劉麗娟，郭 茹

（陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院，西安 712046）

金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)

劉麗娟，郭 茹

（陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院，西安 712046）

在金融綜合化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)之下，積極提升金融市場(chǎng)的發(fā)展效果，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面健康發(fā)展，需要針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)管協(xié)調(diào)，這樣才能有效提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。從金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下金融集團(tuán)造成系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的原因入手，針對(duì)現(xiàn)階段金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展情況和系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中存在著的問(wèn)題進(jìn)行細(xì)致說(shuō)明，全面介紹金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)措施和方式。

金融綜合化；經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)；系統(tǒng)性和區(qū)域性；金融風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管協(xié)調(diào)

引言

現(xiàn)階段的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，對(duì)于金融發(fā)展的要求較高，需要積極采用良好的方式，積極引導(dǎo)金融市場(chǎng)的發(fā)展。在2003年確立了“一行三會(huì)”的正式監(jiān)管格局，從而逐漸形成了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融體系，對(duì)于市場(chǎng)金融的發(fā)展環(huán)境具有良好的引導(dǎo)和控制作用。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈，現(xiàn)階段的金融需求也在逐漸朝著多元化的方向發(fā)展，金融市場(chǎng)的各個(gè)主體也在快速的發(fā)展當(dāng)中，在金融市場(chǎng)的良好發(fā)展環(huán)境中，市場(chǎng)邊界得到了不斷的突破。金融綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)的聯(lián)系在逐漸的緊密當(dāng)中，出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的情況也在變得日益明顯，同時(shí)在跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)和跨市場(chǎng)之中容易出現(xiàn)一定的傳染性，容易增加金融風(fēng)險(xiǎn)的危害性。

一、金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下金融集團(tuán)造成系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

金融集團(tuán)是金融市場(chǎng)中的重要組成部分，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康增長(zhǎng)具有積極的意義。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中，金融集團(tuán)發(fā)揮著重要的影響作用，尤其是在金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，金融集團(tuán)將會(huì)容易造成系統(tǒng)性和區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因在于：第一，金融集團(tuán)本身的資產(chǎn)規(guī)模較大，雖然能夠逐漸實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模性的經(jīng)濟(jì)，但是同時(shí)金融集團(tuán)本身將會(huì)涉及到較大的業(yè)務(wù)范圍，其中容易出現(xiàn)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的情況更加明顯。第二，將會(huì)直接影響到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)現(xiàn)效果。在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的社會(huì)形勢(shì)之下，很多企業(yè)和集團(tuán)都會(huì)不斷分化一定的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)提升自身經(jīng)營(yíng)效果的重要目的。但是在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，金融集團(tuán)的合并和收購(gòu)現(xiàn)象，將會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)本身的機(jī)構(gòu)數(shù)量有所下降，這對(duì)于降低市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)效果[1]。第三，內(nèi)部資本市場(chǎng)是當(dāng)前金融集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)的重要形式和優(yōu)勢(shì)，能夠針對(duì)企業(yè)的資源進(jìn)行全面有效的優(yōu)化配置，提升資源的總體配置效率，逐漸減少其對(duì)外部經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的依賴性效果。經(jīng)營(yíng)實(shí)踐證明，金融集團(tuán)在發(fā)展的過(guò)程中，需要將會(huì)出現(xiàn)代理結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，經(jīng)營(yíng)資源競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的情況，這對(duì)于市場(chǎng)的資本運(yùn)行和資源使用有著一定的負(fù)面影響，同時(shí)還可能出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)[2]。

