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        騙保案,受害者保金賠不賠?

        2017-11-24 18:15:34田野
        莫愁 2017年22期
        關(guān)鍵詞:投保人受益人

        田野

        騙保案,受害者保金賠不賠?

        田野

        以犯罪謀取的利益,屬于非法利益,不受法律保護(hù)。為騙保而購買的保險(xiǎn),在大眾普遍認(rèn)知思維里,就不應(yīng)獲得賠償。

        然而,一起丈夫設(shè)局殺妻騙保案中,受害者的近親屬卻索賠天價(jià)保險(xiǎn)金,打了一場明知不可為而為的官司——

        欠下巨債設(shè)局騙保

        錢勇,江蘇省灌云縣人,生于1984年。讀高中時(shí),身為班長的錢勇與?;ü袂巯鄳倭恕?003年,錢勇與郭玉芹瞞著父母,雙雙輟學(xué)來到常州,開始了闖蕩生涯。第二年,兩人在農(nóng)村辦了酒席,結(jié)婚成家,后生育了一雙兒女。

        經(jīng)過幾年打拼,錢勇有了一些積蓄,于2008年在常州市開了一家小網(wǎng)吧。也就是在這年8月,他與郭玉芹補(bǔ)辦了結(jié)婚登記手續(xù)。

        一家人的小日子本來過得不錯(cuò),可是,錢勇嫌開網(wǎng)吧來錢太慢,便到賭場里放高利貸,不但血本無歸,還欠下40萬元巨債,網(wǎng)吧也因他無心打理倒閉了。斷了經(jīng)濟(jì)來源,更迫在眉睫的是,債務(wù)將于2013年6月到期,錢勇急火攻心。

        如何才能迅速搞到一大筆錢還債?錢勇萌發(fā)了殺妻騙保的念頭。郭玉芹是他的最愛,而且要撫養(yǎng)兩個(gè)孩子,他

        必須另找對(duì)象……

        2013年1月14日,錢勇以自己的名義購買了一份保額為100萬元的意外傷害險(xiǎn),受益人為郭玉芹。之后,他三天兩頭找茬跟郭玉芹吵架,最終決絕地提出離婚,2013年2月20日,郭玉芹無奈地在離婚協(xié)議上簽了字。

        在錢勇的計(jì)劃中,最佳人選得是一個(gè)比較愛錢、頭腦單純的女性。離婚幾天后,他便鎖定了在常州打工的夏荷花。他赤裸裸地提出閃婚想法,沒想到,夏荷花一口答應(yīng)。

        夏荷花,四川巴中人,小錢勇2歲。2004年,夏荷花與老鄉(xiāng)按農(nóng)村風(fēng)俗結(jié)婚,未領(lǐng)取結(jié)婚證。2005年,夏荷花生了獨(dú)生子。她把兒子丟在老家,出門打工多年,但一直沒正式工作,生活不如意,正想尋找改變?nèi)松钠鯔C(jī)。

        一場注定走向陰謀的婚姻

        就這樣,兩人認(rèn)識(shí)15天后,沒辦酒席,沒見家長,于3月5日草草領(lǐng)了證,搬到了一起?;楹蟠稳?,錢勇故意讓夏荷花看到受益人是前妻的保單,激起她的嫉妒心。這招果然奏效。在夏荷花要求下,他把保單受益人改成她,又在8日買了江蘇一家人壽保險(xiǎn)公司的意外保險(xiǎn),保額100萬元,被保險(xiǎn)人為夏荷花,受益人為錢勇。

        接著,錢勇又在網(wǎng)上買了上海一家保險(xiǎn)公司的意外保險(xiǎn),保額300萬元,被保險(xiǎn)人為夏荷花,受益人為法定受益人。買后沒多久,錢勇背著夏荷花,將受益人申請(qǐng)變更為自己。

        然后,孫海濤登場。孫海濤是錢勇的初中同學(xué),幾年前也來到常州,跟隨錢勇打工。孫海濤沉默寡言,比較木訥,常被人欺負(fù),一直靠錢勇罩著。對(duì)錢勇,他覺得自己要忠誠報(bào)恩。錢勇要他參與騙保計(jì)劃,并言明可得100萬元保險(xiǎn)賠償金,承諾分他20萬元,隱瞞了還有450萬元賠償金的事實(shí)。

