【摘 要】進(jìn)入了基于計(jì)算機(jī)、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)等多種技術(shù)的支持下的信息時(shí)代，應(yīng)著人們生活發(fā)展的需求，第三方支付得到了極大的發(fā)展空間，并逐漸再支付領(lǐng)域占據(jù)主導(dǎo)位置，因此了解和優(yōu)化第三方支付當(dāng)下應(yīng)用中的問(wèn)題，并且未來(lái)第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)第三方支付更好的發(fā)揮作用、服務(wù)于社會(huì)生活就尤為重要。

【關(guān)鍵詞】第三方支付；現(xiàn)狀；發(fā)展

一、引言

隨著科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展以及人們社會(huì)各個(gè)組成部分的發(fā)展需要，在傳統(tǒng)金融模式發(fā)揮作用的基礎(chǔ)上，也逐漸形成且逐漸發(fā)展成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融基于當(dāng)下人們生活中的常用移動(dòng)設(shè)備以及互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過(guò)其多種便利且高效的金融交易手段，滿足了當(dāng)下人們對(duì)與金融各種行為操作的需求。因此，在為傳統(tǒng)金融模式注入了新的動(dòng)力的同時(shí)，也在實(shí)際上推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)組成部分的發(fā)展，而第三方支付作為其中一種最為活躍的金融模式，更是受到了廣泛的關(guān)注和重視，本文以第三方支付的內(nèi)涵、特點(diǎn)等入手，總結(jié)了第三方支付發(fā)展中的優(yōu)缺點(diǎn)以及針對(duì)當(dāng)下問(wèn)題的優(yōu)化措施，并闡述其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、第三方支付的內(nèi)涵

1.第三方支付的概念

第三方支付的概念于2005年在瑞士達(dá)沃斯經(jīng)濟(jì)論壇上提出來(lái)的，本文以詳細(xì)說(shuō)明其劉成的方式來(lái)闡述其概念的內(nèi)涵，即第三方支付是一種總體上來(lái)說(shuō)信用中介和支付托管的支付的方式。其運(yùn)作的過(guò)程為：買家在商城內(nèi)選擇自己想要購(gòu)買的物品，然后跟商家達(dá)成交易的意向，之后買家將錢款轉(zhuǎn)至第三方中介平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)在確認(rèn)收到貨款后，通知賣家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨，賣家根據(jù)買家的訂單上商品選擇的類型以及地址等發(fā)貨，買家在收到貨物檢查沒(méi)有問(wèn)題后后通知第三方平臺(tái)，第三方平臺(tái)將錢款轉(zhuǎn)至賣家的賬戶，實(shí)現(xiàn)交易完成。

2.第三方支付的特征

從上面的第三方支付的流程和概念上不難看出第三方支付對(duì)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)的金融模式下的金融交易而言，是一個(gè)對(duì)基于網(wǎng)絡(luò)的金融交易的獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。因此，除了可以通過(guò)第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金的傳輸外，還實(shí)現(xiàn)了對(duì)在平臺(tái)兩頭的交易的雙方的監(jiān)督和行為約束；第三方支=支付可以實(shí)現(xiàn)的途徑方式也比較多，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、短信等均可以實(shí)現(xiàn)支付，支付手段較為靈活，且第三方支付的應(yīng)用操作相對(duì)較為容易和方便；此外，第三方支付平臺(tái)往往依附于某一個(gè)大型的門戶網(wǎng)站和電商，例如阿里巴巴旗下的支付寶，且第三方支付平臺(tái)可以通過(guò)與其合作的銀行的信用作為信用保障，保證了基于第三方平臺(tái)的交易的信用問(wèn)題。

三、第三方支付在我國(guó)的現(xiàn)狀以及優(yōu)化措施

1.第三方支付在我國(guó)的發(fā)展

我國(guó)在1999年就有第一家第三方支付公司，2000年左右，第三方支付企業(yè)陸陸續(xù)續(xù)的出現(xiàn)，2001年左右開(kāi)始出現(xiàn)了首信易、云網(wǎng)等第三方支付系統(tǒng)，在之后的兩年第三方支付發(fā)展較為緩慢，是我國(guó)第三方支付發(fā)展的低潮期，從2003年開(kāi)始電子商務(wù)復(fù)蘇的大背景下，第三方支付也得以快速發(fā)展，到了2005年，通過(guò)第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)上交易的金額占當(dāng)年的網(wǎng)上交易金額的34.2%，之后，第三方交易數(shù)額在逐年升高，交易規(guī)模也逐漸變大，至今也形成了支付寶、財(cái)付通、安付通等具有代表性的第三方支付的企業(yè)，并呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。

