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        金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)

        2017-12-09 20:18:53劉麗娟
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2017年10期
        關(guān)鍵詞:系統(tǒng)性金融發(fā)展

        劉麗娟,郭 茹

        (陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院,西安 712046)

        金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)

        劉麗娟,郭 茹

        (陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院,西安 712046)

        在金融綜合化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)之下,積極提升金融市場(chǎng)的發(fā)展效果,促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面健康發(fā)展,需要針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)管協(xié)調(diào),這樣才能有效提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。從金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下金融集團(tuán)造成系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的原因入手,針對(duì)現(xiàn)階段金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展情況和系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中存在著的問(wèn)題進(jìn)行細(xì)致說(shuō)明,全面介紹金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)措施和方式。

        金融綜合化;經(jīng)營(yíng)趨勢(shì);系統(tǒng)性和區(qū)域性;金融風(fēng)險(xiǎn);監(jiān)管協(xié)調(diào)

        引言

        現(xiàn)階段的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中,對(duì)于金融發(fā)展的要求較高,需要積極采用良好的方式,積極引導(dǎo)金融市場(chǎng)的發(fā)展。在2003年確立了“一行三會(huì)”的正式監(jiān)管格局,從而逐漸形成了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融體系,對(duì)于市場(chǎng)金融的發(fā)展環(huán)境具有良好的引導(dǎo)和控制作用。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈,現(xiàn)階段的金融需求也在逐漸朝著多元化的方向發(fā)展,金融市場(chǎng)的各個(gè)主體也在快速的發(fā)展當(dāng)中,在金融市場(chǎng)的良好發(fā)展環(huán)境中,市場(chǎng)邊界得到了不斷的突破。金融綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)的聯(lián)系在逐漸的緊密當(dāng)中,出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的情況也在變得日益明顯,同時(shí)在跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)和跨市場(chǎng)之中容易出現(xiàn)一定的傳染性,容易增加金融風(fēng)險(xiǎn)的危害性。

        一、金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下金融集團(tuán)造成系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

        金融集團(tuán)是金融市場(chǎng)中的重要組成部分,對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康增長(zhǎng)具有積極的意義。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中,金融集團(tuán)發(fā)揮著重要的影響作用,尤其是在金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下,金融集團(tuán)將會(huì)容易造成系統(tǒng)性和區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因在于:第一,金融集團(tuán)本身的資產(chǎn)規(guī)模較大,雖然能夠逐漸實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模性的經(jīng)濟(jì),但是同時(shí)金融集團(tuán)本身將會(huì)涉及到較大的業(yè)務(wù)范圍,其中容易出現(xiàn)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的情況更加明顯。第二,將會(huì)直接影響到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)現(xiàn)效果。在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的社會(huì)形勢(shì)之下,很多企業(yè)和集團(tuán)都會(huì)不斷分化一定的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)提升自身經(jīng)營(yíng)效果的重要目的。但是在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中,金融集團(tuán)的合并和收購(gòu)現(xiàn)象,將會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)本身的機(jī)構(gòu)數(shù)量有所下降,這對(duì)于降低市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)效果[1]。第三,內(nèi)部資本市場(chǎng)是當(dāng)前金融集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)的重要形式和優(yōu)勢(shì),能夠針對(duì)企業(yè)的資源進(jìn)行全面有效的優(yōu)化配置,提升資源的總體配置效率,逐漸減少其對(duì)外部經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的依賴性效果。經(jīng)營(yíng)實(shí)踐證明,金融集團(tuán)在發(fā)展的過(guò)程中,需要將會(huì)出現(xiàn)代理結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜,經(jīng)營(yíng)資源競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的情況,這對(duì)于市場(chǎng)的資本運(yùn)行和資源使用有著一定的負(fù)面影響,同時(shí)還可能出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)[2]。

