亢小萌

校園貸對大學(xué)生生活學(xué)習(xí)的影響及引導(dǎo)措施探討

亢小萌

隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)平臺為基礎(chǔ)產(chǎn)生的網(wǎng)上購物在大學(xué)校園中普遍流行和推廣，然而由于大學(xué)生的資金有限，為了推動大學(xué)生的消費(fèi)和購物能力，隨著而產(chǎn)生了“校園貸”現(xiàn)象。本文通過分析校園貸產(chǎn)生的原因和背景，探討校園貸給大學(xué)生帶來的生活學(xué)習(xí)影響，并在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)的引導(dǎo)措施和建議。

校園貸 大學(xué)生 發(fā)展模式 現(xiàn)狀分析 對策探討

自進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展給人們的生活帶來了天翻地覆的變化，人們利用互聯(lián)網(wǎng)足不出戶的優(yōu)勢進(jìn)行各種商品的購物和消費(fèi)，極大的方便了人們的生活，并由此而產(chǎn)生了新的行業(yè)，即互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，并迅速發(fā)展成為我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。其中以校園貸為主的金融服務(wù)，給大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)帶來了重大影響，也引起了社會各階層的廣泛關(guān)注。

一、校園貸的概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)市場消費(fèi)主力群體，受到商家的廣泛關(guān)注，為了刺激和提高大學(xué)生的消費(fèi)需求和消費(fèi)能力，許多金融機(jī)構(gòu)推出了面向大學(xué)生的新型貸款模式，即校園貸，其提供的主要項(xiàng)目是為大學(xué)生提供分期貸款服務(wù)。校園貸可以分為三種形式：其一是某些互聯(lián)網(wǎng)購物平臺開通的分期付款及限額較低的貸款服務(wù)；其二是P2P貸款平臺，為大學(xué)生提供各類貸款，比如說助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)基金貸款等；其三是指電商平臺，例如支付寶的螞蟻花唄、京東的白條分期等。各類金融機(jī)構(gòu)針對大學(xué)生消費(fèi)群體開設(shè)了豐富的貸款形式，刺激了學(xué)生的消費(fèi)水平。

二、校園貸的現(xiàn)狀分析

隨著校園貸的流行和推廣，超前消費(fèi)成為大學(xué)生的主流消費(fèi)理念，面對各類平臺出現(xiàn)的貸款服務(wù)項(xiàng)目，大學(xué)生在進(jìn)行分期付款和貸款服務(wù)時(shí)，由于自身法律意識淡薄和還款能力有限，進(jìn)而產(chǎn)生了各種糾紛和矛盾。

首先是校園貸平臺的信息不夠透明化，許多平臺則打出了“分期免息”的信息誘使大學(xué)生進(jìn)行分期付款，然而許多學(xué)生在選擇分期付款之后，會發(fā)現(xiàn)每個(gè)月所需的費(fèi)用增多，經(jīng)咨詢后，才發(fā)現(xiàn)校園貸平臺將每個(gè)月的利息算進(jìn)了特殊的“服務(wù)費(fèi)”用中，學(xué)生不仔細(xì)閱讀款項(xiàng)是察覺不到的，存在誤導(dǎo)消費(fèi)的現(xiàn)象。同時(shí)校園貸平臺的校園代理沒有經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，為了提高自身的業(yè)績，而對學(xué)生隱瞞關(guān)鍵信息，產(chǎn)生欺騙行為。

其次是風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)加強(qiáng)，大學(xué)生是網(wǎng)購消費(fèi)的主要群體，很多信貸金融機(jī)構(gòu)為了迅速搶占校園市場而不斷降低分期付款和借貸款的下限，想要通過方便快捷的流程、放款及時(shí)高效的方法吸引學(xué)生的目光。大學(xué)生只要在平臺進(jìn)行簡單的實(shí)名注冊就可以進(jìn)行借貸活動，誠然這一做法有效的開拓可大學(xué)市場，然而許多平臺在進(jìn)行校園貸活動時(shí)卻忽視了學(xué)生的償還能力，導(dǎo)致平臺的風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)加強(qiáng)，寬松的放貸條件必然會出現(xiàn)濫貸、冒貸等現(xiàn)象，增加平臺的高賬壞率，增加了信貸平臺的危機(jī)。

