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【摘 要】在工程保險的招標(biāo)環(huán)節(jié)中，其中項(xiàng)目業(yè)主比較關(guān)心的一個主要問題就是怎么樣的投保方式是最合理、高效的，因?yàn)檫@項(xiàng)工作時與整個工程的保險質(zhì)量有著直接的關(guān)系。采取招標(biāo)的措施，可以對于保險公司的信譽(yù)、承保經(jīng)驗(yàn)以及相關(guān)的保險需求進(jìn)行選擇，通過科學(xué)合理的保險費(fèi)用來獲得質(zhì)量良好的保險保障和服務(wù)，可以對工程建設(shè)的風(fēng)險進(jìn)行有效規(guī)避。因此，這些都對于保險招標(biāo)工作提出了較高的要求，需要制定出科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)南嚓P(guān)方案，才能促進(jìn)保險招標(biāo)工作的有效進(jìn)行。

【關(guān)鍵詞】工程保險；保險招標(biāo)；評價指標(biāo)

一、工程保險招標(biāo)需要考慮的關(guān)鍵因素

1.相關(guān)資格的預(yù)審

對相關(guān)的保險公司進(jìn)行資格預(yù)審工作，可以對其在資金實(shí)力、承保經(jīng)驗(yàn)以及服務(wù)能力進(jìn)行對比，看是否滿足標(biāo)的工程項(xiàng)目的需要。與此同時，還能夠?qū)τ谝恍┎缓侠淼默F(xiàn)象進(jìn)行避免，比如一些實(shí)力比較弱的保險公司通過不合理的低價方式來獲得投標(biāo)資格，這些現(xiàn)象的有效避免可以為今后的評標(biāo)制度的制定以及后期的相關(guān)評標(biāo)工作帶來了較多的便利化。一般來說，資格預(yù)審中的工作主要包括以下幾個方面：公司的資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、承保的能力、承保的經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)的質(zhì)量以及經(jīng)營合法性等等。

2.承保的方式

在現(xiàn)階段的工程保險中，比較常用的方式主要有兩種：獨(dú)家承保和共同承保，這兩種承保方式有著各自的優(yōu)勢。在工程的實(shí)際承保環(huán)節(jié)中，這兩種方式都有使用，但是在多數(shù)情況下采用的還是首席承保人進(jìn)行牽頭工作來采用共同承保的方式。

在這種方式下，承保人的責(zé)任就是作為相關(guān)保險人的代表來對保險人的義務(wù)以及責(zé)任進(jìn)行履行，承保人的承保份額一般來說是所有承保人中最大的，剩下的由相關(guān)的共保人對其各自的義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)。在這個環(huán)節(jié)中，需要注意的就是共保人需要對承保人相關(guān)的投標(biāo)保險費(fèi)用以及服務(wù)等內(nèi)容接受，這樣才能夠在相關(guān)共保人內(nèi)部對其份額進(jìn)行科學(xué)合理的劃分。采取這種方式的主要優(yōu)勢就在于可以對于獨(dú)家承保中保險公司面臨可能出現(xiàn)的巨大損失無法進(jìn)行賠付的現(xiàn)象進(jìn)行規(guī)避，還能夠保證市場競爭的充分性。

3.保險的費(fèi)率

對于工程保險費(fèi)率的報價影響因素眾多，其中主要有以下幾個方面：保險的相關(guān)責(zé)任、對施工風(fēng)險的評估報告、相關(guān)物質(zhì)損失的免賠額度、遭受巨大災(zāi)害等情況下的最低賠付額度以及國際市場中的有關(guān)保險費(fèi)率等等。一般來說，保險費(fèi)率的設(shè)定與相關(guān)的保險責(zé)任有著直接的聯(lián)系，在實(shí)際工程保險中，比較常用的就是行業(yè)的通用條款加上相關(guān)工程的一些特別條款或者約定，各個公司對其數(shù)據(jù)進(jìn)行精確計算之后會給出自身的報價。與此同時，根據(jù)相關(guān)的免賠額度以及相關(guān)的附加條款來對保險費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。所以，保險單位以及工程項(xiàng)目的業(yè)主都應(yīng)該會結(jié)合工程項(xiàng)目的實(shí)際情況，對相關(guān)的免賠額以及附加條款設(shè)定工作要保證做到科學(xué)合理，在相關(guān)的招標(biāo)文件中進(jìn)行詳細(xì)明確的說明，要求投標(biāo)人在有關(guān)文件中給出明確的方案。

