閻東彬+趙麗娜

改革開放近40年的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使我國成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，但是傳統(tǒng)粗放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也帶來了嚴(yán)重的環(huán)境污染和破壞，嚴(yán)峻的環(huán)境狀況與美麗中國的構(gòu)想存在巨大的差距。2015年，黨的十八屆五中全會將綠色發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略地位。作為社會資源配置的中樞，金融可以通過杠桿作用有效引導(dǎo)社會資源的流向，支持并推動綠色經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。通過綠色金融市場引導(dǎo)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展是國際社會通用的手段，因此我國要大力發(fā)展綠色金融，引導(dǎo)社會資源更多地流向綠色領(lǐng)域來促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長方式和較高的居民儲蓄率決定了國內(nèi)主要依靠間接融資方式，商業(yè)銀行在我國的間接融資系統(tǒng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，從客觀上決定了商業(yè)銀行是綠色金融的主要踐行者。

國內(nèi)商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐

商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐

1986年，中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于貫徹信貸政策和環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在對環(huán)境產(chǎn)生影響的投資項目授信時要嚴(yán)把審查關(guān)，對環(huán)境保護(hù)部門不予批準(zhǔn)的投資項目一律不準(zhǔn)發(fā)放貸款。這是中國首次利用金融手段進(jìn)行環(huán)境管理和環(huán)境保護(hù)，是指導(dǎo)商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐的開端。2007年，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，提出了綠色信貸及相關(guān)規(guī)定和要求。2012年，中國銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》及《綠色信貸指引》，首次以綱領(lǐng)性的文件形式對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效開展綠色信貸，促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)提出了明確要求。在國家政策和相關(guān)文件的指引下，我國商業(yè)銀行對綠色金融戰(zhàn)略和綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了積極的探索，大多商業(yè)銀行已經(jīng)取得了階段性的成果。

商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐的成效

第一，綠色發(fā)展理念和綠色金融戰(zhàn)略在主要商業(yè)銀行得到了貫徹和落實(shí)。五大國有商業(yè)銀行和一些股份制商業(yè)銀行將融資項目的環(huán)境影響和社會風(fēng)險納入了信貸指引，并在銀行日常工作中強(qiáng)調(diào)綠色運(yùn)營。興業(yè)銀行成為國內(nèi)第一家赤道銀行，堅持貫徹實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會使命，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營戰(zhàn)略從強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)效益向社會效益的轉(zhuǎn)變。中國工商銀行和交通銀行在完善本行的信貸政策時不同程度參照了赤道原則，國內(nèi)商業(yè)銀行對赤道原則的認(rèn)知度提升。

第二，形成了操作性較強(qiáng)的綠色信貸政策。商業(yè)銀行依據(jù)《綠色信貸指引》等政策文件，或者參照赤道原則、IFC績效與標(biāo)準(zhǔn)等國際金融倡議，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展形成了規(guī)范性的綠色信貸政策。例如，中國工商銀行制定了60個行業(yè)綠色信貸細(xì)化政策，實(shí)現(xiàn)了公司客戶行業(yè)全覆蓋，使綠色項目融資業(yè)務(wù)有據(jù)可循。

第三，綠色信貸支持環(huán)保節(jié)能取得一定成效。截至2016年末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額升至7.51萬億元，占各項貸款余額的8.83%。其中，節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.70萬億元，節(jié)能、環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額為5.81萬億元，預(yù)計可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.88億噸，減排二氧化碳量4.27億噸，減排化學(xué)需氧量271.46萬噸、氨氮35.89萬噸、二氧化硫488.27萬噸、氮氧化物282.69萬噸，節(jié)水6.02億噸。

第四，綠色產(chǎn)品創(chuàng)新力度加強(qiáng)，在眾多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了零的突破。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等機(jī)構(gòu)先后發(fā)行了綠色金融債券；農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行等機(jī)構(gòu)探索碳排放權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押融資方式。其中，興業(yè)銀行對綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了大膽創(chuàng)新和探索，形成了包括節(jié)能減排技改項目融資、CDM項目融資、節(jié)能服務(wù)商融資、綠色買方信貸、公用事業(yè)服務(wù)商融資、綠色融資租賃、排污權(quán)質(zhì)押融資等豐富的綠色金融信貸體系，涵蓋了低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域。

