陳小慧

我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)u入佳境。隨著居民財(cái)富不斷增長(zhǎng)和金融科技的發(fā)展與應(yīng)用，原有資管業(yè)務(wù)邊界不斷拓展，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新的10年發(fā)展期。

據(jù)興業(yè)銀行和波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年，我國(guó)居民可投資資產(chǎn)達(dá)126萬億元，僅次于美國(guó)，預(yù)計(jì)2017年年底將達(dá)142萬億元。伴隨居民財(cái)富的增加而來的是投資意識(shí)的覺醒和對(duì)專業(yè)服務(wù)需求的大幅增長(zhǎng)。但相比成熟國(guó)家財(cái)富管理市場(chǎng)動(dòng)輒數(shù)十年乃至上百年發(fā)展歷史，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)起步較晚，真正開始發(fā)展也就近十多年的事。從需求上來說，中國(guó)市場(chǎng)急需大量?jī)?yōu)秀的理財(cái)師，然而，實(shí)際情況卻是，在產(chǎn)品導(dǎo)向之下，我國(guó)大多數(shù)理財(cái)師幾乎等同于銷售人員，導(dǎo)致理財(cái)師職業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸，亟須轉(zhuǎn)型突破。

一邊是優(yōu)秀理財(cái)師的匱乏；一邊是職業(yè)發(fā)展遭遇困境，加之金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，如智能投顧的興起，給理財(cái)師的發(fā)展帶來巨大沖擊，如何正確判斷行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，合理規(guī)劃自身職業(yè)發(fā)展道路，成為理財(cái)師群體當(dāng)前亟須解決的問題。在這樣的背景下，研究我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，摸清理財(cái)師群體整體生存狀態(tài)，結(jié)合國(guó)內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為理財(cái)師未來職業(yè)發(fā)展提供可靠路徑，是一項(xiàng)非常重要且極具行業(yè)意義的事情。

由本刊與中國(guó)理財(cái)師職業(yè)化聯(lián)盟（籌）聯(lián)合開展的問卷調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，我國(guó)理財(cái)師生存現(xiàn)狀雖不容樂觀，但整體對(duì)未來充滿信心。半數(shù)以上的理財(cái)師同時(shí)服務(wù)超過100位投資者，可以說，這一現(xiàn)象在很大程度上成為理財(cái)師常年加班的“元兇”。而與此形成鮮明對(duì)比的是，近7成理財(cái)師年收入在20萬元以下，更有6成以上理財(cái)師曾被挖角，但他們的職業(yè)變動(dòng)卻并不頻繁。對(duì)收入不滿意，又頻繁遭遇挖角，卻不愿意跳槽，其背后的原因值得深思。調(diào)研小組分析認(rèn)為，理財(cái)師對(duì)所在機(jī)構(gòu)品牌的認(rèn)可、對(duì)財(cái)富管理行業(yè)前景的信心，可能起了至關(guān)重要的作用。

調(diào)研結(jié)果顯示，現(xiàn)階段，我國(guó)大多數(shù)投資者愿意在投資過程中聽取理財(cái)師的專業(yè)建議，但有相當(dāng)一部分投資者對(duì)理財(cái)師專業(yè)服務(wù)的認(rèn)可程度并不高。這在一定程度上表明，我國(guó)投資者財(cái)富管理需求旺盛，但理財(cái)師專業(yè)水平尚不足以滿足人們的這些需求，未來，需要大幅提升自身專業(yè)素養(yǎng)和財(cái)富管理核心能力，才能更好地推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

由此可見，面向未來，職業(yè)化成為理財(cái)師發(fā)展的不二選擇。