2.第三方支付在我國(guó)應(yīng)用的現(xiàn)狀

第三方支付在逐年的成熟中也呈現(xiàn)出來(lái)很多優(yōu)點(diǎn)，例如第三方平臺(tái)除了在買家和商戶間發(fā)揮作用，又可以于許多銀行之間進(jìn)行合作，因此使得網(wǎng)上交易更為容易的進(jìn)行，也使得商家和銀行之間的合作得以進(jìn)行，第三方支付在逐年的發(fā)展也可以實(shí)現(xiàn)一些增值業(yè)務(wù)，最主要的是，基于第三方支付的交易會(huì)又交易記錄存在，可以幫助解決買家和賣家之間的抵賴問(wèn)題和作為解決糾紛的一句，并且保證了交易的信用。

當(dāng)然第三方支付在應(yīng)用中也呈現(xiàn)出相應(yīng)的問(wèn)題，例如為了在第三方支付領(lǐng)域分杯羹，許多中小企業(yè)都加入到該工作領(lǐng)域，但是缺乏創(chuàng)新、形式單一，因此形成惡性的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，加之單筆交易第三方支付利潤(rùn)較低以及為了競(jìng)爭(zhēng)形成的免單，使得第三方支付交易的利潤(rùn)較低；基于移動(dòng)端和互聯(lián)網(wǎng)的交易，仍舊存在監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，因此存在未知的金融風(fēng)險(xiǎn)，并且基于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的虛擬空間的資金的交易和轉(zhuǎn)移，信用問(wèn)題就顯得至關(guān)重要，而第三方支付的信用缺乏相關(guān)約束；此外，第三方支付的技術(shù)仍存在相應(yīng)的故障和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)第三方支付技術(shù)缺乏認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和功能標(biāo)準(zhǔn)，因此對(duì)其業(yè)務(wù)所存在的風(fēng)險(xiǎn)也缺乏控制能力；最后，在大方向上，缺乏對(duì)第三方支付各個(gè)環(huán)節(jié)的立法。

3.針對(duì)第三方支付問(wèn)題的優(yōu)化措施

針對(duì)第三方支付存在的問(wèn)題，本文主要提出如下幾點(diǎn)優(yōu)化措施：（1）要完善第三方支付的相關(guān)法律法規(guī)，具體要落實(shí)到交易平臺(tái)、支付雙方、銀行、配送方等各個(gè)部分各個(gè)環(huán)節(jié)，使得第三方支付的各個(gè)環(huán)節(jié)都有法律可依，使得其中各自的責(zé)任分化明確。（2）完善第三方支付的技術(shù)，依賴于移動(dòng)設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付，存在網(wǎng)絡(luò)的各種風(fēng)險(xiǎn)，因此首先要從技術(shù)和設(shè)備本身入手，完善技術(shù)，使得由于技術(shù)和設(shè)備本身的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，以保證交易的安全進(jìn)行。（3）除了法律法規(guī)的約束，還要加強(qiáng)建立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立。（4）國(guó)家需要對(duì)其企業(yè)進(jìn)行良性的市場(chǎng)調(diào)控。

四、第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)

未來(lái)的第三方支付的發(fā)展還是要改善多企業(yè)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，相關(guān)企業(yè)之間加強(qiáng)合作，拓展第三方支付的盈利的途徑，在強(qiáng)化第三方支付的技術(shù)和服務(wù)的同時(shí)，更要注重創(chuàng)新，在技術(shù)和服務(wù)上的創(chuàng)新可以拓寬支付方式的種類以及施行多種經(jīng)營(yíng)策略，在此基礎(chǔ)上建立一套完善的信用體系也是未來(lái)第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)。

五、結(jié)論

綜上所述，第三方支付在發(fā)展和成熟中逐漸呈現(xiàn)出巨大的優(yōu)勢(shì)，也活躍了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，也在應(yīng)用中呈現(xiàn)出相應(yīng)的問(wèn)題，需要在日后的發(fā)展中不斷的完善并進(jìn)行創(chuàng)新和技術(shù)升級(jí)，也使得其更適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，相信在多方的努力下，未來(lái)的第三方支付將有更廣闊的發(fā)展空間。

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作者簡(jiǎn)介：

趙一娜（2001—），女，漢族，天津市人，高中學(xué)歷，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。endprint