除此之外，保險公司在承保到一些大型工程項(xiàng)目之后，會把一些份額在國際市場上面進(jìn)行分保，進(jìn)一步分散風(fēng)險。所以，國際市場中的相關(guān)保險費(fèi)率也是能夠?qū)ν稑?biāo)人的報價帶來影響的。如果在保險費(fèi)率上面對于投標(biāo)人的設(shè)置要求過于苛刻，那么就會出現(xiàn)由于工程報價過低而造成相關(guān)的分保工作難以有效施行，這樣就很可能影響到出現(xiàn)危險之后的賠付工作。

4.承保的經(jīng)驗(yàn)

在選擇合適的保險公司中，承保經(jīng)驗(yàn)是一個重要的衡量指標(biāo)。通過之前的承保經(jīng)驗(yàn)以及在承保的環(huán)節(jié)中所積累的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行衡量，這些經(jīng)驗(yàn)是與保險公司所能夠提供的風(fēng)險管理方案以及相關(guān)的服務(wù)有著直接的聯(lián)系，對工程的保險有著重要的影響，因此在實(shí)際的環(huán)節(jié)中需要進(jìn)行謹(jǐn)慎的選擇。

5.風(fēng)險評估和風(fēng)險管理的工作

在進(jìn)程項(xiàng)目承保的之前，首先需要對于項(xiàng)目的可能發(fā)生的風(fēng)險有一個充分的認(rèn)識和了解，應(yīng)該具有先進(jìn)的技術(shù)力量以及優(yōu)秀的管理能力，可以對被保險人和工程項(xiàng)目中相關(guān)的風(fēng)險管理有一定的幫助，進(jìn)一步對防災(zāi)防損的方案進(jìn)行完善。在招標(biāo)過程中可以通過投標(biāo)人提交的風(fēng)險評估及風(fēng)險管理的合理化建議來考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)。

二、現(xiàn)階段工程保險招標(biāo)評價指標(biāo)中存在的主要問題與難點(diǎn)

1.評價的指標(biāo)容易受到干擾

在現(xiàn)階段的工程保險招標(biāo)的環(huán)節(jié)中，一般采用的方式都是密封投標(biāo)。參與投標(biāo)的所有保險公司都是需要依照招標(biāo)方的相關(guān)要求進(jìn)行標(biāo)書的編制，然后依據(jù)投標(biāo)者的資金實(shí)力、報價以及相關(guān)的服務(wù)等因素由專家來進(jìn)行打分，得分比較高的獲得標(biāo)的。采取這種方式，其分值以及權(quán)重的設(shè)置工作比較靈活，這樣就會很容易受到業(yè)主主觀需要的干擾。例如，有些單位定位中標(biāo)人的標(biāo)準(zhǔn)就是“價低而得”，對其保險公司中的相關(guān)服務(wù)不夠重視，使得招標(biāo)工作失去了其本身的科學(xué)價值；還有的就是中標(biāo)人在選擇保險公司是常常會遇到取舍難題，一般看上甲公司的報價，滿意乙公司的相關(guān)服務(wù)，卻喜歡丙公司的產(chǎn)品設(shè)計，這樣就很難對其所需要的保險公司進(jìn)行選擇。

2.評標(biāo)保險人員的專業(yè)知識不足

對于一些評價指標(biāo)，比如承保的經(jīng)驗(yàn)、賠付的經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)惠條款以及相關(guān)的服務(wù)優(yōu)勢等等，沒有辦法對其指標(biāo)進(jìn)行定景評估，因此還需要對于保險市場的相關(guān)情況、保險公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、相關(guān)服務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的了解。