最后是校園貸的還款利息較高，大學(xué)生由于還處在受教育階段，并沒有個(gè)人的收入來源，在面對自己心儀而價(jià)格又超出個(gè)人能力承受范圍之內(nèi)的商品時(shí)，許多大學(xué)生都會選擇分期付款，而愿意一次性付清的少之又少。校園貸正式掌握了大學(xué)生的消費(fèi)心理，擺出各種誘人的條件吸引大學(xué)生進(jìn)行分期消費(fèi)，然而許多大學(xué)生的法律意識薄弱或者協(xié)議閱讀不仔細(xì)，忽略了合同中隱藏的高額利息，從而增加了學(xué)生的還款壓力。

三、校園貸對大學(xué)生生活學(xué)習(xí)產(chǎn)生的影響

一方面校園貸的誕生和發(fā)對大學(xué)生產(chǎn)生了積極的正面影響，其中最顯著的影響就是助學(xué)貸款的發(fā)放，幫助貧困學(xué)生解決上學(xué)難的問題；同時(shí)校園貸的作用不僅僅體現(xiàn)在分期購物中，還能夠?yàn)橛袆?chuàng)業(yè)精神的學(xué)生提供船業(yè)資金，解決大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中出現(xiàn)的資金短缺等問題。任何事物都存在積極和消極的兩面性，校園貸在方便大學(xué)生就讀創(chuàng)業(yè)的同時(shí)還具有一定的負(fù)面影響，我國校園貸是近兩年剛剛興起的行業(yè)，在運(yùn)營和推廣的過程中必可避免的存在許多問題，比如說分期付款和借貸的條件低，審核不嚴(yán)格，使得許多自制力差的學(xué)生沉迷于借款而忽視了自身的還款能力；校園貸平臺對大學(xué)生貸款的資金流向沒有明確的規(guī)定，容易導(dǎo)致資金用于非法途徑，帶來負(fù)面影響。

四、發(fā)揮和引導(dǎo)校園貸積極作用的有效對策

盡管校園貸在大學(xué)生群體中推廣和普及中會產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，但是從整體上來說，明顯是利大于弊，因此學(xué)校和社會各企業(yè)要加強(qiáng)對校園貸的監(jiān)督和管理體系，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和金錢觀，發(fā)揮校園貸的積極作用。

（一）企業(yè)健全校園貸平臺自身制度

校園貸建立之初的目的就是幫助學(xué)生解決生活學(xué)習(xí)中遇到的資金難的問題，為大學(xué)生營造良好的校園環(huán)境，校園貸建立的意義是正確的，然而由于各平臺在實(shí)際的運(yùn)營和操作過程中存在諸多問題，導(dǎo)致許多大學(xué)生“談貸色變”，從而忽略了校園貸的積極作用。因此各平臺在運(yùn)營過程中，要建立和完善平臺的管理和運(yùn)行機(jī)制，重視平臺的監(jiān)督管理體系，加強(qiáng)貸款的審批流程，進(jìn)一步提升自身科學(xué)有效的管理。同時(shí)還需要加強(qiáng)校園貸平臺的自律意識和道德底線建設(shè)，打造綠色、健康、公正的校園貸環(huán)境。

（二）學(xué)校加強(qiáng)對大學(xué)生的思想教育

校園貸的主體是大學(xué)生，樹立大學(xué)生正取的消費(fèi)觀和金錢觀是發(fā)揮校園貸積極作用的有效途徑之一，學(xué)校作為大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的主要場所，需要承擔(dān)其教書育人的責(zé)任。一方面學(xué)?？梢酝ㄟ^開展各類經(jīng)濟(jì)知識講座和校園交易活動，提高學(xué)生的理財(cái)意識，幫助學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)行為和習(xí)慣，指導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行合理的金錢投資和規(guī)劃；另一方面打造和諧、友善、學(xué)術(shù)氣息濃厚的校園文化氛圍，經(jīng)常開展各類豐富的校園文化活動，充實(shí)學(xué)生的課余生活，塑造學(xué)生積極樂觀、健康向上的生活態(tài)度，培養(yǎng)出具有高素質(zhì)和高能力的人才。