商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的不足

第一，未形成銀行戰(zhàn)略層面的金融發(fā)展戰(zhàn)略，雖然國內(nèi)商業(yè)銀行都秉承了可持續(xù)性發(fā)展的理念，但是大多銀行沒有形成科學(xué)合理的綠色金融管理機(jī)制和組織架構(gòu)。沒有全面的戰(zhàn)略布局，商業(yè)銀行踐行綠色金融的積極性較差，組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、激勵機(jī)制等變革進(jìn)程緩慢。

第二，環(huán)境和社會風(fēng)險管理（ESRM）不足。國內(nèi)商業(yè)銀行的環(huán)境和社會風(fēng)險管理尚處于探索時期，雖將環(huán)境和社會風(fēng)險嵌入到了綠色信貸指引，但是由于無系統(tǒng)規(guī)范的環(huán)境和社會風(fēng)險組織架構(gòu)、流程操作規(guī)定，未形成成熟的ESRM體系。且商業(yè)銀行對環(huán)境和社會風(fēng)險的主動干預(yù)較少，多源于政策性推動，鮮能從環(huán)境和社會風(fēng)險管理中發(fā)現(xiàn)商業(yè)效益，缺少創(chuàng)新改革的動力。

第三，金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。我國商業(yè)銀行的綠色金融實(shí)踐主要以綠色信貸為主，而且綠色信貸以傳統(tǒng)的資金授信為主，對象主要是大企業(yè)和大項目，產(chǎn)品單一，覆蓋面窄，難以滿足綠色金融發(fā)展需求。雖然個別銀行對綠色債券、綠色融資租賃、碳金融等創(chuàng)新型綠色業(yè)務(wù)有所探索，但是融資額度杯水車薪，現(xiàn)實(shí)效果不甚理想，對行業(yè)的示范帶動作用十分有限。

第四，綠色金融人員儲備重視程度不高。國內(nèi)商業(yè)銀行普遍缺乏能夠?qū)G色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展及風(fēng)險進(jìn)行合理預(yù)測的專業(yè)分析團(tuán)隊；信貸人員相關(guān)知識和經(jīng)驗缺乏，難以對技術(shù)含量高的綠色項目進(jìn)行評估；沒有專門的綠色金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新團(tuán)隊等，均是源于商業(yè)銀行對綠色金融人才的引入和培訓(xùn)關(guān)注度不夠。

國際商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐及經(jīng)驗借鑒

發(fā)展綠色金融，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展在國際銀行業(yè)已經(jīng)達(dá)成共識，國際上一些先進(jìn)的銀行從戰(zhàn)略布局、組織架構(gòu)、管理流程、產(chǎn)品開發(fā)等方面進(jìn)行了積極的探索和實(shí)踐。日本、英國和德國都曾經(jīng)是世界上污染最嚴(yán)重的國家，工業(yè)革命在創(chuàng)造巨大物質(zhì)財富的同時造成了嚴(yán)重的環(huán)境污染，走過了一條先污染后治理、以犧牲環(huán)境換取經(jīng)濟(jì)增長的道路，且這三個國家是世界上綠色金融實(shí)踐較早的國家，為銀行業(yè)綠色發(fā)展提供了寶貴借鑒。

日本瑞穗銀行

瑞穗銀行高度重視可持續(xù)發(fā)展，認(rèn)為保持可持續(xù)發(fā)展是開展經(jīng)營活動的必要前提，在獲取經(jīng)濟(jì)利益的同時必須控制環(huán)境和社會風(fēng)險。2003年瑞穗銀行成為亞洲第一家赤道銀行，憑借在其踐行赤道原則積累的環(huán)境管理經(jīng)驗增強(qiáng)了業(yè)務(wù)優(yōu)勢，獲取了更多的商業(yè)機(jī)會和效益。endprint

第一，在發(fā)展戰(zhàn)略上高度重視環(huán)境和社會風(fēng)險的影響，積極承擔(dān)環(huán)境和社會責(zé)任。瑞穗銀行積極加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動、赤道原則、聯(lián)合國負(fù)責(zé)人投資原則等可持續(xù)銀行和金融倡議，將解決環(huán)境和社會問題的原則直接嵌入信貸管理政策。為推動和實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，瑞穗銀行設(shè)置可持續(xù)發(fā)展室，形成專門的可持續(xù)發(fā)展團(tuán)隊，銀行集團(tuán)總裁為可持續(xù)發(fā)展問題負(fù)最終責(zé)任，亦負(fù)責(zé)審批環(huán)境和風(fēng)險管理政策。在關(guān)注自身發(fā)展的同時積極承擔(dān)社會和環(huán)境責(zé)任，有利于提升銀行的國際認(rèn)知度，降低環(huán)境領(lǐng)域的聲譽(yù)風(fēng)險，獲得商業(yè)機(jī)會和效益。2008年，瑞穗銀行在全球融資規(guī)模中排名第3位，比2003年加入赤道原則之初上升了15位。