        二、現(xiàn)階段金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展情況

        金融綜合化經(jīng)營(yíng),是現(xiàn)階段的一種重要模式,對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面健康發(fā)展具有重要的意義和作用。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中,需要不斷加快和提升自身跨市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)以及行業(yè)方面的經(jīng)營(yíng)效果,逐漸形成了綜合化的經(jīng)營(yíng)格局。金融綜合化經(jīng)營(yíng)在現(xiàn)階段的運(yùn)行過(guò)程中,表現(xiàn)出了一定的明顯特征,主要有以下幾個(gè)方面:第一,將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)當(dāng)作了重要的突破點(diǎn),積極開展創(chuàng)新工作。在進(jìn)行資產(chǎn)管理工作的過(guò)程中,能針對(duì)金融市場(chǎng)的全面發(fā)展起到良好的促進(jìn)作用,因而其成為了當(dāng)前金融綜合化經(jīng)營(yíng)的重要突破口。市場(chǎng)監(jiān)管部門不斷出臺(tái)相應(yīng)的政策,針對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和合作方面的一些控制也逐漸的放寬,在政策的重要影響下,金融市場(chǎng)中的眾多行業(yè)都取得了良好的發(fā)展效果。金融綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,需要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的作用和優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)協(xié)同合作,促進(jìn)共同發(fā)展[3]。第二,綜合性的金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品共同發(fā)展?,F(xiàn)階段,綜合性金融業(yè)務(wù)在不斷的發(fā)展過(guò)程中,需要與金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的合作,同時(shí)合作形式也在不斷的創(chuàng)新當(dāng)中,一方面,積極簽訂相應(yīng)的合作協(xié)議,從而形成相應(yīng)的戰(zhàn)略聯(lián)盟,想要實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的重要目的。另一方面,針對(duì)跨機(jī)構(gòu)、行業(yè)和市場(chǎng)方面的建設(shè)發(fā)展形式進(jìn)行不斷的創(chuàng)新。這種合作形式在現(xiàn)階段具有良好的應(yīng)用效果,不僅能夠有效形成固定的合作關(guān)系,同時(shí)還能有效形成合適的溝通渠道[4]。

        三、針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中存在著的問(wèn)題

        在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)本身業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性在不斷的提升當(dāng)中,這將會(huì)可能產(chǎn)生出更多的風(fēng)險(xiǎn),并加快風(fēng)險(xiǎn)的傳染性。在這種市場(chǎng)發(fā)展背景之下,容易出現(xiàn)一定的系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的監(jiān)管,是保證和促進(jìn)金融市場(chǎng)全面健康發(fā)展的重要前提。但不容忽視的是,其中存在著一定的問(wèn)題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先,事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作沒(méi)有做好,并且沒(méi)有形成統(tǒng)一性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確地判斷出金融市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中存在著的風(fēng)險(xiǎn)。金融綜合的統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)本身還存在著一定的缺位問(wèn)題,還沒(méi)有建立好相應(yīng)的信息共享機(jī)制。行業(yè)、機(jī)構(gòu)以及整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程中,需要有良好的金融監(jiān)管部門作為支撐,并且需要有充足的信息作為數(shù)據(jù)支持,為金融機(jī)構(gòu)開展各項(xiàng)工作提供良好的決策依據(jù)[5]。并且需要注意的是,在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)之下,缺乏相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,容易給金融市場(chǎng)的全面良好發(fā)展帶來(lái)一定的混亂。其次,事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中監(jiān)管工作的實(shí)際效率不夠高。在針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)管的過(guò)程中,由于不同部門之間存在著一定的職權(quán)交叉,將會(huì)影響到監(jiān)管工作的順利進(jìn)行,其中可能出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)工作的并存問(wèn)題。同時(shí),金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的確立還不夠完善,容易給不同部門之間的監(jiān)管工作造成不利影響。再次,針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事后風(fēng)險(xiǎn)化解工作的過(guò)程中,其中的一些法律和法規(guī)中存在著不夠統(tǒng)一的問(wèn)題,影響到了金融業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品的良好發(fā)展[6]。

        四、金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)措施和方式

        在金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下,容易出現(xiàn)一定的系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn),針對(duì)這種情況,需要積極采用有效的監(jiān)管工作和協(xié)調(diào)工作,提升風(fēng)險(xiǎn)的控制效果,減少金融風(fēng)險(xiǎn)的危害。在監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中,需要積極采用良好的措施和方式。

        1.積極設(shè)置相應(yīng)管理機(jī)構(gòu)并發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用和優(yōu)勢(shì)。在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的重要發(fā)展趨勢(shì)之下,需要針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的控制和監(jiān)管,并做好積極的協(xié)調(diào)工作,發(fā)揮協(xié)調(diào)工作的作用和優(yōu)勢(shì)。從國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看,金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管工作,主要是依靠各級(jí)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及財(cái)政部和地方政府等具體開展。在監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中,可以適當(dāng)性的擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議參與機(jī)構(gòu),并不斷發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用和優(yōu)勢(shì),使其能夠針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行全面收集,并積極做好相應(yīng)的防范工作[7]。