（三）政府相關(guān)部門加大對校園貸的監(jiān)督管理

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪械谋匦杵罚⒂纱水a(chǎn)生了許多以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)行業(yè)，同時(shí)有因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)具有虛擬性，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻繁發(fā)生。校園貸就是典型的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)物，因此政府部門需要落實(shí)和加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)法律管理和監(jiān)督制度，建立高效的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控體系。第一政府立法部門要建立和完善金融市場的相關(guān)法律規(guī)則，尤其是校園貸的市場準(zhǔn)入資格，嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的數(shù)量和內(nèi)部管理體系，加強(qiáng)對存在違法違規(guī)行為的平臺進(jìn)行嚴(yán)格的處理，維護(hù)大學(xué)生的合法消費(fèi)權(quán)利。第二建立統(tǒng)一的校園貸平臺，政府監(jiān)管部門通過建立科學(xué)規(guī)范的征信平臺，實(shí)現(xiàn)各校園貸平臺的信息共享，限制學(xué)生的貸款額度和貸款途徑，進(jìn)而提高學(xué)生貸款的謹(jǐn)慎性和還款積極性。第三點(diǎn)是政府部門還需要建立統(tǒng)一的校園貸標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定大學(xué)生貸款的目的、用途和金額，并制定統(tǒng)一的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，符合學(xué)生的實(shí)際情況，同時(shí)對于校園貸平臺的服務(wù)羨慕收費(fèi)、借貸模式、產(chǎn)品銷售等進(jìn)行審查和監(jiān)督，使校園貸金融平臺形成規(guī)范有序的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（四）學(xué)生提高個(gè)人綜合素質(zhì)，加強(qiáng)自控能力

校園貸的主體是大學(xué)生，想要發(fā)揮校園貸的積極作用，杜絕校園貸產(chǎn)生的負(fù)面影響，最根本有效的途徑就是從大學(xué)生本身做起，改變大學(xué)生奢侈的消費(fèi)理念和錯誤的金錢觀念，加強(qiáng)自身的素質(zhì)建設(shè)，避免盲目沖動消費(fèi)。樹立大學(xué)生積極向上、綠色健康的生活和學(xué)習(xí)態(tài)度，需要做到以下幾方面：其一是充分發(fā)揮校園輔導(dǎo)員的作用，輔導(dǎo)員作為大學(xué)生生活中最常接觸到的人，用時(shí)刻關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)心理和需求變化，及時(shí)疏導(dǎo)和解決學(xué)生心理問題；其二是培養(yǎng)和提高學(xué)生的金融知識和理財(cái)能力，開設(shè)各種宣傳講座，增強(qiáng)學(xué)生的法律意識；其三是鼓勵學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，讓學(xué)生體會金錢的來之不易，進(jìn)而更加合理使用和珍惜每一分錢，樹立起正確的消費(fèi)觀念和金錢觀念。

綜上所述，校園貸對大學(xué)生生活學(xué)習(xí)帶來的影響是雙向的，一方面為學(xué)生提供貸學(xué)助款和創(chuàng)業(yè)基金，實(shí)現(xiàn)了學(xué)生的讀書就業(yè)的夢想；另一方面校園貸寬松的貸款條也助長了大學(xué)生驕奢淫逸的消費(fèi)觀念，因此為了發(fā)揮校園貸的積極作用，避免其負(fù)面影響的發(fā)生，需要政府、校園及校園貸平臺三管齊下，為大學(xué)生打造綠色健康的校園貸環(huán)境。

[1]汪榮暉,李鐵峰.淺談高職校園里“校園貸”的問題現(xiàn)狀及對策[J].科技展望,2016(34).

[2]陳威中.校園貸的發(fā)展與影響探討[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2016(13).

（作者單位：西安醫(yī)學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)院）

亢小萌（1987-），漢族，陜西西安人，碩士研究生，西安醫(yī)學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)院輔導(dǎo)員，研究方向：思想政治教育。