陳 蔚

從物流金融分析我國中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新

陳 蔚

隨著社會的發(fā)展經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷迅猛。我國的中小企業(yè)也發(fā)展已經(jīng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大軍中占據(jù)了重要的地位。我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也依賴與中小企的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出自己的貢獻(xiàn)，而中小企業(yè)的融資是影響這些中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)逐步成為國民經(jīng)濟(jì)中的重要的組成部分，而物流金融的發(fā)展也為物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了新的金融業(yè)務(wù)，也不斷成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的融資進(jìn)行支持的一個(gè)新的方式。在中小企業(yè)面對新的競爭的同時(shí)能夠?qū)⑽锪鹘鹑谧鳛樽陨淼馁Y金的補(bǔ)給的一項(xiàng)重要的途徑是能夠解決在中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中的融資困境的，同時(shí)如果能夠在物流金融條件下對中小物流企業(yè)融資模式在市場那個(gè)經(jīng)濟(jì)競爭日益激烈的情況下進(jìn)行創(chuàng)新。中小物流企業(yè)融資模式中的物流金融的融資方式也不失為十分理想的選擇同時(shí)也能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的發(fā)展提供重要的支持。

物流金融 中小企業(yè) 融資模式

國家的發(fā)展進(jìn)步離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠在國家發(fā)展的進(jìn)程中不斷重視經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)中的問題以及不讀那解決經(jīng)濟(jì)中遇到的問題。在中小型企業(yè)的發(fā)展過程中能夠?qū)①Y金的支持進(jìn)行改革是能夠解決長期以來中小企業(yè)融資難的困局。由于近些年的金融體系的不斷完善能夠進(jìn)行融資已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的重要的資金支持，在國外融資支持相對有所緩解但是在中國我國的經(jīng)濟(jì)雖然發(fā)展仍然非常迅速但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中能夠進(jìn)一步完善中小企業(yè)的融資問題是至關(guān)重要的。

一、物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著社會主義現(xiàn)代化的進(jìn)程能夠?qū)⑸鐣慕?jīng)濟(jì)發(fā)展作為社會發(fā)展的中心是社會進(jìn)步的重要基礎(chǔ)。正是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場的競爭日益激烈，物流產(chǎn)業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，在物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的進(jìn)程中國家進(jìn)行了一定的規(guī)章制度的頒布促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了物流金融業(yè)務(wù)不斷被廣大的物流企業(yè)運(yùn)用于自身的物流的管理的進(jìn)程中。對于物流企業(yè)來說物流金融對其發(fā)展的支持多用是顯著的，首先在當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的推動(dòng)的作用下和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和在日常生活中的普遍應(yīng)用使得物流的生活化和網(wǎng)絡(luò)化的不斷提高，這就要求市場經(jīng)濟(jì)中對金融服務(wù)的要求也在不斷地提高而在在全球化的背景下，正是由于金融的全球化的流動(dòng)和融合，但是中國的物流金融卻存在著規(guī)模較小的問題能夠在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下實(shí)行物流金融服務(wù)，不僅可以進(jìn)一步物流企業(yè)的服務(wù)范圍同時(shí)能夠給物流企業(yè)更大的盈利空間。中小物流企業(yè)在物流金融實(shí)施的過程中充當(dāng)著第三方的角色，不斷發(fā)展成為金融機(jī)構(gòu)貸款給中小企業(yè)的中間角色。但是在中國市場上面臨這激烈的競爭的中小企業(yè)卻仍然具有融資難的問題，物流金融能夠不斷解決中小企業(yè)的融資的需求，卻難以為中小物流企業(yè)解決融資難的問題，物流金融的發(fā)展是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下出現(xiàn)的與市場經(jīng)濟(jì)的競爭走向應(yīng)運(yùn)而生，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展還需要促進(jìn)對中小企業(yè)的融資模式的創(chuàng)新。