第二，形成了比較完善的環(huán)境和社會風(fēng)險管理框架。瑞穗銀行使用獨(dú)立開發(fā)的評價體系——“瑞穗環(huán)保等級”來評價客戶的環(huán)境績效，通過要求客戶制定和執(zhí)行環(huán)境和社會風(fēng)險管理行動方案、將環(huán)境和社會的合規(guī)要求和表現(xiàn)納入交易合約、要求客戶獲得獨(dú)立第三方對其環(huán)境和社會表現(xiàn)的擔(dān)保、通過補(bǔ)償機(jī)制減少對環(huán)境的影響（如碳中和、生物多樣性補(bǔ)償）等措施規(guī)避環(huán)境和社會風(fēng)險。

第三，開發(fā)可持續(xù)金融產(chǎn)品，將綠色金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展到個人客戶。瑞穗銀行的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)品和服務(wù)包括：對清潔技術(shù)、可再生能源能效提供融資；碳銷售、交易及發(fā)起；設(shè)立環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基金；設(shè)立環(huán)境和社會責(zé)任投資基金；提供社會融資；提供可持續(xù)金融產(chǎn)品的咨詢服務(wù)；可持續(xù)股權(quán)研究等。對致力于推進(jìn)環(huán)保的企業(yè)，瑞穗銀行除了傳統(tǒng)的綠色信貸之外，推出了低于規(guī)定利率的環(huán)保融資產(chǎn)品——“瑞穗環(huán)保助手”和環(huán)保公司債工具——“瑞穗環(huán)保私募債”。通過環(huán)境業(yè)務(wù)、產(chǎn)業(yè)對接、向環(huán)境關(guān)聯(lián)設(shè)備投資等服務(wù)和產(chǎn)品促進(jìn)生態(tài)循環(huán)。此外，瑞穗銀行針對太陽能發(fā)電等綠色住宅改造、購買清潔能源汽車等融資項目降低貸款利率以支持個人客戶的低碳消費(fèi)。

英國綠色投資銀行

綠色投資銀行是英國政府全資擁有的專注于綠色低碳項目融資的政策性銀行。但是不同于其他政策性銀行，英國綠色投資銀行獨(dú)立于政府，完全商業(yè)化操作。我國目前尚未設(shè)立專門的綠色銀行（大同綠色銀行尚在籌建期），綠色金融的實(shí)踐主體為商業(yè)銀行，因此綠色投資銀行的綠色金融實(shí)踐對國內(nèi)商業(yè)銀行亦具有很強(qiáng)的借鑒和參考意義。

英國綠色投資銀行具有五大綠色目標(biāo)：減少溫室氣體排放、提高自然資源使用效率、保護(hù)和改善自然環(huán)境、保護(hù)和提高生物多樣性和促進(jìn)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。該行在制定綠色政策時以是否符合五大綠色目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)。制定的《綠色投資政策》明確規(guī)定了綠色投資的七大原則：必須是綠色項目、有助于英國和全球范圍的溫室氣體減排、有助于銀行可持續(xù)發(fā)展、清晰且嚴(yán)格的綠色標(biāo)準(zhǔn)、完善且透明的綠色評估方法和流程、持續(xù)項目影響檢測和綠色信息披露。清晰且公開的戰(zhàn)略目標(biāo)和原則使該行綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)踐有據(jù)可依，操作性強(qiáng)。銀行設(shè)立專門的綠色委員會，綠色委員會負(fù)責(zé)審查該行制定的綠色投資政策、綠色投資原則、投資管理流程和投資項目是否符合銀行的綠色目標(biāo)。2013年英國綠色投資銀行正式采納赤道原則，把赤道原則的要求嵌入該行的投資政策。同時，英國綠色投資銀行在運(yùn)營管理中也制定了環(huán)保政策，主要從員工出行、辦公能源耗費(fèi)、采購三個方面推進(jìn)銀行的綠色運(yùn)營。綠色投資銀行重視人才的專業(yè)背景，管理團(tuán)隊和投資團(tuán)隊不僅具備強(qiáng)硬的金融投資知識，而且在投資領(lǐng)域（清潔能源、可再生能源、氣候變化等）具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗和堅實(shí)的行業(yè)知識。總體來說，綠色投資銀行綠色金融實(shí)踐實(shí)現(xiàn)了戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)、政策和操作的統(tǒng)一。

