【摘要】房地產業(yè)屬于資本密集型產業(yè)，對于我國金融市場具有較大程度的依賴性。房地產業(yè)以及房地產金融市場的發(fā)展，會直接影響到我國市場經(jīng)濟的整體發(fā)展，對于人民生活也會產生極大影響。但從目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國的房地產金融仍存在著很多問題，這些問題的存在使得房地產市場的正常供給受到影響，也使得我國的房價居高不下。本研究從房地產金融所存在的問題出發(fā)，就我國房地產金融的未來發(fā)展趨勢提出有效的預測與建議，以期對房地產金融的相關理論研究與實踐有所助益。

【關鍵詞】房地產 金融 問題 發(fā)展趨勢

筆者根據(jù)所學過的專業(yè)知識、查閱到的相關文獻資料以及多年的實踐經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)，目前，我國的房地產金融發(fā)展中主要存在以下五個方面的問題，分別是：對融資工具的依賴程度過高、體系尚不健全、風險指數(shù)較高、發(fā)展較為緩慢以及配套法則不完善，從業(yè)人員素質有待提高等。這些問題的存在嚴重阻礙了我國房地產金融的健康發(fā)展，下面是對以上五個方面問題的詳細闡述。

一、房地產金融存在的問題

（一）對融資工具的依賴程度過高

我國房地產金融對金融工具的依賴程度較高，尤其是對銀行信貸的依賴，隨著房地產信貸政策的實施，各類房地產直接融資工具也隨之得到了一定程度的發(fā)展，盡管如此，融資格局以間接融資為主的現(xiàn)實仍難以改變。國家宏觀調控政策使其他融資方式以較快的速度增長著，而銀行信貸的增長幅度呈現(xiàn)出下滑趨勢，銀行信貸被收緊，但卻沒有其他的融資渠道來進行相應彌補，因而房地產業(yè)受到了嚴重影響。

（二）體系尚不健全

盡管房地產業(yè)發(fā)展的歷史也較為久遠，但從其目前的金融發(fā)展狀況來看，健全、完整的房地產金融體系仍然沒有建立起來。尤其表現(xiàn)在房地產金融機構的專業(yè)性方面，目前，向住房融資提供擔?；虮ｋU的機構大多為專業(yè)性較低的住房金融機構，而專業(yè)性較強的住房金融機構卻較少。這類現(xiàn)象的存在反映了我國房地產金融體系不健全的現(xiàn)實。

（三）房地產金融風險指數(shù)較高

在我國的一些地區(qū)，房地產市場過熱和價格上漲較快是房地產信貸面臨的兩個主要風險。房地產價格上漲過快對于房地產業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展會產生極為不利的影響，價格上漲過快會使房地產的經(jīng)營價格與其自身的價值差距過大，進而二者之間產生一定的泡沫，泡沫的產生會使得房地產金融的風險加大，因為，一旦泡沫破滅，房地產的價格就會在較短時間內大幅下跌，從而對銀行造成損失。因此可以說，我國目前房地產金融風險指數(shù)較高是當前房地產市場存在的一個較為嚴重的問題，也是對我國市場經(jīng)濟影響較大的問題。

（四）發(fā)展較為緩慢

在房地產金融市場中我們較為熟悉的是一級市場，如債券融資、股權融資等，但實際上房地產融資分一級市場和二級市場。目前，我國的房地產金融市場發(fā)展速度相對較為緩慢，并且二級市場的發(fā)展仍不健全。住房抵押貸款二級市場的發(fā)展成熟程度還相對較低，銀行的長期住房抵押貸款如果通過二級市場出售便存在著很大的風險，進而又進一步造成房地產金融的發(fā)展滯后。

（五）配套法則不完善，從業(yè)人員素質有待提高

房地產金融的相關法則既是對購房者形成一定行為約束的法律基礎，也是購房者保障個人合法權益的保護傘，但目前來看，我國有關房地產金融方面配套的法則并不完善，這就容易引起購房者或者售房者的違法行為出現(xiàn)，如逃債、詐騙等，在必要的時候也很難依據(jù)相關法則來保護個人或企業(yè)的合法權益。另一方面，目前在我國的房地產金融市場還存在著從業(yè)人員素質有待提高的現(xiàn)實，法則的不完善與從業(yè)人員素質不高是制約房地產金融市場發(fā)展的重要因素。

二、有關房地產金融未來發(fā)展的建議

以上是有關房地產金融所存在問題的分析，依據(jù)提出的問題，本研究對其未來的發(fā)展趨勢提出預測，同時也是有關房地產金融未來發(fā)展的建議。

（一）拓寬融資渠道，縮小信貸風險

對于房地產金融對融資工具的依賴程度過高這一問題，可通過拓寬融資渠道的方式來縮小信貸風險。拓寬融資渠道具體具有以下兩方面的作用：第一，會有效推動資本市場的發(fā)展，推動房地產開發(fā)企業(yè)與相關企業(yè)通過房地產信托、上市等多樣化的方式開發(fā)資金。第二，盡快完善房地產金融方面的規(guī)范與法則，與拓寬融資渠道相結合，促進房地產金融的健康發(fā)展。

（二）有效規(guī)避金融風險

房地產金融機構的相關人員要提高風險意識，明確風險的可能性來源，認識到金融風險對整個房地產金融市場以及整個市場經(jīng)濟發(fā)展的重要影響，在工作中要嚴格按照相關流程辦事，規(guī)范審批制度。在規(guī)避金融風險的過程中，銀行也起著重要作用，銀行需要積極主動地完善房地產抵押貸款風險的措施，利用風險機制來有效規(guī)避金融風險。

（三）完善相關法規(guī)，提高相關人員的專業(yè)素質

完善相關金融法規(guī)首先可以對房地產售賣及購買人員的行為形成一定約束，減少在該領域違法行為的發(fā)生。其次，可以在交易中保護相關人員的合法權益。最后，完善的法規(guī)也是推動房地產金融發(fā)展的法律推動力。因此，我們有必要對部分法規(guī)的缺失進行盡快地制定與彌補，對不合理的法規(guī)進行有效完善與改進。另一方面，房地產金融市場是否能夠得到有效發(fā)展，相關從業(yè)人員的素質會起到重要的影響作用，對于相關人員專業(yè)素質低這一問題，我們可以通過兩個方面的舉措進行改進，首先，可以在崗位上吸納更多掌握專業(yè)知識的人才，另一方面，也可以對在崗的專業(yè)素質有待提高的人員進行培訓，鞏固與提高其專業(yè)知識與專業(yè)能力。

三、小結

本研究中，筆者結合個人多年的實踐經(jīng)驗，就房地產金融發(fā)展所存在的問題以及其未來發(fā)展趨勢的預計與建議展開論述，在對未來發(fā)展趨勢的預計與建議方面，本研究主要提出了拓寬融資渠道，縮小信貸風險、有效規(guī)避金融風險以及完善相關的法規(guī)，提高相關人員的專業(yè)素質三個方面的建議，希望該建議能夠對房地產金融的發(fā)展有所幫助。本研究的不足之處在于由于本人所學知識以及閱歷的有限性，未對所存在問題以及相關的預計與建議做到面面俱到的分析，這也是筆者努力的方向。

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作者簡介：胡飛（1987-），男，漢族，湖北人，本科，金融學。