        2.建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系。金融風(fēng)險(xiǎn)在金融綜合發(fā)展形勢(shì)之下出現(xiàn)的頻率更高,產(chǎn)生的危害也更加大,針對(duì)這種情況,需要積極開展有效的風(fēng)險(xiǎn)防范工作,針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)建立起良好的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系。在對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)的過(guò)程中,首先需要進(jìn)行的一項(xiàng)工作就是針對(duì)金融市場(chǎng)信息進(jìn)行全面統(tǒng)計(jì),保證該項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)化和全口徑。在以往的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),針對(duì)市場(chǎng)信息進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)的過(guò)程中,很多機(jī)構(gòu)各自收集信息,并且按照自身的規(guī)定和要求開展工作。這樣各部門在工作的過(guò)程中,由于缺乏相應(yīng)的溝通,將會(huì)容易出現(xiàn)很多的問(wèn)題,比如說(shuō)統(tǒng)計(jì)信息有空白和缺漏的問(wèn)題,統(tǒng)計(jì)范圍不夠全面,并且其中存在著標(biāo)準(zhǔn)化程度低的情況[8]。

        3.加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制工作,從根源上控制綜合性金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。金融綜合性發(fā)展趨勢(shì)中,金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)和跨市場(chǎng)的顯著特征,這其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也更多。積極針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的控制和監(jiān)管,需要設(shè)立好市場(chǎng)準(zhǔn)入的聯(lián)合審查機(jī)制,針對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中,各金融集團(tuán)、單位本身的資質(zhì)進(jìn)行全面審查。首先,需要針對(duì)金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性進(jìn)行審查,通過(guò)全面評(píng)估各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況,能夠促進(jìn)金融行業(yè)的創(chuàng)新;其次,還需要積極針對(duì)金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行資質(zhì)審查[9]。

        結(jié)語(yǔ)

        市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面有效發(fā)展,促進(jìn)了金融綜合化經(jīng)營(yíng),在這種環(huán)境下,容易出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn),需要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效控制,積極采用良好的手段。金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下,系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)措施和方式較多,主要是集中在積極設(shè)置相應(yīng)管理機(jī)構(gòu)并發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用和優(yōu)勢(shì),建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系,以及加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制工作,從根源上控制綜合性金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)方面。

        [1]審計(jì)署金融審計(jì)司課題組,呂勁.審計(jì)機(jī)關(guān)在防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮作用的機(jī)制研究[J].審計(jì)研究,2015,(4):22-27.

        [2]龔戩樂(lè),郭艦.結(jié)構(gòu)化金融業(yè)務(wù):次貸危機(jī)和金融監(jiān)管的演變[J].財(cái)經(jīng)界:學(xué)術(shù)版,2014,(19):10-12.

        [3]程天笑,聞岳春,付一書.金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)研究[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào),2015,(3):5-20.

        [4]巴曙松,王鳳嬌,孔顏.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度方法比較[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào),2011,(1):32-39.

        [5]陳中云,莊竣雯,臧涓.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“暗潮涌動(dòng)”——淺析表外業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管對(duì)策[J].中國(guó)農(nóng)村金融,2012,(18):79-81.

        [6]林祖松.綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下浙江轄內(nèi)商業(yè)銀行跨業(yè)合作調(diào)查與監(jiān)管思考[J].浙江金融,2013,(12):33-34.

        [7]柳力揚(yáng),張志剛.商業(yè)銀行綜合化趨勢(shì)——銀行綜合化經(jīng)營(yíng)突破與監(jiān)管[J].金融管理與研究:杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào),2011,(11):16-21.

        [8]朱玲.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)下關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管分析——基于演化博弈論的視角[J].金融縱橫,2014,(4):61-65.

        [9]秦洪軍,孫龍建.中國(guó)上市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力實(shí)證研究——基于因子分析法視角的分析[J].貴州商學(xué)院學(xué)報(bào),2016,(1):31-36.

        [責(zé)任編輯 陳麗敏]

        F832

        A

        1673-291X(2017)10-0085-02

        2017-01-06

        陜西省科技廳資助項(xiàng)目“新形勢(shì)下陜西省金融安全狀態(tài)研究:監(jiān)測(cè)與預(yù)警”(2013JM9004);陜西省教育廳資助項(xiàng)目“互聯(lián)網(wǎng)金融與陜西省中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究”(15JK2010)

        劉麗娟(1980-),女,山東單縣人,講師,碩士,從事企業(yè)融資與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究;郭茹(1987-),女,陜西禮泉人,助教,碩士,從事統(tǒng)計(jì)建模與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究。

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