二、中小企業(yè)融資面臨的問題

我國中小企業(yè)的發(fā)展是在融資的過程中不讀斷進(jìn)行資金的調(diào)和的，能夠?qū)⒅行∑髽I(yè)的融資依賴于銀行是我國中小企業(yè)融資的主要方式，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展市場上的中小企業(yè)的融資不斷呈現(xiàn)出以外部企業(yè)融資和企業(yè)內(nèi)部的跨地區(qū)融資建設(shè)為主要的融資方式的傾向。中小企業(yè)往往會依靠自身的資金進(jìn)行發(fā)展的支出，而對于銀行等正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)能夠子啊資金的壓力下往往會產(chǎn)生一些并不是正規(guī)的渠道的金融融資的方式而這就催生了一些民間的非正式的資金借貸的渠道。正是由于我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)的性質(zhì)使得非正式渠道融資發(fā)揮了很大作用。中小企業(yè)融資相對比較困難的原因主要有信用水平低企業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定性以及償債能力的不足等都是中小型企業(yè)的融資成為比較困難的資金爭取的途徑，而這些印象一旦建立，就影響了中小企業(yè)整個(gè)行業(yè)的資金融資的難度，而資金的不到位就會影響整個(gè)行業(yè)發(fā)展，對于中小企業(yè)來說應(yīng)該不斷建立和完善信用擔(dān)保體系能夠中小企業(yè)資金鏈的完整和企業(yè)的發(fā)展。

首先在物流的發(fā)展和進(jìn)步已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的常見的現(xiàn)象能夠?qū)⑽锪鞯钠髽I(yè)的發(fā)展作為能夠促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在物流企業(yè)的不讀那發(fā)展的過程中不僅更加方面人們的購物和生活同時(shí)也給人們提供了更多的就業(yè)機(jī)會，在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中物流產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為不斷發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到重要的作用。在中小企業(yè)的發(fā)展過程中也在不斷的面臨這資金供給的壓力，在日常的金融的流動(dòng)的過程中對資金的需求量比較大同時(shí)在資金的流東過程中企業(yè)也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)中小企業(yè)在進(jìn)行企業(yè)搶占的過程中總是選擇先進(jìn)性出售后收款，能夠在交易的過程中保證交易順利完成才能夠?qū)①Y金收回，而這就導(dǎo)致了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、中小企業(yè)物流金融融資模式

中小企業(yè)的物流金融好的融資模式主要包括保兌倉融資金融、倉單質(zhì)押融資模式、統(tǒng)一授信融資模式以及墊付款融資模式 首先保兌倉融資模式是指經(jīng)銷商和銀行等作為第三方付為中小型企業(yè)提供融資，在企業(yè)交了一定的保證金后，就可以擁有全部貨物的使用權(quán)，在利用中小企業(yè)通過這些貨物的使用權(quán)能夠進(jìn)入市場并且對市場進(jìn)行適應(yīng)發(fā)展，解決他們的融資問題。而一些金融機(jī)構(gòu)能夠通過保兌倉開拓屬于自己的貸款，并通過繳納一定數(shù)額的保證金降低金融風(fēng)險(xiǎn)。其次是物流金融下的倉單質(zhì)押融資模式，倉單質(zhì)押模式是指中小企業(yè)通過把自己本身就具有的一些貨物運(yùn)送到物流公司中加以保管，經(jīng)過對存儲著的貨物進(jìn)行一定的質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)過后不斷地向銀行提供貨物所有權(quán)的倉單，在進(jìn)行審核后才能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供中小企業(yè)的發(fā)展所需要的貸款，在完成交易后付款給中小企業(yè)而銀行在收到貨款的情況下由物流公司將貨物物提供給客戶的一種模式。物流企業(yè)為銀行監(jiān)管貨物。中小企業(yè)的發(fā)展的創(chuàng)新的過程中能夠?qū)}單質(zhì)抵押向銀行進(jìn)行銀行貸款貸款，不僅解決了企業(yè)的融資問題同時(shí)也為企業(yè)帶來了訂單和收益。