        此后,孫海濤搬入錢家。錢勇故意冷落新婚妻子,為她與孫海濤制造獨(dú)處機(jī)會(huì)。很快,兩人真就好上了。

        2013年5月9日,錢勇覺得計(jì)劃已經(jīng)成熟,指使孫海濤當(dāng)晚將夏荷花溺死于湖中。

        半夜,錢勇故意叫醒借宿的夏荷花弟弟,說要出去找夏荷花。次日下午,他還火急火燎跑去報(bào)警……

        5月15日,警方還在調(diào)查中,錢勇即分別向江蘇保險(xiǎn)公司、上海保險(xiǎn)公司提出死亡賠償金申請(qǐng)。

        然而,在公安機(jī)關(guān)縝密偵查下,錢勇殺妻騙保案的真相被揭開了。

        明知不可為而為的天價(jià)理賠

        2014年1月,常州市中級(jí)法院以故意殺人罪、保險(xiǎn)詐騙罪(未遂),兩罪并罰,判處錢勇死刑,判處孫海濤死刑,緩期二年執(zhí)行。

        錢勇不服一審判決,上訴至江蘇省高級(jí)人民法院,被裁定“維持原判”。這年12月,最高人民法院復(fù)核核準(zhǔn)死刑。

        夏荷花已死,錢勇已伏法,巨額保險(xiǎn)卻依然引發(fā)波瀾。

        夏荷花家里本來經(jīng)濟(jì)就困難,還有一個(gè)孩子要撫育,如今夏荷花去世,更是雪上加霜。為此,家人想到了她的保險(xiǎn),希望獲得賠償,從而渡過難關(guān)。他們咨詢了一些人,基本都被告知:對(duì)于這種犯罪行為,保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)責(zé)任。

        夏家人本想放棄,怎奈生活實(shí)在太困難,唯一的希望只能寄托于保險(xiǎn)。猶豫了一年,他們還是不死心,便找到一家律師事務(wù)所尋求幫助。

        2016年2月,律師正式接受委托,致函上海保險(xiǎn)公司,認(rèn)為夏荷花父母、兒子作為第一順位繼承人,依法享有保險(xiǎn)理賠權(quán)益,要求保險(xiǎn)公司支付300萬元身故保險(xiǎn)金。對(duì)方則認(rèn)為,保單是錢勇為騙保而購買,屬無效合同,所以在3月回函拒絕賠付。

        之后,夏家人訴至上海市浦東新區(qū)人民法院,不僅請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司支付300萬元,并要求給予利息。

        厘清身份判決大反轉(zhuǎn)

        法院審理后認(rèn)為,本案爭議焦點(diǎn)為:如何認(rèn)定涉案保單的投保人。

        根據(jù)保險(xiǎn)法第13條、第18條規(guī)定,首先,保險(xiǎn)合同是書面合同,應(yīng)以書面記載為準(zhǔn)。本案中,保險(xiǎn)單已明確記載投保人為夏荷花。其次,如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人與書面記載不符,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任,來證明訂立本合同不是夏荷花的真實(shí)意思。

        現(xiàn)在保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人是錢勇,理由為:錢勇是購買保險(xiǎn)的實(shí)施人,購買前曾向網(wǎng)上客服咨詢,實(shí)際填寫投保單,使用自己的信用卡支付保費(fèi),夏荷花僅僅是他實(shí)施詐騙的“工具”;刑事判決書中寫到“錢勇購買”保險(xiǎn),也等于確認(rèn)錢勇是投保人。

        但是法院認(rèn)為,保險(xiǎn)公司混淆了“投保人”與“實(shí)際操作人”。投保人是具有投保意愿,并提出投保要求的民事主體,“提出投保要求”不等同于本人親自操作,而且保險(xiǎn)公司無法識(shí)別在網(wǎng)上實(shí)際投保的是何人。即便錢勇是實(shí)際操作人,也不能證明買保險(xiǎn)不是夏荷花的意愿。此外,即使是錢勇信用卡支付的保費(fèi),他與夏荷花是夫妻關(guān)系,使用夫妻共同財(cái)產(chǎn)支付也屬合理。

        而刑事判決書雖然描述說“錢勇購買”保險(xiǎn),但未認(rèn)定他是投保人。根據(jù)刑法相關(guān)規(guī)定,投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病,騙取保險(xiǎn)金的,構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪??梢姡瑢?shí)施保險(xiǎn)詐騙罪的不是只有投保人,受益人也可能這樣做。錢勇可能就是受益人身份。

        最后,收到保險(xiǎn)變更申請(qǐng)表后,網(wǎng)上客服打過電話核實(shí)情況,夏荷花確認(rèn)同意變更受益人為丈夫。保險(xiǎn)公司在系統(tǒng)里做了更改,并將批單發(fā)送給夏荷花。可見,夏荷花明確知道保單的存在,也了解自己是投保人。

        綜上,法院確認(rèn)投保人為夏荷花。

        根據(jù)保險(xiǎn)法第43條規(guī)定,作為受益人,錢勇故意造成夏荷花的死亡,喪失受益權(quán)。根據(jù)保險(xiǎn)法第42條規(guī)定,保單已無其他受益人,根據(jù)繼承法,夏荷花的父母、兒子應(yīng)得到保險(xiǎn)金。

        2017年3月16日,浦東法院一審判決:上海保險(xiǎn)公司賠付夏家人保險(xiǎn)金300萬元及利息。

        (文中人名系化名。)

        (編輯 趙瑩zhaoyingno.1@163.com)

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