自成立到現(xiàn)在，英國綠色投資銀行已經(jīng)與70余家共同投資人合作，推動英國綠色投資經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2017年1月末，該行已經(jīng)在海上風(fēng)電、能效、陸上可再生能源等綠色技術(shù)領(lǐng)域支持了98個項目和7個項目基金，投資額達(dá)34億英鎊，且綠色投資銀行的直接投資可撬動3倍的民間資金投入。

德國復(fù)興信貸銀行

德國復(fù)興信貸銀行是二戰(zhàn)之后為復(fù)興國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)而成立的金融機(jī)構(gòu)。自成立以來，復(fù)興信貸銀行在保持業(yè)務(wù)持續(xù)性的同時，不斷根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢及經(jīng)濟(jì)任務(wù)的變化積極調(diào)整戰(zhàn)略。在綠色發(fā)展成為國際潮流的環(huán)境下，復(fù)興信貸銀行順應(yīng)市場規(guī)律，主動參與赤道原則的推廣，參與國際綠色信貸，探索碳交易等新型綠色金融產(chǎn)品。

目前，德國復(fù)興信貸銀行將綠色信貸作為主營業(yè)務(wù)，積極與政府合作開發(fā)與創(chuàng)新綠色信貸相關(guān)的金融產(chǎn)品，為環(huán)保和節(jié)能項目提供貸款扶持和優(yōu)惠利率信貸政策。經(jīng)過多年的發(fā)展，復(fù)興信貸銀行已經(jīng)形成較完備的綠色信貸產(chǎn)品體系，使資金有效地利用到環(huán)保事業(yè)，綠色信貸也成為復(fù)興信貸銀行支持環(huán)境保護(hù)的主要手段和業(yè)務(wù)。為推動綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，復(fù)興信貸銀行成立了綠色金融部門專門進(jìn)行綠色項目投資。綠色金融部門明確而獨(dú)立的業(yè)務(wù)職能，有利于綠色業(yè)務(wù)政策的制定、審核和落實(shí)，亦有利于綠色金融人才的聚集，使綠色業(yè)務(wù)能夠高效有序進(jìn)行。在對融資項目的選擇標(biāo)準(zhǔn)上，除了遵循赤道原則外，復(fù)興信貸銀行依據(jù)IFC評估準(zhǔn)則和世界現(xiàn)行的銀行評估標(biāo)準(zhǔn)，制定了符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的ABC標(biāo)準(zhǔn)。其中：A類項目，負(fù)面影響廣泛，對社會和環(huán)境有不可逆的影響，主要包括對生態(tài)項目的入侵，如原材料的項目或水壩，這些項目造成的負(fù)面影響較大，并且大都是不可逆轉(zhuǎn)的；B類項目，對環(huán)境和社會的影響較為有限，通常是技術(shù)管理類的項目，主要是工業(yè)項目；C類項目，可以忽略不計沒有對環(huán)境和社會產(chǎn)生負(fù)面影響的項目。

在綠色金融發(fā)展趨勢下，作為政策性金融機(jī)構(gòu)，復(fù)興信貸銀行充當(dāng)了德國政府環(huán)保政策目標(biāo)執(zhí)行落實(shí)者和可持續(xù)發(fā)展項目融資者的角色，在環(huán)境領(lǐng)域發(fā)揮了重要的作用。

國內(nèi)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展建議

通過總結(jié)我國商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐成效和不足，借鑒國際先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗，認(rèn)為國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從全面布局綠色金融戰(zhàn)略、建全環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系、參照并逐漸采納綠色金融國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范、完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、加強(qiáng)綠色金融智庫建設(shè)等方面進(jìn)行改革或完善，以推進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色金融工作的開展。endprint