二、現(xiàn)階段金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展情況

金融綜合化經(jīng)營(yíng)，是現(xiàn)階段的一種重要模式，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面健康發(fā)展具有重要的意義和作用。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中，需要不斷加快和提升自身跨市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)以及行業(yè)方面的經(jīng)營(yíng)效果，逐漸形成了綜合化的經(jīng)營(yíng)格局。金融綜合化經(jīng)營(yíng)在現(xiàn)階段的運(yùn)行過(guò)程中，表現(xiàn)出了一定的明顯特征，主要有以下幾個(gè)方面：第一，將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)當(dāng)作了重要的突破點(diǎn)，積極開展創(chuàng)新工作。在進(jìn)行資產(chǎn)管理工作的過(guò)程中，能針對(duì)金融市場(chǎng)的全面發(fā)展起到良好的促進(jìn)作用，因而其成為了當(dāng)前金融綜合化經(jīng)營(yíng)的重要突破口。市場(chǎng)監(jiān)管部門不斷出臺(tái)相應(yīng)的政策，針對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和合作方面的一些控制也逐漸的放寬，在政策的重要影響下，金融市場(chǎng)中的眾多行業(yè)都取得了良好的發(fā)展效果。金融綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，需要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的作用和優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)協(xié)同合作，促進(jìn)共同發(fā)展[3]。第二，綜合性的金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品共同發(fā)展?，F(xiàn)階段，綜合性金融業(yè)務(wù)在不斷的發(fā)展過(guò)程中，需要與金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的合作，同時(shí)合作形式也在不斷的創(chuàng)新當(dāng)中，一方面，積極簽訂相應(yīng)的合作協(xié)議，從而形成相應(yīng)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，想要實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的重要目的。另一方面，針對(duì)跨機(jī)構(gòu)、行業(yè)和市場(chǎng)方面的建設(shè)發(fā)展形式進(jìn)行不斷的創(chuàng)新。這種合作形式在現(xiàn)階段具有良好的應(yīng)用效果，不僅能夠有效形成固定的合作關(guān)系，同時(shí)還能有效形成合適的溝通渠道[4]。

三、針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中存在著的問(wèn)題

在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)本身業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性在不斷的提升當(dāng)中，這將會(huì)可能產(chǎn)生出更多的風(fēng)險(xiǎn)，并加快風(fēng)險(xiǎn)的傳染性。在這種市場(chǎng)發(fā)展背景之下，容易出現(xiàn)一定的系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的監(jiān)管，是保證和促進(jìn)金融市場(chǎng)全面健康發(fā)展的重要前提。但不容忽視的是，其中存在著一定的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作沒(méi)有做好，并且沒(méi)有形成統(tǒng)一性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確地判斷出金融市場(chǎng)運(yùn)行過(guò)程中存在著的風(fēng)險(xiǎn)。金融綜合的統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)本身還存在著一定的缺位問(wèn)題，還沒(méi)有建立好相應(yīng)的信息共享機(jī)制。行業(yè)、機(jī)構(gòu)以及整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程中，需要有良好的金融監(jiān)管部門作為支撐，并且需要有充足的信息作為數(shù)據(jù)支持，為金融機(jī)構(gòu)開展各項(xiàng)工作提供良好的決策依據(jù)[5]。并且需要注意的是，在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)之下，缺乏相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，容易給金融市場(chǎng)的全面良好發(fā)展帶來(lái)一定的混亂。其次，事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中監(jiān)管工作的實(shí)際效率不夠高。在針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)管的過(guò)程中，由于不同部門之間存在著一定的職權(quán)交叉，將會(huì)影響到監(jiān)管工作的順利進(jìn)行，其中可能出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)工作的并存問(wèn)題。同時(shí)，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的確立還不夠完善，容易給不同部門之間的監(jiān)管工作造成不利影響。再次，針對(duì)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事后風(fēng)險(xiǎn)化解工作的過(guò)程中，其中的一些法律和法規(guī)中存在著不夠統(tǒng)一的問(wèn)題，影響到了金融業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品的良好發(fā)展[6]。

四、金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)措施和方式

在金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，容易出現(xiàn)一定的系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這種情況，需要積極采用有效的監(jiān)管工作和協(xié)調(diào)工作，提升風(fēng)險(xiǎn)的控制效果，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的危害。在監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，需要積極采用良好的措施和方式。

