馬玉濤

摘要：社會的進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)的增長有效提升了人們的收入水平，使得人們能夠?qū)⒏嗟拈e置資金投入到金融領(lǐng)域中，進(jìn)而通過金融投資獲取更多的利益?；诖?，本文以現(xiàn)代家庭金融投資理念為研究對象，對現(xiàn)代家庭金融投資理念的重要性進(jìn)行了研究，并通過實(shí)證分析的方式，深層次地分析了現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代家庭；金融投資理念；影響因素

家庭金融投資理念指的是在家庭正常生活當(dāng)中，通過相應(yīng)的方法對剩余資金進(jìn)行有效的管理，使其能夠帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益，從而進(jìn)一步改善生活質(zhì)量與生活水平，直接關(guān)系到家庭的正常生活。因此，對現(xiàn)代家庭金融投資理念進(jìn)行研究具有重要意義，為現(xiàn)代家庭更好地開展金融投資活動提供了重要幫助。

1.現(xiàn)代家庭金融投資理念的重要性

家庭金融投資理念作為現(xiàn)代家庭生活中的一種重要理念，對家庭的生活具有重要意義。首先，科學(xué)的對現(xiàn)代與未來收支進(jìn)行規(guī)劃。在人們正常生活中，可以通過現(xiàn)代家庭金融投資的方式，根據(jù)當(dāng)前家庭的規(guī)定收入與支出，結(jié)合對未來生活的預(yù)測，能夠科學(xué)的對收支進(jìn)行規(guī)劃，避免家庭任何一個時期的生活當(dāng)中出現(xiàn)資金鏈斷裂的現(xiàn)象出現(xiàn)，為正常生活提供重要幫助。其次，降低風(fēng)險對家庭帶來的不良影響。人們生活當(dāng)中，常常會出現(xiàn)疾病、天災(zāi)、人禍等問題，當(dāng)出現(xiàn)這些問題后，會對整個家庭的生活帶來嚴(yán)重影響。這種情況下，家庭具有良好的金融投資風(fēng)險，將會減低風(fēng)險對家庭帶來的不良影響。如家庭中某個成員患有某種疾病時，可以利用健康保險等家庭金融投資得到一部分治療的費(fèi)用，減少家庭投入資料的數(shù)額。

2.現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素分析

為了更好地了解現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素，本文通過實(shí)證分析的方法進(jìn)行了深層次的分析。

2.1模型的建立

現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素分析時，針對當(dāng)前家庭金融投資市場的情況，共設(shè)計出4個模型，分別為是否投資金融產(chǎn)品、是否投資貨幣類金融產(chǎn)品、是否投資證券類金融產(chǎn)品與是夠投資保障類金融產(chǎn)品。然后利用Logistic系統(tǒng)，建立出科學(xué)的分析模型，如下所示：

2.2變量選擇

上訴公式中的變量，可以歸納成以下五個方面：

（1）家庭特征：包括了整個家庭內(nèi)部所有的人員（family）；家庭內(nèi)戶主的實(shí)際年齡（age）；戶主成長中最高教育程度（education）；家庭內(nèi)患病人員的數(shù)量（ill），該變量的數(shù)據(jù)采集時，均通過調(diào)查的方式獲得的實(shí)際信息。

（2）家庭經(jīng)濟(jì)特征：某一段時間內(nèi)家庭的收入（income）；該時期內(nèi)穩(wěn)固收入占中收入的比例（wage）；社會養(yǎng)老金的總額（insurance）；最近有無產(chǎn)生貸款意識（loan）；以往有無投資家庭金融產(chǎn)品（once）。本次研究中規(guī)定，收入在10萬元以下時，記作1，收入在10～20萬元之間時，記作2，收入在20萬元以上時，記作3。

（3）區(qū)域消費(fèi)理念：該指標(biāo)內(nèi)只假設(shè)了一個變量（position），該變量采集時，利用調(diào)查問卷的形式獲得的，問卷為：家庭金融投資理念的建立，是否是為了使家庭在該區(qū)域內(nèi)占據(jù)更高的地位。

（4）理財觀念：社會對家庭金融投資的信任程度（trust），通過社會公眾、設(shè)計監(jiān)督機(jī)構(gòu)等六各個組織進(jìn)行評價，針對信任的實(shí)際情況，作為1～5分的評價，其中1為非常信任，2為信任，3為一般，4為不信任，5為非常不信任。將中分進(jìn)行統(tǒng)計后，將10分以下記作1，10～20記作2，20分以上記作3；家庭金融投資的風(fēng)險偏好（risk）。數(shù)據(jù)采集時，采用調(diào)查問卷的方式獲得的。問卷為：一個箱子中各有50個藍(lán)、白顏色的小球，每次摸小球需要花費(fèi)5元，若摸到藍(lán)球，則獎勵250元，如摸到白球，則不會獲得獎勵。投入125元以下時，記作1，投入125元以上時，記作2；金融市場之后發(fā)展的預(yù)測結(jié)果（expect），認(rèn)為金融市場發(fā)展不好記作1，認(rèn)為發(fā)展良好記作2，變化不明顯記作3。

（5）外界環(huán)境：與金融投資相關(guān)的政策（policy）；同步效應(yīng)（environment）。兩者均由調(diào)查獲得相關(guān)據(jù)。其中對同步效應(yīng)調(diào)查時，問卷為：是否支持認(rèn)識人員的金融投資活動。不支持記作1，支持記作2，沒有關(guān)注記作3。

2.3結(jié)果分析

通過本次調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，各指標(biāo)對4個模型的影響情況之間存在一定差異。以是否投資貨幣類金融產(chǎn)品的層次來說，受到once、loan、risk與education的影響較大，當(dāng)家庭中出現(xiàn)這些因素時，更愿意參與到金融投資活動中；以是否投資金融產(chǎn)品角度來說，once因素影響最大，其次分別為position與loan；以是否投資證券類金融產(chǎn)品的角度來說。最大的影響因素為once，其次分別為ill、risk與loan；以是夠投資保障類金融產(chǎn)品的角度來說，最大的影響因素為once，其次分別為policy、position與family。

總結(jié)

綜上所述，通過本文研究發(fā)現(xiàn)，家庭金融投資影響因素主要包括了once、loan與position幾個因素。針對這一研究現(xiàn)象，家庭金融投資行業(yè)發(fā)展時，需要積極對社會大眾進(jìn)行引導(dǎo)，使人們有效參與到家庭金融投資活動中。并且，還要提升對貸款服務(wù)宣傳力度，加強(qiáng)人們的了解程度，在生活當(dāng)中能夠出現(xiàn)貸款的意識。同時，金融針對區(qū)域地位產(chǎn)品的需求，開發(fā)出符合人們要求的產(chǎn)品，通過這類產(chǎn)品的帶動，吸引更多的家庭參與到金融投資當(dāng)中。

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