從銀行層面布局綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。將綠色發(fā)展戰(zhàn)略上升到銀行層面，自上而下強(qiáng)有力地推動，是銀行發(fā)展綠色金融的正確道路。為此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在總行一級設(shè)立綠色金融發(fā)展部門，統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的綠色金融戰(zhàn)略，負(fù)責(zé)綠色政策審核和政策執(zhí)行落地監(jiān)督；銀行根據(jù)自身規(guī)模和業(yè)務(wù)量可在各級分行建立綠色金融發(fā)展中心，設(shè)置專業(yè)綠色金融崗位，配備專業(yè)綠色金融人才，形成垂直的綠色金融管理結(jié)構(gòu)，集中管理和組織綠色金融業(yè)務(wù)。

建全環(huán)境和社會風(fēng)險管理（ES RM）體系。ESRM的實(shí)質(zhì)是通過風(fēng)險管理達(dá)到商業(yè)效益和社會效益的最大化，是個專業(yè)性強(qiáng)的系統(tǒng)工作，完善的ESRM流程應(yīng)當(dāng)包括：融資項目環(huán)境和社會風(fēng)險評估，環(huán)境和社會風(fēng)險審計，環(huán)境和社會風(fēng)險分析納入信貸審核，將環(huán)境和社會條款納入信貸協(xié)議，將環(huán)境和社會成本及效益寫進(jìn)貸款利率協(xié)議，環(huán)境和社會風(fēng)險貸后管理、社會輿情動態(tài)監(jiān)測等。因此商業(yè)銀行：第一，要建立起ESRM的組織架構(gòu)，由綠色金融發(fā)展部門的專門團(tuán)隊負(fù)責(zé)風(fēng)險審核、風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)制定、企業(yè)環(huán)境信息收集等工作，以提高風(fēng)險管理的專業(yè)性和管理效益。第二，要健全ESRM的內(nèi)部審貸準(zhǔn)則，實(shí)行融資項目的風(fēng)險分類管理，對環(huán)境和社會產(chǎn)生正效應(yīng)或減少負(fù)效應(yīng)的項目，給予優(yōu)惠的信貸支持；對環(huán)境和社會產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)的項目，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用各種措施減緩對環(huán)境和社會影響，再決定是否授信。第三，制定環(huán)境和社會風(fēng)險分擔(dān)措施。通過引入第三方擔(dān)保、創(chuàng)新環(huán)境金融衍生品、運(yùn)用環(huán)境風(fēng)險保險等措施來分散商業(yè)銀行承擔(dān)的環(huán)境和社會風(fēng)險。第四，加強(qiáng)與環(huán)保部門的環(huán)境信息溝通和資源共享，實(shí)時、準(zhǔn)確地獲取融資企業(yè)的環(huán)境信息和環(huán)境行為，降低綠色信貸過程中商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險。

參照并逐漸采納赤道原則等國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。中國工商銀行和交通銀行等在制定綠色信貸政策時適當(dāng)參照了赤道原則，其他一些股份制商業(yè)銀行也在對客戶和交易進(jìn)行環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)中采納了IFC績效標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)、國際金融公司中國節(jié)能減排融資項目（IFC CHUEE）項目貸款管理辦法等國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，但是多數(shù)銀行還是以我國的相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)。目前赤道原則已經(jīng)成為國際項目融資的行業(yè)慣例，我國出臺的綠色信貸制度雖然在理念上引入了赤道原則，但是與赤道原則還是有一定的距離。加之我國目前的環(huán)境政策法規(guī)尚不完善，環(huán)境風(fēng)險認(rèn)定、環(huán)境信息披露等政策法規(guī)尚未完全建立，綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)的界定和分類有待統(tǒng)一，碳金融市場政策不明朗等，使商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展受到限制，在全球綠色項目融資平臺也極少有商業(yè)機(jī)會。因此，有條件的商業(yè)銀行可考慮赤道原則等全球綠色項目融資通用慣例和規(guī)范，主動運(yùn)用國際慣例參與國際競爭，有利于綠色融資服務(wù)符合國際通行的環(huán)境和社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，也有利于商業(yè)銀行和歐美發(fā)達(dá)國家的競爭者站在同一起跑線上，在國際融資競爭中具有更大的主動權(quán)。

