是一個時間的問題。雖然今天企業(yè)面臨各種各樣成本的上升，但一個企業(yè)最大的成本應(yīng)該是顧客的認(rèn)知成本。每個人都有自己的選擇慣性，有經(jīng)驗主義，要在消費(fèi)者心中建立新的觀念，這是不容易的。

江南春講到，中國商業(yè)戰(zhàn)爭有四個方向，叫老大、老二、老三、老四。老大首先占據(jù)一個山頭，通常是打防御戰(zhàn)的；老二通常是“戳輪胎”的；老三是專門做垂直的；老四直接開創(chuàng)新品類。好的廣告語不是寫給消費(fèi)者看的，而應(yīng)該是讓消費(fèi)者傳給消費(fèi)者的。

江南春說，在過去的幾年，信息已經(jīng)進(jìn)入了粉塵化，資訊爆炸、選擇過多的環(huán)境里面只有兩個方向，一個就是資訊模式在巨變，我們要擁抱變化，移動化是不可避免的，一定要做內(nèi)容，做植入；第二就是貼近消費(fèi)者的生活空間。

上海市保險學(xué)會中青年學(xué)術(shù)專業(yè)委員會主任、復(fù)旦大學(xué)中國保險與社會安全研究中心主任 許 閑

上海市保險學(xué)會中青年學(xué)術(shù)專業(yè)委員會主任、復(fù)旦大學(xué)中國保險與社會安全研究中心主任許閑認(rèn)為，上海國際保險中心的建設(shè)和其他各大中心的建設(shè)是“你中有我，我中有你”、相互促進(jìn)的關(guān)系。比如保險科技，本身就是上海科創(chuàng)中心非常重要的競爭力，通過保險科技的發(fā)展也可以推動我們保險行業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展。上海保險業(yè)在服務(wù)上海航運(yùn)建設(shè)過程當(dāng)中，不僅為航運(yùn)提供了大量的船舶險、貨運(yùn)險服務(wù)，保險行業(yè)也獲得了人才的培養(yǎng)和自身能力的提升。上海作為自由貿(mào)易區(qū)的排頭兵，為全國各地的自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，這其中保險行業(yè)也發(fā)揮了非常積極的作用，不僅為全國的同仁提供了出口保險等經(jīng)驗，也為上海作為“一帶一路”重要節(jié)點提供了大量的資金支持，幫助“一帶一路”海外務(wù)工人員提供人身保險以及貨運(yùn)保險等等。

對于我國消費(fèi)者保險意識較低的現(xiàn)象，許閑認(rèn)為，非常重要的一個原因是我們的保險黏性太差，通常消費(fèi)者在購買完保險產(chǎn)品以后就不會跟保險公司發(fā)生任何的聯(lián)系，只有在出險的時候才會聯(lián)系，大量沒有保險賠付的消費(fèi)者可能跟保險公司不會發(fā)生任何聯(lián)系。隨著保險科技的應(yīng)用，它可以幫助我們保險公司跟消費(fèi)者保持進(jìn)一步的聯(lián)系，進(jìn)一步提高黏性。

眾安科技CEO 陳 瑋

眾安科技CEO陳瑋對過去幾年科技帶動眾安保險的幾個優(yōu)勢進(jìn)行了總結(jié)。

第一，產(chǎn)品可以做到高度的定制化。定制一個保險產(chǎn)品需要的成本非常高，包括系統(tǒng)、能力、運(yùn)營等等，同時需要極高的效率，互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)最講究的就是速度，沒有速度很難做這個市場；第二是定價。定價是和風(fēng)險結(jié)合在一起的，風(fēng)險越高，定價就會越高，這涉及到如何去做量化的風(fēng)險控制，要利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對于日常所累計下來的數(shù)據(jù)以及用戶提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的分析。目前，眾安的保險產(chǎn)品里面有一些已經(jīng)做到了動態(tài)定價的能力了，但有些產(chǎn)品還不能被動態(tài)化；第三是銷售的場景化。場景越多意味著連接的速度越快、成本越低、效率越高，這樣可以快速在某一個垂直領(lǐng)域獲得銷售渠道的數(shù)量；第四是流程的自動化。

陳瑋介紹，眾安科技是眾安保險全資子公司，去年11月成立。成立科技公司的初衷不僅是服務(wù)于眾安保險，還服務(wù)于行業(yè)。如果我們把保險行業(yè)或者其他金融垂直行業(yè)看成是一個縱向的話，那么科技一定程度上是橫向的，它能夠跨越所有垂直的領(lǐng)域，能夠看到很多創(chuàng)新。區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應(yīng)用主要在于，區(qū)塊鏈作為一個基礎(chǔ)設(shè)施，能夠幫助行業(yè)里面的數(shù)據(jù)加速流動。它可以做到數(shù)據(jù)在一個高速流動的情況下，保證數(shù)據(jù)的商業(yè)價值不被侵犯，而且由于它是一個基礎(chǔ)設(shè)施，不依賴于聯(lián)盟或者網(wǎng)絡(luò)里面的任何成員，因此任何一個成員都沒有辦法改變規(guī)則，這就是技術(shù)的魅力。

陳瑋表示，科技不是一個單純的技術(shù)，當(dāng)技術(shù)發(fā)展到一定階段的時候，我們要想的是這些科技怎么樣跟行業(yè)結(jié)合起來，提高運(yùn)營效率，以及讓客戶獲得更好的體驗，而這些需要懂科技的人才進(jìn)入到保險科技的各個鏈條里面去，這個才是科技在保險行業(yè)或者是科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的最關(guān)鍵的因素。