1.積極設(shè)置相應(yīng)管理機(jī)構(gòu)并發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用和優(yōu)勢(shì)。在金融綜合化經(jīng)營(yíng)的重要發(fā)展趨勢(shì)之下，需要針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的控制和監(jiān)管，并做好積極的協(xié)調(diào)工作，發(fā)揮協(xié)調(diào)工作的作用和優(yōu)勢(shì)。從國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管工作，主要是依靠各級(jí)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及財(cái)政部和地方政府等具體開展。在監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可以適當(dāng)性的擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議參與機(jī)構(gòu)，并不斷發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用和優(yōu)勢(shì)，使其能夠針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行全面收集，并積極做好相應(yīng)的防范工作[7]。

2.建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系。金融風(fēng)險(xiǎn)在金融綜合發(fā)展形勢(shì)之下出現(xiàn)的頻率更高，產(chǎn)生的危害也更加大，針對(duì)這種情況，需要積極開展有效的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)建立起良好的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系。在對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，首先需要進(jìn)行的一項(xiàng)工作就是針對(duì)金融市場(chǎng)信息進(jìn)行全面統(tǒng)計(jì)，保證該項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)化和全口徑。在以往的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，針對(duì)市場(chǎng)信息進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)的過(guò)程中，很多機(jī)構(gòu)各自收集信息，并且按照自身的規(guī)定和要求開展工作。這樣各部門在工作的過(guò)程中，由于缺乏相應(yīng)的溝通，將會(huì)容易出現(xiàn)很多的問(wèn)題，比如說(shuō)統(tǒng)計(jì)信息有空白和缺漏的問(wèn)題，統(tǒng)計(jì)范圍不夠全面，并且其中存在著標(biāo)準(zhǔn)化程度低的情況[8]。

3.加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制工作，從根源上控制綜合性金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。金融綜合性發(fā)展趨勢(shì)中，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)和跨市場(chǎng)的顯著特征，這其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也更多。積極針對(duì)系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的控制和監(jiān)管，需要設(shè)立好市場(chǎng)準(zhǔn)入的聯(lián)合審查機(jī)制，針對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中，各金融集團(tuán)、單位本身的資質(zhì)進(jìn)行全面審查。首先，需要針對(duì)金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性進(jìn)行審查，通過(guò)全面評(píng)估各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，能夠促進(jìn)金融行業(yè)的創(chuàng)新；其次，還需要積極針對(duì)金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行資質(zhì)審查[9]。

結(jié)語(yǔ)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的全面有效發(fā)展，促進(jìn)了金融綜合化經(jīng)營(yíng)，在這種環(huán)境下，容易出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效控制，積極采用良好的手段。金融綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，系統(tǒng)性與區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)調(diào)措施和方式較多，主要是集中在積極設(shè)置相應(yīng)管理機(jī)構(gòu)并發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的作用和優(yōu)勢(shì)，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系，以及加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制工作，從根源上控制綜合性金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)方面。

[1]審計(jì)署金融審計(jì)司課題組，呂勁.審計(jì)機(jī)關(guān)在防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮作用的機(jī)制研究[J].審計(jì)研究，2015，(4)：22-27.

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[責(zé)任編輯 陳麗敏]

F832

A

1673-291X（2017）10-0085-02

2017-01-06

陜西省科技廳資助項(xiàng)目“新形勢(shì)下陜西省金融安全狀態(tài)研究：監(jiān)測(cè)與預(yù)警”（2013JM9004）；陜西省教育廳資助項(xiàng)目“互聯(lián)網(wǎng)金融與陜西省中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究”（15JK2010）

劉麗娟（1980-），女，山東單縣人，講師，碩士，從事企業(yè)融資與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究；郭茹（1987-），女，陜西禮泉人，助教，碩士，從事統(tǒng)計(jì)建模與區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究。