完善綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。第一是綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。從融資規(guī)模、產(chǎn)品種類和業(yè)務(wù)發(fā)展來看，綠色信貸是商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品體系的主體。針對綠色信貸產(chǎn)品類別單一，覆蓋范圍窄的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從兩方面努力：第一，創(chuàng)新個人客戶綠色信貸業(yè)務(wù)，如發(fā)行低碳信用卡、環(huán)保信用卡、環(huán)保理財產(chǎn)品，為購買新能源汽車、購置節(jié)能電器等消費(fèi)貸款辦理優(yōu)惠政策等。另一方面，推進(jìn)創(chuàng)新型綠色信貸業(yè)務(wù)。特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資、能源管理融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色融資租賃等創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)可根據(jù)項目的行業(yè)特點(diǎn)提供金融服務(wù)，不僅能支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也可有效地改進(jìn)商業(yè)銀行的環(huán)境和社會風(fēng)險管理，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益的共贏。第二，在綠色債券、碳金融等新興產(chǎn)品領(lǐng)域提早布局，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等開始嘗試發(fā)行綠色債券，但是融資額度較小。目前在我國的融資規(guī)模中，債券占社會融資的15%左右，是僅次于信貸的融資渠道，在綠色金融領(lǐng)域，綠色債券理應(yīng)發(fā)揮更大的作用?！稑?gòu)建中國綠色金融體系》等文件對綠色債券也做出了積極的規(guī)定和指引。在廣闊的市場前景和政策利好下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)把握綠色債券帶來的機(jī)遇，發(fā)展開拓綠色債券及相關(guān)業(yè)務(wù)，搶占該領(lǐng)域高地。中國是國際上最大的清潔發(fā)展機(jī)制供給國，隨著全國統(tǒng)一碳排放交易市場的建立，中國“碳金融”市場潛力更大，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住市場先機(jī)，利用在社會融資體系中的核心地位優(yōu)勢，成為碳金融領(lǐng)域的領(lǐng)先者。

加強(qiáng)綠色金融智庫建設(shè)。開展綠色金融業(yè)務(wù)和綠色金融產(chǎn)品的前提是專業(yè)化隊伍，因此商業(yè)銀行必須加強(qiáng)綠色金融智庫建設(shè)。第一，加強(qiáng)內(nèi)部人員的綠色金融培訓(xùn)。首先要向全行范圍的員工灌輸綠色觀念，增強(qiáng)員工的環(huán)保意識和環(huán)保法律法規(guī)知識，使每個員工在各自的崗位上，在日常的工作中踐行綠色。其次，從上而下、從總行到分行建設(shè)一支專門從事綠色金融工作的核心團(tuán)隊。核心團(tuán)隊?wèi)?yīng)當(dāng)由從重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域挑選出的既有綠色金融業(yè)務(wù)能力又有相關(guān)綠色行業(yè)工作經(jīng)驗的風(fēng)險分析師、信貸人員、產(chǎn)品經(jīng)理等組成，采取定期、非定期等形式對團(tuán)隊進(jìn)行環(huán)保政策法律法規(guī)、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)、環(huán)境和社會風(fēng)險評估、貸后風(fēng)險監(jiān)測等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)團(tuán)隊的業(yè)務(wù)能力和開拓精神。同時，可以通過參與國際金融機(jī)構(gòu)的綠色金融建設(shè)項目等，如能源清潔機(jī)制建設(shè)項目，加強(qiáng)與國際先進(jìn)機(jī)構(gòu)的溝通與合作，增加人才儲備。第二，積極引進(jìn)綠色金融人才。綠色金融涉及法律、金融、保險、管理方面的專業(yè)知識，商業(yè)銀行在培訓(xùn)行業(yè)業(yè)務(wù)精英的同時，要重視復(fù)合型人才的引進(jìn)，充實(shí)綠色金融人才儲備庫。第三，加強(qiáng)與領(lǐng)域?qū)＜业臏贤?。聘請?jié)能專家、采購專家、風(fēng)險評估專家等，對項目的環(huán)境評估報告進(jìn)行審核并提出重要意見，對項目執(zhí)行過程中的環(huán)境影響、技能技術(shù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等給予專業(yè)指導(dǎo)；同時加強(qiáng)與國際綠色金融業(yè)務(wù)專家的交流，學(xué)習(xí)國際綠色信貸操作流程、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管控模式等，提升銀行綠色金融團(tuán)隊的業(yè)務(wù)能力。

（作者單位：河北金融學(xué)院河北省科技金融重點(diǎn)實(shí)驗室）endprint