但是在很多的工程保險的評標(biāo)委員會中，非保險專家在委員會的組成人員中占據(jù)了較大的部分，雖然這些人員對于工程項(xiàng)目有著詳細(xì)的了解，但是缺乏專業(yè)的保險知識。因此，對于一些定性評價指標(biāo)較多的內(nèi)容，委員會人員就很難做出科學(xué)合理的評分工作，從而進(jìn)一步降低了保險招標(biāo)工作的科學(xué)性。

3.對于價格類指標(biāo)以及服務(wù)類指標(biāo)之間的權(quán)重難以科學(xué)合理分配

對于保險招標(biāo)來說，與其他的招標(biāo)差異性就在于中標(biāo)的公司是否進(jìn)行賠付以及賠付的額度是完全依據(jù)與保險合同中約定的相關(guān)事故是否發(fā)生以及發(fā)生的規(guī)模、程度。這樣就很可能由于賠付額不確定的情況下使得實(shí)力較弱的保險公司鋌而走險，對于一些超出自身承保范圍的項(xiàng)目進(jìn)行競標(biāo)，因此，在進(jìn)行保險招標(biāo)的環(huán)節(jié)中需要對于保險合同中的相關(guān)條款以及執(zhí)行的能力做出認(rèn)真的考慮。

而目前工程保險評價指標(biāo)中對于價格類指標(biāo)和服務(wù)類指標(biāo)的權(quán)重分配仍缺乏最優(yōu)選擇，多數(shù)情況只能按照決策者的經(jīng)驗(yàn)確定，往往對不同項(xiàng)目缺乏針對項(xiàng)目自身特點(diǎn)的具體分析和考慮。同時，在評標(biāo)過程中，部分來自業(yè)主單位的評委對于價格類指標(biāo)更為重視，難以做出科學(xué)的判斷。

三、完善保險招標(biāo)評價指標(biāo)的控制措施

1.對準(zhǔn)入門檻適當(dāng)?shù)慕档?，形成競?/p>

在招投標(biāo)的環(huán)節(jié)中，需要對于業(yè)主的指導(dǎo)以及協(xié)同工作做好，對市場中保險公司的優(yōu)勢以及聲譽(yù)進(jìn)行充分掌握。在實(shí)際的招標(biāo)中，對于評標(biāo)的權(quán)重以及相關(guān)分值進(jìn)行科學(xué)合理設(shè)置，在不影響資格預(yù)審的情況下，給予規(guī)模不大和技術(shù)服務(wù)質(zhì)量優(yōu)秀的中小型保險公司一些機(jī)會，使其有條件參與到投標(biāo)環(huán)節(jié)中，避免由于評估的權(quán)重和分值設(shè)置不夠科學(xué)合理而造成大型保險公司壟斷的現(xiàn)象，形成應(yīng)有的市場競爭，進(jìn)一步降低保費(fèi)的支出。

2.量化類評價指標(biāo)的設(shè)計環(huán)節(jié)中對以往的風(fēng)險數(shù)據(jù)加以注重

在對招標(biāo)方案的設(shè)計環(huán)節(jié)中，首先需要對業(yè)主以往的香瓜保險數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整體，尤其是之前項(xiàng)目中相關(guān)的保險損失以及賠付的數(shù)據(jù)。通過對之前的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行對比，這樣能夠在保險的金額、免賠額度的設(shè)置和保險事故的損失值基本符合，以最小化的成本來獲取最科學(xué)合理的保險服務(wù)。

3.重視對投標(biāo)人再保安排的考量

應(yīng)強(qiáng)化對再保女排能力的考核，適當(dāng)提高再保女排能力的分值比重。再保安排對于大型工程保險具有十分關(guān)鍵的作用，國內(nèi)部分保險公司在再保方面并不具各優(yōu)勢，缺乏經(jīng)驗(yàn)。

四、結(jié)束語

總而言之，在工程保險的招標(biāo)環(huán)節(jié)中，需要對相關(guān)的評價指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)定，設(shè)置合理的評分比重，選擇專業(yè)化水平較高的人員參與相關(guān)的評估工作，這樣才能夠保證評估的科學(xué)性，從而獲得優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。endprint