再次是統(tǒng)一的授信融資模式，它是指銀行在產(chǎn)生一定的信任的基礎(chǔ)上會在物流公司中進(jìn)行選擇性，將具有銀行的選擇標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)作為銀行合作的主要對象，而銀行對物流公司的融資具有一定的信貸額度，銀行可以在融資的過程中和企業(yè)簽訂服務(wù)協(xié)議中小企業(yè)在正常那個(gè)的情況下能夠不斷進(jìn)行補(bǔ)庫和出庫，并按期向銀行還款物流公司有權(quán)要求中小企業(yè)贖回貨物。最后是墊付款融資模式，墊付款融資模式是目前主要開展在國際貿(mào)易中的煤、金屬等貨物中，在貨物在運(yùn)輸過程中物流公司再提供一定的相關(guān)貨物信息，銀行通過對貨物的了解而對貸款進(jìn)行選擇，當(dāng)收貨人通過向銀行付清貨款后，銀行通過和發(fā)貨企業(yè)進(jìn)行結(jié)算。如果銀行在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有收到資金的話，那么銀行可以在市場上公開出售借貸時(shí)的貨物。

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益加速的情況下不僅需要對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境進(jìn)行改善和適應(yīng)同時(shí)也需要在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的過程中對各個(gè)企業(yè)進(jìn)行支持不僅使他們的發(fā)展依賴于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境也為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做一定的貢獻(xiàn)。

四、物流金融下的中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新條件

首先在上述的融資模式中以偶竟是在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的進(jìn)程中將融資的模式不斷融合于市場的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行的不斷更新?lián)Q代，而在物流金融下能夠進(jìn)行融資就要不斷地完善企業(yè)的相關(guān)的規(guī)章制度能夠在企業(yè)規(guī)章制度的完善的過程中不斷加強(qiáng)企業(yè)的信用增強(qiáng)企業(yè)的信用度，企業(yè)能夠建立長期的物流融資的模式就需要不斷加強(qiáng)自身的信用。其次企業(yè)要想不斷進(jìn)行融資模式的創(chuàng)新的前提就是企業(yè)不斷增加自身的競爭力在加強(qiáng)企業(yè)的規(guī)范化管理的條件下加強(qiáng)企業(yè)的實(shí)力不斷促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展能夠使企業(yè)有實(shí)力進(jìn)行金融融資。最后加強(qiáng)企業(yè)之間的合作，只有能夠促進(jìn)企業(yè)之間的共同的發(fā)展才能夠不斷促進(jìn)金融實(shí)力的上升能夠加強(qiáng)企業(yè)融資的融資力度，促進(jìn)企業(yè)之間的共同發(fā)展。

五、結(jié)語

由于近年來的物流行業(yè)的進(jìn)步和不斷的滿榮，中小企業(yè)在物流融資的過程中不斷進(jìn)行模式的創(chuàng)新促進(jìn)金融的發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的過程中不斷促進(jìn)金融的改革和發(fā)展，不斷重視中小企業(yè)的發(fā)展并不斷從政策上面支持中小企業(yè)的進(jìn)步和企業(yè)的逐漸現(xiàn)代化。

[1]王旖旎.基于物流金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新途徑研究[D].西安:長安大學(xué),2015.

[2]陶虹.從物流金融分析我國中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新[J].經(jīng)營管理者,2016(24):24.

[3]周玉華.我國中小企業(yè)融資引入物流金融初探—理論與應(yīng)用分析[D].廣州:暨南大學(xué),2011.

[4]方夢莉.基于物流金融研究我國如何創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式[J].經(jīng)營管理者,2016(28):45.

（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)天府學(xué)院）

陳蔚（1979-），女， 四川成都人，碩士，講師，研究方向：金融、風(fēng)險(xiǎn)管理。