馬玉濤
摘要:社會的進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)的增長有效提升了人們的收入水平,使得人們能夠?qū)⒏嗟拈e置資金投入到金融領(lǐng)域中,進(jìn)而通過金融投資獲取更多的利益?;诖?,本文以現(xiàn)代家庭金融投資理念為研究對象,對現(xiàn)代家庭金融投資理念的重要性進(jìn)行了研究,并通過實(shí)證分析的方式,深層次地分析了現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素。
關(guān)鍵詞:現(xiàn)代家庭;金融投資理念;影響因素
家庭金融投資理念指的是在家庭正常生活當(dāng)中,通過相應(yīng)的方法對剩余資金進(jìn)行有效的管理,使其能夠帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益,從而進(jìn)一步改善生活質(zhì)量與生活水平,直接關(guān)系到家庭的正常生活。因此,對現(xiàn)代家庭金融投資理念進(jìn)行研究具有重要意義,為現(xiàn)代家庭更好地開展金融投資活動提供了重要幫助。
1.現(xiàn)代家庭金融投資理念的重要性
家庭金融投資理念作為現(xiàn)代家庭生活中的一種重要理念,對家庭的生活具有重要意義。首先,科學(xué)的對現(xiàn)代與未來收支進(jìn)行規(guī)劃。在人們正常生活中,可以通過現(xiàn)代家庭金融投資的方式,根據(jù)當(dāng)前家庭的規(guī)定收入與支出,結(jié)合對未來生活的預(yù)測,能夠科學(xué)的對收支進(jìn)行規(guī)劃,避免家庭任何一個時期的生活當(dāng)中出現(xiàn)資金鏈斷裂的現(xiàn)象出現(xiàn),為正常生活提供重要幫助。其次,降低風(fēng)險對家庭帶來的不良影響。人們生活當(dāng)中,常常會出現(xiàn)疾病、天災(zāi)、人禍等問題,當(dāng)出現(xiàn)這些問題后,會對整個家庭的生活帶來嚴(yán)重影響。這種情況下,家庭具有良好的金融投資風(fēng)險,將會減低風(fēng)險對家庭帶來的不良影響。如家庭中某個成員患有某種疾病時,可以利用健康保險等家庭金融投資得到一部分治療的費(fèi)用,減少家庭投入資料的數(shù)額。
2.現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素分析
為了更好地了解現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素,本文通過實(shí)證分析的方法進(jìn)行了深層次的分析。
2.1模型的建立
現(xiàn)代家庭金融投資理念的影響因素分析時,針對當(dāng)前家庭金融投資市場的情況,共設(shè)計出4個模型,分別為是否投資金融產(chǎn)品、是否投資貨幣類金融產(chǎn)品、是否投資證券類金融產(chǎn)品與是夠投資保障類金融產(chǎn)品。然后利用Logistic系統(tǒng),建立出科學(xué)的分析模型,如下所示:
2.2變量選擇
上訴公式中的變量,可以歸納成以下五個方面:
(1)家庭特征:包括了整個家庭內(nèi)部所有的人員(family);家庭內(nèi)戶主的實(shí)際年齡(age);戶主成長中最高教育程度(education);家庭內(nèi)患病人員的數(shù)量(ill),該變量的數(shù)據(jù)采集時,均通過調(diào)查的方式獲得的實(shí)際信息。
(2)家庭經(jīng)濟(jì)特征:某一段時間內(nèi)家庭的收入(income);該時期內(nèi)穩(wěn)固收入占中收入的比例(wage);社會養(yǎng)老金的總額(insurance);最近有無產(chǎn)生貸款意識(loan);以往有無投資家庭金融產(chǎn)品(once)。本次研究中規(guī)定,收入在10萬元以下時,記作1,收入在10~20萬元之間時,記作2,收入在20萬元以上時,記作3。
(3)區(qū)域消費(fèi)理念:該指標(biāo)內(nèi)只假設(shè)了一個變量(position),該變量采集時,利用調(diào)查問卷的形式獲得的,問卷為:家庭金融投資理念的建立,是否是為了使家庭在該區(qū)域內(nèi)占據(jù)更高的地位。
(4)理財觀念:社會對家庭金融投資的信任程度(trust),通過社會公眾、設(shè)計監(jiān)督機(jī)構(gòu)等六各個組織進(jìn)行評價,針對信任的實(shí)際情況,作為1~5分的評價,其中1為非常信任,2為信任,3為一般,4為不信任,5為非常不信任。將中分進(jìn)行統(tǒng)計后,將10分以下記作1,10~20記作2,20分以上記作3;家庭金融投資的風(fēng)險偏好(risk)。數(shù)據(jù)采集時,采用調(diào)查問卷的方式獲得的。問卷為:一個箱子中各有50個藍(lán)、白顏色的小球,每次摸小球需要花費(fèi)5元,若摸到藍(lán)球,則獎勵250元,如摸到白球,則不會獲得獎勵。投入125元以下時,記作1,投入125元以上時,記作2;金融市場之后發(fā)展的預(yù)測結(jié)果(expect),認(rèn)為金融市場發(fā)展不好記作1,認(rèn)為發(fā)展良好記作2,變化不明顯記作3。
(5)外界環(huán)境:與金融投資相關(guān)的政策(policy);同步效應(yīng)(environment)。兩者均由調(diào)查獲得相關(guān)據(jù)。其中對同步效應(yīng)調(diào)查時,問卷為:是否支持認(rèn)識人員的金融投資活動。不支持記作1,支持記作2,沒有關(guān)注記作3。
2.3結(jié)果分析
通過本次調(diào)查可以發(fā)現(xiàn),各指標(biāo)對4個模型的影響情況之間存在一定差異。以是否投資貨幣類金融產(chǎn)品的層次來說,受到once、loan、risk與education的影響較大,當(dāng)家庭中出現(xiàn)這些因素時,更愿意參與到金融投資活動中;以是否投資金融產(chǎn)品角度來說,once因素影響最大,其次分別為position與loan;以是否投資證券類金融產(chǎn)品的角度來說。最大的影響因素為once,其次分別為ill、risk與loan;以是夠投資保障類金融產(chǎn)品的角度來說,最大的影響因素為once,其次分別為policy、position與family。
總結(jié)
綜上所述,通過本文研究發(fā)現(xiàn),家庭金融投資影響因素主要包括了once、loan與position幾個因素。針對這一研究現(xiàn)象,家庭金融投資行業(yè)發(fā)展時,需要積極對社會大眾進(jìn)行引導(dǎo),使人們有效參與到家庭金融投資活動中。并且,還要提升對貸款服務(wù)宣傳力度,加強(qiáng)人們的了解程度,在生活當(dāng)中能夠出現(xiàn)貸款的意識。同時,金融針對區(qū)域地位產(chǎn)品的需求,開發(fā)出符合人們要求的產(chǎn)品,通過這類產(chǎn)品的帶動,吸引更多的家庭參與到金融投資當(dāng)中。
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